初级银行从业资格证《法律法规》试题及答案卷二Word文件下载.docx
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5、下列关于合同的内容和形式的说法中，不正确的是（）。
A、合同内容是当事人约定的
B、订立合同时.只能以书面形式
C、书面形式是指合同书、信件和数据电文等可以有形地表现所栽内容的形式
D、当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同
当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。
法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。
当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。
6、在信托业务中，受益人自（）起享有信托收益权。
A、信托终止之日
B、信托生效之日
C、签订信托合同之日
D、委托人指定受益人之日
在信托业务中，受益人自信托生效之日起享有信托收益权。
7、在我国当前的银行监管框架中，（）作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。
A、《中华人民共和国外资银行监管法》
B、《中华人民共和国银行业监督管理法》
C、《中华人民共和国商业银行法》
D、《中华人民共和国中央银行法》
在银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。
8、为了满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是（）。
A、会计资本
B、账面资本
C、经济资本
D、监管资本
监管资本涉及两个层次的概念：
一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;
二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。
外部监管当局最关心的是保护存款人利益，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，因此要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平，即应大于最低资本要求。
9、《中华人民共和国刑法》规定的犯罪客体是（）。
A、实施危害社会的行为
B、犯罪活动
C、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系
D、应当负刑事责任的单位或自然人
C
《中华人民共和国刑法》规定，犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。
10、我国16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为（）。
A、劳动主体
B、无民事行为能力人
C、限制民事行为能力人
D、完全民事行为能力人
《中华人民共和国民法通则》规定，16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。
11、在2007年年终决算时，多家银行出现头寸紧张的情形，与其良好的业绩形成鲜明的对比，银行存款来源多元化、存款活期化、短期化等趋势明显，资产负债错配等，从而导致头寸波动性明显增强，上述材料中涉及的主要风险是（）。
A、法律风险
B、操作风险
C、市场风险
D、流动性风险
流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。
12、商业银行持股人的永久性资本投入指的是商业银行的（）。
A、实收资本
C、监管资本
D、经济资本
银行资本主要包括账面资本、监管资本和经济资本。
账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额。
13、保险代理业务属于（）。
A、资产业务
B、负债业务
C、投资业务
D、中间业务
保险代理业务属于中间业务。
14、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）。
A、协助客户转移资产
B、按规定审核有权机关来人的证件
C、为图方便，简化协助执行程序
D、未经法定程序透露客户信息给司法人员
银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
15、商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险是（）。
A、负债风险
B、违约风险
C、信用风险
流动性风险指的是商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。
16、银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。
A、商业汇票
B、银行汇票
C、支票
D、银行本票
银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
17、在商业银行组织架构的不同形式中，相对集权的组织形式是（）。
A、矩阵制组织架构
B、总分行型组织架构
C、多法人制组织架构
D、统一法人制组织架构
统一法人制组织架构是相对集权的组织形式，总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。
18、根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪，其中，银行人员贪污、挪用公款属于（）。
A、内部犯罪
B、外部犯罪
C、危害金融业务管理业务罪
D、破坏金融管理秩序罪
根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。
针对银行的犯罪称为外部犯罪，银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。
19、下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是（）。
A、将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级
B、提高风险管理的专业化水平
C、建立垂直化的组织运作机制
D、风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率
商业银行建立垂直化风险管理体系的内容主要包括：
（1）建立垂直化的组织运作机制。
（2）将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式。
（3）提高风险管理的专业化水平。
20、商业银行风险管理的“三道防线”中，“第一道防线”负责（）。
A、建立银行的风险政策制度体系
B、识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险
C、对全行风险管理体系有效性进行监督和评估
D、建立风险管理的决策机制
风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。
其中，业务团队是“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。
二、多选题
1、下列关于商业银行财会制度的说法中，符合法律规定的有（）。
A、商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账
B、商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止
C、商业银行应当按照国家有关规定，编制年度财务会计报告，及时向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和国务院财政部门报送
D、商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度
E、商业银行可以根据需要，在法定的会计账册外自行制定会计账册
A,B,C,D
商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。
2、小赵和小杨是夫妻关系，根据《中华人民共和国婚姻法》规定，下列哪些项目属于小赵一力的个人财产（）。
A、小赵的婚前财产
B、小赵专用的生活用品
C、结婚后的工资
D、小赵因意外受伤而获得的医疗费
E、结婚后出版的小说版权费
A,B,D
《中华人民共和国婚姻法》规定，属于夫妻一方个人财产的是：
一方的婚前财产;
一方专用的生活用品;
一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用;
遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产;
其他应当归一方的财产。
C、E项属于夫妻共同财产。
3、信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，其特点有（）。
A、受托人承担无过失的损失风险
B、信托财产具有独立性
C、信托具有融通资金的职能
D、信托具有资金存贷的职能
E、信托管理具有连续性
B,C,E
信托的基本特征包括：
（1）信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。
（2）信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。
（3）信托财产具有独立性，信托依法成立后，，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。
它区别于委托人未设立的信托财产，亦区别于受托人的固有财产，信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响，委托人、受托人或受益人的债权人一般也无法对信托财产主张权利。
（4）受托人要为受益人的最大利益管理信托事务。
（5）信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。
另外，信托还具有融通资金的职能。
4、单位通知存款按存款人提前通知的时间长短可以分为（）。
A、15天通知存款
B、1天通知存款
C、1个月通知存款
D、7天通知存款
E、2个月通知存款、
B,D
不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
5、《中华人民共和国公司法》规定，公司解散的情形包括（）。
A、被依法吊销营业执照
B、公司法人代表死亡
C、公司章程规定的营业期限届满
D、公司亏损
E、股东大会决议解散
A,C,E
《中华人民共和国公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散：
（1）公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时。
（2）股东会或股东大会决议解散。
（3）因公司合并或者分立需要解散的。
（4）公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销。
