反洗钱测试题.docx

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反洗钱测试题

反洗钱知识测试题

1、单选题（共28题，每题1分）

1、向境外汇出汇款时境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的（C）。

A.收款人账号B.收款人联系电话

C.境外机构所在地名称D.收款人名称

2、为自然人客户办理人民币单笔（B）万以上或外币等值1万美元以上的现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件并在相应凭证上摘录有效身份证件号码。

A.1B.5C.20D.10

3、金融机构在按照国务院反洗钱主管部门的要求采取临时冻结措施后（D）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

A.12B.24C.36D.48

4金融机构的境外分支机构应当遵循（C）反洗钱方面的法律规定。

A.中国B.联合国C.驻在国家或者地区D.金融特别行动工作组

5、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录且情节严重的，除对金融机构罚款外，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处（A）罚款

A.一万元以上五万元以下B.二十万元以上五十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.五万元以上十万元以下

6、如果《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求比驻在国家（地区）的相关规定更为严格，但驻在国家（地区）法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施本办法，金融机构应向（C）报告。

A.金融机构总部B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行D.外汇管理局

7、同一银行机构网点在办理规定业务时，如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息未发生变化，（B）对其进行联网核查。

A.继续B.可不再C.必须D.重新

8、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当对（C）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

A.代理人B.被代理人C.代理人和被代理人D.受益人

9、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立（D）。

A.银行结算账户B.信用卡C.储蓄账户D.匿名账户或者假名账户

10、对于下列哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息。

（D）

A.联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织

B.中国人民银行反指定的关注名单上的人员或组织

C.外国政要

D.高风险客户或者高风险账户持有人

11、客户身份资料，自业务关系结束或一次性交易记账（A）计起至少保存5年。

A.当年B.次年C.当月D.次月

12、当代理关系存在时，为自然人客户办理单笔人民币（C）或者外币等值1万美元以上（包括1万美元）现金存款或取款业务时，应核对代理人和被代理人的有效身证件或身份证明文件，登记代理人的姓名或名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的各类和号码。

A.10万元以上（包括10万元人民币）B.5万元以上（不包括5万元人民币）

C.5万元以上（包括5万元人民币）D.10万元以上（不包括10万元人民币）

13、支付机构应在与客户建立业务关系后的（D）天内完成首次客户风险等级评定工作。

A.10　　B.30　　C.50　D.60

14、金融机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，应与受托机构签订书面协议，并由（A）批准。

A.高级管理层B.反洗钱职能部门负责人

C.产品（业务）主管部门负责人D.金融机构内部审计部门负责人

15、原则上，风险等级最高的客户的审核期限不得超过（D），低一等级客户的审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的（）。

A.一年，一倍B.半年，一倍

C.一年，两倍D.半年，两倍

16、以下哪句话是正确的？

（C）

A.对于新建立业务关系的客户，金融机构应在建立业务关系后的5个工作日内划分其风险等级。

B.对于已确立过风险等级的客户，金融机构应设置统一的重新审核期限。

C.当客户变更重要身份信息、司法机关调查本金融机构客户、客户涉及权威媒体的案件报道等可能导致风险状况发生实质性变化的事件发生时，金融机构应考虑重新评定客户风险等级。

D.以上说法都不正确。

18、在风险可控的情况下，对原有产品（业务）进行更新升级的洗钱风险评估（D）评估流程，功能相近或相似产品（业务）的评估工作（）进行。

A．不是简化、不可以合并B．不能简化、可以合并

C．可以不再评估、可以合并D．可以采取相对简化、可以合并

19、金融机构的产品（业务）洗钱风险评估制度应经过（A）审议并通过。

金融机构（）应对产品（业务）洗钱风险评估制度的有效实施负责。

A．董事会、高级管理层

B．反洗钱工作领导小组、反洗钱职能部门负责人

C．风险管理会议、风险与合规管理部门负责人

D．反洗钱工作领导小组、产品（业务）主管部门负责人

20、金融机构应通过（C）留存产品（业务）洗钱风险评估情况和评估结果，确保评估工作流程具有可稽核性或可追溯性。

A．电子保存方式B．光盘拷贝方式

C．书面保存方式D．文件加密方式

21、考虑到我国金融市场运行现状和居民的现金交易偏好，现金及其关联业务的普遍存在具有一定的合理性，金融机构可（B）客户在单位时间内累计发生的金额较大的现金交易情况或是具有某些异常特征的大额现金交易情况。

