资格考试《中级法律法规与综合能力》模拟卷第27套.docx
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资格考试《中级法律法规与综合能力》模拟卷第27套
2020年资格考试《中级法律法规与综合能力》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。
A.存款币种不同
B.具体管理方式不同
C.可分为活期存款和定期存款
D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款
2.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是（）。
A.商业贿赂仅指提供贿赂的行为
B.我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品
C.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处
D.对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处
3.下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。
A.方法是匹配资产久期和负债久期
B.是久期管理的一种方法
C.是一种久期缺口风险管理策略
D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率
4.我国公布的外汇牌价为100美元等于695．50元人民币，这种标价方法属于（）。
A.直接标价法
B.间接标价法
C.应收标价法
D.人民币标价法
5.同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。
A.负债业务；资产业务
B.资产业务；负债业务
C.中间业务；负债业务
D.表外业务；中间业务
6.下列选项中，（）不属于监事会的职责。
A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责
B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督
C.重点监督评估本行的发展战略
D.对股东大会负责
7.骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（）。
A.4％～7％
B.5％～6％
C.6．5％～7．5％
D.6．5％～7％
8.下列关于夫妻共同债务的说法，不正确的是（）。
A.夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活
B.一方赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围
C.夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿
D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还
9.商业银行贷款业务流程一般为（）。
A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理
B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理
C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理
D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查
10.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。
A.可以使用消费卡、有价证券
B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定
C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠
D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感
11.商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（）召集和召开。
A.一个月内
B.三个月内
C.二个月内
D.六个月内
12.外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是（）。
A.即期汇率
B.远期汇率
C.交割汇率
D.套算汇率
13.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：
贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。
该银行拨备覆盖率是（）。
A.15％
B.20％
C.60％
D.120％
14.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。
A.商业银行签署的合同缺乏执行力
B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性
C.商业银行缺乏实现发展目标的资源
D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施
15.下列不属于市场风险计量方法的是（）。
A.外汇敞口分析
B.敏感性分析
C.压力测试
D.最小二乘法
16.按照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（2016年4月15日），对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的（）倍。
A.0.5
B.0.6
C.0.7
D.0.9
17.下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。
A.客户所在区域的信用环境
B.会计分录
C.信用记录
D.所处行业情况以及财务状况
18.钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。
A.1000．53
B.1000．60
C.1000．58
D.1000．48
19.若采用间接标价法，汇率的变化以（）数额的变化体现。
A.本币
B.外币
C.中间货币
D.特别提款权
20.下列属于同业拆借市场特点的是（）。
A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
21.下列关于普通股的表述，错误的是（）。
A.享有经营决策权
B.享有优先于债权人的清偿权
C.收益分配随利润变动而变动
D.享有优先认股权
22.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。
A.内幕交易
B.监管规避
C.利益冲突
D.信息保密
23.票据的流通性是指（）。
A.必须根据法律规定的必要形式制作
B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准
C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通
D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立
24.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。
A.为了取得较高盈利
B.满足调节国际收支需要
C.应付存款人提取存款
D.满足货币发行需要
25.重组是银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。
对于重组失败的，银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.国务院
D.中国人民银行
26.在正常情况下，利息率与货币需求（）。
A.正相关
B.负相关
C.无关
D.不确定
27.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。
A.背信运用受托财产罪
B.违规出具金融票证罪
C.违法发放贷款罪
D.吸收客户资金不入账罪
28.某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。
A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币罪处罚
B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚
C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚
D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚
29.（）优先于普通股的股票称为优先股。
A.收益分配权
B.剩余资产分配权
C.收益和剩余资产分配权
D.表决权
30.有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。
A.组织机构间的沟通
B.向董事会的报告
C.召开股东大会
D.向高管层的报告
31.中国银行业协会的最高权力机构是（）。
A.理事会
B.银保监会
C.常务理事会
D.会员大会
32.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。
A.需求拉上型
B.结构型
C.成本推动型
D.供求混合型
33.出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?
