从资资格考试中级法律法规与综合能力模拟卷第34套.docx
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从资资格考试中级法律法规与综合能力模拟卷第34套
2020年从资资格考试《中级法律法规与综合能力》模
拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规左的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
考号:
得分评卷人
一、单选题（共70题）
1.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。
A.监管资本
B.经济资本
C.商品资本
D.会计资本
2.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股
票，此行为违反了职业操守的（）规定。
A.内幕交易
B.监管规避
C.利益冲突
D.信息保密
3.关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（）。
A.买卖国库券会增加货币投放量
B.流动性较弱
C.买卖国库券的主要目的是筹集资金
D.属于中国人民银行的公开市场业务
4.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。
A.质押
B.抵押
C.担保
D.信用
5.下列变量中，属于货币政策操作目标的是（）»
A.物价稳泄
B.基础货币
C.再贴现
D.货币供应量
6.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：
贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿
元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。
该银行拨备覆盖率是（）。
A.15%
B.20%
C.60%
D.120%
7•关于债券发行方式的说法，错误的是（）。
A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种
B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司
C.直接发行使债券发行迅速而稳左，有利于保证按期有效完成发行任务
D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式
&（）依法对刑事诉讼实行法律监督。
A.人民检察院
B.人民法院
C.公安机关
D.立法机关
9.某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换
取真币牟利，他们的行为应（）。
A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币罪处罚
B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚
C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚
D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚
10.商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。
A.资产管理和负债管理
B.风险泄价和绩效考核
C.资本金管理和负债管理
D.流动性管理和绩效考核
11.下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（）。
A.有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼：
有权提起诉讼的法人或者其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼
B.由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告
C.行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告
D.行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举i正责任，应当提供作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件
12.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。
A.存款币种不同
B.具体管理方式不同
C.可分为活期存款和左期存款
D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款
13.下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。
A.人合公司
B.资合公司
C.人合兼资合公司
D.两合公司
14.下列属于同业拆借市场特点的是（）。
A.是在有担保条件下进行的资金与信用的宜接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
C.是在有担保条件下进行的资金与信用的宜接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
D.是在无担保条件下进行的资金与信用的宜接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
15.有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。
A.组织机构间的沟通
B.向董事会的报告
C.召开股东大会
D.向高管层的报告
16.（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。
A.负债规模
B.市场信心
C.投资者投资理念
D.投资者风险偏好
17.成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。
A.供给
B.需求
C.结构
D.预期
18.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。
A.跟单托收
B.出口托收
C.光票托收
D.进口托收
19.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用
于网上赌球。
李某的行为涉嫌构成（）。
A.洗钱罪
B.职务侵占罪
C.挪用资金罪
D.贪污罪
20.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，已知该公司的拨备覆盖率为50%,
那么该公司的拨贷比为（）。
A.15%
B.30%
C.50%
D.60%
21.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机
构管理制度的犯罪和（）。
A.危害金融安全管理制度的犯罪
B.危害金融业务管理制度的犯罪
C.危害金融运行管理制度的犯罪
D.危害金融政策管理制度的犯罪
22.下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）.
A.方法是匹配资产久期和负债久期
B.是久期管理的一种方法
C.是一种久期缺口风险管理策略
D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁左整体收益率
23.被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权力。
A.接管组织
B.人民法院
C.中国人民银行
D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层
24.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。
A.可以使用消费卡、有价证券
B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决泄
C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠
D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感
25.匝组是银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。
对于亟组失败
的，银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由（）依法宜告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.国务院
D.中国人民银行
26.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循（）制度。
A.居民身份识別
B.客户身份识别
C.公民身份识別
D.法人身份识别
27.我国公布的外汇牌价为100美元等于695.50元人民币，这种标价方法属于（）。
A.直接标价法
B.间接标价法
C.应收标价法
D.人民币标价法
28.（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自
然生态环境，支持社会可持续发展。
A.环保责任
B.经济责任
C.环境责任
D.社会责任
29.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋
友张某进行采访。
在这种情况下（）。
A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认
B.张某有责任告知李某他所知道的情况
C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
D.如果李某答应不披壺采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
30.以下不属于个人存款的是（）o
A.左活两便存款
B.教冇储蓄存款
C.协定存款
D.保证金存款
31.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.50%
32.已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为
4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（?
