资格考试《中级法律法规与综合能力》每日一练第14套.docx
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资格考试《中级法律法规与综合能力》每日一练第14套
2020年资格考试《中级法律法规与综合能力》每日一练
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。
A.调剂短期资金余缺
B.增加收入
C.增加流动性
D.降低风险
2.2004年12月28日颁布的《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（）。
A.中国银行业协会
B.银监会派出机构
C.银监局
D.中国人民银行
3.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。
A.解除合同
B.变更合同
C.行使后履行抗辩权
D.行使撤销权
4.（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。
A.自主选择权
B.安全权
C.知情权
D.隐私权
5.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。
A.内幕交易
B.监管规避
C.利益冲突
D.信息保密
6.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（?
?
）。
A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％
B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求分别为2．5％和0～2．5％
C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求为1％
D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险
7.在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的（）的一部分。
A.剩余价值
B.资本
C.使用价值
D.商品
8.衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。
A.风险价值分析
B.缺口分析
C.久期分析
D.情景分析
9.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
10.中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。
A.国债
B.股票
C.企业债券
D.金融债券
11.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。
A.资本管理
B.资产负债计划管理
C.资产负债组合管理
D.定价管理
12.并购贷款的对象是（）。
A.境外企事业法人及自然人
B.境内企事业法人及自然人
C.境外企事业法人
D.境内企事业法人
13.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（?
?
）。
A.二级资本工具及其溢价
B.资本公积可计入部分
C.超额贷款损失准备
D.少数股东资本可计入部分
14.下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。
A.当事人意思表示真实
B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
C.合同标的须确定和可能
D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
15.（）依法对刑事诉讼实行法律监督。
A.人民检察院
B.人民法院
C.公安机关
D.立法机关
16.在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。
A.预期损失
B.非预期损失
C.极端损失
D.平均损失
17.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。
A.质押
B.抵押
C.担保
D.信用
18.备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。
A.承诺业务
B.代理业务
C.担保行为
D.理财业务
19.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。
A.应当取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可
20.（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。
A.负债规模
B.市场信心
C.投资者投资理念
D.投资者风险偏好
21.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。
A.项目贷款
B.固定资产贷款
C.流动资金贷款
D.房地产贷款
22.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。
A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外
B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外
C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
23.《证券法》最基本的原则是（）。
A.公平、公开、公正原则
B.分业经营、分业管理原则
C.合法原则
D.自愿原则
24.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。
A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励
B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬
C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的
D.是不可以的，除非经过适当批准
25.已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（?
?
）。
A.9％
B.61％
C.70％
D.160％
26.下列不属于市场风险计量方法的是（）。
A.外汇敞口分析
B.敏感性分析
C.压力测试
D.最小二乘法
27.（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷
28.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）。
A.国际收支
B.相对利率
C.相对通货膨胀率
D.心理预期
29.下列关于信用证的表述，正确的是（）。
A.一项独立于贸易合同之外的契约
B.处理的实际是与单据有关的货物
C.一种无条件的银行支付承诺
D.一项附属于贸易合同之外的契约
30.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。
A.出售有价证券
B.购入有价证券
C.加大货币投放量
D.降低利率
31.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。
A.甲企业履行债务
B.乙企业履行债务
C.甲或者乙企业履行债务
D.甲企业和乙企业履行债务
32.下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。
A.人合公司
B.资合公司
C.人合兼资合公司
D.两合公司
33.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。
根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。
A.3月10日
B.3月20日
C.3月24日
D.4月1日
34.商业银行不得将同业拆入资金用于（）。
A.发放固定资产贷款或投资
B.弥补票据结算不足
C.解决临时性周转资金的需要
D.弥补联行汇差头寸的不足
35.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。
A.20％
B.30％
C.40％
D.50％
36.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。
但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。
A.向媒体披露证据证明自己的清白
B.向公安部门反映情况
C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉
D.向部门所有同事发送邮件争取声援
37.破产开始的法律效果不包括（）。
A.对债务人的约束
B.对债权人的约束
C.禁止个别清偿
D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束
38.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。
在这种情况下（）。
A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认
B.张某有责任告知李某他所知道的情况
C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
D.如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
39.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。
A.表见代理
B.法定代理
C.委托代理
D.指定代理
40.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。
李某的行为涉嫌构成（）。
A.洗钱罪
B.职务侵占罪
C.挪用资金罪
D.贪污罪
41.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。
A.商业银行业务
B.财富管理业务
C.零售业务
D.金融市场业务
42.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。
A.海关
B.公安机关
C.税务机关
D.建设部
43.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。
A.沉没成本
B.重置成本
C.交易成本
D.历史成本
44.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。
A.合规管理部门
B.银行盈利目标
C.合规风险管理计划
D.合规政策
45.下列关于关系人的表述，错误的是（）。
A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲
B.商业银行不得向关系人发放信用贷款
C.关系人包括商业银行的董事及其近亲
D.商业银行不得向关系人发放担保贷款
46.净利息收益率是净利息收入与（）之比。
A.生息资产平均余额
B.总资产平均余额
C.流动资产平均余额
D.净资产平均余额
47.下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。
A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷
B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响
D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账
48.（）不是银行资信调查的主要内容。
A.资产调查
B.单位调查
C.市场调查
D.情感调查
49.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。
A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金
C.CDs面额一般较小
D.CDs一般不能提前支取
50.在正常情况下，利息率与货币需求（）。
A.正相关
B.负相关
C.无关
D.不确定
51.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处_________万元以上_________万元以下罚款。
（）
A.10；20
B.10；50
C.20；50
D.20；100
