银行从业资格考试试题含答案ng.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．中央银行票据的特点有（C）。

A．无风险、期限短、流动性低B．无风险、期限长、流动性低

C．无风险、期限短、流动性高D．无风险、期限长、流动性高

2．银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为（C）。

A、信誉风险B、存款和贷款风险C、流动性风险D、安全性风险

3．个人汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（C）。

A、5年B、8年C、3年D、6年

4．委托贷款业务的贷款人（受托人）（A）。

A、只收取手续费，不承担贷款风险B、既收取手续费，又承担贷款风险

C、不收取手续费，也不承担贷款风险D、只收取的手续费，承担部分贷款风险

5．农村信用社拆借资金的期限最长不超过（C）。

A、1个月B、2个月C、4个月

6．信用社调（拆）出资金余额与各项存款余额的比例不得高于（B）。

A、10%B、8%C、6%D、4%

7．信用社当年的贷款应收利息，可不计入当期损益的是（A）。

A、超过原约定期限未收回贷款的应收利息B、未到期（含展期）跨年度贷款的应收利息

C、年度到期（含展期）贷款已收到的应收利息D、原表外挂账收回的应收利息

8．农村信用社贷款利率浮动幅度的具体实施细则，由（A）制定。

A、县级联社B、县级人民银行C、地市级中心支行D、省农信联社

9．商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。

A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪

10．在非财务因素分析中，借款企业风险较低的是（D）。

A、企业的产品属于新兴行业B、企业的固定成本比重大

C、其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性较强D、相关行业法律政策的稳定

11．某企业以购材料为由，向信用社借款100万元，期限为10个月，借款到账后，该企业用该笔贷款到乙市购买了3间店面，企业由于缺乏流动资金，出现一些困难，此时，3间店面价值也明显下降，虽贷款尚未到期，但继续下去可能影响贷款的偿还，此时该笔贷款可归为（B）。

A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类

12．可以影响信贷结构的货币政策工具是（C）。

A、存款准备金B、再贷款C、再贴现D、公开市场业务

13．目前，各家银行多使用逐笔计息法计算（A）利息。

A、整存整取定期存款B、零存整取定期存款C、整存零取定期存款D、活期存款

14．若贷款是以有借记条款的备用信用证作为担保的，这种担保可视作第一还款来源，该笔贷款可认为是（A）贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

15．在贷款调查中，有别于债项评级的另一种评级叫（A）。

A、客户信用评级B、内部信用评级C、国家主权评级D、可转债信用评级

16．我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做（B）。

A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、贷款管理责任制

17．从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为（C）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

18．某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为（C）。

A、1000万B、5000万C、12100万D、15000万

19．接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行，称之为银团贷款的（A）。

A、牵头行B、代理行C、参加行D、经理行

20．金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为（D）。

A、再贴现B、贴现C、直贴D、转贴现

21．下列关于债券的说法，错误的是（）。

A.债券票面利率与期限成正比，所以不可能存在短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象B.债券和股票都属于有价证券

C.从功能上看，政府债券最初仅是政府弥补赤字的手段，但在现代商品经济条件下，政府债券已成为政府筹集资金、扩大公共开支的重要手段

D.凭证式国债和储蓄国债（电子式）都在商业银行柜台发行，不能上市流通

【答案】A

【解析】通常情况下，期限较长的债券，流动性差，风险相对较大，票面利率应该定得高一些;期限较短的债券，流动性强，风险相对较小，票面利率可以定得低一些。

不过，债券票面利率与期限的关系较复杂，加上其他因素的影响，有时，也能见到短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象。

22．QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地（），其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。

A.证券市场B.基金市场C.信托市场D.房地产市场

【答案】A

【解析】QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地证券市场，其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。

23．根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金收益分配采用现金形式，每年至少一次，分配比例不得少于基金净收益的（）。

A.50%B.60%C.80%D.90%

【答案】D

【解析】根据《证券投资基金管理暂行办法》有关条文的规定，基金收益分配应当采用现金形式，每年至少一次，基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%。

24．股份有限公司将法定公积金转为股本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。

A.10%B.15%C.20%D.25%

【答案】D

【解析】2005年修订、2006年1月1日起施行的新《公司法》第一百六十九条规定，法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的百分之二十五。

