银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》模拟试卷一Word格式.doc
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B．从债权人角度看，负债比率越小越好
C．从股东角度看，负债比率越高越好
D．从股东角度看，负债比率越低越好
11．有关银行对目标市场进行市场细分说法错误的是（）。
A．有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略
B．有利于银行资金安全
C．有利于在细分市场上占优势
D．有利于开拓新的市场机会
12．影响银行市场营销活动的经济与技术环境不包括（）。
A．消费潮流B．财政政策
C．社会习惯D．市场前景
13．下列不属于我国公司信贷的提供主体的是（ ）。
A．中国工商银行 B．中国建设银行
C．花旗银行 D．中国移动通信
14．下列不属于间接融资的行为有（ ）。
A．文小姐向建设银行借款10万元专门用于其房屋装修
B．A公司购入B公司20％的股权，价值80万元
C．赵小姐春节期间通过信用卡透支了2万元购买年货
D．郑先生通过建设银行贷款购买了一辆车
15．下列有关固定利率的说法错误的是（ ）。
A．固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率
B．借款人按照固定的利率支付利息
C．借贷双方所承担的利率变动风险较大
D．在贷款合同期内，若市场利率变动，则利率按照固定幅度调整
16．下列利率中，是由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率的是（ ）。
A．法定利率 B．行业公定利率
C．市场利率 D．浮动利率
17．信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是（），第二重支付是（）。
A．银行支付信贷资金给使用者，使用者支付本金和利息给银行
B．银行支付信贷资金给使用者，使用者购买原料和支付生产费用
C．经过社会再生产过程回到使用者手中，使用者支付本金和利息给银行
D．使用者购买原料和支付生产费用，经过社会再生产过程回到使用者手中
18．真实票据理论的局限性不包括（）
A．没有认识到活期存款余额的相对稳定性
B．忽视了贷款需求的多样性
C．忽视了贷款自偿性的相对性
D．强调银行应保持其资金来源的高度流动性
19．（）是指具有高度相关性的一组银行产品。
A．产品线B．产品组合
C．产品类型D．产品项目
20．短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括（ ）。
A．资产负债表B．损益表
C．现金流量表D．财务状况变动表
21．短期贷款中借款人资信审查文件包含（ ）。
A．借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照
B．保证人的营业执照
C．保证人最近三年的财务报表
D．原辅材料采购合同
22．出口打包贷款是（ ）凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。
A．出口商B．出口商当地的银行
C．进口商D．进口商当地的银行
23．对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是（ ）。
A．短期贷款 B．中长期贷款
C．无息贷款 D．短期贷款，也可以是一年以上的中长期贷款
24．下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是（ ）。
A．在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款
B．借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实
C．贷款实务操作中，先决条件文件会不会因贷款而异，与风险因素而异
D．银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效
25．首次放款的先决条件中贷款类文件包括（ ）。
A．借贷双方已正式签署的借款合同
B．现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复
C．公司章程
D．全体董事的名单及全体董事的签字样本
26．下列文件中属于担保类文件的是（ ）。
A．借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件
B．海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件
C．已缴纳印花税的缴付凭证
D．保险权益转让相关协议或文件
27．公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。
贷款价格（），单笔利润就（），贷款的需求会（）。
A．低，低，增加
B．高，低，减少
C．高，低，增加
D．高，高，增加
28．竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取（），吸引对价格不太敏感的客户。
A．薄利多销定价策略
B．高额定价策略
C．关系定价策略
D．渗透定价策略
29．银行营销组织的主要职能不包括（）。
A．组织设计
B．人员配备
C．组织运行
D．会计核算
30．下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是（）。
A．设计特色办公大楼
B．设计专用字体
C．提供增值服务
D．设计户外广告
31．对于提供抵（质）押担保的，下列说法错误的是（ ）。
A．可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续
B．如抵（质）押物无明确的登记部门，则必须先将抵（质）押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵（质）押合同在当地的公证部门进行公证
C．对于以金融机构出具的可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款
D．对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见
32．银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。
即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步（ ）借款人资本金到位的比例。
A．低于 B．高于
C．等于D．高于或等于
33．下列关于贷款种类说法错误的是（ ）。
A．按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款
B．按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款
C．按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款
D．按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款
34．如果某公司的固定资产使用率（），就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决定。
A．小于20％或30％，行业技术变化比率
B．小于20％或30％，设备使用年限
C．大于60％或70％，行业技术变化比率
D．大于60％或70％，设备使用年限
35．分析损益表时，主要采用的分析方法是（）。
A．趋势分析法B．结构分析法
C．比率分析法D．因素分析法
36．下列关于长期偿债能力指标说法错误的是（）。
