信用证的操作流程.docx

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信用证的操作流程

太阳能事业部

信用证操作流程

编号：

28-12-2011

版次：

A

编制：

申志勇

校准：

审核：

批准：

信用证操作流程跟单信用证操作的流程简述如下：

1.买卖双方在贸易合同中规定使用跟单信用证支付。

2.买方通知当地银行（开证行）开立以卖方为受益人的信用证。

3.开证行请求另一银行通知或保兑信用证。

4.通知行通知卖方，信用证已开立。

5.卖方收到信用证，并确保其能履行信用证规定的条件后，即装运货物。

6.卖方将单据向指定银行提交。

该银行可能是开证行，或是信用证内指定的付款、承兑或议付银行。

7.该银行按照信用证审核单据。

如单据符合信用证规定，银行将按信用证规定进行支付、承兑或议付。

8.开证行以外的银行将单据寄送开证行。

9.开证行审核单据无误后，以事先约定的形式，对已按照信用证付款、承兑或议付的银行偿付。

10.开证行在买方付款后交单，然后买方凭单取货。

信用证的开立　　

1.开证的申请：

进出口双方同意用跟单信用证支付后，进口商便有责任开证。

第一件事是填写开证申请表，这张表为开证申请人与开证行建立了法律关系，因此，开证申请表是开证的最重要的文件。

2.开证的要求：

信用证申请的要求在统一惯例中有明确规定，进口商必须确切地将其告之银行。

信用证开立的指示必须完整和明确。

申请人必须时刻记住跟单信用证交易是一种单据交易，而不是货物交易。

银行家不是商人，因此申请人不能希望银行工作人员能充分了解每一笔交易中的技术术语。

即使他将销售合同中的所有条款都写入信用证中，如果受益人真的想欺骗，他也无法得到完全保护。

这就需要银行与申请人共同努力，运用常识来避免开列对各方均显累赘的信用证。

银行也应该劝阻在开立信用证时其内容套用过去已开立的信用证（套证）。

3.开证的安全性　　银行接到开证申请人完整的指示后，必须立即按该指示开立信用证。

另一方面，银行也有权要求申请人交出一定数额的资金或以其财产的其他形式作为银行执行其指示的保证。

按现行规定，中国地方、部门及企业所拥有的外汇通常必须存入中国的银行。

如果某些单位需要跟单信用证进口货物或技术，中国的银行将冻结其帐户中相当于信用证金额的资金作为开证保证金。

如果申请人在开证行没有帐号，开证行在开立信用证之前很可能要求申请人在其银行存入一笔相当于全部信用证金额的资金。

这种担保可以通过抵押或典押实现（例如股票），但银行也有可能通过用于交易的货物作为担保提供融资。

开证行首先要对该笔货物的适销性进行调查，如果货物易销，银行凭信用证给客户提供的融资额度比滞销商品要高得多。

4.申请人与开证行的义务和责任　　

申请人对开证行承担三项主要义务：

（1）申请人必须偿付开证行为取得单据代表代向受益人支付的贷款。

在他付款前，作为物权凭证的单据仍属于银行。

（2）如果单据与信用证条款相一致而申请人拒绝"赎单"，则其作为担保的存款或帐户上已被冻结的资金将归银行所有。

（3）申请人有向开证行提供开证所需的全部费用的责任。

开证行对申请人所承担的责任：

首先，开证行一旦收到开证的详尽指示，有责任尽快开证。

其次，开证行一旦接受开证申请，就必须严格按照申请人的指示行事。

信用证的通知　　

1.通知行的责任:

在大多数情况下，信用证不是由开证行直接通知受益人，而是通过其在受益人国家或地区的代理行，即通知行进行转递的。

通知行通知受益人的最大优点就是安全。

通知行的责任是应合理谨慎地审核它所通知信用证的表面真实性。

2.信用证的传递方式：

信用证可以通过空邮、电报或电传进行传递。

设在布鲁塞尔的SWIFT运用出租的线路在许多个国家的银行间传递信息。

大多数银行，包括中国的银行加入了这一组织。

3.有效信用证的指示:

