个人理财预测试卷五.doc

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2011年银行业从业人员资格认证考试

个人理财标准预测试卷（五）

一、单选题（共90题，每小题05分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇报牌价为：

澳元/美元，0.7485／0.7514。

该客户应以（）与银行交易。

A.以1澳元=0.7485美元

B.以1澳元=0.7514美元

C.以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价

D.与银行协商后的汇率

2.从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括（）。

A.官方干预B.国际收支C.通货膨胀率D.利率

3.假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：

牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2,0.6,0.2；作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票X在牛市时的预期收益率为20%，在正常时预期收益率14%，在熊市时预期收益率为-12%。

根据这些信息，市场组合的预期收益率是（）。

A.4.92%B.6.27%C.7.52%D.10.4%

4.以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是（）。

A.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位

B.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇

C.远期外汇交易的交割期一般按周计算

D.国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月

5.一般情况下，可转换债券的风险（）。

A．高于股票B.低于普通债券

C．高于国债D.低于储蓄产品

6．一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。

A．普通债券，普通股票，国债B国债，普通债券，普通股票

C．普通股票，国债，普通债券D普通股票，普通债券，国债

7．下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（）。

A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息

B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东

C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似

D．可转换债券适合在低风险—低收益与高风险—高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者

8．吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。

假设投资报酬率为8%，吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是（）。

A．135.38万元B138.75万元C144.38万元D147.58万元

9．营销和推销的根本区别在于（）。

A推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心

B．推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心

C．推销只能采取面对面形式，市场营销可以采取多种形式

D．推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式

10．同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。

A．实际风险承受能力B风险偏好

C．风险分散D风险认知

11．根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（）。

A．与本行专家讨论股票走势

B．利用本行电脑操作股票买卖

C．利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票

D．在本行上网查看股票信息

12．债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）。

A．债券利息B回购协议利率C债券本息D资金融通

13．银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）。

A．保本保收益型产品B保本浮动收益型产品

C．非保本浮动收益型产品D以上皆错

14．现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休；假定存款的利率是3％并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?

（）

A．191569元B192213元C191012元D192567元

15．对开展理财顾问业务而言，属于客户重要的非财务信息的是（）。

A．资产和负债B收入与支出

C．房地产升值预期D客户风险厌恶系数

16．关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。

A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B．基金的风险取决于基金资产的运作

C．基金的非系统性风险为零

D．基金的资产运作无法消灭风险

17．一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）。

A．收益高，风险小B收益低，风险小

C．收益低，风险大D收益高，风险大

18．李先生计划在下一年共使用现金100000元，每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5％，则李先生的最佳取款额是（）。

