信用证付款方式操作流程.docx
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信用证付款方式操作流程
信用证付款方式操作流程
核心提示：
（1）买卖双方在贸易合同中规定使用信用证支付。
（2）买方根据合同填写开证申请书并交纳押金或提供其他保证，请开证行开立以卖方为受益人的信用
（1）买卖双方在贸易合同中规定使用信用证支付。
（2）买方根据合同填写开证申请书并交纳押金或提供其他保证，请开证行开立以卖方为受益人的信用证。
（3）开证行向受益人开出信用证并寄交出口人所在地通知行。
（4）通知行核对印鉴无误后，将信用证交受益人。
（5）受益人审核信用证内容与合同规定相符后，按信用证规定装运货物、备妥单据并开出汇票，在信用证有效期内，送议付行议付。
（6）议付行按信用证条款审核单据无误后，按信用证规定进行支付、承兑或议付。
（7）议付行将汇票和货运单据寄开证行或其特定的付款行索偿。
（8）开证行审核单据无误后，以事先约定的形式，对已按照信用证付款、承兑或议付的银行偿付。
（9）开证行通知开证人付款赎单。
买方付款后取得单据，然后凭单取货。
出口流程TT付款方式和信用证支付方式的一般程序
2009-10-1916:
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报价、订货、付款方式、备货、包装、通关手续、装船、运输保险、提单、结汇。
一、报价
在国际贸易中一般是由产品的询价、报价作为贸易的开始。
其中，对于出口产品的报价主要包括：
产品的质量等级、产品的规格型号、产品是否有特殊包装要求、所购产品量的多少、交货期的要求、产品的运输方式、产品的材质等内容。
比较常用的报价有：
FOB"船上交货"、CNF/CFR"成本加运费"、CIF"成本、保险费加运费"等形式。
二、订货（签约）
贸易双方就报价达成意向后，买方企业正式订货并就一些相关事项与卖方企业进行协商，双方协商认可后，需要签订《购货合同》。
在签订《购货合同》过程中，主要对商品名称、规格型号、数量、价格、包装、产地、装运期、付款条件、结算方式、索赔、仲裁等内容进行商谈，并将商谈后达成的协议写入《购货合同》。
这标志着出口业务的正式开始。
通常情况下，签订购货合同一式两份由双方盖本公司公章生效，双方各保存一份。
三、付款方式
比较常用的国际付款方式有三种，即信用证付款方式、TT付款方式和直接付款方式。
1、信用证付款方式
信用证分为光票信用证和跟单信用证两类。
跟单信用证是指附有指定单据的信用证，不附任何单据的信用证称光票信用证。
简单地说，信用证是保证出口商收回货款的保证文件。
请注意，出口货物的装运期限应在信用证的有效期限内进行，信用证交单期限必须不迟于信用证的有效日期内提交。
国际贸易中以信用证为付款方式的居多，信用证的开证日期应当明确、清楚、完整。
中国的几家国有商业银行，如中国银行、中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行等，都能够对外开立信用证（这几家主要银行的开证手续费都是开证金额的1.5‰）。
2、TT付款方式
TT付款方式是以外汇现金方式结算，由您的客户将款项汇至贵公司指定的外汇银行账号内，可以要求货到后一定期限内汇款。
3、直接付款方式
是指买卖双方直接交货付款。
四、备货
备货在整个贸易流程中，起到举足轻重的重要地位，须按照合同逐一落实。
备货的主要核对内容如下：
1、货物品质、规格，应按合同的要求核实。
2、货物数量：
保证满足合同或信用证对数量的要求。
3、备货时间：
应根据信用证规定，结合船期安排，以利于船货衔接。
五、包装
您可以根据货物的不同，来选择包装形式（如：
纸箱、木箱、编织袋等）。
不同的包装形式其包装要求也有所不同。
1、一般出口包装标准：
根据贸易出口通用的标准进行包装。
2、特殊出口包装标准：
根据客户的特殊要求进行出口货物包装。
3、货物的包装和唛头（运输标志）：
应进行认真检查核实，使之符合信用证的规定。
六、通关手续
通关手续极为烦琐又极其重要，如不能顺利通关则无法完成交易。
1、属法定检验的出口商品须办出口商品检验证书。
目前我国进出口商品检验工作主要有四个环节：
○接受报验：
报验是指对外贸易关系人向商检机构报请检验。
○抽样：
商检机构接受报验之后，及时派员赴货物堆存地点进行现场检验、鉴定。
○检验：
商检机构接受报验之后，认真研究申报的检验项目，确定检验内容。
并仔细审核合同（信用证）对品质、规格、包装的规定，弄清检验的依据，确定检验标准、方法。
（检验方法有抽样检验，仪器分析检验；物理检验；感官检验；微生物检验等）
○签发证书：
在出口方面，凡列入〖种类表〗内的出口商品，经商检机构检验合格后，签发放行单（或在"出口货物报关单"上加盖放行章，以代替放行单）。
2、须由专业持有报关证人员，持箱单、发票、报关委托书、出口结汇核销单、出口货物合同副本、出口商品检验证书等文本去海关办理通关手续。
○箱单是由出口商提供的出口产品装箱明细。
○发票是由出口商提供的出口产品证明。
○报关委托书是没有报关能力的单位或个人委托报关代理行来报关的证明书。
○出口核销单由出口单位到外汇局申领，指有出口能力的单位取得出口退税的一种单据。
○商检证书是经过出入境检验检疫部门或其指定的检验机构检验合格后而得到的，是各种进出口商品检验证书、鉴定证书和其他证明书的统称。
是对外贸易有关各方履行契约义务、处理索赔争、议和仲裁、诉讼举证，具有法律依据的有效证件，同时也是海关验放、征收关税和优惠减免关税的必要证明.