A．一般关注B．重点关注C．定期关注D．不定期关注

22、金融机构对可疑交易报告进行（A）审查，有助于了解客户的风险状况。

在成本允许的情况下，金融机构还可对客户的大额交易进行同样的审查。

A.回溯性B.延伸性C.扩大D.细化

23、对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的（C）年内至少应进行一次复核.

A.一年B.两年C.三年D.四年

24、金融机构发现与自己存在业务联系的境外金融机构出现洗钱问题时，应及时向（A）报告，并采取妥善措施予以应对。

A．高级管理层B.监事会C.董事会D.股东大会

25、未开展代理国际汇款业务的金融机构如开展此项业务，应严格按照有关反洗钱法律法规的要求，建立本机构代理国际汇款业务的反洗钱内部控制体系，并在代理国际汇款业务开办前（C）日内报告中国人民银行总行。

A.10B．20C．30D.45

26、客户先前提交的有效身份证件将超过有效期的，支付机构应当在失效前（C）天通知客户及时更新？

A.30　　B.50　　C.60　D.90

27、直接参与者认为不存在洗钱和恐怖融资风险的，应在收到预警通知后的（B）个工作日内向发出预警通知的机构提交情况说明。

A.5　B.10　　C.15　D.3

28、如果农信银资金清算中心认为直接参与者所述的交易涉及洗钱等异常情况理由不足以解除疑点的，应在收到情况说明的（D）个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。

A.5B.10　C.15D.3

2、多选题（共36题，每题2分）

1、金融机构应当按照（BCDE）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。

A.便捷B.安全C.准确D.完整E.保密

2、金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（BC）的批准。

A.国际业务部门负责人B.董事会C.高级管理层D.合规部门

3、金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构（ABDE）等方面信息。

A.业务B.声誉C.资产D.内部控制E.接受监管

4、金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，评估境外机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的（CE）。

A.完整性B.合法性C.健全性D.安全性E.有效性

5、金融机构为不在本机构开立账户的客户提供（BDE）等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份。

A.现金取款B.现金汇款C.现金存款D.现钞兑换E.票据兑付

6、在与客户建立业务关系时可以作为个人有效身份证件或其他证明文件使用的是（ABDE）

A.临时身份证B.护照C.机动车驾驶证

D.军官证E.外国人永久居留证

7、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,金融机构与境外金融机构建立代理行业务关系时，应当评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在（ABC）相关职责。

A.客户身份识别B.客户身份资料保存

C.交易记录保存D.大额和可疑交易报告

8、金融机构保存的交易记录包括（BCD）

A.交易对方的身份记录

B.关于每笔记录的数据信息、业务凭证、账簿

C.有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证

D.有关规定要求的反映交易真实情况的单据、业务函件

9、金融机构除核对身份证件外，还可采取（ABCD）等措施识别客户身份。

A.要求客户补充其他身份资料或身份证明文件  B.回访客户

C.实地查访 D.向公安、工商行政管理部门核实

10、接收境外汇入款的金融机构，发现（　ACD）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。

A.汇款人姓名或者名称　B.资金汇出地名称　

C.汇款人账号D.汇款人住所E.境外机构所在地名称

11、自然人客户的“身份基本信息”包括客户的（BCDE）。

客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。

A年收入B职业C住所地或者工作单位地址D联系方式

E身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限

12、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括（ABDE）

A客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码。

B可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限。

C控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址和联系方式。

D授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

E控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

14、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构（ABCE）

A村镇银行

B基金销售公司

C保险资产管理公司

D汽车租赁公司

E支付清算机构（D汽车金融公司）

15、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人包括（但不限于）（ABC）

A公司的实际控制人B未被客户披露但实际控制金融交易过程的人

C未被客户披露但最终享有相关经济利益的人员D被代理人

16、个人代理多人办理借记卡的，发卡机构应全面了解和审查代理人的（ACD）等，并据此判断个人代理多人办卡的理由是否正当，如理由明显不正当，发卡机构不得为其办理借记卡。

