银行从业资格考试练习题含答案bzWord文档下载推荐.docx
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A、实践合同B、诺成合同C、实践合同或者诺成合同D、双务合同或是诚信合同
8．风险识别的主要方法不包括（D）。
A、失误树分析法B、VaRC、专家预测法D、流程图分析法
9．长期贷款展期期限累计不得超过（C）。
A、一年B、二年C、三年
10．破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按（A）行使优先受偿权。
A、抵押顺序B、债权多少C、清算组决定D、法院裁定
11．调剂、拆借资金原则上可以展期一次，展期期限不得超过（A）。
A、7天B、15天C、30天D、3个月。
12．在我国，储蓄存款是指（A）。
A、个人存款B、企业存款C、同业存款D、单位存款
13．2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率，金融机构根据中国人民银行规定的（A），结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。
A、存款基准利率B、存款最低利率C、存款最高利率D、存款浮动利率
14．在贷款风险分类操作中，以现金、国库券作为质押物的贷款可等同于有充分还款保证的贷款，可视作A）贷款。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
15．我国银行的信贷管理，采用自上而下分配放贷权力的做法，叫做（A）。
A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、审贷分离
16．以下关于银行风险与收益的关系，不正确的是（D）。
A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段B、通常认为，风险越大，盈利越高；
风险越小，盈利越低。
C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系D、风险就是未来结果（含损益）的确定性
17．据我国《企业会计准则》规定，企业一律采用（A）记账法。
A、借贷B、增减C、收付D、简单
18．（A）对银行内部及会计事务尽职监督，是商业银行的监督机构，对股东大会直接负责。
A、监事会B、党委C、纪委D、董事会
19．假设某银行的一组数据如下：
净利润5000万元，总收入100000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额50000万元，则该银行资产利用率为（C）。
A、1%B、5%C、20%D、50%
20．在我国银行的贷款五级分类方法中，在采取所有可能措施后，本息仍无法收回或只能收回极少部分的一类贷款称为（B）。
A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款
21．债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。
A.债权B.资金使用权C.财产支配权D.资产所有权
【解析】债券是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、承诺一定利率定期支付并到期偿还本金的债权债务关系。
22．上海证券交易所选择已经完成股权分置改革的沪市上市公司组成样本计算的指数是（
A.上证综合指数B.新上证综合指数C.上证公司治理指数D.上证成分股指数
【答案】B
【解析】新上证综合指数简称“新综指”，以2005年12月30日为基日，基点为1000点，新上市综指的样本选取是已完成股权分置改革的沪市上市公司的股票。
23．某投资者买了1张年利率为10%的国债，其名义收益率为10%。
若1年中通货膨胀率为5%，则该国债的实际收益率为（）。
A.OB.5%C.10%D.15%
【解析】实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=10%-5%=5%。
24．法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。
A.100%B.15%C.20%D.25%
【答案】D
【解析】股东大会决议将公积金转为资本时，按股东原有股份比例派送红股或增加每股面值，但法定公积金转为资本时，所留成的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。
25．在债券合约中未规定利息支付的债券是（）。
A.附息债券B.浮动利率债券C.零息债券D.息票累积债券
【答案】C
【解析】零息债券也称零息票债券，指债券合约未规定利息支付的债券。
26．债券按计息方式有多种分法，其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，这种债券叫（D）。
A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券
