金融理财师AFCFP教学与考试大纲.docx

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金融理财师AFCFP教学与考试大纲

金融理财师（AFP/CFP）教学与考试大纲（2007）

A1－AFP了解，A2－AFP理解，A3－AFP掌握；

C1－CFP了解，C2－CFP理解，C3－CFP掌握。

1金融理财概述与CFP制度

1.1金融理财概述

1.1.1什么是金融理财A3

1.1.2为什么需要金融理财A3

1.1.3CFP制度的发展沿革A2

1.1.4中国CFP制度的建立与发展A3

1.1.5成为CFP的路径A2

1.2CFP制度

1.2.14E认证体系A3

1.2.2职业道德准则A3C3

1.2.3职业操作准则A3C3

1.2.4纪律处分办法A2C3

2金融理财与法律

2.1法律基础知识

2.1.1两大法系及我国法律的渊源

两大法系的地缘及特征A2

我国法律的渊源A2

2.1.2

民事法律关系的主体：

自然人、法人和其他经济组织

公民（自然人）A3

法人A3

个人独资企业A2C3

合伙企业：

特征、分类及设立条件A3C3

有限责任公司：

特征、设立条件A3C3

股份有限公司：

特征、设立条件A3C3

金融理财原理

章节内容重要程度

外商投资企业A1

2.1.3理财涉及的客体权利

财产权与人身权A3

物权的四大权能A2

共有财产制度：

按份共有、共同共有A3C3

夫妻共同共有财产制度A3C3

无形财产：

知识产权A1

债权A2

2.2金融理财师与客户之间的法律关系

2.2.1代理、委托与信托A3

2.2.2行纪与居间A2

2.2.3合同法

合同的法律特征A1

合同的订立：

要约及承诺A2

合同的效力及生效要件A3

无效合同、可变更或可撤销的合同、效力待定合同A2

合同不成立、无效被撤销或不被追认的法律后果A1

违约责任与承担违约责任的方式A3

2.3理财涉及的其他相关法律

2.3.1证券法A2

2.3.2保险法A2

2.3.3担保法A1

2.3.4继承法

中国财产继承的形式A2

法定继承A3C3

遗嘱的形式及有效要件A3C3

2.4民事法律责任

2.4.1法律权利、法律义务与法律责任A2

2.4.2民事法律责任的分类与归责原则A2

2.4.3纠纷的解决：

调解、仲裁与诉讼A3

2.5法律与职业道德的关系A1

3经济学基础知识

3.1基本的供求模型

3.1.1价格的决定A1

3.1.2需求、需求函数、需求曲线A3

3.1.3供给、供给函数、供给曲线A3

3.1.4供求均衡、供求定理A3

3.2宏观经济变量

3.2.1国内生产总值及其统计方法A3C3

3.2.2其它宏观经济指标A2C3

3.3宏观经济政策

3.3.1货币政策工具及其作用A3C3

3.3.2财政政策工具及其作用A3C3

3.4通货膨胀A2

3.5国际收支与汇率

3.5.1国际收支账户：

定义、分类和记账原则A3

3.5.2我国国际收支平衡表A1

3.5.3汇率、汇率标价方法和汇率制度A3

3.5.4汇率决定的供求分析A2C3

3.5.5新的人民币汇率形成机制A1C3

4金融机构功能与监管

4.1金融体系和金融市场概述

4.1.1金融市场的两种融资渠道A2

4.1.2金融市场参与者及其角色A2

4.1.3金融市场的融资工具A3C3

4.1.4金融市场的分类A3C3

4.2中国金融机构的主要功能

4.2.1中央银行及其功能A2

4.2.2银行业金融机构及其功能A3

4.2.3非银行金融机构及其功能A3

4.2.3金融控股公司及其功能A2

4.3金融监管

4.3.1金融监管的定义与体系A2

4.3.2金融监管法律法规A3

4.3.3金融监管的主要内容A3

4.3.4金融监管措施和手段A3

4.3.5行业自律A1

5客户的价值取向与行为特性

5.1家庭生命周期与个人生涯规划

5.1.1家庭生命周期及其在理财上的运用A3C3

