银行业从业人员资格考试个人贷款模拟199有答案.docx
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银行业从业人员资格考试个人贷款模拟199有答案
银行业从业人员资格考试个人贷款模拟199
一、单选题
1.个人汽车贷款审查和审批环节的主要操作风险不包括______。
A.审批人对应审查的内容审查不严
B.业务不合规，业务风险与效益不匹配
C.贷款超授权发放
D.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力
答案：
D
[解答]未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力属于贷后和档案管理环节中的风险，不属于审查和审批环节的主要操作风险，D选项符合题意。
故选D。
2.对于贷款发放的具体流程，下列说法错误的是______。
A.借款人委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理
B.借款人委托贷款银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明
C.当开户放款完成后，银行应将放款通知书等一并交借款人作回单
D.贷款人应遵循审贷与放贷分离的原则
答案：
A
[解答]借款人委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。
3.下列有关个人住房贷款对象的说法中，正确的是______。
A.个人一手房贷款和住房公积金贷款的对象相同
B.个人二手房贷款和公积金住房贷款的对象相同
C.个人住房贷款的对象是符合要求的具有完全民事行为能力的自然人
D.个人住房组合贷款的对象可以是法人
答案：
C
[解答]个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。
公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人一手房贷款和个人二手房贷款是个人住房贷款按照不同的标准化分时的四个种类。
其中，公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。
它是一种政策性个人住房贷款。
个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。
个人一手房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款。
个人二手房住房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于购买在住房二级市场上合法交易的各类型个人住房的贷款。
4.下列关于个人旅游消费贷款的说法中，错误的是______。
A.贷款最高限额原则上不超过10万元人民币
B.要求借款人先支付一定比例的首期付款
C.贷款期限最长不超过3年
D.有银行认可的抵押或质押
答案：
C
[解答]各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1～3年，最长不超过5年（含5年），具体期限根据借款人性质分别确定。
5.下列各项中，______是一种政策性个人住房贷款。
A.自营性个人住房贷款
B.公积金个人住房贷款
C.个人住房组合贷款
D.个人住房转让贷款
答案：
B
[解答]公积金个人住房贷款不以盈利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。
因此，它是一种政策性个人住房贷款。
6.下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是______。
A.房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系
B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务
C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴
D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用
答案：
A
[解答]房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系，A选项正确。
故选A。
7.以下关于出国留学贷款的表述中，错误的是______。
A.贷款对象贷款到期日时的实际年龄，男不得超过60岁，女不得超过55岁
B.贷款期限最短6个月，一般为1～6年，最长不超过10年
C.其偿还遵循“贷人民币换人民币”，和“贷外汇还外汇”的原则
D.申请出国留学贷款，借款人需提供一定的担保措施
答案：
A
[解答]对于出国留学贷款，贷款对象贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁。
故选A。
8.下列行为中，不发生在贷款发放环节的是______。
A.审核合同
B.出账前审核
C.开户放款
D.放款通知
答案：
A
[解答]审核合同属于贷款签约流程中的程序。
9.以下不属于审查与审批环节的风险管理的是______。
A.严格进行风险评价
B.谨慎发放贷款
C.审慎进行信贷审批
D.严格实行审贷分离
答案：
B
[解答]审查与审批环节的风险管理包括以下环节：
严格进行风险评价，审慎进行信贷审批，严格实行审贷分离。
10.李梅同学考上的大学每年的学费是10000元，专业学制是4年，根据国家助学贷款管理办法，李梅同学可以申请国家助学贷款的总额度是______元。
A.20000
B.24000
C.40000
D.超过40000
答案：
B
[解答]新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过6000元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定。
11.下列关于SWOT分析法的表述错误的是______。
A.它是银行市场环境分析的基本方法
B.其中O表示劣势，W表示机遇
C.可以从四个方面对银行所处的内外部环境进行分析
D.银行可以结合各种机遇与威胁的可能性、重要性来制定实际的战略
答案：
B
[解答]本题考查SWOT分析法。
SWOT分析法中，S表示优势，W表示劣势，O表示机遇，T表示威胁。
12.______是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人教育贷款
D.个人汽车贷款
答案：
C
[解答]个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。
13.个人贷款信用风险的重要表现形式是______。
A.还款能力风险
B.还款意愿风险
C.违约风险
D.欺诈风险
答案：
D
[解答]个人贷款信用风险的重要表现形式是欺诈风险。
14.我国各商业银行对个人贷款借款人都有限制性规定，一般为年龄在______周岁之间、具有完全民事行为能力的自然人。
A.18（含）～75（含）
B.16（含）～60（含）
C.16（含）～65（含）
D.18（含）～65（含）
答案：
D
[解答]商业银行一般要求借款人年龄在18周岁以上65周岁以下。
15.中国银行的个人投资经营贷款属于______。
A.有担保流动资金贷款
B.无担保流动资金贷款
C.专项贷款
D.设备贷款
答案：
A
[解答]有担保流动资金贷款是指银行向个人发放的，需要担保的用于满足生产经营流动资金需求的贷款，比如中国银行的个人投资经营贷款。
16.对于不能提供______年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。
A.1
B.2
C.3
D.4
答案：
A
[解答]对于不能提供1年以上当地纳税证明或礼会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。