A．1414元B2000元C6325元D8944元

19．在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A普通年金B即付年金C永续年金D先付年金

20．对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是（）。

A．消费支出规划B现金规划

C．风险管理与保险规划D投资规划

21．运用缘故法寻找目标客户的特性不包括（）。

A．容易接近B较易成功C得失心重D以量取质

22．银行有限责任公司的“有限责任”是指（）。

A．银行以其全部资产对债权人承担责任

B．股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任

C．银行以其注册资本对债权承担责任

D．股东以其所持有的股份为限对银行承担责任

23．下列属于金融资产的是（）。

A．收据B股票C购物券D货物提单

24．从投资成本来看，货币市场基金都无销售代理，一般不收取首次购买年费，管理费只收取资产净值的（）。

A．0.25％～0.5％

B．0.2％～0.6％

C．0.2％～0.5％

D．0.25％～1％

25．下列方法中，（）是从业人员在开发客户中运用最多的一种方法，是从业人员必须具备的一项基本功。

A．介绍法B缘故法C陌生法D间接法

26．银行业从业人员不应当（）。

A．为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品

B．妥善保护和使用所在机构财产

C．举报银行违法行为

D．擅自代表所在机构接受新闻媒体受访

27．证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。

A．登记结算公司B商业银行C证券交易所D证券公司

28．在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）。

A．即期交易B远期交易C套期保值D投机交易

29．关于债券的特征，以下说法错误的是（）。

A．债券是比较稳定的投资理财产品

B．债券的风险总是低于股票的风险

C．债券投资风险低，收益相对固定

D．相对于现金存款，债券的收益更加高

30．按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）。

A．《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

B．保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人

C．保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位

D．保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托

31．按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（）。

A．根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

B．商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

C．商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

D．商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售

32．《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。

A．国务院B各商业银行

C．中国银行业监督管理委员会D中国银行业协会

33．以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）。

A．政策风险B经济周期波动风险

C．利率风险D信用风险

34．下列理财目标中属于短期目标的是（）。

A．子女教育储蓄B按揭买房

C．退休D休假

35．客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少保存（）年。

A．5B10C15D20

36．假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9％，资产Y的价值是400元，期望收益率是12％，资产Z的价值是300元，期望收益率是15％，则该资产组合的期望收益率是（）。

A．10％B11％C12％D13％

37．某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（）。

A．在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇

B．在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品

C．建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇

D．因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法

38．某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为200万元和100万元的两份财产基本险合同，对其200万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失150万元。

甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是（）。

A．200万元和100万元B100万元和50万元

C．75万元和75万元D150万元和100万元

39．下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。

A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D．私人银行业务不是个人理财业务

40．中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是（）。

A．央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升

B．央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升

C．央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降

D．央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨

41．2008年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出，若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

A．5000B4000C2000D不能兑换

42．商业银行开展个人理财业务应经（）批准同意，并接受其监督管理。

A．中国人民银行B中国银行业协会

C．国务院D银监会

43．关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。

A．绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作

B．运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题

C．亲朋好友也是从业人员的客户，也必须靠优质的服务来取胜

D．因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题

44．下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。

A．商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

B．商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估其财务状况，替客户选择合适的投资产品

C．区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D．商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

45．在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（）。

A．经常账户B资金账户

C．平衡账户D“错误与遗漏”账户

46．从本质上说，回购协议是一种（）。

A．以证券为抵押品的抵押贷款B融资租赁

C．信用贷款D金融衍生产品

47．商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。

A．月度B季度C半年度D年度

48．在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都用到的会计项目是（）。

A．流动资产B银行存款

C．流动负债D净资产

49．下列营销变量属于4Cs理论中的是（）。

A．渠道B价格C成本D客户关系

50．个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。

A．事先防范，事中控制，事后损失最小化原则

B．了解客户并符合商业银行利益最大化

C．了解客户和符合客户最大利益的原则

D．谨慎原则

51．应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括（）。

A．开放性问题B表现热情

C．注意倾听D观察有效的信息来源

52．个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。

这体现了商业银行个人理财业务的（）。

A．需求的分散性与低风险性B需求的广泛性与动态

C．需求的交融性与放开性D需求的差异性与层次性

53．下列选项中，哪项没有遵守银行从业人员公平对待所有客户的行为准则?

（）

A．为VIP客户提供单独的服务区域

B．热情对待身体有残障的客户

C．为外国客户提供更多便利的服务

D．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

54．银行个人理财业务如雨后春笋，发展迅猛。

目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。

对于银行来说，下列论述正确的是（）。

A．理财业务属于资产业务

B．理财业务属于负债业务

C．理财业务属于中间业务

D．理财业务整合了负债、资产和中间业务

55．某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元、票面利率6％、每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。

则该债券的持有期收益率为（）。

A．10％B13％C16％D15％

56．汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?

（）伦敦外汇市场的汇率：

1英镑=1.7529美元，中国银行公布的外汇牌价：

100元港币=103.72元人民币。

A．直接标价法、间接标价法B间接标价法、直接标价法

C．直接标价法、直接标价法D间接标价法、间接标价法

57．假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种。

在某一交易日的收盘价分别为8元、10元、18元和25元，基期价格分别为5元、8元、12元和20元。

用简单算术平均法计算的该市场股价指数为（）。

A．138B125C140D150

58．人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。

A．投保人是被保险人，也是受益人

B．投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C．投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D．投保人是被保险人，受益人是其指定的人

