分行授信审批表贸易融资类.docx
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分行授信审批表贸易融资类
分行授信审批表（生产制造、商贸类）
第一部分借款人评审
一、基本情况
（一）基础信息
受信人全称
归属集团
所属行业
是否属于两咼行业
法人代表
实际控制人
注册资本（万兀）
实收资本（万元）
注册地址
主要股东及股权比例
（二）公司历史沿革、股东概况及股权架构（简要介绍公司历史沿革、实际控制人及主要股东，列示股权
架构图）
（三）经营情况简述（包括主营业务情况，主要产品及用途，近年产能及产量，产、购、销模式及交易对
手，业务优劣势，资产实力，所处行业概况及行业地位等）
（四）主要在建工程及拟建项目（或投资）分析（若有；包括投资计划、进度及资金落实情况等）
（五）主要子公司、关联企业概况（包括对子公司持股比例，公司主营业务及业绩，各公司在集团内部定
位及关联往来情况等）
（六）政策合规性分析（生产制造类企业需说明立项、环评批复及排污许可证有效情况，限制类、淘汰落
后产能情况；商贸类企业须说明特许经营资质许可情况）
（七）重大信息排查
1、经营收入核实情况分析（比对纳税申报表与财务报表营业收入数据；近期主要结算银行流水情况分析）
2、预警、负面信息排查
3、其他重大事项
二、资信情况分析（由于我行目前暂无总额度和敞口的区分，故目前可仅填写敞口部分）
（一）重要授信信息
是否关联交易续作/新借
首次授信时间
（二）上次授信情况（续作填写）
业务种类
授信额度
授信敞口
授信余额
敞口余额
期限（月）
额度到期日
担保方式
资产分类
担保内容
终审单位、批复时间、业务品种及主要批复条件
授信条件落实及授信使用情况、授信（贸易融资业务）贷后管理情况
（二）本次申请情况
业务种类
授信额度
授信敞口
授信余额
敞口余额
期限（月）
额度到期日
担保方式
资产分类
—
担保内容
授信业务品
种
本次申请方案与上次授信方案的主要区别
（四）在我行其他授信情况
业务种类
授信额度
授信敞口
授信余额
敞口余额
期限（月）
额度到期日
担保方式
资产分类
我行授信情况合计
—
（五）归属于同一集团的企业在我行授信情况（隶属集团：
）
授信企业名称
授信额度
授信敞口
授信品种
使用余额
敞口余额
期限（月）
担保方式
资产分类
合计
—
—
—
—
（六）同业授信情况（同一银行填合计数即可）
授信银行名称
业务种类
授信额度
授信敞口
授信余额
敞口余额
期限（月）
担保情况
资产分类
合计（万兀）
—
—
我行与同业授
信条件比较
（七）信贷系统查询信息（截至年月日）
1、查询结果
2、说明
3、主要关联企业及被担保企业贷款卡排查不良信息情况
（注：
上述授信情况若核实无相关数据，请填写“无”）
三、财务情况分析（单位：
万元人民币）
报表时间
2009/12
2010/12
2011/12
2012/**
去年同期
资产和负债和所有者权
、人益
总资产
流动资产
其中：
货币资金
应收账款
应收票据
预付账款
其它应收款
存货
非流动资产
其中：
固定资产
在建工程
可供出售金融资产
持有到期投资
长期股权投资
投资性房地产
无形资产
总负债
流动负债
其中：
短期借款
应付票据
预收账款
应付账款
预提费用
一年内到期的非流动负
债
其他应付款
非流动负债
其中：
长期借款
应付债券
股东权益
其中：
股本
资本公积
积公余盈
营滇经m有推
立口
本濒若W
S,;
范合向简表<有报经所并无及V3fen合咅债，科负表若、报卜，沪并处资合”；审亠口细表匱明报年目:
上科述附nC主比
盈利能力
用费业营
额总
润利
%
%率利r销
%率益收产资
明说析分目科大较动变阐/（\
营运能力
营经般
（阐述：
变动较大科目分析说明，营运能力简评）
现金流量
经营活动净现金流量
投资活动净现金流量
筹资活动净现金流量
净现金流量
（阐述：