17.资产规模很小的银行应当采取______的定位选择。
A.主导式定位
B.追随式定位
C.联合式定位
D.补缺式定位
答案：
C
[解答]处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，应当采用补缺式定位，集中于一个或数个细分市场进行营销，因此C正确。
18.个人住房贷款风险分类应遵循的原则是______。
A.全面考虑原则
B.不可拆分原则
C.概率分析原则
D.风险最小化原则
答案：
B
[解答]分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态。
19.个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括______。
A.技术变革和应用状况
B.信贷市场的潜在进入者
C.各级政府机构的运行程序
D.信贷客户的分布与构成
答案：
B
[解答]A、C、D三项分别属于宏观环境中经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境分析的内容，B项属于微观环境中银行竞争对手的实力与策略分析的内容。
20.下面说法正确的是______。
A.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括个人身份
B.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括破产记录
C.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括居住信息
D.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括职业信息
答案：
B
[解答]题目中考查的是基本信息，考生要注意这个关键点。
根据相关规定，选项A、C、D均为个人信用信息中的个人基本信息；而B项属于个人信用信息中的特殊信息，因此B项符合题意，是正确答案。
21.个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确______为第一受益人。
A.借款人
B.经销商
C.贷款银行
D.担保人
答案：
C
[解答]个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确贷款银行为第一受益人。
22.国家助学贷款的额度目前为每人每学年最高不超过______。
A.100元
B.1000元
C.10000元
D.6000元
答案：
D
[解答]新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过6000元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定，具体额度由借款人所在学校的总贷款额度，学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定。
23.率先在国内开办个人住房贷款业务的是______。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国建设银行
D.中国农业银行
答案：
C
[解答]20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需要，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务。
24.采用______的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。
A.借款人自主支付
B.借款人受托支付
C.贷款人自主支付
D.贷款人受托支付
答案：
A
[解答]采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。
贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，检查贷款支付是否符合约定用途。
25.流动资金贷款是指银行向______发放的用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求的贷款。
A.从事生产经营的个人
B.从事合法生产经营的个人
C.从事特殊生产经营的个人
D.从事合法特殊生产经营的个人
答案：
B
[解答]B项符合流动资金贷款的定义，因此B为正确选项。
二、多选题
1.申请个人汽车贷款，借款人可以提供的担保措施包括______。
A.质押
B.以贷款所购车辆作抵押
C.房地产抵押
D.第三方保证
E.购买个人汽车贷款履约保证保险
答案：
ABCDE
[解答]申请个人汽车贷款，借款人可以提供的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可以采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。
故选ABCDE。
2.以下关于银行个人与全流程管理原则说法正确的是______。
A.强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节
B.可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变
C.主张信贷管理应分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节
D.有助于改善个人贷款质量，提高个人贷款管理的有效性
E.主张将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按有效制衡的原则落实岗位问责制
答案：
ABDE
[解答]全流程管理认为信贷管理不能进大致分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取有针对性和操作性的措施，也难以对贷款使用实施有效的管控。
故选ABDE。
3.防控个人教育贷款操作风险的措施包括______。
A.规范业务操作
B.规范并加强对抵押物的管理
C.掌握个人教育贷款业务的规章制度
D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定
E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点
答案：
ABCDE
[解答]个人教育贷款操作风险的防控措施包括以下几点。
①规范操作流程，提高操作能力；掌握个人教育贷款业务的规章制度；规范业务操作；熟悉关于操作风险的管理政策；把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点；对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职尽责，提高自我保护能力。
②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定。
③规范并加强对抵押物的管理。
ABCDE选项均正确。
故选ABCDE。
4.公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括______。
A.承担风险的主体不同
B.资金来源不同
C.贷款对象不同
D.贷款利率不同
E.审批主体不同
答案：
ABCDE
[解答]自营性个人住房贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款，也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，中国建设银行称为个人住房贷款，中国工商银行和中国农业银行称为个人住房担保贷款。
公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。
两种贷款的区别：