4反映了净资产中高流动性部分,表明证券公司变现以满足支付需要和应对风险资金数的是（

A.净资本B.净利润C.票面利率D.交易价格

【答案】A

解析,净资本是假设证券公司所有负债都同时到期,现有资产全部变现偿付所有负债后的金额

25．目前，最大的衍生交易品种为（）。

A.按名义金额计算的互换交易B.按实际金额计算的互换交易

C.远期利率协议D.金融期货合约

【答案】A

【解析】自1981年美国所罗门兄弟公司为IBM和世界银行办理首笔美元与马克和瑞士法郎之间的货币互换业务以来，互换市场的发展非常迅猛。

目前，按名义金额计算的互换交易已经成为最大的衍生交易品种。

26．有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票是（）。

A.可转换优先股票B.不可转换优先股票C.参与优先股票D.非参与优先股票

【答案】C

【解析】参与优先股票是指优先股票股东除了按规定分得本期固定股息外，还有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票。

27．根据我国现行法律规定，目前国内主要保险公司均发起设立了（C），对保险资产的投资进行集中管理，成为证券市场重要的投资主体。

A.保险投资管理公司B.保险基金公司C.保险资产管理公司D.保险信托投资公司

【解析】根据中国保监会《保险资产管理公司管理暂行规定》（2004年6月1日起实施），目前国内主要保险公司均发起设立了保险资产管理公司，对保险资产的投资进行集中管理，成为证券市场重要的投资主体。

