银行从业资格考试试题含答案pt.docx

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银行从业资格考试试题含答案pt

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．现行个人住房贷款的最长期限为（C）。

A、10年B、20年C、30年

2．对授信客户必须遵循以下哪项原则（A）。

A、先授信，后用信B、先贷款，后授信C、先用信，后授信D、先贷款，后评级

200《浙江省小额担保贷款管理办法》规定，小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的（A）倍。

A、5B、6C、8D、10

3．信用社的风险资产是按照各种资产不同（D）计算的资产总量。

A、结构B、数量C、质量D、权重

4．贷款的审查通常由（B）进行。

A、分管信贷的行长或副行长B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会

5．银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为（C）。

A、信誉风险B、存款和贷款风险C、流动性风险D、安全性风险

6．存款单质押贷款的比例最高不得超过（B）。

A、100%B、90%C、80%D、70%

7．为满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，据以规定银行必须持有的资本称作（B）。

A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、风险资本

8．根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，农户联保贷款要求联保小组成员一般不少于（B）人。

A、3B、5C、7D、10

9．王某是乙企业销售人员，随身携带盖有乙企业公章的空白合同书，便于随时对外签约。

后王某因收取回扣被乙企业除名，但空白合同书未收回。

王某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力应当认定为（D）。

A、不成立B、无效C、效力待定D、有效

10．根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示（D），使用实名。

A、本人工作证件B、本人收入证明C、本人学历或职称证件D、本人身份证件

11．下列不属于不良贷款的有（A）。

A、关注贷款B、逾期贷款C、呆账贷款D、损失贷款

12．（D）是银行的最高风险管理／决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。

A、监事会B、高级管理层C、股东大会D、董事会及其专门委员会

13．编制利润表所依据的平衡公式是（D）。

A、收入＝利润B、成本费用＝利润C、收入＝成本费用D、收入—成本费用＝利润

14．（A）是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。

A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险

15．证券持有人在出售证券给贷款人时，和后者签订协议以约定的价格、在未来的某一日将证券又买回的交易行为，称做（D）。

A、拆借B、期权C、期货D、回购

16．一般商业性助学贷款，贷款额度最高不超过（C）万元，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过8年。

A、10B、25C、50D、3

17．借款人的还款能力出现明显问题，完全仍靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于（A）。

A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款

18．股票实质上代表了股东对股份公司的（）。

A.产权B.债券C.物权D.所有权

【答案】D

【解析】股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。

19．股份有限公司将法定公积金转为股本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。

A.10%B.15%C.20%D.25%

【答案】D

【解析】2005年修订、2006年1月1日起施行的新《公司法》第一百六十九条规定，法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的百分之二十五。

4反映了净资产中高流动性部分,表明证券公司变现以满足支付需要和应对风险资金数的是（

A.净资本B.净利润C.票面利率D.交易价格

【答案】A

解析,净资本是假设证券公司所有负债都同时到期,现有资产全部变现偿付所有负债后的金额

20．以下不可能成为询价对象的是（）。

A.证券公司B.财务公司C.保险机构投资者D.股份有限公司

【答案】D

解析,询价对象是指符合中国证监会规定条件的证券投资基金管理公司,证券公司,信托投资公司,财务公司,保险机构投资者,合格境外机构投资者或其他经中国证监会认可的机构投资

21．下列关于债券发行方式的说法，错误的是（D）。

A.定向发行属直接发行

B.承购包销，指发行人与由商业银行、证券公司等金融机构组成的承销团通过协商件签订承购包销合同，由承销团分销拟发行债券的发行方式

C.招标发行，指通过招标方式确定债券承销商和发行条件的发行方式

D.根据招标规则不同，可分为美式招标（单一价格中标）和荷兰式招标（多种价格中标

【解析】根据价格决定方式分类，债券发行的招标方式可分为荷兰式招标（单一价格中标）和美式招标（多种价格中标）。

22．可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的（）。

A.远期合约B.期货合约C.看跌期权D.看涨期权

【答案】D

【解析】可转换公司债券是指其持有者可以在一定时期内按一定比例或价格将之转换成一定数量的另一种证券的证券。

可转换公司债券通常是转换成普通股票，当股票价格上涨时，可转换公司债券的持有人行使转换权比较有利。

因此，可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的看涨期权。

23．证券投资基金管理人与托管人之间是（）关系。

A.所有者和经营者B.相互制衡C.委托与受托D.债权与债务

【答案】B

【解析】管理人与托管人的关系是相互制衡的关系。

24．扬基债券所吸收的主要是（）。

A.第三国资金B.美国资金C.国际金融机构资金D.国际资金

【答案】B

【解析】美国债券是指在美国发行的外国债券，亦称为扬基债券，是非美国居民在美国国内市场发行的，吸收美元资金的债券。

25．中国存托凭证（CDR）是指（A）。

A.在大陆发行的代表境外或者香港特区证券市场上某一种证券的证券

B.在境外或者香港特区发行的代表大陆证券市场上某一种证券的证券

C.在境外发行的代表香港特区证券市场上某一种证券的证券

D.在香港特区发行的代表境外证券市场上某一种证券的证券

26．证券交易所决定终止股票上市交易的情形不包括（）。

A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件’