52.下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。
A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位
D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险
53.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。
此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定。
A.监管规避
B.协助执行
C.内部交易
D.风险提示
54.下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。
A.经济资本可以用于绩效考核
B.经济资本可以用于风险定价
C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置
D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中
55.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）。
A.危害金融安全管理制度的犯罪
B.危害金融业务管理制度的犯罪
C.危害金融运行管理制度的犯罪
D.危害金融政策管理制度的犯罪
56.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。
A.5000
B.10000
C.20000
D.30000
57.关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（）。
A.买卖国库券会增加货币投放量
B.流动性较弱
C.买卖国库券的主要目的是筹集资金
D.属于中国人民银行的公开市场业务
58.金融工具的风险来源之一是（）。
A.信用风险
B.逆选择风险
C.操作风险
D.经营风险
59.下列不属于违法行为的是（）。
A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿
B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款
C.银行工作人员购买假币
D.银行受客户委托为其资产进行理财
60.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是（）。
A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求
B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行
C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足
D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口
61.治理通货紧缩的举措中，不使用的政策措施是（）。
A.增税
B.扩张性货币政策
C.引导公众预期
D.增加财政支出
62.在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。
A.购买力平价
B.黄金输送点
C.铸币平价
D.利率平价
63.在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（）。
A.朋友
B.其他同事
C.公检法部门
D.新闻媒体
64.钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。
A.1000．53
B.1000．60
C.1000．58
D.1000．48
65.某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。
A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币罪处罚
B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚
C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚
D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚
66.下列属于其他一级资本的是（）。
A.普通股
B.永续债
C.实收资本
D.盈余公积
67.在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（）金融机构。
A.契约型
B.间接
C.调控型
D.直接
68.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。
A.三年级（含三年级）
B.四年级（含四年级）
C.五年级（含五年级）
D.六年级（含六年级）
69.若采用间接标价法，汇率的变化以（）数额的变化体现。
A.本币
B.外币
C.中间货币
D.特别提款权
70.关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（）。
A.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行
B.行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的除外
C.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利
D.公民、法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿
单选题答案：
1：
A2：
B3：
A4：
D5：
A6：
A7：
A
8：
B9：
D10：
D11：
C12：
D13：
B14：
D
15：
A16：
B17：
D18：
C19：
A20：
B21：
C
22：
B23：
A24：
D25：
B26：
D27：
D28：
C
29：
A30：
A31：
A32：
D33：
C34：
A35：
D
36：
C37：
B38：
C39：
C40：
C41：
C42：
B
43：
C44：
B45：
D46：
A47：
C48：
D49：
D
50：
B51：
C52：
D53：
B54：
D55：
B56：
A
57：
D58：
A59：
D60：
D61：
A62：
C63：
C
64：
C65：
A66：
B67：
B68：
B69：
B70：
A
单选题相关解析：
1：
同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。
同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。
2：
2004年12月28日颁布的《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，银行业金融机构、其他单位和个人对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，作出具体行政行为的银监会派出机构是被申请人。
3：
《合同法》规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
因不可抗力致使不能实现合同目的；在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；法律规定的其他情形。
不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。
4：
银行业消费者的隐私权，又称信息安全权，是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。
5：
银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。
6：
第一层次为最低资本要求。
核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定（为4．5％）。
第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。
储备资本要求为2．5％，逆周期资本要求为0～2．5％，均由核心一级资本来满足。
第三层次为系统重要性银行附加资本要求。
国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。
若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。
第四层次为第二支
7：
从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生产关系。
8：
缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。
具体而言，就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。
以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。
9：
流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。
10：
我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。
主要包括：
政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行发行的债券。
11：
资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。
12：
并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。
13：
二级资本的目标是在破产清算情况下吸收损失，主要包括：
二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。
在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。
14：
合同生效的要件：
①当事人必须具有相应的民事行为能力；②当事人意思表示真实；③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；④合同标的须确定和可能。
15：
人民检察院依法对刑事诉讼实行法律监督。
16：
非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99．9％）下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。
从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。
17：
同业拆借市场是银行等金融机构问的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。
18：
备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。
备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
19：
债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
保证合同另有约定的，按照约定。
20：
妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。
21：
流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。
根据原银监会《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。
22：
根据《商业银行法》第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
根据《商业银行法》第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
23：
三公原则是《证券法》的最基本原则。
三公原则的具体内容包括：
①公开原则；②公平原则；③公正原则。
24：
银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。
除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。
25：
风险调整后资本回报率=（总收入-资金成本-经营成本
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