（）
A.所在机构存在严重问题或风险
B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动
C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户
D.机构内部工作人员互相诋毁
34.假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为（）。
A.A:
6
B.B:
12
C.C:
2.5
D.D:
24
35.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标?
（）
A.贷款拨备率
B.拨备覆盖率
C.存贷比
D.流动性覆盖率
36.公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。
A.董事会
B.总经理
C.监事会
D.股东大会
37.汽车金融公司是指经原银监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。
A.批发商
B.生产者
C.购买者及销售者
D.担保公司
38.下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。
A.非公开储备
B.实收资本
C.重估储备
D.混合资本债券
39.在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。
A.紧缩性货币政策
B.紧缩性财政政策
C.紧缩性收入政策
D.指数化方案
40.关于中国进出口银行业务的支持领域，说法不正确的是（）。
A.外经贸发展
B.开放型经济建设
C.装备制造合作
D.农业政策性贷款
41.商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（）。
A.债务人和债项
B.保证人和债项
C.债务人和保证人
D.保证人和被保证人
42.（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。
A.法律法规
B.监督检查
C.最低资本要求
D.市场纪律
43.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。
A.互相信任
B.协议承诺
C.诚实告知
D.双方自愿
44.通过（）的分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。
A.随机分配
B.平均分配
C.自上而下
D.自下而上
45.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。
A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的
B.不属于企业集团内部的金融机构
C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
D.服务对象可以是非企业集团成员
46.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。
A.丙目前可以拒绝承担保证责任
B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债
C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元
D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元
47.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。
A.6
B.12
C.24
D.36
48.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。
A.通常在债权人的控制范围之内
B.在同一国家范围内不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失
D.国家风险由债权人所在国家的行为引起
49.下列不属于债权人委员会的职权的是（）。
A.监督债务人财产的管理和处分
B.申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬
C.监督破产财产分配
D.提议召开债权人会议
50.甲给乙开了一张转账支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。
但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。
这说明了票据的（）。
A.流通性
B.设权性
C.无因性
D.文义性
51.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（?
?
）。
A.二级资本工具及其溢价
B.资本公积可计入部分
C.超额贷款损失准备
D.少数股东资本可计入部分
52.某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1．2元，未来年度每股收益预计为1．6元，则该公司的静态市盈率为（）。
A.20
B.15
C.14
D.12
53.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是（）。
A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求
B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行
C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足
D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口
54.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，符合条件的优先股属于（?
?
）。
A.资本扣除项
B.核心一级资本
C.其他一级资本
D.二级资本
55.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。
A.持续、快速
B.持续、平稳
C.持续、普遍
D.持续、全面
56.目前，我国信贷资产支持证券的发行和交易场所是（）。
A.全国银行间债券市场
B.商业银行柜台市场
C.上海证券交易所
D.深圳证券交易所
57.在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。
A.法定活期存款准备金率
B.法定定期存款准备金率
C.超额准备金率
D.现金漏损率
58.下列关于留置权说法错误的是（）。
A.留置权只能发生在特定的合同关系中
B.留置权发生两次效力
C.留置权具有可分性
D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
59.（）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。
A.区域发展条件分析
B.区域发展分析
C.区域经济分析
D.区域发展背景分析
60.关于债券发行方式的说法，错误的是（）。
A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种
B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司
C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务
D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式
61.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。
A.货币政策最终目标
B.货币政策工具
C.货币政策中介目标
D.货币政策操作目标
62.下列不属于银行业金融机构经济责任的是（）。
A.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展
B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序
C.重视消费者的权益保障，有效提示风险
D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量
63.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。
A.监管资本
B.经济资本
C.商品资本
D.会计资本
64.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。
A.代理业务
B.承诺业务
C.担保业务
D.支付结算业务
65.下列关于关系人的表述，错误的是（）。
A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲
B.商业银行不得向关系人发放信用贷款
C.关系人包括商业银行的董事及其近亲
D.商业银行不得向关系人发放担保贷款