当开证行用任何有效的电讯传递方式指示通知行，通知信用证或信用证的修改，该电讯将被认为是有效信用证文件或有效修改书，并且不需要再发出邮寄证实书。

受益人的审证　　

受益人在收到信用证以后,应立即作如下的检查：

1.买卖双方公司的名号和地址写法是不是和发票上打印的公司名号和地址写法完全一样？

2.信用证提到的付款保证是否符合受益人的要求？

3.信用证的款项对吗？

信用证的金额总数应与合同相吻合并包括该合同的全部应付费用。

4.付款的条件是否符合要求？

除非对某些特定的国家或某些特定的进口商，出口商通常要求即期付款。

在远期信用证条件下，汇票的期限应与合同中所规定的一致。

有一种信用证要求开立远期汇票，但却可即期支付，这种信用证被称为"假远期信用证"，其对受益人所起的作用与即期信用证是一样的。

5.信用证提到的贸易条款是否符合受益人原先提出的要求？

6.是否赶得上在有效期和货运单据限期内把各项单据送交银行？

7.能提供所需的货运单据吗？

信用证流程图–

信用证流程图是买卖双方经过磋商之后，约定以信用证方式进行结算的一种方式。

而在实施结算过程中，外贸信用证操作流程是每一个出口方需要明确的流程。

外贸企业在按国家的规定向商品检验局检验之后，尽管取得了外贸业务发的合格检验证书，但是涉及到外贸信用证的流程问题也是很多外贸企业较关心的话题，特别是对于在ebay全球贸易平台上从事商检业务的外贸公司而言也是值得关注，外贸信用证操作流程是每一个出口方需要明确的。

而具体的信用证操作流程，主要包括以下几个方面：

1）买卖双方经过磋商，约定以信用证方式进行结算;

2）进口方向开证行递交开证申请书，约定信用证内容，并支付押金或提供保证人;

3）开证行接受开证申请书后，根据申请开立信用证，正本寄给通知行，指示其转递或通知出口方;

4）由通知行转递信用证或通知出口方信用证已到。

通知行在开证行要求或授权下对信用证加以保兑;

5）出口方认真核对信用证是否与合同相符，如果不符，可要求进口商通过开证行进行修改;待信用证无误后，出口商根据信用证备货、装运、开立汇票并缮制各类单据，船运公司将装船的提单交予出口商;

6）出口商将单据和信用证在信用证有效期内交予通知行;

7）通知行审查单据符合信用证条款后接受单据并付款，若单证不付，可以拒付;

8）通知行将单据寄送开证行，向其索偿;

9）开证行收到单据后，应核对单据是否符合信用证，如正确无误，即应偿付通知行代垫款项，同时通知开证申请人备款赎单;

10）进口方付款赎单，如发现不符，可拒付款项并退单。

进口人发现单证不符，也可拒绝赎单;

11）开证行将单据交予进口商;

12）进口商凭单据提货;

以上是用文字简单的说明信用证操作流程，除此之外，我们可以直观的来参考信用证流程图：

图为信用证流程图

除了信用证的流程图之外，我们还需要了解涉及到信用证银行的大致费用。

信用证银行大概费用明细说明：

　　A）信用证通知费：

一般国内银行收的比较低，外资银行收得比较高，不同银行根据自己制定不同的标准来收费。

　　B）信用证修改通知费：

信用证修改的费用，如果信用证有修改，当银行通知修改件时，就产生此费用，不同银行业不同。

　　C）信用证转通知费：

由于开证银行与受益人的银行没有直接合作原因，都会找第三方银行代转信用证。

（例：

工厂这边通知行是工商银行，客户的开证行是本国的一家小银行，由于两家银行没有业务往来，不信任对方，于是就找了家大银行，如汇丰银行，客户的开证行将信用证开到汇丰银行，汇丰银行又将信用证转通知给工商银行，工商银行再通知工厂。

