银行从业资格考试试题及答案dt.docx

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银行从业资格考试试题及答案dt

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．商业银行以安全性、流动性、（B）为经营原则。

A、一致性B、效益性C、客观性能D、合法性

2．使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（C）。

A、时间性B、意愿性C、可能性D、可行性

3．证券服务机构的虚假陈述采取过错推定，由（）举证其无过错。

A.证券服务机构B.上市公司C.发行人D.证券投资者

【答案】A

4．资本市场可以分为（B）。

A.证券市场和同业拆借市场B.中长期信贷市场和证券市场

C.证券市场和回购市场D.股票市场和债券市场

5．银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权（C）。

A、接管B、重组C、撤消D、依法宣告破产

6．短期贷款展期期限累计不得超过（A）。

A、原期限B、原期限的一半C、一年

7．根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，农户联保贷款要求联保小组成员一般不少于（B）人。

A、3B、5C、7D、10

8．金融市场最主要、最基本的功能是（A）。

A、融通货币资金B、优化资源配置C、风险分散D、定价功能

9．2003年4月8日，我国第一家农村合作银行（C）农村合作银行正式挂牌成立。

A、江苏张家港B、天津市C、宁波鄞州D、江苏泗阳

10．一张票款为18000元的商业承兑汇票到期，付款人不能支付票款。

根据支付结算的有关规定，付款人应受到罚款处罚，其罚款额至少为（D）元。

A、360元B、540元C、900元D、1000元

11．（A）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A、风险转移B、风险规避C、风险分散D、风险对冲

12．以地处乡镇及以下的财产作抵押的抵押贷款最高不得超过现值的（B）。

A、50%B、60%C、65%D、70%

13．贷户甲2001年10月15日向信用社贷款5万元，约定2002年4月5日到期，到期后甲没有履行还款，信用社信贷员于2003年1月15日向其催收，并收回回执，以后再无催收。

甲于2003年8月20日主动归还本金2万元及贷款利率。

该笔贷款的诉讼时效期间应从（C）开始计算。

A、2004年4月5日B、2003年1月15日C、2003年8月20日D、已失去诉讼时效

14．申请贴现时，必须持有合法有效的（C）。

A、支票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、本票

15．调剂、拆借资金原则上可以展期一次，展期期限不得超过（A）。

A、7天B、15天C、30天D、3个月。

16．一切合同必须具备的首要条款是（A）。

A、标的B、数量C、质量D、价款

17．关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（C）。

A、与担保人签订贷款担保合同B、要借款人提出正式的书面贷款申请

C、明确贷后责任，避免重放轻管D、将贷款资金划转到借款人账户

18．第一还款来源是指（B）。

A、借款人的资产变现收入B、借款人的正常经营收入C、借款人的担保变现收入D、借款人的对外筹资

19．担保贷款是属于贷款（B）。

A、风险抑制B、风险转移C、风险的内部分散D、风险的外部分散

20．以下关于银行风险与收益的关系，不正确的是（D）。

A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段B、通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低。

C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系D、风险就是未来结果（含损益）的确定性

21．下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（C）。

A、资产利润率B、资本利润率C、资本充足率D、收入利润率

22．尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于（C）。

A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款

23．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（B）的影响，而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。

A、客观因素B、不确定因素C、确定因素D、主观因素

24．借款人的还款能力出现明显问题，完全仍靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于（A）。

A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款

25．金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为（D）。

A、再贴现B、贴现C、直贴D、转贴现

26．下列关于实物国债的说法中，正确的是（A）。

A.实物国债是以某种商品实物为本位而发行B.实物国债是具有标准格式实物券面的债券

C.实物国债是债权人认购债券的一种收款凭证D.实物国债是以货币为本位而发行的债券

【解析】B项是实物债券的定义;C项是凭证式债券的定义;D项是货币国债的定义。

27．美国和日本的证券经营机构的类型为（）。

A.分离型B.综合型C.中间型D.集中型

【答案】A

【解析】证券经营机构的类型可分为：

以美国、日本等为代表的，将银行与证券业施行较为严格的分业管理，并设立专门机构从事证券经营业务的分离型;以德国等欧洲大陆国家为代表的，不区分银行业务与证券业务，也不设立专门机构从事证券经营业务的综合型。