七、装船
在货物装船过程中，您可以根据货物的多少来决定装船方式，并根据《购货合同》所定的险种来进行投保。
可选择：
1、整装集装箱
集装箱（又称货柜）的种类：
（1）按规格尺寸分:
目前，国际上通常使用的干货柜（DRYCONTAINER）有：
外尺寸为20英尺X8英尺X8英尺6吋，简称20尺货柜；
40英尺X8英尺X8英尺6吋，简称40尺货柜；及近年较多使用的40英尺X8英尺X9英尺6吋，简称40尺高柜。
20尺柜：
内容积为5.69米X2.13米X2.18米,配货毛重一般为17.5吨,体积为24-26立方米.
40尺柜:
内容积为11.8米X2.13米X2.18米,配货毛重一般为22吨,体积为54立方米.
40尺高柜:
内容积为11.8米X2.13米X2.72米.配货毛重一般为22吨,体积为68立方米.
45尺高柜:
内容积为:
13.58米X2.34米X2.71米,配货毛重一般为29吨,体积为86立方米.
20尺开顶柜:
内容积为5.89米X2.32米X2.31米,配货毛重20吨,体积31.5立方米.
40尺开顶柜:
内容积为12.01米X2.33米X2.15米,配货毛重30.4吨,体积65立方米.
20尺平底货柜:
内容积5.85米X2.23米X2.15米,配货毛重23吨,体积28立方米.
40尺平底货柜:
内容积12.05米X2.12米X1.96米,配货毛重36吨,体积50立方米.
（2）按制箱材料分:
有铝合金集装箱,钢板集装箱,纤维板集装箱,玻璃钢集装箱.
（3）按用途分:
有干集装箱;冷冻集装箱（REEFERCONTAINER）;挂衣集装箱（DRESSHANGERCONTAINER）;开顶集装箱（OPENTOPCONTAINER）;框架集装箱（FLATRACKCONTAINER）;罐式集装箱（TANKCONTAINER）.