5.1.2个人生涯规划与理财活动A3C3

5.2财务生命周期

5.2.1财务生命周期各个阶段的特点A2

5.2.2不同阶段个人的投资目标A1

5.3人生价值取向和理财价值观

5.3.1人生的价值取向A2

5.3.1四种典型的理财价值观A3C3

5.3.2理财价值观与产品选择A3C3

5.4风险属性

5.4.1风险承受能力A3C3

5.4.2风险承受态度A3C3

5.5理财性格

5.5.1对钱的态度A3

5.5.2学习类型与沟通方式A2

5.5.3思考阶段及引导方式A3

5.5.4理财个性与金融产品选择A3

6货币时间价值与财务计算器操作

6.1货币时间价值

6.1.1现值与终值、单利与复利、现值利率因子与终值利率因子A3

6.1.2年金与永续年金，期初年金与期末年金，年金现值与年金终值，永续年金的现值A3

6.1.3增长型年金与增长型永续年金，增长型年金的现值与终值，增长型永续年金的现值A3

6.1.4净现值与内部回报率A3

6.1.5复利期间和有效利率的计算A3

6.1.6连续复利A2

6.1.7货币时间价值在金融理财中的应用A3

6.2财务计算器操作

6.2.1计算器的基本设定A2

6.2.2利率转换操作A3C3

6.2.3货币时间价值操作A3C3

6.2.4摊销操作A3C3

6.2.5现金流量操作A3C3

6.2.6统计操作A3C3

6.2.7债券操作A3

6.2.8其他操作A2

7家庭财务报表与预算编制

7.1家庭财务分析的基础知识

7.1.1流量与存量A3

7.1.2应计基础与现金基础A3

7.1.3成本价值与市场价值A3

7.1.4借方与贷方A3

7.2家庭资产负债表的编制与分析

7.2.1家庭资产负债表：

编制与注意事项A3C3

7.2.2家庭资产负债表的结构分析A3

7.3家庭收支储蓄表

7.3.1家庭收支储蓄表：

编制与注意事项A3C3

7.3.2储蓄及自由储蓄A2

7.4现金流量表与现金流量勾稽

7.4.1资产负债表与收支储蓄表的关系A3

7.4.2家庭现金流量表结构分析A3

7.4.3现金流量勾稽的方法A3

7.5记帐的方法A2

7.6家庭财务比率分析

7.5.1收支平衡点、安全边际A3

7.5.2应有净值与净值成就率A3

7.5.3财务自由度A3

7.5.4资产增长率与净值增长率A3

7.7编制家庭预算与现金流量预估表

7.7.1收入预算编制A3

7.7.2支出预算编制A3

7.7.3现金流量预估表编制A3C3

8居住规划与房产投资计划

8.1购房与租房决策

8.1.1购房与租房的优缺点A1

8.1.2年资金成本分析A3C3

8.1.3净现值法A3C3

8.2购房与换房规划

8.2.1购房规划：

购房规划步骤、可负担房价测算A3C3

8.2.2房涯规划A3

8.2.3换房规划：

换房能力、换房步骤A3C3

8.2.4其他购房成本、住与行的成本分析、二手房与期房的合理价差A2

8.3我国的房产制度

8.3.1中国房产制度的变革与特色A1

8.3.2公房、房改房与经济适用房A2

8.3.3住房公积金与住房公积金贷款A3C3

8.4房地产投资

8.4.1房地产移转相关租税规定A2C3

8.4.2投资房产的优缺点A1

8.4.3投资房地产出租的考虑因素A2

8.4.4房产估价的方法A3C3

8.4.5房地产供需分析A3

8.4.6房产投资的型态、方式、步骤与报酬率分析A3

9教育金规划

9.1子女教育金需求

9.1.1为什么要做子女教育金规划A2

9.1.2各阶段子女教育金需求金额估计A2

9.1.3子女教育金现值的计算与运用A3C3

9.1.4子女教育金规划的步骤与注意事项A2

9.2子女教育金的投资报酬率

9.2.1教育投资报酬率计算A3

9.2.2教育投资是否划算的分析A3

9.2.3国外留学的投资报酬率A3

9.3子女教育金的特性

9.3.1子女教育金的特性A3

9.3.2子女教育金的负担比A3

9.3.3子女教育金规划的注意事项与重要原则A2

