资格考试《中级法律法规与综合能力》考前练习第71套.docx
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资格考试《中级法律法规与综合能力》考前练习第71套
2020年资格考试《中级法律法规与综合能力》考前练习
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。
A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币罪处罚
B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚
C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚
D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚
2.下列不属于商业银行的终止原因的是（）。
A.因解散而终止
B.因被撤销而终止
C.因被宣告破产而终止
D.因被兼并而终止
3.利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量（）增值程度的数量指标。
A.流动资本
B.借贷资本
C.经营资本
D.自有资本
4.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。
A.F股
B.H股
C.B股
D.A股
5.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。
A.操作风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.市场风险
6.关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。
A.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司
B.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司
C.公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定
D.公司债的监管机构为财政部
7.某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理机构报备、审查?
（）
A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》
B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》
C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》
D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》
8.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。
A.监管资本
B.经济资本
C.商品资本
D.会计资本
9.权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（）。
A.90%
B.80%
C.70%
D.60%
10.（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。
A.债券
B.贷款
C.存款
D.借款
11.净利息收益率是净利息收入与（）之比。
A.生息资产平均余额
B.总资产平均余额
C.流动资产平均余额
D.净资产平均余额
12.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。
A.20％
B.30％
C.40％
D.50％
13.中央银行票据的期限一般在（）以内。
A.一年
B.三年
C.五年
D.十年
14.（）不是商业银行内部审计的目标。
A.督促相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标
B.推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实
C.促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构
D.控制成本和增加盈利水平
15.（）不属于普惠金融的激励机制。
A.对普惠金融业务在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持
B.完善税收优惠、风险补偿等措施
C.逐步建立符合普惠金融业务特点的专项绩效考核制度
D.支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业务不良贷款容忍度
16.治理通货紧缩的举措中，不使用的政策措施是（）。
A.增税
B.扩张性货币政策
C.引导公众预期
D.增加财政支出
17.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。
A.熟知业务
B.专业胜任
C.监管规避
D.岗位职责
18.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。
A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金
C.CDs面额一般较小
D.CDs一般不能提前支取
19.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。
A.对违法票据承兑、付款、保证罪
B.违规出具金融票证罪
C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D.背信运用受托财产罪
20.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。
A.刑罚处罚幅度不同
B.犯罪主体不同
C.犯罪对象不同
D.犯罪目的不同
21.下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。
A.方法是匹配资产久期和负债久期
B.是久期管理的一种方法
C.是一种久期缺口风险管理策略
D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率
22.（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。
A.资产托管业务
B.代保管业务
C.出租保管箱业务
D.银行保函业务
23.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。
A.期限短、流动性强、风险大
B.期限长、流动性强、风险小
C.期限短、流动性强、风险小
D.期限短、流动性弱、风险小
24.我国监管信托业务的金融机构是（?
?
）。
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国银行保险监督管理委员会
25.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是（）。
A.商业贿赂仅指提供贿赂的行为
B.我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品
C.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处
D.对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处
26.计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。
A.违约风险暴露
B.相关性
C.置信度
D.经济增加值
27.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。
A.需求拉上型
B.结构型
C.成本推动型
D.供求混合型
28.金融工具不具有的性质是（）。
A.风险性
B.短期性
C.流动性
D.收益性
29.进行夫妻财产约定，应当（）。
A.采用口头形式
B.进行公证
C.采用书面形式
D.有第三人见证
30.商业银行贷款业务流程一般为（）。
A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理
B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理
C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理
D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查
31.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循（）制度。
A.居民身份识别
B.客户身份识别
C.公民身份识别
D.法人身份识别
32.下列关于普通股的表述，错误的是（）。
A.享有经营决策权
B.享有优先于债权人的清偿权
C.收益分配随利润变动而变动
D.享有优先认股权
33.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。
A.股票
B.政府债券
C.中央银行票据
D.可转换债券
34.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。
A.存款币种不同
B.具体管理方式不同
C.可分为活期存款和定期存款
D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款
35.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。
A.合规管理部门
B.银行盈利目标
C.合规风险管理计划
D.合规政策
36.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。
A.财务顾问服务
B.企业信用评级
C.企业信息咨询服务
D.资产管理顾问业务
37.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。
A.发行可转换债券
B.提高超额贷款损失准备
C.发行长期次级债券
D.提高留存利润
38.在正常情况下，利息率与货币需求（）。
A.正相关
B.负相关
C.无关
D.不确定
39.外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是（）。
A.即期汇率
B.远期汇率
C.交割汇率
D.套算汇率
40.（）属于金融消费者保护原则七——防止欺骗和误导消费者。
A.应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产
B.应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制
C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济承受范围内
D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动
41.下列关于夫妻共同债务的说法，不正确的是（）。
A.夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活
B.一方赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围
C.夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿
D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还
42.目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立发展起来的。
A.农村信用合作社
B.城市信用合作社
C.农村资金互助社
D.人民银行
43.（）是货币市场最重要的基准利率之一。
A.同业拆借利率
B.零息债券的贴现率
C.债券回购利率
D.付息债券的票面利率
44.（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。
A.受理与调查
B.贷后管理
C.贷款回收与处置
D.信贷档案管理
45.关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）。
A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定
B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可
C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定
D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可
46.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。
A.不得低于4倍
B.不得高于4倍
C.不得低于25％
D.不得高于25％
47.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。
李某的行为涉嫌构成（）。
A.洗钱罪
B.职务侵占罪
C.挪用资金罪
D.贪污罪