27．股票实际上代表了股东对股份公司的（D）。
A.产权B.债权C.物权D.所有权
二、多项选择题
28．在银行发放信用贷款限制性规定中，限制的发放对象为关系人，这里的关系人是指（BD）。
A、关系人是指与银行业务关系密切的客户
B、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属
C、关系人是指银行各方面的“关系网”的总称
D、关系人是指B项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
29．银行非融资类保函主要包括（ABCD）。
A、投标保函B、预付款保函C、履约保函D、关税保函
30．下列属于财务效益预测与评估的静态分析法指标有（AC）。
A、投资利润率B、净现值C、贷款偿还期D、财务内部收益率
31．农村信用社取得的抵债资产经租赁后，其收入的处理正确的是（ABCD）。
A、首先冲销贷款本金B、其次冲销贷款利息
C、超过本息的列入营业外收入D、超过本息的收入按规定征收企业所得税
32．借款人有下列情形的，农村信用社可以停止发放贷款（ABCD）。
A、经营状况严重恶化B、丧失商业信誉
C、未按规定用途使用借款D、抽逃资金、逃避债务
33．金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（CD）等要素。
A、身份证件名称B、身份证件签发日期C、身份证件上的姓名D、身份证件号码
34．流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人（ABC）。
A、多次提取贷款B、逐笔归还贷款C、循环使用贷款D、在核定的透支额度内直接透支
35．贷款业务流程包括（ABCD）。
A、贷款申请B、贷款调查C、贷款审批D、贷款的发放和贷后管理
36．“贷款五级分类法”中，称为“不良贷款”的有（ACD）。
A、损失B、关注C、次级D、可疑
37．金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时，可以行使先履行抗辩权（ABCD）。
A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C、丧失商业信誉D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
38．商业银行的信贷资金来源包括（ABC）。
A、资本金B、各项存款C、借款D、各项贷款
39．信用社取得的抵债资产不能当即变现的可按以下原则确定其价值（ABC）：
A、借、贷双方协商议定的价值。
B、借贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值。
C、法院裁决确定的价值。
D、结欠贷款余额。
40．产权是经济行为主体对资源或财产的各项权利包括（ABCD）。
A、使用权B、转让权C、所有权D、收入的享用权
41．信用社的贷款应坚持（ABC）的原则。
A、小额B、分散C、服务“三农”D、讲自身效益
42．属于违规贷款的（ABCD）。
A、借款人不具备《民法通则》所规定资格和条件的贷款
B、违反利率C、违规展期D、账外经营的贷款
43．农村信用社信贷业务的主要特点有：
（ABCD）。
A、贷款面向千家万户，安全度相对较小B、贷款种类以短期为主
C、信贷服务比较灵活D、信贷业务区域性较强
44．国际债券的种类有（）。
A.外国债券B.本国债券C.欧洲债券D.扬基债券
【答案】A,C
45．根据我国《公司法》规定，公司可以收购本公司股份的情形是（）。
A.反收购B.为减少公司资本而注销股份C.维护二级市场股价
D.与持有本公司股票的其他公司合并时
【答案】B,D
46．关于股票的票面价值，下列说法正确的是（AC）。
A.如果以票面价值作为发行价，称为平价发行
B.股票的票面价值又称面值，即在股票交易时的价格
C.发行价格高于票面价值称为溢价发行，募集的资金中等于面值总和的部分记人资本账户，以超过股票票面金额的发行价格发行股份所得的溢价款列为公司资本公积金
D.随着时间的推移，公司的净资产会发生变化，股票面值与每股净资产逐渐背离，其与股票的投资价值之间还存在着必然的联系
47．关于红筹股，下列描述正确的是（ABC）。
A.红筹股不属于外资股D.红筹股属于境外上市外资股
B.红筹股是指在中国境外注册、在香港上市但主要业务在中国内地或大部分股东权益来自中国内地的股票
C.红筹股已经成为内地企业进入国际资本市场筹资的一条重要渠道
【解析】红筹股不属于外资股，所以D选项错误。
48．记名股票是指在股票和股份公司的股东名册上记载股东的姓名的股票，它有以下（ABC）特点。
A.不必一次缴足B.转让相对复杂或受限制C.便于挂失D.要求一次缴足股款
49．1999年7月28日，中国证监会发布《关于进一步完善股票发行方式的通知》，对总股本超过4亿元的新股发行方式作出重大改革，采取（AB）相结合的方式。
A.向法人配售B.对公众上网发行C.发行认股证D.证券公司配售
50．广义的有价证券有很多种，其中包括（ABCD）。
A.商品证券B.提单C.货币证券D.资本证券
51．下列关于国债基金的说法，正确的是（BCD）。