9.4子女教育金规划工具

9.4.1教育金补助政策与国家助学贷款A1

9.4.2子女教育金储蓄A3

9.4.3子女教育金信托A3

9.4.4子女教育年金保险A3

9.4.5其他规划工具、自行投资的资产配置A1

10信用与债务管理

10.1信用的基本概念

10.1.1信用的概念和意义A1

10.1.2信用的丧失及其后果A1

10.1.3杠杆投资的净值报酬率A3

10.2信用的种类与信用规划

10.2.1目标确定信用与目标开放信用A2

10.2.2住房净值贷款A3

10.2.3抵利型房贷A3

10.2.4反按揭A3

10.2.5信用额度，信用额度核定程序与标准A3

10.3信用决策

10.3.1融资机构的选择A1

10.3.2抵押与质押的区别A3C3

10.3.3保证与连带责任保证的区别A3C3

10.3.4本利平均摊还法与本金平均摊还法A3

10.3.5固定利率与浮动利率A2

10.3.6期初费用与利率A3

10.3.7转贷决策A3

10.3.8计息期间与利率A3

10.3.9还款期限与贷款组合方案比较A3

10.4信用卡的使用

10.4.1银行卡的种类A2

10.4.2信用卡宽限期及循环利息计算A3

10.4.3合理的信用卡循环信用额度A3

10.4.4减轻信用卡债务的方式A2

10.5信用管理

10.5.1紧急预备金的用途与储备形式A2

10.5.2正常缴息与延迟缴息的利率计算A3

10.5.3信用卡借贷的代价A1

10.5.4增收与偿债计划A2

10.5.5信用控制指标A3

10.5.6通货膨胀对信用决策的影响A2

10.5.7债务危机的防范与处理A1

11特殊生涯事件理财规划

11.1家庭结构的转变

11.1.1婚姻法相关规定A3C3

11.1.2夫妻财产制度、同居的法律关系A2C3

11.1.3离婚财产分割与子女扶养金A3C3

11.1.4不婚、丧偶、赡养父母、单亲家庭与临终关怀A2

11.2事业发展的变化

11.2.1失业A3

11.2.2创业A3C3

11.3居住环境的变迁

11.3.1迁居规划A3

11.3.2移民计划A3C3

11.4保险赔付与偶然所得

11.4.1保险赔付A2

11.4.2巨额彩票A2

11.4.3大额遗产A2

12综合理财规划

12.1综合理财规划流程

12.1.1第一步:

需求面谈A3C3

12.1.2第二步:

协助客户制定个人或家庭的理财目标A3C3

12.1.3第三步:

了解客户的财务状况与行为特性A3C3

12.1.4第四步:

依照客户的财务状况与理财目标进行仿真分析A3C3

12.1.5第五步:

拟定理财规划报告书A3C3

12.1.6第六步:

与客户深入商谈，讨论理财方案A3C3

12.1.7第七步:

协助客户执行理财规划方案A3C3

12.1.8第八步:

监督并控制理财方案的执行A3C3

12.2一生资产负债表的运用

12.2.1将理财目标负债化的观念A3C3

12.2.2理财目标需求与供给能力分析A3C3

12.2.3理财目标未能如期实现时的调整方案A3C3

12.2.4规划假设与参数设置A2

12.3多目标理财规划

12.3.1目标基准点法A3C3

12.3.2目标并进法A3C3

12.3.3目标顺序法A3C3

12.3.4目标现值法A3C3

12.4个人保险规划实务

12.4.1寿险需求规划原理A3

12.4.2用生命价值法计算保险需求A3C3

12.4.3用遗属需要法计算保险需求A3C3

12.4.4保险需求计算方法的选择原则A3

12.4.5保险规划的程序与前提假设A3

12.5个人投资规划实务

12.5.1理财目标的时间弹性与投资工具波动弹性搭配A3C3

12.5.2风险测试的方法A3C3

12.5.3理财目标、理财资源与期望报酬率A3C3

12.5.4资金配置的考虑程序A3C3

13理财规划案例示范

13.1用EXCEL表计算财务函数

13.1.1运用EXCEL财务函数应注意事项A3

13.1.2年金函数:

PMT,PPMT,IPMT,ISPMTA3

13.1.3利率函数RATE与时间函数NPERA3

13.1.4理财目标方程式与投资价值方程式A2

13.2EXCEL表的综合运用

13.2.1理财规划流程中EXCEL表的综合应用A2

13.2.2内部报酬率IRR与净现值NPVA3C3

13.2.3生涯规划电子表格A2C3

13.2.4可退休年龄电子表格A2C3

13.2.5其他理财规划电子表格A2C3

13.2.6调整前后的生涯模拟电子表格A2C3

13.2.7敏感度分析A1C3

13.3理财规划案例示范

13.3.1静态分析案例A3C3

13.3.2动态分析案例A3C3

13.4案例报告要求A1

14CFP案例制作

1投资环境

1.1投资和投资规划概述

1.1.1投资的涵义及投资人面对的问题A2C3

1.1.2投资类别、过程及投资的适宜性A3

1.1.3投资规划的概念A2

1.1.4投资规划的过程A2C3

1.1.5投资规划的步骤A2C3

1.1.6投资目标的设立,生命周期与投资目标A2C3

1.1.7经济环境与投资规划A2C3

1.1.8投资组合的构造A2C3

1.2投资工具概览

1.2.1固定收益投资工具A2C3

1.2.2股权投资工具A2C3

1.2.3共同基金A2C3

1.2.4衍生金融产品A2C3

1.2.5实物及其他投资工具A2C3

1.2.9投资工具的类型、特点A3

我国的投资工具类别A2

1.3金融市场和金融机构

1.3.1金融市场与金融机构概述投资交易商,投资经纪和投资顾问A2

直接融资与间接融资A2

金融中介或金融机构A3

1.3.2金融市场的分类

投资规划

第11页

章节内容重要程度

一级市场的组织形式、功能A3

二级市场的组织形式、功能A3

交易所市场的组织形式A2

交易所市场交易原则和交易规则A2

做市商交易机制A2

1.3.3投资者对金融市场的参与

交易指令A3

买空卖空机制,保证金制度,实际保证金率及其

计算

A3

交易成本A3

1.3.4证券监管A2C3

1.4投资信息的收集与分析A1

2投资理论

2.1单一资产收益与风险

2.1.1收益的类型与测定

持有期收益率A3

预期收益率A3

必要收益率A3

名义和真实无风险收益率的关系A3

2.1.2风险的类型与测定

风险的定义，风险的来源，风险溢价A2

标准差，方差，变异系数A3

收益率的分布A2

2.2资产组合理论

2.2.1效用函数及运用

2.2.2资产组合的收益与风险

多种证券构造的资产组合的收益和风险A1C3

两种证券构造的资产组合的收益和风险A3C3

相关系数和协方差A3C3

2.2.3有效集与投资者的选择

两种风险资产形成的有效集A3C3

不同相关系数对有效集的影响A2C3

多个风险资产形成的可行集和有效集A3C3

最优风险资产组合的选择A2C3

2.2.4风险资产与无风险资产的配置

风险资产与无风险资产构造投资组合的风险与收益A3C3

无风险资产的“借”与"贷"A2C2

市场组合及其构成A3C3

分离理论及分离定理的结论和推论A2C2

资本配置线，资本市场线A3C3

最优风险资产组合的选择A2C2

2.3资本资产定价模型（CAPM）

2.3.1资本资产定价模型的基本假设A1C2

2.3.2资本资产定价模型的推导C1

2.3.3风险的构成：

系统风险和非系统风险A2C3

2.3.4贝塔系数（β）作为风险测度的定义和解释A3C3

2.3.5资本资产定价模型和证券市场线（SML）A3

2.3.6

CAPM的应用：

β风险的定价，证券特征线（SCL），α系数A2C3

2.3.7投资分散化的解释C2