28．扬基债券所吸收的主要是（）。

A.第三国资金B.美国资金C.国际金融机构资金D.国际资金

【答案】B

【解析】美国债券是指在美国发行的外国债券，亦称为扬基债券，是非美国居民在美国国内市场发行的，吸收美元资金的债券。

29．普通股股东要求分配公司资产的权利不是任意的，普通股股东行使剩余资产分配权的先决条件是（）。

A.出席股东大会的股东所持表决权的2/3以上通过B.公司解散清算

C.公司连续5年亏损D.股东大会作出减少公司注册资本的决

【答案】B

30．一般情况下，下列证券经营风险程度由低到高的顺序是（D）。

A.普通股票、优先股、公司债券B.优先股、普通股票、公司债券

C.公司债券、普通股票、优先股D.公司债券、优先股、普通股票

31．同业拆借市场在金融体系同属于（A）市场。

A.货币市场B.资本市场C.贷款市场D.中长期信贷市场

32．对公司而言，发行不同种类的公司债券有不同的限制条件，其中有公司债券不得随便增加、债券未清偿之前股东的分红要有限制等的是（B）。

A.不动产抵押公司债B.信用公司债C.保证公司债D.收益公司债

33．在上海证交所上市的股票中B股是以人民币标明面值的，以（B）买卖的。

A.人民币B.美元C.港元D.日元

二、多项选择题

34．资金业务的风险主要是（ABCD）。

A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、价格风险

35．坚持经营安全性目标的意义在于（ABCD）。

A、保护存款人的利益和客户的利益B、保证金融市场和社会稳定

C、保证银行稳健经营和持续发展D、保证和谐银行与和谐社会战略目标的实现

36．下列属于短期进出口贸易融资的是（ABC）。

A、出口押汇B、打包放款C、国际保理D、福费廷

37．个人存款主要产品有（ABCD）。

A、活期存款B、定期存款C、定活两便存款D、个人通知存款

38．下列属于贸易融资业务的是（ABCD）。

A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理

39．银行资金业务包括（ABCD）。

A、短期资金交易B、债券业务C、外汇业务D、衍生品业务

40．依《中华人民共和国担保法》设定的担保，按方式有（ABCD）。

A、保证B、抵押C、质押D、留置

41．商业银行风险管理流程，主要包括以下（AD）步聚。

A、风险识别、风险计量B、风险评估、风险报告

C、风险决策、风险规避D、风险监测、风险控制

42．质押贷款与抵押贷款的区别在于：

（ABC）。

A、占有方式不同B、生效规定不同C、变现能力不同。

43．在下列（ABCD）情况出现时，可以解除合同。

A、因不可抗力致使合同目的来能实现

B、当事人协商一致，解除合同

C、履行期限届满之前，当事人一方明确表明或以自己的行为表明不履行主要债务的

D、当事人一方迟延履行债务或有其他违约行为致使不能实现合同目的

44．证券公司经营证券资产管理业务的，必须符合下列（）规定。

A.按定向资产管理业务管理本金的2%计算风险准备B.净资本与净资产的比例不得低于40%

C.按集合资产管理业务管理本金的1%计算风险准备

D.按专项资产管理业务管理本金的0.5%计算风险准备

【答案】A,C,D

【解析】B选项属于证券公司必须持续符合的风险控制指标标准。

45．流通国债是指可以在流通市场上交易的国债，它的特征是（）。

A.自由转让B.主要吸收储蓄资金C.通常不记名D.自由认购

【答案】A,C,D

【解析】流通国债的特征是自由认购、自由转让，通常不记名，转让价格取决于对该国债的供给与需求。

46．记名股票是指在股票和股份公司的股东名册上记载股东的姓名的股票，它有以下（ABC）特点。

A.不必一次缴足B.转让相对复杂或受限制C.便于挂失D.要求一次缴足股款

47．境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。

下面（BC）是属于境外上市外资股。

A.A股B.N股C.H股D.B股

48．本身不能为持有人或第三者取得一定收入的证券称为（CD）。

A.商业证券B.资本证券C.有价证券D.凭证证券

49．公债的特征有（ABCD）。

A.安全性高B.流动性好C.收益稳定D.免税待遇

50．证券市场监管的对象包括（）。

A.证券发行人B.个人投资者C.机构投资者D.证券中介机构：

A,B,C,D

【解析】证券市场监管是指证券管理机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段，对证券的募集、发行、交易等行为以及证券投资中介机构的行为进行监督与管理。

所以，证券的发行人、个人投资者、机构投资者和证券中介机构都是监管对象.

51．金融性汇率风险包括（BC）。

A.商业性汇率风险B.债权债务风险C.储备风险D.贸易性汇率风险

【解析】A选项中的商业性汇率风险与金融性汇率风险共同构成外汇风险，所以两者不是包括与被包括的关系;没有D选项中的贸易性汇率风险这个概念。

52．下列关于国债基金的说法，正确的是（BCD）。

A.国债基金是一种以国债为唯一投资对象的证券投资基金B.风险较低，适合于稳健投资者

C.收益率会受货币市场利率的影响D.当货币市场利率下调时，其收益将上升

【解析】国债基金是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。

53．证券市场的横向结构关系是由（ABD）等构成的。

A.债券市场B.股票市场C.发行市场D.基金市场

54．从其产生的领域分析，外汇风险大致可分为（AB）。

A.商业性汇率风险B.金融性汇率风C.全球性汇率风险D.区域性汇率风险

三、判断题

55．银行贷款条件之一是借款人有按期还本付息的能力，原应付利息和到期贷款必须已清偿。

（×）

56．在采用以风险为基础的贷款分类方法的同时，商业银行应加强对贷款的期限管理。

（√）

57．未采取公开竞标方式出租、转让、拍卖，处置抵债资产价格明显不合理的，对有关责任人分别处以1，000元罚款，并给记过以上行政处分，触犯法律的依法追究刑事责任。

（√）

58．如果借款人以明显不合理的低价转让财产，对贷款人造成损害，贷款人可以请求人民法院撤销债务人的行为。

（×）

59．对抵押贷款，当债务人不履行债务时，债权人可以催讨，但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

（×）

60．个人贷款指由银行直接向个人发放的贷款。

（×）

61．证券公司经纪业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营，账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。

（×）

【解析】证券公司经纪业务内部控制应重点防范挪用客户交易结算资金及其他客户资产、非法融入融出资金以及结算风险等。

自营业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营、账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。

62．第三人单方向贷款人出具保证书，贷款人接受且未提出异议的，保证合同成立，第三人负保证责任。

（√）

63．国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。

（√）

64．集资诈骗罪，是指采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公众募集资金，数额较大的行为。

（×）

65．通过贷款风险分类来评估贷款内在损失，贷款损失准备金制度是反映贷款真实价值的有效手段。

（√）

66．商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。

（√）

67．商业银行对同一客户不同形式的授信都应置于该客户的最高授信限额以内，要做到表内业务授信与表外业务授信的统一。

（√）

68．对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。

（√）

69．按照贷款的风险程度，贷款可以分为关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。

（×）

70．贷款期限可根据贷款项目的周期合理确定。

（√）

71．活期存款客户，可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

（×）

72．单位活期存款账户又称为单位结算账户。

（√）

73．重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。

（√）

74．深圳综合指数的编制方法是，当有新股票上市时，在其上市后当天纳入指数计算。

当某一股票暂停买卖时，将其暂时剔除于指数的计算之外。

（√）

【解析】本题是对股票价格平均数相关内容的考查。

75．远期利率协议的买方支付以合同利率计算的利息，卖方支付以参考利率计算的利（√）

76．基金市场是基金证券发行和交易的场所，开放式基金是在证券交易所挂牌交易。

（×）

77．凭证式国债不能上市流通，从购买之日起计息，需要提前兑取可以到购买网点兑取。

提前兑取时，除了偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本纪本金的2%收取手续费。

（√）

78．普通股票在权利义务上不附加任何条件。

（√）

79．利率风险对固定收入证券的影响不如对股票价格的影响。

（×）

80．转增股本后，股东权益总量和每位股东占公司的股份比例均发生变化。

（×）

【解析】转增股本是将原属于股东权益的资本公积转为实收资本，股东权益总量和每位股东占公司的股份比例均未发生任何变化，唯一的变化是发行在外的总股数增加了。