变动较大科目分析说明，现金流简评）
还债能力
资产负债率%
流动比%
速动比%
利息保障倍数
或有负债
（阐述：
变动较大科目分析说明，还债能力简评）
财务整体评价：
（注：
若授信涉及多个用信人，请按前述借款人评审要求粘贴填写，其中“归属于同一集团的企业在我行授信情况”因内容重复可删除）
第二部分贸易融资业务专项评审
一、预付类
（一）未来提货权仓储监管模式
保证金（自有资金）比例
%
银票送达方式
[]双人送达[]邮寄[]收款人委托现场取票
收票（款）确认印章
[]行政公章[]财务专用章[]其他
发货期
个月
赎货期（含发货期）
个月
货物运输方/监管方
运输方：
监管方：
货物在途保险
[]购买综合险受益人：
[]卖方负责运输
指定收货地点
仓储地点
，如与收货地点不一致，请说明原因：
收货确认对账
[]纸质[]电子邮件[]其他
转现货抵/质押监管方
（请继续填写存货类表格）
卖方承担责任
[]收票（款）确认[]差额退款[]调剂销售[]回购
[]其他
卖方发货责任履行兀毕标识
[]我行签收[]监管方签收[]其他方式
贸易融资方案（重点为具体操作流程）说明
现场核实情况说明
（如有多个指定上游厂家/
供应商，需分别说明）
1、近三个月与指定上游厂家/供应商的米购发票核实情况（金额）；
2、近三个月指定上游厂家/供应商的发货情况（核查相关发货凭证及运输单据）；
3、近三个月指定上游厂家/供应商所发货物的进出库情况（核查仓库的进出库清单等）；
4、在他行有否操作针对同一指定上游厂家/供应商的同类货押业务，如有须说明具体情况。
（二）未来提货权保兑仓模式
保证金
保证金比例%;
赎货期（含发货期）
个月
银票送达方式
[]双人送达[]邮寄[]收款人委托现场取票
收票（款）确认印章
[]行政公章[]财务专用章[]其他
提货
[]凭提货通知书提货
提货对账
[]纸质[]电子邮件[]其他
卖方承担责任
[]收票（款）确认[]按我行指令发货[]差额退款
[]其他
贸易融资方案（重点为具体操作流程）说明
现场核实情况说明
（如有多个指定上游厂家/
供应商，需分别说明）
1、近三个月与指定上游厂家/供应商的米购发票核实情况（金额）；
2、近三个月指定上游厂家/供应商的发货情况（核查相关发货凭证及运输单据）；
3、近三个月指定上游厂家/供应商所发货物的进出库情况（核查仓库的进出库清
单等）；
4、在他行有否操作针对同一指定上游厂家/供应商的同类货押业务，如有须说明
具体情况。
二、存货类
1、货押物状况描述
主要质物名称
形态
质物近2年的价格波动范围
目前市场单价
单位
权属人
回购状况
赎货方式
保管特殊要求
基础价格
按进货价
按出厂价
按市场价格
按到岸价格
按完税价格
按孰低法执行
质押率（%）
保险及险种
主要价格跟踪渠道
主要损耗情况
变现能力及主要变现市场
主要变现费用
2、监管方描述
监管方名称
监管模式
3、仓库情况
仓库名称
仓库地点
所有权人
对仓库的综合评价（是否我行认定监管仓库、与我行
开展业务合作时间、仓库仓储条件等）
4、贸易融资方案及具体操作流程说明
5、现场核实情况
现场核实情况说明（如有多个监管仓库须分别核实说明）
1拟押货物近三个月的进出库情况、现有库存量情况、入库时间（核查仓库方的进出库清单等）
2、在同一监管仓库有否与他行叙做同类货押业务，如有须说明具体情况。
三、应收类
对账方式
[]纸质对账[]电子邮件对账[]供应商/米购商系统对账
合同账期
[]月结天[]货到天
回款方式
[]汇款[]银票[]商票[]支票
融资方式
[]应收账款质押融资[]保理授信（[]预支价金模式、[]其
他保理授信模式）使用品种为、
融资期限
[]不超过天[]不超过合同账期加天且不超过天
保理种类
[]明保理[]暗保理[]有追索权[]无追索权
应收账款转让通知方式
一次性或单笔通知
[]一次性通知[]逐笔通知
通知方式
应收账款金额确认
方式
[]仅提供合同、发票
[]能提供合同、送货单、发票