66.下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。
A.当事人意思表示真实
B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
C.合同标的须确定和可能
D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
67.钞买价与汇买价的大小关系是（）。
A.相等
B.钞买价汇买价
C.钞买价汇买价
D.没有固定的大小关系
68.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。
A.2011年1月1日
B.2010年1月1日
C.2009年4月1日
D.2009年7月1日
69.从业务运作的实质来看，福费廷是（）。
A.银行保函
B.保付代理
C.远期票据贴现
D.质押贷款
70.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。
A.出售有价证券
B.购入有价证券
C.加大货币投放量
D.降低利率
单选题答案：
1：
D2：
A3：
C4：
A5：
A6：
A7：
D
8：
B9：
B10：
D11：
D12：
B13：
D14：
A
15：
D16：
C17：
B18：
C19：
B20：
B21：
B
22：
A23：
C24：
C25：
A26：
B27：
A28：
A
29：
C30：
C31：
D32：
C33：
A34：
D35：
B
36：
A37：
C38：
B39：
B40：
D41：
C42：
B
43：
B44：
C45：
A46：
A47：
A48：
B49：
B
50：
C51：
B52：
A53：
D54：
C55：
C56：
A
57：
C58：
C59：
C60：
C61：
C62：
D63：
D
64：
B65：
D66：
D67：
B68：
A69：
C70：
A
单选题相关解析：
1：
D项，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。
2：
商业贿赂包括两方面含义：
一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿赂的行为。
这两种行为均为我国法律所禁止。
我国1993年颁布的《反不正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。
另外，该法还规定，“经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。
经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账。
接受折扣、佣金的经营者必须如实入账”。
3：
在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用以下两种方法：
①风险免疫管理策略，其核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率；②久期缺口风险管理策略，即通过久期缺口来衡量银行总体利率风险的大小，并据此制定利率风险管理的相应策略。
4：
直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。
目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。
5：
同业存款，也称同业存放，属机构存款，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。
同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。
6：
A项属于董事会的职责。
7：
骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：
①资本充足率（资本／风险资产），要求这一比率达到6．5％～7％；
②有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15％；
③管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；
④净利润与盈利资产之比在1％以上为第一、二级，若该比率在0～1％为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；
⑤随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。
8：
夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方对外负债未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方赌博所借债务，则属于一方个人不合理的开支，不属于夫妻共同债务的范围，因而应由举债人个人自行承担，配偶不承担偿还责任。
9：
一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：
①贷款申请；②受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。
D应该是贷后管理不是贷后调查
10：
在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：
（1）不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；
（2）礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；
（3）礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。
11：
股东大会会议包括年度会议和临时会议。
股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。
12：
远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。
到了交割日期，由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清。
13：
贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。
根据计算公式可得：
拨备覆盖率=不良贷款损失准备÷不良贷款余额×100％=6÷（3+1．5+0．5）×100％=120％。
14：
战略风险主要来源于四个方面：
①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难以保证。
15：
市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析、压力测试。
16：
按照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》
（2016年4月15日）
，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.
7
倍。
17：
银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
18：
若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。
计息公式：
利息=累计计息积数×日利率。
其中，累计计息积数=每日余额合计数，日利率（‰）=年利率（％）÷360。
计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。
本题中，计息天数为29天。
因此，钱先生取回的全部金额为：
1000+1000×29／360×0．72％=1000．58（元）。
19：
间接标价法：
以本国货币为基准的，即是说一定单位本国货币能兑换若干单位的外国货币。
20：
同业拆借市场具有以下特点：
一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。
二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。
三是同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。
21：
普通股股票是股票中最普遍的一种形式。
普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。
普通股股票享有的主要权利有：
①经营决策的参与权。
②公司盈余的分配权。
普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。
③剩余财产索取权。
当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。
④优先认股权。
22：
银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人
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