59．宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。

A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

60．一张5年期，票面利率10％，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。

A．10％B12.3％C26.3％D20％

61．假定年利率为10％，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行（）元。

（不考虑利息税）

A．10000B12210C11100D7582

62．某股份公司因2007年度出现亏损，董事会提议2007年度暂缓发放优先股股息，待以后盈利年度一并发放。

根据上述描述，可知该公司发行的优先股属于（）。

A．股息率可调整优先股B参与优先股

C．可转换优先股D累积优先股

63．基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动。

A．3，3B6，3C6，6D3，6

64．下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。

A．代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

B．代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任

C．没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任

D．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任

65．关于金融期权价格，下列说法错误的是（）。

A．通常利率提高会降低期权价格的机会成本

B．通常权利期间越长，期权价格越高

C．通常权利期间与时间价值的变动方向是一致的

D．通常协定价格与市场价格之间的差距越大，时间价值越小

66．下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（）。

A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C．向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果

D．主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

67．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B．个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C．个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

68．若伦敦外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（）。

A．GBP/CAD=2.0420/2.0443BGBP/CAD=2.0373/2.0490

C．CAD/GBP=1.4882/1.4898DCAD/GBP=1.4847/1.4932

69．王先生工作收入10万，消费支出8万，另有生息资产10万，房产30万，房贷20万。

从状况模拟分析，以投资报酬率10%计算。

若作为家庭惟一的工作者金先生身故，用理赔金的投资收益来满足家庭每年6万的生活支出，那么金先生应有的保险额度为（）

A．52万B60万C73万D85万

70．根据生命周期理论，假设杨先生的实际财富为30万元，劳动收入为20万元。

其财富的边际消费倾向为0.4，劳动收入的边际消费倾向为0.6，则其消费支出为（）万元。

A．8B18C24D26

71．关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（）。

A．适当运用结构性理财计划可以规避金融监管

B．小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场

C．结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税

D．以上皆错

72．含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（）的人群。

A．少年成长期B青年成长期

C．中年稳健期D退休养老期

73．假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元。

第二年年初又追加投资50000元。

年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。

A．33339B43333C58489D64386

74．金融市场的融资方式是（）。

A．直接融资B间接融资

C．直接融资与间接融资并存D自由融资

75．基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。

A．契约型基金B公司型基金

C．封闭式基金D开放式基金

76．关于等额本息还款法和等额本金还款法，下列表述正确的是（）。

A．按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降

B．按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降

C．按照等额本金还款法，月供金额每期相等

D．按照等额本息还款法，月供金额逐期下降

77．（）开办需要批准的个人理财业务，应有其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

A．中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）

B．城市商业银行

C．农村商业银行

D．外资独资银行

78．下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。

A．同业拆借市场B公司债券市场

C．债券回购市场D票据市场

79．李先生有1000元现金，2000元活期存款，25000元定期存款，价值8000元的股票，价值40000元的汽车，价值800000元的房产，价值20000元的古董字画。

每月的生活费开销为1500元，每月需还房贷6000元，则他的失业保障月数为（）个月。

A．3.7B4.8C7.8D9.5

80．下列各项不可以作为合理税收筹划方法的是（）。

①用发票冲抵费用；②以多人名义分领劳务报酬；③尽量采用现金交易；④充分利用费用扣除规定

A．①②③B②③④C①③④D①②③④

81．李东是某银行的一名职员，他偶然发现所在银行为了招揽客户，以低于规定的利率向客户发放贷款。

面对这种情况，李东应该（）。

A．装作不知情，为了竞争和生存，银行的做法可以理解

B．不干预，此情况属自己职责范围之外

C．不予举报，虽然此做法违反了相关法规，但要维护所在机构的商业信誉

D．向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

82．甲与乙订立商品房买卖合同，双方约定乙先将房屋交付给甲，但是在甲付清全部价金前房屋的所有权仍属于乙。

在交付后全部价金付清前，房屋因大火而灭失。

对此，应由谁承担损失？

（）

A．甲，因为房屋已经交付

B．乙，因为房屋所有权属于乙

C．甲，因为所有权保留的约定无效，房屋所有权应属于甲

D．甲、乙各负担一半损失

83．商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。

A．财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

B．财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议

C．财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

D．财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

84．提高银行业人员道德