2.3.8投资组合贝塔系数的计算A2

2.3.9证券市场线与资本市场线的比较A2C3

市场模型与线性回归法估计Beta值A1C2

市场模型对风险的分解C3

证券特征线及作用A2

的局限A1C2

模型在中国的实证检验C1

2.4套利定价理论

2.5市场的有效性

2.5.1随机漫步与市场有效性A2C3

2.5.2市场对新信息的反应A2C3

2.5.3有效市场的类型A3C3

2.5.4不同类型有效市场中股价所包含的信息A3C3

3债券市场和固定收益证券分析与投资

3.1债券市场与债券报价

3.1.1债券的概念A2

3.1.2债券的基本要素A3

3.1.3债券的特征A3

3.1.4国债：

国库券、中长期国债、通货膨胀保护国债及其报价，国库券收益率的计算A3

3.1.5政府机构债券及其报价，市政债券及其报价，应税等价收益率A2

3.1.6公司债券的分类及其报价A3

3.1.7我国的债券市场A1

3.2债券定价与债券收益率

3.2.1债券定价原理A3C3

3.2.2贴现率与必要回报率、影响利率的因素A3C3

3.2.3债券定价模型：

零息债券定价，永续债券定价，息票债券定价A3

3.2.4影响债券价格的因素A2C3

3.2.5到期收益率、当期收益率、赎回收益率、持有期收益率的计算A3C3

3.3利率的风险结构和利率的期限结构

3.3.1债券风险与利率风险结构：

违约风险，债券评级和利率风险结构A1C2

3.3.2利率期限结构的概念、收益率曲线概念及分类A2C2

3.4利率风险与久期

3.5消极的债券管理

4股票市场和股票投资

4.1股票市场与股票投资概述

4.1.1股份公司的概念与特征A2

4.1.2公司的设立、解散与清算A2

4.1.3上市公司的收购与反收购A2

4.1.4所有权与经营权分离A1C2

4.1.6股票的作用和特征A2

4.1.7股票的类型A3

中国股票的分类A3

股票增发与配股A2

拆股和并股A2

股票回购及其作用A2

股票红利：

现金红利和股票红利A3

股票市场价格指数A3C3

中国股票市场发展的过程、现状及特点A2

4.2股票定价

4.2.1红利贴现模型

零增长红利贴现模型A3C3

固定增长红利贴现模型A3C3

红利增长率的估算A3C3

特定持有期定价模型A2C3

4.2.2比率分析方法

市盈率A3C3

市净率A2

价格与每股销售收入比率A2

价格与每股现金流比率A1C2

4.3股票分析和选择

4.3.1基本面分析

宏观经济分析A2C3

行业分析A2C3

公司分析（财务报表分析）A3C3

4.3.2技术分析的特点A1C1

5期权

5.1期权概述

5.1.1期权含义及分类A3

5.1.2实值期权、平值期权、虚值期权A3C3

5.1.3到期日看涨期权和看跌期权的定价关系A3C3

5.1.4看涨期权多头与空头的收益与利润A2C3

5.1.5看跌期权多头与空头的收益与利润A2C3

5.1.6股票期权的报价A2

5.1.7看涨期权在到期日的价值A3C3

5.1.8看涨期权在到期之前的价值A3C3

5.1.9看涨期权和看跌期权的平价关系C3

看涨期权价格的上限、下限A3C3

看跌期权价格的上限、下限A2C3

影响期权价格的因素A2C3

类似期权的证券A1C2

期权投资策略C2

5.2期权定价

6远期和期货

6.1远期及期货概述

6.1.1远期合约的定义，远期合约的空头与多头A3C3

6.1.2交割价格和远期价格A3C3

6.1.3期货合约的定义及其标准化条款A3C3

6.1.4商品期货与金融期货A2C2

6.1.5期货交易的过程A2C2

6.1.6对冲机制A2C2

6.1.7期货多头与空头的损益A3C3