这样一来，工厂就要付给工商银行通知费，同时还要付给汇丰银行的转通知费）;转通知费的标准和通知费是一样的。

像这个费用一般花的很冤，我们一般会帮客户节省该费用。

　　D）信用证议付费：

也叫托收费，本标准也是不同银行不同。

E）信用证快递费：

这是国内银行寄文件给国外银行快递时产生的费用，一般实报实销，国家不同，快递费不同。

银行出具信用证的案例：

业务收费标准（招商银行）

业务项目

收费标准

备注

汇款

手续费

邮电费

一、汇出汇款

1.招行系统外汇款

USD18.00/HKD140.00

USD7.00/HKD50.00

另加代理行费用

2.招行系统内汇款

USD10.00/HKD80.00

收款人开户行为招商银行（含异地和同城）

3.同城转款

USD10.00/HKD80.00

4.更改、撤消、退汇

USD10.00/HKD80.00

USD15.00/HKD120.00

①另加代理行费用

查询、查复

②我行责任免收

5.汇票挂失、止付

USD15.00/HKD120.00

USD15.00/HKD120.00

另加代理行费用

6.余额不足

USD10.00/HKD80.00

留单三个工作日，过期视同客户取消

7.加发电文

USD10.00/HKD80.00

USD15.00/HKD120.00

二、汇入汇款

1.汇入汇款入账

暂免收费

2.查询、查复

USD20.00

3.退汇

境外USD30.00境内USD15.00

4.资料不符，通融入帐

USD20.00/HKD160.00

银行有权决定是否通融入帐

网上银行

手续费

邮电费

备注

1.网银年费

暂免收费

2.网上企业银行USBKey

USD10.00/HKD80.00

3.网上汇出汇款

1）招行系统外汇款

USD15.00/HKD120.00

USD7.00/HKD50.00

另加代理行费用

2）招行系统内汇款

USD10.00/HKD80.00

收款人开户行为招商银行（含异地和同城）

3）同城转款

USD10.00/HKD80.00

4.更改、撤消、退汇

USD10.00/HKD80.00

USD15.00/HKD120.00

①另加代理行费用

查询、查复

②我行责任免收

5.代发工资

USD5.00/HKD40.00

按笔收取

业务项目

手续费

最低收费

最高收费

邮电费

备注

托收

一、光票托收

1.深港票交

费率1‰，最低收费HKD20.00,最高收费HKD1000.00

2.其他光票托收

USD20.00/张

另加代理行费用

3.退票

USD15.00/张

另加代理行费用

二、进口代收

1）1‰

USD35.00

USD25.00

2）逾期未清赎（D/A到期日以后三个月

或D/P，D/A收单日以后超过三个月）每

三个月计收一次费用，费率同上

3）承兑通知：

USD25.00/笔

见简电电报费

4）查询、查复、修改、退单：

USD25.00/笔

见简电电报费/快邮费

三、出口托收

1）1‰

USD35.00

见快邮费

2）查询、查复、修改、换单、退单：

USD25.00/笔

见简电电报费/快邮费

业务项目

手续费

最低收费

最高收费

邮电费

备注

跟单信用证

一、出口部分

1.信用证/保函及修改通知

USD25.00/笔

他行费用另收

2.单证预审

USD50.00/笔

3.出口议付/审单

1.5‰

USD35.00

见快邮费

4.保兑

视信用证开出地而定

即期信用证USD50.00，

远期信用证USD100.00

5.查询、查复、催收、修改、换单、退单、无偿放单：

USD25.00/笔

见简电电报费/快邮费

业务项目

手续费

最低收费

最高收费

邮电费

备注

二、进口部分

1.开证

1）一般信用证

首5万美元（或等值）2.5‰，余额0.625‰（每6个月计收一次,不足6个月按6个月收取）

USD35.00

见全电电报费

2）背对背信用证

首5万美元（或等值）2.5‰，余额0.625‰（每6个月计收一次,不足6个月按6个月收取）

USD35.00

见全电电报费

加收审核原证费USD30.00

3）转让信用证

A.部分转让1‰（每6个月计收一次,不足6个月按6个月收取）

USD35.00

见全电电报费