原则上，个人一次性代理办理借记卡的数量不得超过3张。

A职业背景B交易背景C代办性质D代办目的

17、对于（ABC）,银行除审核存款人提供的开户证明文件外，应釆取回访、实地查访、向公安、工商行政管理部门核实等一项或多项措施进一步核实存款人身份，并重点关注相关账户的支付交易情况。

A同一自然人作为具体经办人员办理两个以上单位的银行结算账户开立业务的;

B同一自然人是两个以上单位的法定代表人或者单位负责人的;

C两个以上单位银行结算账户信息中的联系电话、地址等相同的;

D两个以上单位银行结算账户由同一个会计代理公司代办的。

18、以下哪些说法是正确的。

（BCD）

A．客户信息公开程度越高、金融机构客户尽职调查成本越高，风险越可控。

B．客户身份证件或身份证明文件越难以查验，客户身份越难以核实，风险程度就越高。

C．个人独资企业、家族企业、合伙企业、存在隐名股东或匿名股东公司的尽职调查难度通常会高于一般公司。

D．客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录，或者客户涉及权威媒体的重要负面新闻报道评论的，可适当调高其风险等级。

E．客户存续时间越长，关于其社会经济活动的记录可能越不完整，越不便于金融机构开展客户尽职调查。

（A.客户信息公开程度越高、金融机构客户尽职调查成本越低，风险越可控。

E．客户存续时间越长，关于其社会经济活动的记录可能越完整，越便于金融机构开展客户尽职调查。

）

19、金融机构可对低风险客户采取简化的客户尽职调查及其他风险控制措施，可酌情采取的措施包括但不限于：

（BD）

A．在建立业务关系后，无需核实客户实际受益人或实际控制人的身份。

B．适当延长客户身份资料的更新周期。

C．在合理的交易规模内，无需采用持续的客户身份识别措施。

D．在风险可控情况下，允许金融机构工作人员合理推测交易目的和交易性质，而无需收集相关证据材料。

（A.在建立业务关系后再核实客户实际受益人或实际控制人的身份。

C.在合理的交易规模内，适当降低采用持续的客户身份识别措施的频率或强度）

20、对于风险程度显著较低且预估能够有效控制其风险的客户，金融机构可自行决定不按特定的风险要素评定风险，直接将其定级为低风险，但此类客户不应具有以下任何一种情形：

（ABDF）

A．在同一金融机构的金融资产净值超过一定限额（原则上，自然人客户限额为20万元人民币，非自然人客户限额为50万元人民币），或寿险保单年缴保费超过1万元人民币或外币等值超过1000美元，以及非现金夏交保费超过20万元人民币或外币等值超过2万美元。