2、拼装集装箱
拼装集装箱，一般按出口货物的体积货重量计算运费。
八、运输保险
通常双方在签定《购货合同》中已事先约定运输保险的相关事项。
常见的保险有海洋货物运输保险、陆空邮货运输保险等。
其中，海洋运输货物保险条款所承保的险别，分为基本险别和附加险别两类：
（1）基本险别有平安险（FreefromParticularAverage-AverageorWithParticularAverage-W.AorRisk-A.R.）三种。
平安险的责任范围包括：
由于海上自然灾害引起的货物全损；货物在装卸和转船过程中的整体灭失；由于共同海损引起的牺牲、分担和救助费用；由于运输船只触礁、搁浅、沉没、碰撞、水灾、爆炸引起的货物全损和部分损失。
水渍险是海洋运输保险的基本险之一。
按中国人民保险公司的保险条款，其责任范围除了承担平安险所列各项风险外，还承担恶劣气候、雷电、海啸、洪水等自然灾害的风险。
一切险的承报保责任范围相当于水渍险和一般附加险的总和。
（2）附加险别。
附加险别有一般附加险和特别附加险两种类型。
一般附加险有偷窃提货不着险、淡水雨淋险、抽窃短量险、渗漏险、破损破碎险、钩损险、混杂沾污险、包装破裂险、霉变险、受潮受热险、串味险等。
特别附加险有战争险、罢工险等。
九、提单
提单是出口商办理完出口通关手续、海关放行后，由外运公司签出、供进口商提货、结汇所用单据。
所签提单根据信用证所提要求份数签发，一般是三份。
出口商留二份，办理退税等业务，一份寄给进口商用来办理提货等手续。
进行海运货物时，进口商必须持正本提单、箱单、发票来提取货物。
（须由出口商将正本提单、箱单、发票寄给进口商。
）
若是空运货物，则可直接用提单、箱单、发票的传真件来提取货物。
十、结汇
出口货物装出之后，进出口公司即应按照信用证的规定，正确缮制（箱单、发票、提单、出口产地证明、出口结汇）等单据。
在信用证规定的交单有效期内，递交银行办理议付结汇手续。
除采用信用证结汇外，其它付款的汇款方式一般有电汇（TELEGRAPHICTRANSFER（T/T））、票汇（DEMANDDRAFT（D/D））、信汇（MAILTRANSFER（M/T））等方式，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。
（在中国，企业出口享有出口退税优惠政策）
出口贸易相关商务名词
口岸
口岸原来的意思是指由国家指定的对外通商的沿海港口。
但现在，口岸已不仅仅是经济贸易往来（即通商）的商埠，还包括政治、外交、科技、文化，旅游和移民等方面的往来港口；口岸也已不仅仅指设在沿海的港口。
随着陆、空交通运输的发展，对外贸易的货物、进出境人员及其行李物品，邮件包裹等，可以通过铁路和航空直达一国腹地。
因此，在开展国际联运、国际航空邮包邮件交换业务以及其他有外贸、边贸的地方，国家也设置了口岸。
简单地说，口岸是由国家指定对外往来的门户，是国际货物运输的枢纽。
从某种程度上说，它是一种特殊的国际物流结点。
口岸的分类
口岸可以从不同的角度分类，常用的分类方法有：
1、按批准开放的权限划分。
按照批准可将口岸分为一类口岸和二类口岸。
一类口岸是指国务院批准开放的口岸（包括中央管理的口岸和由省、自治区、直辖市管理的部分口岸）。
二类口岸是指由省级人民政府批准开放并管理的口岸。
2、按出入境的的交通运输方式划分。
按照出入境的国境的交通方式划分，可将口岸分为港口口岸、陆地口岸和航空口岸。
中国电子口岸
中国电子口岸运用了现代信息技术，借助国家电信公司资源，将国家各行政管理机关分别管理的进出口业务信息流、资金流、货物流的电子底账数据集中存放到公共数据部门、跨行业的联网数据核查，企业可以在网上办理各种进出口业务。
港口
港口是水陆交通的集结点和枢纽，工农业产品和外贸进出口物资的集散地，船舶停泊、装卸货物、上下旅客、补充给养的场所。
由于港口是联系内陆腹地和海洋运输（国际航空运输）的一个天然界面，因此，人们也把港口作为国际物流的一个特殊结点。
自由贸易区
自由贸易区是指某一国家或地区在其关境以外所划出的一定范围内，新建或扩建码头，仓库、厂房等基础设施和实行免除关税的优惠待遇，吸引外国企业从事贸易与进出口加工工业等业务活动的区域，各国或地区设置的自由贸易区名目繁多，规模不一，主要有以下几种：
自由港或自由贸易区、保税区，出口加工区、过境区、自由边境区等。
这些经济特区从某种意义上说，也可称为国际物流特殊结点。
TT付款方式和信用证支付方式的一般程序
信用证支付方式的一般程序
采用信用证支付方式结算货款，从进口人向银行申请开出信用证，一直到银行开证付款后又向进口人收回垫款，其中经过多道环节，并需要办理各种手续。
加上信用证的种类不同，信用证条款有着不同的规定，这些环节和手续也是有简有繁。
但是从一般原理来分析，信用证的支付方式包括以下几个最基本的环节和手续，这在业务中称之为信用证支付方式的一般程序，一：
进口人在贸易合同中，规定使用信用证支付方式。
二：
进口人先当地银行提出申请，填写开证申请书，按照合同填写各项规定和要求，并交纳押金或提供其他保证，请银行（开证行）开证。
三：
开证行根据申请内容，向出口人（受益人）开出信用证，并寄交出口人所在地分行或代理行（统称通知银行）。
四：
通知行核对印鉴或者密押无误后，讲信用证交与出口人。
五：
出口人审核信用证与合同相符后，按照信用证规定装运货物，并备齐各项货运单据，开出汇票，在信用证有效期内，送请当地银行（议付行）议付。
六：
议付行按信用证条款审核无误后，按照汇票金额扣除利息，把货款垫付给出口人。
七：
议付行将汇票和货运单据寄给开证行（或其指定的付款行）索偿。
八：
开证行（或其指定的付款行）核对单据无误后，付款给议付行。
九：
开证行通知进口人付款赎单。
十：
开证行付款并取得货运单据后，凭此向承运人提货。
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我想问一下：
除开证行之外的银行在整个过程中能获得什么好处吗？
牢记一个“三角关系”就不会出错了：
开征申请人（买方）----受益人（卖方）：
合同关系
开征行---开征申请人：
信用证申请书的关系
开征行---受益人：
信用证的关系
受益人即卖方受合同和信用证两个约束，所以呢卖方可得小心着喽！
什么是TT付款方式？
是指银行间电汇索偿条款（T／TReimbursementClause）。
付款方式为先付３０％定金，其余的让客户收到提单复印件后付，
payment:
30%oftheamountprepaid,andpaytheleftafterreceivingthecopyofB/L
30%inadvanceaftersigningthecontract,the70%paidagainstthecopyoftheB/L.