（5）人民法院依法予以解散的。
6、2004年，第二版巴塞尔协议构建了“三大支柱”的监管框架，“三大支柱”指的是（）。
A、业务准则
B、最低资本要求
C、监督检查
D、市场纪律
E、内部治理
B,C,D
第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，分别是最低资本要求、监督检查和市场纪律，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。
7、金融机构在办理证券业务过程中，不得有下列行为（）。
A、在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率
B、通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序
C、利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益
D、通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势
E、在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户
A,B,C,D,E
银行业从业人员在办理证券业务中，不得有下列行为：
（1）在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序。
（2）在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户，利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益，通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势。
（3）在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率。
8、宏观经济发展的总体目标包括（）。
A、经济增长
B、充分就业
C、物价稳定
D、国际收支平衡
E、社会安定
宏观经济发展的总体目标一般包括四个：
经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。
9、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。
A、期权交易保证金
B、信用证保证金
C、远期结售汇保证金
D、银行承兑汇票保证金
E、黄金交易保证金
B,C,D,E
单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。
10、借记卡的功能包括（）。
A、小额信贷
B、存取现金
C、转账汇款
D、刷卡消费
E、资产管理
借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡，主要功能有存取现金、转账汇款、刷卡消费、代收代付、资产管理等。
小额信贷功能属于信用卡的功能。
1、货币型理财产品的主要投资对象有（ ）。
A、国债
B、AAA级企业债
C、中央银行票据
D、债券回购
E、房地产
货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。
2、下列关于理财师职业特征的表述，正确的有（ ）。
A、客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担
B、追求的是与客户建立一个长期的关系
C、服务的专业性很强
D、服务涉及的内容非常广泛
E、不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户
在理财规划服务中，如果客户接受金融机构或理财师的建议并实施，那么产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。
故选项A错误。
3、下列投资者中，属于高资产净值客户的有（ ）。
A、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
B、小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明
C、小秦是私人银行客户
D、小王单笔认购理财产品150万元
E、小张提供了最近三年的个人收入证明，每年超过20万元
根据《商业银行理财产品销售管理办法》第31条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：
①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;
②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;
③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。
4、商业银行开展个人理财业务时有下列（ ）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。
A、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的
B、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
C、商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体
D、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
E、客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：
①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的;
②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的;
③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。
5、与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点有（ ）。
A、利率可以是固定的或浮动的
B、不能提前支取
C、不记名，可流通转让
D、面额较大
E、收益率相对较低
大额可转让定期存单的特点包括：
①不记名;
②金额较大;
③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;
④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。
6、下列属于金融现货期权的有（ ）。
A、股票期权
B、股指期权
C、债券期权
D、外汇期权
E、商品期权
按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。
其中，现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权、债券期权等。
7、投资型保险产品的功能主要包括（ ）。
A、投机功能
B、资金增值功能
C、套期保值功能
D、价格发现功能
E、基本保障功能
B,E
投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：
①风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金;
②投资收益，收益水平取决于投资账户中资产价值总额的高低，这部分的保障水
平通常无法事先确定，具有不确定性。
8、根据《公司法》的规定，下列选项中，可发行公司债券的有（ ）。
A、有限责任公司
B、国有独资企业
C、国有控股企业
D、股份有限公司
E、个人独资企业
《公司法》规定，三类公司可以发行公司债券：
①股份有限公司;
②有限责任公司;
③国有独资企业或国有控股企业。
9、在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（ ）。
A、当利率大于0，年金现值系数一定都大于1
B、当利率大于0，年金终值系数一定都大于1
C、当利率大于0，复利终值系数一定都大于1
D、当利率大于0，复利现值系数一定都小于1
E、当利率大于0，复利终值系数一定都小于1
（期末）年金现值的计算公式为：
，（期末）年金终值的计算公式为：
。
其中，PV是年金现值，FV是年金终值，C是支付金额，r是利率，t是投资时间，（1+r）t是年金终值系数，是年金现值系数。
故选项B正确。
多期中终值的计算公式为：
FV=PV×
（1+r）t。
其中，PV是期初的价值，r是利率，t是投资时间，（1+r）t是复利终值系数。
多期中现值的计算公式为：
PV=FV/（1+r）t。
其中，FV是期末的价值，r是利率，t是投资时间，1/（1+r）t是复利现值系数。
故选项C、D正确。
10、下列关于国债的表述，正确的有（ ）。
A、国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益
B、国债的流动性高于公司债券
C、记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高
D、实物式国债不可记名、不可挂失，但可以上市流通
E、凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通
A,B,D,E
记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。
故选项C错误。
1、债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是（）。
A、招标发行
B、间接发行
C、承购包销
D、直接发行
直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。
2、根据《中华人民共和国合同法》规定，导致合同无效的原因不包括（）。
A、恶意串通，损坏国家、集体或者第三人利益
B、重大误解
C、一方以欺诈、威迫的手段订立合同，损害国家利益
D、损害社会公共利益
根据《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：
（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。
（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。
（3）以合法形式掩盖非法目的。
（4）损害社会公共利益。
（5）违反法律、行政法规的强制性规定。
3、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。
A、要求保证人归还贷款本金
B、扣押保证人财产
C、要求就担保物优先受偿
D、要求保证人归还贷款利息
借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。
4、办理旅行支票兑付时，柜员应检查旅行支票和身份证明的有效性，并
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