承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。
故选ABCDE。
5.商用房贷款合作机构的风险主要包括______。
A.开发商不具备房地产开发主体资格
B.开发项目五证虚假或不全
C.估值机构联合借款人带来的欺诈风险
D.地产经纪联合借款人欺诈银行骗贷
E.律师事务所联合借款人欺诈银行骗贷
答案：
ABCDE
[解答]本题考查商用房贷款合作机构的风险。
主要内容包括：
①开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全（五证是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证）；②估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。
6.下列事件发生后，贷款银行有权采取停止发放贷款、提前收回贷款本息措施的有______。
A.担保人（自然人）宣告死亡而有继承人
B.借款人破产，造成债务无法清偿
C.担保人（非自然人）经营和财务状况发生重大的不利变化，丧失了代为清偿债务的能力
D.借款人、担保人对其他债务有违约行为
E.借款人发生临时短暂的经济困难
答案：
BCD
[解答]A项在担保人（自然人）宣告死亡后，如其有继承人，则由继承人在继承遗产范围内承担担保责任，担保仍有效，此时银行不可采取停贷措施；E项借款人发生临时短暂的经济困难后，如果其及时恢复原状而并不影响其债务清偿能力，银行也不可采取停贷措施。
7.为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有______。
A.按合同规定提前收回贷款
B.及时处置抵押物提前收回贷款
C.更换为其他的足值抵押物
D.重新评估抵押物价值
E.要求借款人恢复抵押物价值
答案：
ACDE
[解答]为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施：
①要求借款人恢复抵押物价值；②更换为其他足值抵押物；③按合同约定或依法提前收回贷款；④重新评估抵押物价值，择机处置抵押物。
8.个人住房贷款贷前咨询的方式有______。
A.现场咨询
B.窗口咨询
C.电话银行
D.网上银行
E.业务宣传手册
答案：
ABCDE
[解答]银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。
9.在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有______。
A.感觉
B.认知
C.获得
D.发展
E.保留
答案：
CDE
[解答]在银行与客户交流阶段中，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。
前两点很容易做到，通常作为大众式营销的基本手段，以广告形式最为常见，以建立品牌效应为主要目的；而后三个步骤，就是一对一的精确定位营销，以销售为最终目的。
10.下列关于出国留学贷款说法正确的有______。
A.需要提供一定的担保措施
B.贷款对象为留学人员或其直系亲属
C.贷款期限一般为1—6年
D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁
E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则
答案：
ABCE
[解答]D项，借款人在贷款到期日的实际年龄不得超过55周岁。
11.定位选择的方式可分为三种：
主导式定位、追随式定位以及补缺式定位。
其中，采用追随式定位的银行所具有的特征包括______。
A.资金规模充足
B.分支机构不多
C.提供的信贷产品较少
D.刚刚进入市场
E.资产规模中等
答案：
BDE
[解答]采用追随式定位的银行一般具有如下特征：
刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型银行进行强有力的冲击和竞争。
12.个人住房贷款贷后检查的内容包括______。
A.对借款人的检查
B.对保证人的检查
C.对抵押物的检查
D.对质押权利的检查
E.对开发商和项目以及合作机构的检查
答案：
ABCDE
[解答]个人住房贷款贷后检查的内容包括对借款人的检查，对保证人的检查，对抵押物的检查，对质押权利的检查，对开发商和项目以及合作机构的检查。
13.网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，根据对客户定位的不同，网点机构营销渠道分类包括______。
A.全方位网点机构营销渠道
B.专业性网点机构营销渠道
C.高端化网点机构营销渠道
D.零售型网点机构营销渠道
E.网上银行营销渠道
答案：
ABCD
[解答]网点机构营销渠道是依托于银行各分支机构所进行的营销，这些网点分布于不同的地方。
网上银行营销是依托于网络所进行的营销，不属于网点机构营销范围。
14.属于个人征信系统所搜集的个人信用信息的有______。
A.个人基本信息
B.信用交易信息
C.特殊交易
D.特别记录
E.客户本人声明
答案：
ABCDE
[解答]个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。
15.依据《商业银行法》，下列属于“关系人”的有______。
A.商业银行董事投资的公司
B.商业银行行长的同班同学
C.商业银行信贷业务人员的近亲属
D.商业银行的监事
E.商业银行的董事长
答案：
ACDE
[解答]《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
前款所称关系人是指：
①前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；②商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。
故选ACDE。
三、判断题A对B错
1.商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。
答案：
B
[解答]商业银行既提供人民币个人住房贷款，也提供外币个人住房贷款。
2.个人商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺（销售商品或提供服务的场所）资金需求的贷款。
答案：
A
[解答]个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款，如中国银行的个人商用房贷款、交通银行的个人商铺货款。
目前，商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺（销售商品或提供服务的场所）资金需求的贷款。
3.办理实行网点审批的个人质押贷款时，在签约和发放流程中，执行质权设定，贷款发放和贷款结清，解除质权可以由同一人操作。
答案：
B
[解答]对于网点审批的，执行质权设定，贷款发放和贷款结清，解除质权必须换人操作。
本网点经办受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作，网点负责人或业务主管应指定其他柜员办理贷款发放手续。
4.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，必须提供居住证明。
答案：
B
[解答]在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，可不要求提供居住证明。
但需予以注明。
5.商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次的1倍。
答案：
B
[解答]商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。
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