[]其他辅助手段：
贸易融资
操作流程
方案（重点为具体
）说明
现场核实情况说明
（如有多个指定买方，需分别说明）
1、近三个月与指定买方的销售发票情况
2、近三个月与指定买方的资金回笼情况、回笼周期（核查银行流水情况）：
3、在他行有否操作针对同一指定买方的保理授信业务，如有须说明具体情况。
四、交易对手分析（预付类、应收类填写）
1、交易对手基本情况
企业全名
与受信人合作关系
法人代表
注册资本
所属行业
注册地址
在我行授信情况
主要股东
经营情况简述（包括主营业务情况，主要产品及用途，产能及产量，产、购、销模式及交易对手，业务优劣势，资产实力，所处行业概况及行业地位等）
2、交易对手财务数据及分析（单位：
万元人民币）
报表时间
评论
资产和负债和所有者权
总资产
流动资产
预收账款
固定资产
应付账款
短期借款
应付票据
长期借款
净资产
盈利能力
销售收入
销售毛利润率%
净利润率%
当期折旧及摊销
净利润
营运
能力
应收账款周转天数
存货周转天数
预付账款周转天数
应付账款周转天数
预收账款周转天数
还债能力
资产负债率%
流动比%
速动比%
现金
流量
经营活动净现金流量
净现金流量
（注：
若涉及多个交易对手，请按前述交易对手分析要求粘贴填写）
第三部分担保条件评审
、保证人分析
（一）基础信息
受信人全称
归属集团
所属行业
是否属于两咼行业
法人代表
实际控制人
注册资本（万兀）
实收资本（万元）
注册地址
主要股东及股权比例
（二）公司历史沿革、股东概况及股权架构（简要介绍公司历史沿革、实际控制人及主要股东，列示股权
架构图）
（三）经营情况简述（包括主营业务情况，主要产品及用途，近年产能及产量，产、购、销模式及交易对
手，业务优劣势，资产实力，所处行业概况及行业地位等）
（四）其他重要信息调查
1、纳税及经营收入核实情况
2、主要在建工程及拟建项目（或投资）分析
3、主要子公司、关联企业概况
4、政策合规性分析
5、其他重大事项
（五）预警、负面信息排查
（六）、资信情况分析（由于我行目前暂无总额度和敞口的区分，故目前可仅填写敞口部分）
1、我行授信情况
授信企业名称
授信额度
授信敞口
授信品种
使用余额
敞口余额
期限（月）
担保方式
资产分类
合计
—
—
—
—
2、归属于同一集团的企业在我行授信情况（隶属集团：
）
授信企业名称
授信额度
授信敞口
授信品种
使用余额
敞口余额
期限（月）
担保方式
资产分类
合计
—
—
—
—
3、同业授信情况（同一银行填合计数即可）
授信银行名称
业务种类
授信额度
授信敞口
授信余额
敞口余额
期限（月）
担保情况
资产分类
合计（万兀）
—
—
4、信贷系统查询信息（截至年月日）
1、查询结果
2、说明
3、主要关联企业及被担保企业贷款卡排查不良信息情况
（注：
上述授信情况若核实无相关数据，请填写“无”）
（七）、保证人财务情况分析（单位：
万兀人民币）
报表时间
2009/12
2010/12
2011/12
2012/**
去年同期
资产和负债和所有者权
、人益
总资产
流动资产
其中：
货币资金
应收账款
应收票据
预付账款
其它应收款
存货
非流动资产
其中：
固定资产
在建工程
可供出售金融资产
持有到期投资
长期股权投资
投资性房地产
无形资产
总负债
流动负债
其中：
短期借款
应付票据
预收账款
应付账款
预提费用
一年内到期的非流动负
债
其他应付款
非流动负债
其中：
长期借款
应付债券
股东权益
其中：
股本
资本公积
盈余公积
未分配利润
少数股东权益
（阐述：
报表审计情况，列明本部/合并报表，合并报表需说明合并范围，若本部有经营，则以本部数据为
主，附上年度合并数据填列于“去年同期"处，若本部无经营，则反向处理；财务规范性及真实性说明；占比较大科目明细及变动较大科目分析说明；资产、负债及所有者权益简评）
盈
主营业务收入
利能力
用费业营
额总
润利
%一^.