B．与金融机构建立或开展了代理行、信托等高风险业务关系。

C．客户使用了护照开户。

D．涉及可疑交易报告。

E．由会计代理中介机构或亲属代理客户与金融机构建立业务关系。

F．拒绝配合金融机构客户尽职调查工作。

（C客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或身份证明文件。

E由非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理客户与金融机构建立业务关系）

21、由他人（非职业性中介）代办业务可能导致金融机构难以直接与客户接触，尽职调查有效性受到限制。

鉴于代理交易在现实中的合理性，金融机构可将关注点集中于风险较高的特定情形，例如：

（ABCD）

A．客户的账户是由经常代理他人开户人员或经常代理他人转账人员代为开立的。

B．客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告。

C．同一代办人同时或分多次代理多个账户开立。

D．客户信息显示紧急联系人为同一人或者多个客户预留电话为同一号码等异常情况。

E．非自然人客户授权代理人开立单位银行结算账户。

22、以下说法哪几项是正确的？

（ABC）

A．金融机构向客户提供产品（业务）时客户身份识别流程越完善、可获取的客户信息越充分、越容易结合客户身份判断客户资金交易的合理性，该产品（业务）的洗钱风险越可控。

B．某些业务如批量开卡时，仅凭复印件即可为客户办理开户的，其风险就相对较大。

C．一般情况下必须通过柜台和人工渠道办理产品（业务）的洗钱风险控制难度要小于可通过自助终端、网银、手机银行、第三方支付平台等渠道办理的产品（业务）。

D．必须通过转账方式购买或进行交易的产品（业务）洗钱风险要相对大于可通过现金方式购买或进行交易的产品（业务）。

（D必须通过转账方式购买或进行交易的产品（业务）洗钱风险要相对小于可通过现金方式购买或进行交易的产品（业务））

23、为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应（BD）

A．对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理

B．对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理

C．不管影响因素如何变化也不必调整等级分类

D．根据影响因素的变化随时调整等级分类

24、金融机构应衡量客户及其（BC）的国籍、注册地、住所、经营所在地与洗钱及其他犯罪活动的关联度，并适当考虑客户主要交易对手方及境外参与交易金融机构的地域风险传导问题。

A、关联交易人B、实际受益人C、实际控制人D、亲属

25、非面对面交易可重点审查以下交易：

（ABCDEF）

A、由同一人或少数人操作不同客户的金融账户进行网上交易；

B、网上金融交易频繁且IP地址分布在非开户地或境外；

C、使用同一IP地址进行多笔不同客户账户的网银交易；

D、金额特别巨大的网上金融交易；

E、公司账户与自然人账户之间发生的频繁或大额交易；

F、关联企业之间的大额异常交易。

26、评估人员应认真对照风险评估基本要素及其子项，对所收集的信息进行归类，逐项评分。

如果同一基本要素或风险子项对应有多项相互重复或交叉的关联性信息存在时，评估人员应进行（AB）。

A.甄别B.合并C删除D.注释

27、对于与本金融机构同属一个母公司或一家控股股东的境外金融机构，金融机构在公司（集团）框架下与其进行业务合作时，应从（ABC）等角度全面评估洗钱风险，并根据风险状况采取切实可行的风险控制措施，预防风险传导至境内。

A．地域B.业务C.客户D.声誉

28、金融机构应以书面方式明确该境外机构的反洗钱职责和该境外机构配合本金融机构开展反洗钱工作的相关要求，并约定本金融机构因反洗钱工作需要，可对境外非金融机构采取的包括（ABD）等在内的必要的洗钱风险控制措施。

A.关闭账户B.冻结涉恐资金C.划拨涉恐资金D.限制交易

29、以下说法正确的是（ACD）

A.如果金融机构境外分支机构驻在国家（地区）反洗钱监管标准要求比我国更为严格的，金融机构在我国各项法律规定及自身反洗钱资源允许的情况下，应尽可能选择更为严格的监管标准作为本公司（集团）制定洗钱风险管理政策的依据。

B.金融机构应在高级管理层中明确专人负责管理境外分支机构反洗钱工作，并由业务条线具体承担对境外分支机构的洗钱合规管理职责。

C.金融机构应定期对境外分支机构反洗钱工作情况进行审计，发现问题要及时纠正。

D.金融机构应建立适当的机制，确保业务条线及时关注并评估本金融机构因与境外金融机构之间开展业务合作而可能出现的洗钱风险，确保高级管理层及反洗钱合规管理部门及时获得业务条线风险评估信息，以便采取有效措施处置风险。

（B金融机构应在高级管理层中明确专人负责管理境外分支机构反洗钱工作，并在业务条线之外制定专门部门具体承担对境外分支机构的洗钱合规管理职责。

）

30、如果金融机构或其境外分支机构出现重大洗钱风险、涉及国际重要媒体有关洗钱事件的报道时，金融机构应当及时向（BCD）报告，并采取有效的风险防范措施，防止事态恶化。

A．股东会B.董事会C.高级管理层D.人民银行及其分支机构

31、商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施?