.TT付款方式是以外汇现金方式结算，由您的客户将款项汇至贵公司指定的外汇银行账号内，可以要求货到后一定期限内汇款。
.T/T属于商业信用，也就是说付款的最终决定权在于客户。
T/T分预付，即期和远期。
现在用的最多的是30%预付和70%即期。
这一种对第一次做且货量不大时可以用此种付款方式。
但对于有些国家，如西非等，请尽量不要用到此种付款方式，只能用L/C即期。
.在货物准备好后，如果客户将全部货款付清，你就可以把单证直接寄到客户，无需经过银行。
T/T实际业务流程:
（一）接到国外客户的订单
（二）做形式发票传国外客户，国外客户回签
（三）做生产单传国内客户，国内客户回签
（四）向国外客户要回唛头、彩图、条形码，把唛头、彩图、条形码传给国内客户
（五）紧追国内客户进行生产
（六）在离船期大约有10天左右，向国外客户的货代要订舱单标准格式，按要求填好之后反传船公司订舱
（七）船公司传出正式的S/O
（八）一般是自己的验货员去供应商厂里验货（如果客户在大陆有验货代表一般是要求供应商把货物拖回本公司，再让客户大陆验货代表进行验货）
（九）把S/O传给拖车行（在S/O面前注明拖柜时间、地点、时间，联系电话等前往拖柜）
（十）做出报关内容即“FAXMESSAGE”，向拖车行问清报关行地址，以方便外贸公司寄出全套单据（能够归类的尽量归类，目的是减少核销单）
（十一）在“FAXMESSAGE”上注明报关行地址，再把“FAXMESSAGE”传给外贸公司
（外贸公司会把报关资料传给报关行）,同时给厂家下“装柜通知”
（十二）装完柜之后，把柜号、封条号等资料填好，（需要熏蒸的货物，把熏蒸格式填好）再传给报关行，进行报关
（十三）做出FORMA，把FORMA传给外贸公司
（十四）做装船通知传给客户
（十五）要回报关单，加上开具增值税专用发票申请表，交给财务陈会计（用9.18汇率来计算）
（十六）做提单补料传给船公司
（十七）外贸公司反传正式FORMA
（十八）准备装船通知、产地证明（FORMA）、提单、发票、装箱单、（有时有消毒熏蒸证书），一起传给国外客户，要求国外客户付款
（十九）把提单、DEBITNOTE（水单）的复印件交给财务，财务付完DEBITNOTE的费用以后，船公司放行原始提单，本人再把以上原始单据直接寄给国外客户，以便国外客户提货
什么是汇票？
汇票的定义
来源：
作者：
汇票
国际贸易结算，基本上是非现金结算。
使用以支付金钱为目的并且可以流通转让的债权凭证——票据为主要的结算工具。
各国都对票据进行了立法。
我国于1995年5月10日通过了《中华人民共和国票据法》，并于1996年1月1日起施行。
票据可分为汇票、本票和支票。
国际贸易结算中以使用汇票为主。
汇票的定义
汇票（BillofExchange，Draft）是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
从以上定义可知，汇票是一种无条件支付的委托，有三个当事人：
出票人、付款人和收款人。
汇票的内容
根据我国票据法规定，汇票必须记载下列事项：
表明“汇票”的字样。
无条件支付的委托。
应理解成汇票上不能记载支付条件。
确定的金额。
付款人名称。
在国际贸易中，通常是进口方或其指定银行。
收款人名称。
在国际贸易中，通常是出口方或其指定银行。
出票日期。
出票人签章。
汇票上未记载规定事项之一的，汇票无效。
实际业务中汇票尚需列明付款日期、付款地点和出票地点。
倘未列明，可根据票据法予以确定。
汇票的种类
汇票从不同角度可分成以下几种：
按出票人不同，可分成银行汇票和商业汇票。
银行汇票（Bank'sDraft），出票人是银行，付款人也是银行。
商业汇票（CornercialDraft），出票人是企业或个人，付款人可以是企业、个人或银行。