%率利r销
%率益收产资
明说析分目科大较动变阐/（\
营运能力
营经般
\_7评简厶冃一迈右吕说析分目科大较动变阐/（\
现金流量
量流金B-活J经
量流金B-活资J投
量流金B-活资J筹
量流金B-
\_7评简流金B-说析分目科大较动变阐/（\
还债能力
资产负债率%
流动比%
速动比%
利息保障倍数
或有负债
（阐述：
变动较大科目分析说明，还债能力简评）
财务整体评价：
（八）、保证人综合评价
（注：
若授信涉及多个保证人，请需按前述保证人评审要求粘贴填写；若无保证人，请删除）
二、抵/质押分析
（一）房地产类抵押物
名称
地理位置
权属人
权属来源
权属人与受信人的关系
权证号码
面积
使用性质
竣工时间
土地剩余使用年限
土地开发或闲置情况
原购金额
评估总值
变现成本及相关税费（拍卖费、土地增值税、所得税、营业税等）
我行认可价值
总值
抵押率
单价（元/就）
抵押物变
目前使用状况
现能力分
析
租赁情况说明
变现能力分析
（二）设备类抵押物
名称
权属规格
发票号购置时间折旧年限购置价格评估净值我行认可价值抵押率
人型号
（%）
合计
抵押物
变现能
力分析
（三）质押物
名称
数量
权属人
权属来源
权属人与受信人
权证号码
的关系
购入总值
帐面价值
价格单价
目前市场价值（评估值）—11
我行认可价值
质押率（%）
质押物变现能力
分析
（四）抵质押物合计
类别
我行认可抵质押物价值整体抵质押率
房地产类
设备类
其他抵质押物
（注：
若授信涉及多个抵质押物，请需按前述评审要求粘贴填写；若无抵质押物，请删除）
第四部分授信用途、还款来源及风险分析
一、资金需求及授信用途分析
（一）资金需求分析
1流动资金贷款可参考以下公式测算：
营运资金量=上年度销售收入X（1—上年度销售利润率）X（1+预计销售收入年增长率）/营运资金
周转次数
其中：
营运资金周转次数二360/（存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转
天数-预收账款周转天数）
周转天数=360/周转次数
应收账款周转次数二销售收入/平均应收账款余额
预收账款周转次数二销售收入/平均预收账款余额
存货周转次数二销售成本/平均存货余额
预付账款周转次数=销售成本/平均预付账款余额
应付账款周转次数=销售成本/平均应付账款余额
新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有流动资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金
2、简要说明资金需求的主要原因，结合销售及资金周转分析判断融资是否合理。
3、其他需补充说明的原因。
（二）授信用途
二、综合效益评述
三、还款来源及主要风险分析
（一）还款来源分析
来源
简评
（二）主要风险分析
主要风险
风险内容及控制措施
四、补充说明，其他部门协审意见及分支行补充意见
第五部分审查结论
一、审批权限核定续作[]新借[]
合计授信
敞口授信
低风险授信
备注
受信人
归属集团
依据和说明
受信人、归属集团授信额度及敞口均在权限内。
有权终审人。
签字：
日期：
（六）分行行长意见
签字：
日期：
升级会员 