28．凭证式国债属于（）。

A.上市证券B.非上市证券C.公司证券D.公募证券

【答案】B

29．中证全债指数体系包括（）只分年期指数和（）只分类别指数。

A.3;3B.3;4C.4;3D.4;4

【答案】C

30．封闭式基金的交易价格主要取决于（D）。

A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债

31．证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（D）关系。

A.债权关系B.所有权关系C.综合权利关系D.委托代理关系

32．国际债券在国际市场上发行，其记价货币往往是国际通用货币，一般不用（D）表示。

A.美圆B.德国马克C.英镑D.人民币

33．依据《基金管理办法》的规定，基金人保存基金的会计帐册、记录（C）年以上。

A.5B.10C.15D.20

34．其基金的收益受货币市场利率的影响，其变动方向正好与国债基金收益相反的基金是（A）。

A.货币市场基金B.黄金基金C.衍生证券投资基金D.平衡性基金

35．据《中华人民共和国公司法》规定，下列各项信息中不属于内幕信息的有（D）。

A.公司分配股利或者增资的计划B.公司股权结构的重大变化

C.公司债务担保的重大变更D.上市公司收购的有关方案

36．实物期货主要有（D）等几种类型。

A.外汇期货B.利率期货C.股票期货D.有色金属期货

37．证券必须同时具有的两个最基本特征是（B）。

A.法律特征与经济特征B.法律特征与书面特征

C.经济特征与书面特征D.经济特征与权益特征

二、多项选择题

38．有价证券有广义与狭义之分，广义的有价证券包括（）。

A.商品证券B.货币证券C.资本证券D.凭证证券

【答案】A,B,C

【解析】广义的有价证券包括商品证券、货币证券和资本证券，狭义有价证券即为资本证券。

39．商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容（ABCD）。

A、明确担保的方式B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序

C、确定贷款与抵（质）押品价值的比率D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序

40．农村信用社取得的抵债资产经租赁后，其收入的处理正确的是（ABCD）。

A、首先冲销贷款本金B、其次冲销贷款利息

C、超过本息的列入营业外收入D、超过本息的收入按规定征收企业所得税

41．个人存款主要产品有（ABCD）。

A、活期存款B、定期存款C、定活两便存款D、个人通知存款

42．央行票据发行或购回，可以调节基础货币的供应量，这两者之间关系正确的表述是（ABD）。

A、发行票据，吸收银行部分流动性，回笼基础货币

B、央行票据到期时，通过票据兑现，投放基础货币

C、央行主动买入流通中的央行票据，吸纳市场资金，回笼基础货币

D、央行向特定银行发售定向票据，有针对性地回笼银行富裕资金，控制某些银行贷款规模的过度扩张

43．商业银行贷款按有无担保可以分为（AB）。

A、信用贷款B、担保贷款C、抵押贷款D、质押贷款

44．扁平化组织的主要特征是（AD）。

A、经营管理层次相对较少B、经营管理层次相对较多

C、经营管理的幅度较小D、经营管理的幅度较大

45．以下属于所有者权益的有（ABD）。

A、实收资本（股本）B、盈余公积C、净利润D、未分配利润

46．以下（AD）为银行经营活动产生的现金流量。

A、存款净增加额B、支付新股发行费用C、分得股利所收到现金D、偿还中央银行借款

47．贷款担保的法律文件包括（ABC）。

A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证D、往来信函

48．抵押登记的登记部门的登记材料，应允许（ABC）。

A、查阅B、抄录C、复印D、核对

49．农户小额信用贷款采取（ABCD）的管理办法。

A、一次核定B、随用随贷C、余额控制D、周转使用

50．控制贷款风险的主要措施有（ABD）。

A、降低信用贷款比例B、严格贷款审批制度C、增强风险防范意识D、推行贷款五级分类

51．我国股票按投资主体来分，可以分为（）不同的类型。

A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股

【答案】A,B,C,D

【解析】在我国，按照投资主体性质分类，股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股。

52．下列叙述正确的是（AD）。

A.只有股份有限公司才能发行股票B.机构投资者是证券市场最广泛的投资者