B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者

C.公司正陷入法律纠纷D.公司最近3年连续亏损

【答案】C

【解析】上市公司出现下列情况的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易：

（1）公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;

（2）公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者公司;（3）最近3年连续亏损的。

27．下面不是流通国债的特点是（D）。

A.可自由转让B.通常不记名C.自由认购D.无面值

28．存托凭证业务中，托管银行所提供的服务包括（C）。

A.领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国B.负责ADR的注册和过户

C.负责保管ADR所代表的基础证券D.负责对公司管理监督

29．证券公司在下列事项中，不需要国务院证券监督管理机构审批的事项有（A）。

A.设立或撤消分支机构B.变更注册资本C.增发资本D.更换法定代表人

30．一个基金是否有效益主要是看（C）是否偏高。

A.管理费B.托管费C.运作费D.宣传费

31．我国的国库券在发行是往往先确定其发行对象，在80年代初期，对个人发行的国库券比对单位发行的国库券利率（A）。

A.高B.低C.等于D.没有关系

32．从广义的角度来看，公债的举债主体是国家，从狭义的含义来看公债的举债主体是（B）。

A.依然是国家B.政府C.法院D.只能是地方政府

二、多项选择题

33．现行农村信用社担保借款合同中，为借款人的借款所担保的具体实践形式有（ABC）。

A、抵押B、质押C、保证D、贴现

34．对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪些处罚（ABC）。

A、罚款B、按比例赔偿C、行政处分D、责令清收

35．可疑类贷款具体特征包括（ABC）。

A、借款人处于停产、半停产状况

B、贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未明显改善

C、借款人已资不抵债

D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化

36．银行资产保全通常是对不良资产进行（ABCD）等一系列活动。

A、清收B、盘活C、管理D、处置

37．保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项（ABCD）。

A、保证日期B、表明“保证”的字样C、保证人签章D、被保证人的名称

38．金融债在我国是指（ABCD）发行的债券。

A、政策性银行B、商业银行C、企业集团财务公司D、其他金融机构

39．对流动资金循环贷款应实行（ABCD）管理原则。

A、总量控制B、分次发放C、逐笔归还D、良性循环

40．金融机构利率违法行为的表现形式有（ABCD）。

A、擅自提高或降低存、贷款利率B、变相提高或降低存、贷款利率

C、擅自或变相以高利率发行债券D、高于法定利率吸收存款

41．当银行和借款人发生纠纷时，可以通过（ABCD）加以解决。

A、调解B、和解C、仲裁D、诉讼

42．在银行发放信用贷款限制性的规定中，限制的发放对象为关系人，那么什么是关系人呢？

以下理解正确的是（CD）。

A、关系人是指与银行业务关系比较密切的那些客户

B、关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称

C、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属

D、关系人是指C项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

43．下列属于风险性非信贷资产的是（ABD）。

A、专项央行票据B、待处理抵债资产C、存放中央银行款项D、应收账款

44．以下（AD）为银行经营活动产生的现金流量。

A、存款净增加额B、支付新股发行费用C、分得股利所收到现金D、偿还中央银行借款

45．质押贷款与抵押贷款的区别在于：

（ABC）。

A、占有方式不同B、生效规定不同C、变现能力不同。

46．贷款担保的法律文件包括（ABC）。

A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证D、往来信函

47．企业信用等级评定指标分为（ABCDE）。

A、信用履行能力评价B、偿债能力评价C、盈利能力评价D、经营和发展能力评价

E、综合能力评价

48．下列（ACD）情况下，当事人违约责任可以被依法免除。

A、因不可抗力不能履行合同B、内部机构重大变动引起非人为的混乱

C、因货物的自然性质造成的货物毁损、灭失D、因货物的合理损耗造成的货物毁损、灭失

49．控制贷款风险的主要措施有（ABD）。

A、降低信用贷款比例B、严格贷款审批制度C、增强风险防范意识D、推行贷款五级分类