按是否附有包括运输单据在内的商业单据，可分为光票和跟单汇票。
光票（Clean
Draft），指不附带商业单据的汇票。
银行汇票多是光票。
跟单汇票（Documentary
Draft），指附有包括运输单据在内的商业单据的汇票。
跟单汇票多是商业汇票。
按付款日期不同，汇票可分为即期汇票和远期汇票。
汇票上付款日期有四种记载方式：
见票即付（atsight）；见票后若干天付款（atdaysaftersight）；出票后若干天付款
（atdaysafterdate）；定日付款（atafixedday）。
若汇票上未记载付款日期，则视作见票即付。
见票即付的汇票为即期汇票。
其他三种记载方式为远期汇票。
按承兑人的不同，汇票只可分成商业承兑汇票和银行承兑汇票。
远期的商业汇票，经企业或个人承兑后，称为商业承兑汇票。
远期的商业汇票，经银行承兑后，称为银行承兑汇票。
银行承兑后成为该汇票的主债务人，所以银行承兑汇票是一种银行信用。
票据行为
汇票使用过程中的各种行为，都由票据法加以规范。
主要有出票、提示、承兑和付款。
如需转让，通常应经过背书行为。
如汇票遭拒付，还需作成拒绝证书和行使追索权。
出票（Issue）。
出票人签发汇票并交付给收款人的行为。
出票后，出票人即承担保证汇票得到承兑和付款的责任。
如汇票遭到拒付，出票人应接受持票人的追索，清偿汇票金额、利息和有关费用。
提示（Presentation）。
提示是持票人将汇票提交付款人要求承兑或付款的行为，是持票人要求取得票据权利的必要程序。
提示又分付款提示和承兑提示。
承兑（Acceptance）。
指付款人在持票人向其提示远期汇票时，在汇票上签名，承诺于汇票到期时付款的行为。
具体做法是付款人在汇票正面写明“承兑（Accepted）”字样，注明承兑日期，于签章后交还持票人。
付款人一旦对汇票作承兑，即成为承兑人以主债务人的地位承担汇票到期时付款的法律责任。
付款（Payment）。
付款人在汇票到期日，向提示汇票的合法持票人足额付款。
持票人将汇票注销后交给付款人作为收款证明。
汇票所代表的债务债权关系即告终止。
背书（endorsement）。
票据包括汇票是可流通转让的证券。
根据我国《票据法》规定，除非出票人在汇票上记载“不得转让”外，汇票的收款人可以以记名背书的方式转让汇票权利。
即在汇票背面签上自己的名字，并记载被背书人的名称，然后把汇票交给被背书人即受让人，受让人成为持票人，是票据的债权人。
受让人有权以背书方式再行转让汇票的权利。
在汇票经过不止一次转让时，背书必须连续，即被背书人和背书人名字前后一致。
对受让人来说，所有以前的背书人和出票人都是他的“前手”，对背书人来说，所有他转让以后的受让人都是他的“后手”，前手对后手承担汇票得到承兑和付款的责任。
在金融市场上，最常见的背书转让为汇票的贴现，即远期汇票经承兑后，尚未到期，持票人背书后，由银行或贴现公司作为受让人。
从票面金额中扣减按贴现率结算的贴息后，将余款付给持票人。
拒付和追索（Dishonour＆Recourse）。
持票人向付款人提示，付款人拒绝付款或拒绝承兑，均称拒付。
另外，付款人逃匿、死亡或宣告破产，以致持票人无法实现提示，也称拒付。
出现拒付，持票人有追索权。
即有权向其前手（背书人、出票人）要求偿付汇票金额、利息和其他费用的权利。
在追索前必须按规定作成拒绝证书和发出拒付通知。
拒绝证书，用以证明持票已进行提示而未获结果，由付款地公证机构出具，也可由付款人自行出具退票理由书，或有关的司法文书。
拒付通知。
用以通知前手关于拒付的事实，使其准备偿付并进行再追索。
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