6.1.8期货交易和结算A2C2

6.1.9期货交易和结算过程A2C2

结算准备金和交易保证金A2C3

期货保证金制度A2C2

涨跌停板制度A1C2

限仓制度与大户报告制度A1

强行平仓制度A1

6.2期货交易的策略

7外汇与汇率

7.1外汇及汇率概述

7.1.1汇率的概念,汇率的标价方法,外汇报价A3C3

7.1.2基准汇率,即期汇率和远期汇率A3C3

7.1.3决定汇率变动的主要因素C2

7.1.4外汇市场的特点A2

7.1.5外汇交易的形式A2C2

7.2汇率决定理论

7.2.1

购买力平价理论：

绝对购买力平价，相对购买力平价A2C3

7.2.2成本平价理论C1

7.2.3利率平价理论：

抛补利率平价，非抛补利率平价A3C3

7.2.4汇率预测原则A1C2

7.2.5国际收支理论C2

7.3我国的个人外汇投资A1C2

7.4房地产投资概述

7.5其他投资

8资产配置与绩效评估

8.1投资人的特征与目标

8.1.1投资的目的A2C3

8.1.2财务生命周期及不同阶段投资者特点A2C3

8.1.3影响投资决策的因素A2C3

8.1.4投资者风险承受能力的影响因素A3C3

8.2投资组合的构建与资产配置策略

8.2.1投资组合的构造A2C3

8.2.2投资组合目标及其制约因素C2

8.2.3个人投资者或者家庭的资产配置A2C3

8.2.4各种投资工具的收益与风险情况A2C3

8.2.5长期资产配置过程A1C2

8.2.6长期资产配置的方法A1C3

8.2.7战术性资产配置A1C2

8.3基金投资

8.3.1基金的概念A2C3

8.3.2基金的特征A2C3

8.3.3基金的分类A3C3

8.3.4契约型基金各关系人之间的关系A2C3

8.3.5基金的投资风险A2C3

8.3.6基金的发行方式和销售渠道A1

8.3.7买卖基金的基本程序A2

8.3.8申购份额与赎回份额的计算A3

8.3.9基金的费用与税收A2C2

基金投资的优缺点A2C3

基金的业绩评价A2C3

基金的投资风格A2C3

基金评级A2C3

8.5投资规划实例A2C3

8.6资产组合绩效评估

8.6.1投资信息的收集A2C3

8.6.2投资绩效的评估指标及单一投资绩效评估A2C3

8.6.3评估市场指数的业绩A2C3

8.6.4投资绩效与投资目标比较A2C3

8.6.5投资组合业绩评估（时间加权收益率、金额加权收益率）A3C3

8.6.6夏普比率、特雷诺比率，詹森比率A3C3

8.7投资业绩的分解与投资组合的调整

8.7.1投资业绩的分解A2C3

投资组合的调整策略A2C3

1风险与风险管理

1.1风险与风险管理的基本概念

1.1.1风险的定义A3C2

1.1.2投机风险与纯风险A2

1.1.3风险事件的产生过程A3

风险暴露\风险因素\损失A3

主观与制度风险A1

保险业实践中的无形风险因素:

道德风险与逆选择A2

风险管理与保险规划

损失、损失形式与决定损失后果的因素A2

1.1.4统计学对风险的描述A1

大数法则与损失分布的一般规律A1

1.1.5效用期望与人们的风险态度A2C2

影响风险态度的因素A2

1.2风险管理的基本过程

1.2.1风险管理目标A3

1.2.2风险识别A3C3

1.2.3评估A3C3

1.2.4对策选择A2

1.2.5实施\监控与调整A2

2保险基本原理

2.1保险概论

2.1.1保险的定义A3

2.1.2保险的作用A3

2.1.3商业保险的基本类型A1

2.2保险的基本原则

2.2.1最大诚信原则A3

保证A3

告知A3

弃权与禁止反言A3

2.2.2保险利益原则A3

保险利益的种类A3