加收审核原证费USD30.00

B.全额转让USD60.00

见全电电报费

加收审核原证费USD30.00

4）保函/备用用信证

1.5‰（每3个月计收一次，不足3个月）

USD40.00

见全电电报费

如为转开保函，加收转开行费用。

2.远期承兑/延期付款

A.额度内开证：

1.25‰，按月计收

USD35.00

见简电电报费/快邮费

B.全额保证金开证：

USD35.00/笔

C.转让信用证：

USD35.00/笔

3.付款

USD50.00/笔

USD25.00

如向受益人收取（付款时内扣），按USD150.00/笔

4.转让信用证换单

1‰

USD35.00

见快邮费

5.保函/备用信用证预审

USD50.00/笔

6.修改

A.一般信用证：

USD35.00/笔

见简电电报费

修改涉及增额或展期，按开证费率收取

B.背对背、转让信用证：

USD40.00/笔

7.撤证

USD35.00/笔

见简电电报费

8.银行加签背书

USD35.00/笔

9.担保提货

0.625‰（对签发3个月仍未退回提货担

USD35.00

仅限于我行信用证项下。

代理行费用按实

保函的，每3个月加收一次上述费用）

10.退单

USD35.00/笔

见快邮费

11.简电开证

USD35.00/笔

见简电电报费

12.查询、查复

USD25.00/笔

见简电电报费/快邮费

我行责任免收。

13.不符点费用

USD75.00/笔

向受益人收取（付款时内扣）

其他

手续费

邮电费

备注

1.资信证明/存款证明

USD25.00/笔

见快邮费

2.补制进出口结算

距申请补单日1年的资料：

USD100.00/份

业务历史资料

2年的资料：

USD200.00/份

3年的资料：

USD300.00/份

3年以上的资料：

USD400.00/份

3.电报费

1）全电

国内USD25.00

港澳USD50.00

远洋USD75.00

2）简电

国内USD10.00

港澳USD15.00

远洋USD25.00

4.快邮费

视邮件重量、目的地，根据快递公司报价调整

5.挂号费

USD3.00

6.业务处理费

USD10.00/笔

银行为客户提供特殊服务时收取

项目

收费

账户管理

1.结束户口

开户时间不足三个月销户，每账户USD25.00/HKD200.00或等值其他外币

2.客户存款合计月日均余额不足USD50,000.00

每账户每月USD5.00或等值其他外币

项目

收费

一般业务

1.购买支票

USD4.5/HKD32.00/本

2.存单/本票/支票挂失

USD7.00/HKD50.00/张

3.银行确认作核数处理

USD33.00/HKD250.00/份

4.复律师楼要求普查客户资料

USD13.00/HKD100.00/份

5.补印通知书

USD1.00/HKD10.00/张，距申请补单日超过两年加倍收取

6.补制帐务历史资料

距申请补单日：

一年的资料USD33.00/HKD250.00

二年的资料USD66.00/HKD500.00

三年的资料USD132.00/HKD1000.00

三年以上（最多七年）的资料USD132.00/HKD1000.00/每年

7.银行加签印鉴

USD9.00/HKD70.00（副本：

每份HKD20.00）

8.客户要求影印文件

代印文件

USD1.00/HKD10.00/张

屋契

USD24.00/HKD150.00/份

9.商业登记查册

三年以内（包括三年）资料：

最低USD32.00/HKD250.00，按实收取

三年以上（不含三年）资料：

最低USD52.00/HKD400.00,按实收取

10.传真服务

USD2.00/HKD15.00/张

11.回单IC卡（遗失）

USD4.00/HKD30.00/张

12.支付密码器

USD45.00/HKD350.00

备注：

1.收费标准中按月收取的费率，以每30天为一个月计收。

2.对于结算大户费率可给予一定优惠。

3.除特别说明外，本表计价单位为美元，也可收取等值其他外币。

4.本收费标准的解释权在我行，本行可随时修改本表中内容，及保留权利增设本表中未列载的收费。

5.本收费标准适用于企业和个人。

如有疑问，请随时咨询本行职员。