?
）o
A.9%
B.61%
C.70%
D.160%
）。
33•公民.法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（
A.可以再申请行政复议
B.不得申请行政复议
C.法院判决后再申请行政复议
D.被法院驳回起诉后再申请行政复议
34.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（
A.存款自愿,
取款审査,
存款有息,
为存款人保密
B.存款自愿.
取款自由,
存款有息,
存入指立银行
C.存款自愿,
取款自由,
存款有息,
为存款人保密
D.存款自愿,
取款审查,
存款有息,
存入指立银行
35•治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（
A.减少赋税
B.减少基础货币投放
C.提高利率
D.减少政府支出
36.每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力竄的市场是（）市场。
A•寡头垄断
B.垄断竞争
C.完全竞争
D.不完全竞争
37.商业银行监事会例会每年至少应当召开（?
?
）次。
A.—
B.两
C.三
D.四
38.证券发行管理制度不包括（）。
A.核准制
B.审批制
C.审核制
D.注册制
39.根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（）.
A.法定资本制
B.授权资本制
C.折中资本制
D.任意资本制
40.我国监管信托业务的金融机构是（?
?
）°
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国银行保险监督管理委员会
41.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。
A.1200
B.1800
C.3000
D.4200
42.计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。
A.违约风险疑露
B.相关性
C.置信度
D.经济增加值
43.商业银行不得将同业拆入资金用于（）。
A.发放固泄资产贷款或投资
B.弥补票据结算不足
C.解决临时性周转资金的需要
D.弥补联行汇差头寸的不足
44.（）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业
结构和地域结构进行分析。
A.区域发展条件分析
B.区域发展分析
C.区域经济分析
D.区域发展背景分析
45.—般来说，流动性与偿还期限（）。
A.负相关
B.正相关
C.无关
D.不确泄
46.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。
A.发行可转换债券
B.提高超额贷款损失准备
C.发行长期次级债券
D.提髙留存利润
47.（）属于金融消费者保护原则七一防止欺骗和误导消费者。
A.应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及苴他金融资产
B.应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制
C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济承受范用内
D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动
4&下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。
A.资产回报率
B.不良贷款率
C.不良贷款拨备覆盖率
D.拨贷比
49.下列选项中具有法人资格的是（）。
A.某银行董事会
B.个体工商户
C.某公司财务部
D.一个公司
50.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国银行保险监督管理委员会
51.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。
A.收益较低
B.金额不统一
C.流动性差
D.审核手续繁琐
52.同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）°
A.负债业务；资产业务
B.资产业务；负债业务
C.中间业务；负债业务
D.表外业务；中间业务
53.某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲
对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。
这时规划部门应是（）。
A.共同被告
B.第三人
C.原告
D.不能作为诉讼参与人
54.下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）°
A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构
B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构
C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行
D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人
55.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。
A.为了取得较髙盈利
B.满足调节国际收支需要
C.应付存款人提取存款
D.满足货币发行需要
56.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白
合同书未收回。
李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。
A.不成立
B.无效
C.效力待定
D.有效
57.（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。
A.法律法规
B.监督检查
C.最低资本要求
D.市场纪律
5&若采用间接标价法，汇率的变化以（）数额的变化体现。
A.本币
B.外币
C.中间货币
D.特别提款权
59.董事会对（）负责。
A.监事会
B.股东大会
C.高级管理层
D.合规部门
60.中央银行票据的期限一般在（）以内。
A.一年
B.三年
C.五年
D.十年
61.下列关于市场约束的表述不正确的是（）。
A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披谿
B.市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者
C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现
D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动
62.徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（
元。
（假设一年期定期存款年利率为5.22%,暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率
2.52%,银行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考虎季度结息）
A.10522
B.10529.4
C.10502.5
D.10520.5
63.中国银行业协会的最高权力机构是（）。
A.理事会
B.银保监会
C.常务理事会
D.会员大会
64.关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。
A.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司
B.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司
C.公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规左
D.公司债的监管机构为财政部
65.下列不属于银行业金融机构经济责任的是（）。
A.积极支持政府经济政策，促进经济稳左、可持续发展
B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序
C.重视消费者的权益保障，有效提示风险
D.引导和培ff社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量
66.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）
发行。
A.折价
B.等价
C.平价
D.溢价
67.净利息收益率是净利息收入与（）之比。
A.生息资产平均余额
B.总资产平均余额
C.流动资产平均余额
D.净资产平均余额
6&（）是银行增加一级资本最便捷的方式。
A.发行普通股
B.发行优先股
C.留存利润
D.次级债券
69.（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉,
不被非法定机构和任何单位和个人査询或传播的权利，除有关国家机关依法査询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人査询、冻结和扣划。
A.自主选择权
B.安全权
C.知情权
D.隐私权
70.