50．封闭式基金与开放式基金的区别在于（）。

A.投资者的身份不同B.期限和发行规模限制不同

C.基金份额的交易价格计算标准不同D.投资策略不同

【答案】B,C,D

51．关于债券发行的定价方式，描述正确的是（）。

A.债券发行的定价方式以公开招标最为典B.按照招标标的分类，有美式招标和荷兰式招标

C.按价格决定方式分类，有价格招标和收益率招

D.一般情况下，短期贴现债券多采用单二价格的荷兰式招标

【答案】A,D

52．宏观经济发展水平和状况是影响股票价格的重要因素。

宏观经济因素包括（ABD）。

A.经济增长B.经济周期循环D.货币政策

C.政府重大经济政策的出台、社会经济发展规划的制定、重要法规的颁布等

【解析】宏观经济发展水平和状况是影响股价的重要因素，主要包括：

（1）经济增长;

（2）经济周期循环;（3）货币政策;（4）财政政策;（5）市场利率;（6）通货膨胀;（7）汇率变化;（8）国际收支状况。

C选项属于政治因素。

53．在我国证券法中规定的委托方式有（AB）。

A.市价委托B.限价委托C.止损委托D.限价止损委托

54．股票应载明的事项主要有（）。

A.票面金额B.股票的编号C.公司名称D.公司成立的日期

【答案】A,B,C,D

【解析】股票应栽明的事项主要有：

公司名称、公司成立的日期、股票种类、票面金额及代表的股份数、股票的编号。

55．证券交易内幕知情人包括（ACD）。

A.发行人的高级管理人员B.股东C.证券监管机构的工作人员D.保荐人

【解析】根据我国《证券法》第七十四条规定，证券交易内幕信息的知情人主要之一是持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

56．证券公司必须持续符合的风险控制指标有（ABCD）。

A.净资本与净资产的比例不得低于40%B.净资本与负债的比例不得低于8%

C.净资产与负债的比例不得低于20%D.流动资产与流动负债的比例不得低于I00%

【解析】风险控制指标还包括净资本与各项风险准备之和的比例不得低于10%。

三、判断题

57．行业风险分析所提供的信息，具有前瞻性，为银行规避行业的系统风险提供支持。

（√）

58．一般而言可转换债券的价格波动相对频繁。

（√）

59．凭证式国债不能上市流通，从购买之日起计息，需要提前兑取的可以到购买网点兑取。

提前兑取时，除了偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金数的2%收取手续费。

（√）

【解析】本题是对凭证式国债相关内容的考查。

60．《商业银行法》规定，商业银行不得给关系人发放信用贷款，发放担保贷款的放款条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件。

（√）

61．操作风险完全可以与其他风险严格地区分开来。

（×）

62．美式权证仅可以在权证失效日当日行权。

（×）

【解析】美式权证可以在权证失效日之前任何交易日行权;欧式权证仅可以在失效日当日行权;百慕大式权证则可在失效日之前一段规定时间内行权。

63．加入联保小组之前，借款人一定要在信用社没有逾期贷款、没有欠息。

（√）

64．除当事人约定外，贷款人与借款人所在地都是借款合同的履行地。

（√）

65．除依法取得经营房地产资格的借款人外，不得用贷款经营房地产。

（√）

66．工商行政管理部门是农民专业合作社登记机关。

（√）

67．上市证券又称挂牌证券，是指经证券主管机关核准，在证券交易所注册登记，获得在交易所内买卖资格的证券。

（√）

68．贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息。

（√）

69．商业银行对同一客户不同形式的授信都应置于该客户的最高授信限额以内，要做到表内业务授信与表外业务授信的统一。

（√）

70．一般情况下，银团贷款的牵头人由企业的主办行来担任。

（√）

71．单位定期存款是指单位类客户在银行办理的整笔存入、分期支取本息的存款。

（×）

72．银行贷款内部信用等级评定，应以定性方法为主。

（×）

73．同一存款客户只能在一家银行，开立一个一般存款账户。

（×）

74．信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。

（√）

75．贷款发放后，信贷员要经常深入农户，了解和掌握农户的生产经营情况和贷款使用情况，加强贷后管理。

（√）

76．所谓储备风险是指国家、银行、公司等持有的储备性外汇资产因汇率变动而使其实际价值减少的可能性。

（√）

77．资产管理业务是指证券公司根据有关法律、法规和投资委托人的投资意愿，作为管理人，与委托人签订资产管理合同，将委托人委托的资产在证券市场上从事股票、债券请等金融工具的组合投资，以实现委托资产收益最大化的行为（√）

78．因为股东大会是公司的权力机关，因此股东能够完全控制股份公司的经营决策。

（×）

79．在资本市场内部，长期信贷的资金来源依赖于证券市场。

（√）

80．在我国现阶段，信用评级不是证券发行上市必备的条件。

（√）