A．资产负债率反映了债务偿付安全性的物质保障程度
B．债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度
C．有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力
D．利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度
37．（ ）是判断贷款正常与否的最基本标志。
A．贷款目的 B．贷款来源
C．还款来源D．还款记录
38．下列关于还款可能性分析中，说法不正确的是（ ）。
A．银行设立抵押或保证的目的在于，当借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺
B．在贷款分类中，需要对借款人的各种非财务因素进行分析
C．担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上
D．银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可以追索债权
39．损失类贷款就是（ ）发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。
A．大部分 B．全部
C．大部分或者全部 D．小部分
40．贷款损失准备金的大小是由（ ）的大小决定的。
A．预期损失 B．损失
C．风险 D．借款金额
41．我国商业银行现行的按照贷款余额（ ）提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。
A．0．5% B．1%
C．1．5% D．2%
42．企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过哪个账户进行（）。
A．一般存款账户B．专用存款账户
C．临时存款账户D．基本存款账户
43．公司贷款安全性调查的内容不包括（）。
A．对借款人法定代表人的品行进行调查
B．对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准
C．对保证人的财务管理状况进行调查
D．对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查
44．下面哪项不属于贷前调查的方法（）。
A．委托调查B．现场调查C．突击调查D．搜寻调查
45．贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）变化对抵押担保额的影响程度。
A．GDP增长率
B．汇率
C．通货膨胀率
D．存款准备金率
46．（）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。
A．贷款安全性调查
B．贷款合法合规性调查
C．贷款的风险性调查
D．贷款效益性调查
47．下列关于专项准备金的说法中不正确的是（ ）。
A．专项准备金是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金
B．在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除
C．专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额
D．专项准备金具有资本的性质
48．贷款损失准备金中，对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，实行（ ）计提。
A．批量
B．固定比率
C．审核比率
D．权数
49．除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的（）。
A．60％B．50％C．40％D．30％
50．（ ）直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。
A．财务状况的变化
B．企业决策人行为
C．经营观念的变化
D．企业决策人行为和经营观念的变化
51．在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）。
A．流动资金数额和周转速度
B．主要客户、供应商和分销渠道
C．资产负债比率
D．存货净值和周转速度
52．以下不属于资金来源的是（）
A．留存收益
B．内部融资
C．银行贷款
D．现金头寸
53．下列不属于企业管理状况风险的是（ ）。
A．企业发生重要人事变动
B．最高管理者独裁
C．银行账户混乱，到期票据无力支付
D．董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱，收益质量受到影响
54．下列不属于企业财务状况风险的是（ ）。
A．借款人在银行的存款有较大幅度下降
B．应收账款异常增加
C．流动资产占总资产比重下降
D．短期负债增加失当，长期负债大量增加
55．下列属于与银行往来的异常现象的是（ ）。
A．经营性净现金流量持续为负值
B．借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险
C．不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象
D．银行账户混乱，到期票据无力支付
56．下列关于借款需求和借款目的的说法，错误的是（）。
A．借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款
B．未分配利润增加会产生借款需求
C．借款目的主要指借款用途
D．一般来说，长期贷款用于长期融资的目的
57．下列关于审查保证人的资格中，说法错误的是（ ）。
A．应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失
B．保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人
C．保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表
D．保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书
58．某公司2008年的销售收入为2000万元，应收账款为400万元，则该公司2008年度的应收账款周转天数为（）天。
A．5
B．73
C．85
D．200
59．市场环境分析的SWOT方法中，O代表（ ）。
A．优势 B．劣势
C．机遇 D．威胁
60．在使用波特五力对细分市场结构吸引力进行分析时，考虑的主要因素不包括（ ）。
A．融资结构 B．替代产品
C．同行业竞争者 D．购买者和供应商
61．商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目，这种类型的策略属于（ ）。
A．全线全面型 B．市场专业型
C．产品线专业型 D．特殊产品专业型
62．下列选项中，由资产变化引起的资金需求是（）。
A．商业信用的变动B．长期投资
C．债务重构D．分红的变化
63．下列不属于国别风险的是（）。
A．利率风险B．清算风险
C．汇率风险D．国内商业风险
64．某国的政治风险评分为2．7分，经济风险评分为3．5分，法律风险评分为1．3分，税收风险评分为2．8分，运作风险评分为2．4分，安全性评分为1．1分，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是（）。
A．2．485B．2．215C．2．11D．2．515
65．按照五层次理论，公司信贷产品的基本形式，各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务，属于公司信贷产品中的（ ）。
A．核心产品 B．基础产品
C．期望产品 D．延伸产品