C.2000年，我国首次明确机构投资者可以从事的资本项目交易

D.按照我国现行法规，企业年金可由年金受托人或受托人指定的专业投资机构进行证券投资

【解析】个人投资者是指从事证券投资的社会自然人，他们是证券市场最广泛的投资者，所以B选项错误。

2006年，我国首次明确个人可以从事的资本项目交易，所以C选项错误。

53．优先股票不同于普通股票，它有（ABCD）的特征。

A.股息率固定B.股息分派优先C.剩余资产分配优先D.一般无表决权

54．证券服务机构是指从事证券服务业务的法人机构，主要包括（ABCD）。

A.证券登记结算公司B.会计师事务所C.证券投资咨询公司D.证券信用评级机构

55．（AB）不得招聘为证券交易所的从业人员。

A.因违法、违纪被开除的证券交易所从业人员B.被开除的国家机关工作人员

C.被解聘的证券公司从业人员D.被辞退的国有企业工作人员

56．证券具有流通性，又称为变现性。

证券的流通是通过（ABC）实现的

A.承兑B.贴现C.交易D.继承

57．证券市场监管的对象包括（）。

A.证券发行人B.个人投资者C.机构投资者D.证券中介机构：

A,B,C,D

【解析】证券市场监管是指证券管理机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段，对证券的募集、发行、交易等行为以及证券投资中介机构的行为进行监督与管理。

所以，证券的发行人、个人投资者、机构投资者和证券中介机构都是监管对象.

58．按照交易的直接对象，金融市场可以分为（ABCD）。

A.同业拆借市场B.国债市场C.股票市场D.金融期货市场

59．有价证券本身并没有价值，但它代表一定的财产权利，持有人可凭该证券取得一定量的（ABCD）

A.商品B.货币C.利息收入D.股息收入

三、判断题

60．在信贷分析中，非财务分析可以在一定程度上弥补财务分析的缺陷。

（√）

61．贷款是一种债，是一种基于借贷双方的“合意”而产生的合同之债。

这种债，因贷款合同的有效成立而产生，因贷款合的履行而消灭。

（√）

62．贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。

（√）

63．借款用途必须明确，不得以“消费”、“周转”、“经营”等模糊概念代替。

（√）

64．金融机构行使先履行抗辩权时负有通知义务和举证责任，贷款人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

（√）

65．个人贷款指由银行直接向个人发放的贷款。

（×）

66．贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。

（√）

67．债券利率是债券投资收益与债券票面价值的比率。

（×）

68．贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。

（√）

69．借款人与贷款人协商同意后，可提前归还贷款。

（√）

70．贷款担保包括对贷款的抵押、质押和保证，是贷款本息偿还的第二还款来源。

（√）

71．信用社取得的抵债资产，按其现值能够抵偿贷款本息的，借款合同、担保合同终止；不够抵偿贷款本息的部分，信用社应依据合同继续追偿。

（√）

72．抵债资产的处置方式包括资产转让、租赁、重组及国家允许开展的其他处置方式。

（√）

73．抵债资产收回和处置权由省、市、县三级联社审批，信贷管理部门具体负责，乡镇信用社无权收回和处置抵债资产。

（√）

74．申请从事证券法律业务的律师必须有3年以上从事经济、民事法律业务的经验熟悉证券法律业务。

（√）

75．深圳综合指数的编制方法是，当有新股票上市时，在其上市后当天纳入指数计算。

当某一股票暂停买卖时，将其暂时剔除于指数的计算之外。

（√）

【解析】本题是对股票价格平均数相关内容的考查。

76．不仅证券市场是资本市场的组成部分，中长期信贷市场也是资本市场的重要的组成部分。

（√）

77．上证综合指数的基期为1990年12月19日。

（√）

78．股份有限公司的董事会规模应在5至17人之间。

（×）

79．金融现货交易实行保证金交易和逐日盯市制度，交易者并不需要在成交时拥有或借人全部资金或基础金融工具（×）

【解析】金融期货交易实行保证金交易和逐日盯市制度，交易者并不需要在成交时拥有或借入全部资金或基础金融工具。

80．优先股票按照是否参与决策可以分为参与优先股和非参与优先股。

（×）

【解析】优先股可以分为参与优先股票和非参与优先股。

这种分类的依据是优先股票在公司盈利较多的年份中，除了获得固定的股息以外，能否参与或部分参与本期剩余盈利的分配。