）在政治、经济、军事、文化及其他往
国际收支一般是一国居民在一定时期内与（来中所产生的全部交易的系统记录。
A.外国人
B.外国居民
C.国外企业
D.非本国居民
单选题答案:
1:
D
2：
A
3：
D
4：
D
5：
B
6：
D
7：
C
8：
A
9：
A
10：
B
11：
B
12：
D
13：
D
14：
B
15：
C
16：
B
17：
A
18：
C
19：
C
20：
A
21：
B
22：
C
23：
A
24：
D
25：
A
26：
B
27：
A
28：
C
29：
C
30：
C
31：
B
32：
B
33：
B
34：
C
35：
D
36：
C
37：
D
38：
C
39：
A
40：
D
41：
D
42：
D
43：
A
44：
C
45：
A
46：
D
47：
A
48：
A
49：
D
50：
C
51：
C
52：
A
53：
B
54：
B
55：
C
56：
D
57：
B
58：
B
59：
B
60：
B
61：
C
62：
B
63：
D
64：
D
65：
D
66：
A
67：
A
68：
C
69：
D
70：
D
单选题相关解析:
1:
账而资本又称为会计资本，属于会计学槪念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。
账而资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。
2：
银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规左，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范用以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。
3：
中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。
与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的是调控经济。
当中央银行需要增加货币供应虽时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。
同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。
反之则相反。
公开市场操作手段流动性较强，是中央银行常用的主要货币政策工具。
4：
同业拆借市场是银行等金融机构问的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。
5：
货币政策目标包括操作目标、中介目标和最终目标，其中通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。
A项属于最终目标；C项是中央银行的货币政策工具；D项属于中介目标。
6：
贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷
款。
根据汁算公式可得：
拨备覆盖率=不良贷款损失准备*不良贷款余额X100%
=6一（3+1.5+0.5"100%=120%。
7：
C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。
8：
人民检察院依法对刑事诉讼实行法律监督。
9：
金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。
本罪客观方而表现为两种情况：
二购买假币；二利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。
10：
在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险立价两个方面。
11：
B项，根据《行政诉讼法》的规左，由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告：
由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，委托的行政机关是被告。
12：
D项，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。
13：
以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。
D项，以公司股东承担责任的范帽和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。
14：
同业拆借市场具有以下特点：
一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。
二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较髙的信用等级。
三是同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。
15：
有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告。
董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审il•和内控部门的工作成果。
16：
妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。
17：
成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。
18：
光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。
19：
挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。
20：
21：
根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。
22：
在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用以下两种方法：
二风险免疫管理策略，其核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁左整体收益率：
匚久期缺口风险管理策略，即通过久期缺口来衡量银行总体利率风险的大小，并据此制定利率风险管理的相应策略。
23：
《商业银行法》规泄，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。
24：
在政策法律及商业习惯允许范用内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规宦允许的范围，且遵循以下原则：
（1）不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物：
（2）礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；
（3）礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。
25：
重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退岀方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。
对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。
26：
了解客户是银行依法承担的一项法主义务，我国账户管理规左以及《反洗钱
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