66．（ ）是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。
A．介绍期 B．成长期
C．成熟期 D．衰退期
67．提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还（ ），由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。
A．本息 B．全部贷款
C．全部或部分贷款 D．部分贷款
68．借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请（ ）。
A．贷款展期 B．贷款延期
C．未及时还贷理由 D．贷款抵押
69．关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是（ ）。
A．对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力
B．借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意
C．贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和
D．贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度
70．（）用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。
A．信贷平均损失比率
B．信贷资产相对不良率
C．不良率变幅
D．信贷余额扩张系数
71．一般来说，新兴产业在发展期收益（），风险（）。
A．低，小
B．低，大
C．高，大
D．高，小
72．下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况选项是（）。
A．贷款实际收益率B．总资产收益率
C．利息实收率D．信贷资产相对不良率
73．（ ）可办理转账结算和存入现金，但不能支取现金。
A．基本存款账户 B．一般存款账户
C．临时存款账户 D．专用存款账户
74．下列各项中，是借款人的权利的有（ ）。
A．将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意
B．应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督
C．按借款合同的约定及时清偿贷款本息
D．在征得银行同意后，有权向第三方转让债务
75．实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。
业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的（ ）。
A．流通性 B．收益性
C．安全性 D．可行性
76．（）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。
A．水泥B．软件C．金融D．服装
77．下列关于低经营杠杆企业的说法中，正确的选项有（）。
A．固定成本占有较大的比例
B．规模经济效应明显
C．当市场竞争激烈时更容易被淘汰
D．对销售量比较敏感
78．商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）。
A．技术水平B．销售业绩
C．偿债能力D．信息披露
79．实地考查应侧重调查的内容不包括（ ）。
A．周围环境状况 B．产品结构情况
C．固定资产维护情况 D．企业经营和发展的思路
80．对借款人的借款目的进行调查是对贷款的（ ）进行调查。
A．合法合规性 B．流动性
C．安全性 D．效益性
81．以下不属于具有较强竞争力产品的特点的是（）
A．性能先进B．质量稳定
C．性价比高D．无名显品牌优势
82．（）指公司赚取利润的能力
A．盈利能力B．营运能力
C．偿债能力D．生产能力
83．以下不属于所有者权益项目的是（）
A．实收资本B．资本公积
C．盈余公积D．流动资产
84．下列关于借款需求与借款目的说法中，正确的是（ ）。
A．公司的借款需求一般是单方面的
B．借款目的是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款
C．借款目的指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款
D．借款需求与借款目的是两个紧密联系，但又相互区别的概念
85．借款需求和借款目的是两个紧密联系的概念，下列关于二者的说法，不正确的是（ ）。
B．长期性资本支出会产生借款需求
D．一般来说，长期贷款可用于短期融资的目的
86．从现金流量表看，与现金使用相关联的因素不包括（ ）。
A．营业支出 B．投资支出
C．融资支出 D．红利支付
87．（）是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。
A．趋势分析法B．结构分析法
C．比率分析法D．比较分析法
88．损益表的编制原理是（）。
A．资产=负债+所有者权益
B．利润=收人－费用
C．营业利润=营业收入－营业成本
D．利润=收入－所得税
89．普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产的（）。
A．1％B．1．25％C．1．5％D．2％
90．（）是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。
A．出口卖方信贷
B．进口买方信贷
C．进口买方混合贷款
D．福费廷
二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
1．我国《担保法》规定的担保方式包括（）。
A．保证
B．抵押
C．质押
D．定金
E．留置
2．根据《贷款通则》有关期限的相关规定，下列说法正确的有（）。
A．短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半
B．短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限
C．中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半
D．长期贷款展期期限累计不得超过3年
E．中期贷款展期期限累计不得超过2年
3．下列关于资产转换理论的说法，正确的有（）。
A．在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大
B．该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现
C．该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上
D．该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要
E．依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失
4．金融活动遵循的基本原则有（）。
A．效益性B．风险性C．流动性
D．安全性E．盈利性
5．预期收入理论的观点包括（）。
A．贷款能否到期归还．是以未来收入为基础的
B．稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上
C．中央银行可以作为资金流动性的最后来源
D．当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产
E．长期投资的资金应来自长期资源
6．下列关于公司信贷基本要素的正确说法有（
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