（ABCE）

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

B．登记客户身份基本信息

C．留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

D．如果客户为外国政要，应当经高级管理层的批准

E．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益入

（D开户时，才需要批准）

32、如果（ABCD）来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱，洗钱、毒品或腐败高发的国家（地区），金融机构应强化客户尽职调查措施

A.客户B.客户的实际控制人

C.交易的实际受益人D.办理跨境汇款交易的对方金融机构

33、关于跨境汇款业务，金融机构应当遵守（ABCD）

A.国内反洗钱规定

B.国际通行标准中有关电汇透明度的规定

C.国际通行标准中关于反扩散融资的监管要求

D.联合国定向金融制裁方面的监管要求

34、支付机构保存的交易记录应当包括反映（ABCDE）信息的数据、业务凭证、账簿和其他资料。

A.交易双方名称

B.交易金额

C.交易时间

D.交易双方的开户银行或支付机构名称

E交易双方的银行账户号码、支付账户号码、预付卡号码、特约商户编号或者其他记录资金来源和去向的号码。

35、中国银联、农信银资金清算中心及其分支机构应当按照（ABCD）的原则，妥善保存直接参与者的身份资料和各类交易记录，以提供调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

A、安全B、准确　C、完整D、保密

36、网络支付机构在为个人客户开立支付账户时，出现以下（CD）情形时，应核对客户有效身份证件，并留存有效身份证件的复印件或者影印件。

A个人客户办理单笔收付金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上支付业务的；

B个人客户全部账户30天内资金双边收付金额累计人民币10万元以上或外币等值1万美元以上的；

C个人客户全部账户资金余额连续10天超过人民币5000元或外币等值1000美元的；

D通过取得网上金融产品销售资质的网络支付机构买卖金融产品的；

（A个人客户办理单笔收付金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上支付业务的；B个人客户全部账户30天内资金双边收付金额累计人民币5万元以上或外币等值1万美元以上的；）

3、判断题（共20题，每题1分）

1、保险公司在办理再保险业务时，适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

（错）（不适用）

2、某客户正在被反洗钱调查，但其身份资料和交易记录保存的期限已经届满，金融机构可正常结束保存。

（错）

（应将其保存至反洗钱调查工作结束）

3、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，按各自期限保存。

（错）（应当按最长期限保存）

4、在办理单位代发工资、代缴款等需要单位员工集体开立借记卡账户的业务时，鼓励发卡机构釆取员工本人开卡而非批量开卡方式。

如釆取单位批量开卡方式，单位应对员工身份的真实性承担责任，员工拿到借记卡后即可正常使用。

（错）

（且须员工本人持身份证原件到网点办理激活并当场修改密码后方能正常使用）

5、对于2007年8月1日前已经开户的客户，金融机构不需要开展核对客户证件或重新识别的工作，亦不需要据此补充或更新客户基本信息。

（错）

6、金融机构应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可不采取反洗钱措施。

（错）

（在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。

）

7、客户风险管理政策应经金融机构董事会或其授权的组织审核通过，并由反洗钱职能部门中指定专人负责实施。

（错）

（并由高级管理层中的指定专人负责实施。

）

8、金融机构应建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在本金融机构唯一的风险等级，同一客户在同一集团内的不同金融机构赋予的风险等级必须相同。

（错）

（但同一客户可以被同一集团内的不同金融机构赋予不同的风险等级）

9、风险等级初评结果除低风险等级外，均应由初评人以外的其他人员进行复评确认，初评结果与复评结果不一致的，可由反洗钱合规管理部门决定最终评级结果。

（错）

（风险等级初评结果均应由初评人以外的其他人员进行复评确认）

10、金融机构应在客户风险等级划分的基础上，采取统一标准的客户尽职调查及其他风险控制措施。

（错）

（金融机构应在客户风险等级划分的基础上，采取相应的客户尽职调查及其他风险控