A.国债基金是一种以国债为唯一投资对象的证券投资基金B.风险较低，适合于稳健投资者
C.收益率会受货币市场利率的影响D.当货币市场利率下调时，其收益将上升
【解析】国债基金是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。
52．中证全债指数的样本债券种类是在（ABC）上市的国债、金融及企业债。
A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.银行间市场D.证券登记结算公司
【解析】中证指数有限公司于2007年12月17日发布中证全债指数。
该指数的样本债种类是在上海证券交易所、深圳证券交易所及银行间市场上市的国债、金融债及企业债。
53．下列关于经营证券自营业务的证券公司必须符合规定的描述，正确的是（）。
A.持有一种证券的市值与该类证券总市值的比例不得超过5%，但因包销导致的情形和中国证监会另有规定的除外B.持有一种非债券类证券的成本不得超过净资本的60%
C.证券公司自营业务规模不得超过净资本的200%，自营业务规模是指证券公司持有的股票投资和证券投资基金（不包括货币市场基金）投资按成本价计算的总金额。
D.自营股票规模不得超过净资本的100%，自营股票规模是指证券公司持有的股票投资按成本价计算的总金额
【答案】A,C,D
【解析】持有一种非债券类证券的成本不得超过净资本的30%，所以B选项错误。
三、判断题
54．在信贷分析中，非财务分析可以在一定程度上弥补财务分析的缺陷。
（√）
55．证券市场的形成离不开信用制度的发展。
（√）
【解析】证券市场产生的相关内容。
56．贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。
57．金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。
（×
）
58．银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。
59．银行面对形形色色、大小不同的风险，首先应该选择风险规避策略。
60．根据2003年修改的《中国人民银行法》，中国人民银行不再审批、监管金融机构。
61．我国改制上市以后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标。
62．大户报告制度是交易所建立限仓制度后，当会员或客户的持仓量达到交易所规定的数量时，交易所必须向会员或客户报告交易者持仓数量，以防止市场风险过度集中。
63．债券利率是债券投资收益与债券票面价值的比率。
64．基金托管人可以代表基金持有人以基金托管人的名义设立证券账户、银行存款账户等基金资产账户。
65．不能按期归还的贷款，借款人应当在贷款到期日之前向贷款人申请贷款展期。
66．主要以国家机构、国有企业和国有控股公司等公有制单位为资金募集对象的证券称为公募证券。
【解析】公募证券是指发行人通过中介机构向不特定的社会公众投资者公开发行的股票。
67．NASDAQ综合指数是以股票交易量为权数来计算的。
【解析】NASDAQ综合指数是以在NASDAQ市场上市的、所有本国和外国的上市公司的普通股为基础计算的。
该指数按每个公司的市场价值来设权重，这意味着每个公司对指数的影响是由其市场价值决定的。
68．集资诈骗罪，是指采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公众募集资金，数额较大的行为。
69．商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信。
70．在银团贷款中，贷款协议签订后的主要工作主要由牵头行负责。
71．采用等额本息偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等，有利于借款人的财务安排。
72．若利率处于上升趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。
73．信用社要按照中国人民银行及上级联社规定的浮动区间确定贷款利率，并在借款合同中载明。
74．客户信用评级只能由较权威的评估机构进行。
75．对利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的借款人的贷款，至少划分为关注类。
76．如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为次级。
77．封闭式基金的投资管理要比开放式基金复杂。
【解析】从性质上看，开放式基金的管理更复杂，因为开放式基金的份额可以赎回。
78．有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。
79．场外交易市场的组织方式采取做市商制。
80．与ETF不同，LOF的申购和赎回均以现金方式进行。
【解析】在申购和赎回时，ETF与投资者交换的是基金份额和“一篮子”股票，而LOF则是与投资者交换现金。
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