48.个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于（）。
A.集资诈骗罪
B.非法吸收公众存款罪
C.破坏银行管理罪
D.吸收客户资金不入账罪
49.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。
A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分
C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人
50.《证券法》最基本的原则是（）。
A.公平、公开、公正原则
B.分业经营、分业管理原则
C.合法原则
D.自愿原则
51.（）优先于普通股的股票称为优先股。
A.收益分配权
B.剩余资产分配权
C.收益和剩余资产分配权
D.表决权
52.对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。
A.中国银行业协会
B.国务院
C.中国人民银行
D.最高人民法院
53.“二八定律”是指（）。
A.占比为80％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右
B.占比为20％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右
C.占比为80％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20％左右
D.占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右
54.徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。
（假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考虑季度结息）
A.10522
B.10529.4
C.10502.5
D.10520.5
55.（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。
A.环保责任
B.经济责任
C.环境责任
D.社会责任
56.关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（）。
A.买卖国库券会增加货币投放量
B.流动性较弱
C.买卖国库券的主要目的是筹集资金
D.属于中国人民银行的公开市场业务
57.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（）。
A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分
B.人民币壹仟陆佰元肆角五分
C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分
D.人民币：
壹仟陆佰圆零肆角伍分
58.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。
A.应当取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可
59.（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷
60.在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的（）的一部分。
A.剩余价值
B.资本
C.使用价值
D.商品
61.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。
A.调剂短期资金余缺
B.增加收入
C.增加流动性
D.降低风险
62.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。
A.所有权
B.用益物权
C.担保物权
D.债权
63.下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。
A.经济资本可以用于绩效考核
B.经济资本可以用于风险定价
C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置
D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中
64.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。
A.资产回报率
B.不良贷款率
C.不良贷款拨备覆盖率
D.拨贷比
65.公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（）。
A.可以再申请行政复议
B.不得申请行政复议
C.法院判决后再申请行政复议
D.被法院驳回起诉后再申请行政复议
66.2004年12月28日颁布的《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（）。
A.中国银行业协会
B.银监会派出机构
C.银监局
D.中国人民银行
67.商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（）召集和召开。
A.一个月内
B.三个月内
C.二个月内
D.六个月内
68.（）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。
A.国际收支
B.货币政策
C.货币政策工具
D.信贷政策
69.商业银行经营管理的最基本原则是以_________为基本前提，通过_________实现银行价值的最大化。
（）
A.盈利性、流动性；安全性
B.安全性、流动性；盈利性
C.风险性、流动性；盈利性
D.安全性、流动性；风险性
70.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。
A.高于
B.低于
C.等于
D.没有必然联系
单选题答案：
1：
A2：
D3：
B4：
B5：
B6：
D7：
C
8：
D9：
B10：
C11：
A12：
D13：
B14：
D
15：
C16：
A17：
B18：
D19：
C20：
D21：
C
22：
A23：
C24：
D25：
A26：
D27：
C28：
B
29：
C30：
B31：
B32：
B33：
B34：
D35：
B
36：
B37：
D38：
B39：
B40：
A41：
B42：
B
43：
A44：
C45：
A46：
B47：
C48：
B49：
D
50：
A51：
C52：
C53：
D54：
B55：
C56：
D
57：
A58：
A59：
D60：
A61：
A62：
D63：
D
64：
A65：
B66：
B67：
D68：
B69：
B70：
A
单选题相关解析：
1：
金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。
本罪客观方面表现为两种情况：
①购买假币；②利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。
2：
《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。
3：
利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。
4：
H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。
5：
第一支柱：
最低资本要求。
明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。
对各类风险的计量，提出了几种难易程度不同的计算方法，允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求，同时鼓励银行采用更加精细、更加敏感的计量方法，并要求将计量结果充分应用于业务管理之中。
6：
D项，在我国，企业债券的监管机构是国家发展和改革委员会；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会。
7：
《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》具体规定，中资商业银行设立的境内分支机构包括分行、分行级专营机构、支行、分行级专营机构的分支机构等。
中资商业银行设立境内分支机构须经筹建和开业两个阶段。
其中，中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由原银监会受理、审查并决定；对筹建二级分行的许可，由银监局受理、审查并决定；对筹建支行的许可，由拟设地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。
8：
账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。
账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。
9：
权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%。
10：
存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。
11：
由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率（NIM，又称净息差）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。
12：
商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40％以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50％。
13：
中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。
14：
商业银行内部审计目标包括：
1．推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实；
2．促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构；
3．督促相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标。
15：
为加强正向激励，提高开展普惠金融服务积极性，原银监会和相关部委在差异化监管、货币信贷政策、财税支持政策等方面强化支持保障。
包括：
支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业务不良贷款容忍度，发挥财政担保体系对发展普惠金融的支持作用，完善税收优惠、风险补偿等措施，对普惠金融业务及符合条件的金融机构在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持等。
C项是普惠金融事业部“五专”经营机制的内容。
16：
通货紧缩的治理对策：
①扩大有效需求；②实行扩张的财政政策和货币政策；③引导公众预期。
其中，扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收。
17：
银行业从业人员与客户间的职业操守包括：
熟知业务；监管规避；岗位职责；信息保密；利益冲突；内幕交易；了解客户；反洗钱；礼貌服务；公平对待；风险提示；信息披露；授信尽职；协助执行；礼物收、送；娱乐及便利；客户投诉等。
B项属于银行业从业人员的从业准则。
18：
大额可转让定期存单，简称CDs，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。
第一，定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。
第二，定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。
第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。
A项，CDs市场（
19：
骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。
20：
职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：
①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产；③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。
21：
在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用以下两种方法：
①风险免疫管理策略，其核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率；②久期缺口风险管理策略，即通过久期缺口来衡量银行总体利率风险的大小，并据此制定利率风险管理的相应策略。
22：
BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。
23：
货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。
货币市场的主要特点是：
低风险、低收
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