商业银行负债业务真题精选.docx
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商业银行负债业务真题精选
商业银行负债业务真题精选
[填空题]
1沉没成本
参考答案：
指由于过去的决策已经发生了的，而不能由现在或将来的任何决策改变的成本。
沉没成本是一种历史成本，对现有决策而言是不可控成本，不会影响当前行为或未来决策。
从这个意义上说，在投资决策时应排除沉没成本的干扰。
[填空题]
2银行监督
参考答案：
指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管制、业务管理、价格管制、资产负债表控制等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和。
[多项选择题]
3、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（）
A.逆向组合模式
B.同向组合
C.总量单向变化模式
D.成本单向变化模式
参考答案：
A,B,C
[多项选择题]
4、协定账户涉及的账户有（）
A.活期存款账户
B.可转让支付凭证账户
C.货币市场互助基金账户
D.联立定期储蓄
参考答案：
A,B,C
[多项选择题]
5、一般情况下，商业银行的加权平均成本主要取决于（）
A.负债利息率
B.其他成本率
C.连锁反应成本
D.负债结构
E.可用资金比率
参考答案：
A,B,D,E
[单项选择题]
6、核心存款是指商业银行的（）
A.易变性存款
B.稳定性存款
C.季节性存款
D.脆弱性存款
参考答案：
B
[单项选择题]
7、在经济扩张时期，信贷需求比较（）在经济衰退时，信贷需求较（）。
A.旺盛，衰退
B.旺盛，旺盛
C.衰退，旺盛
D.平稳，平稳
参考答案：
A
[单项选择题]
8、向上倾斜的收益曲线反映市场平均预测未来短期利率会（）目前的短期利率。
A.高于
B.低于
C.等
D.不相关
参考答案：
A
[单项选择题]
9、证券投资期限战略不属于的是（）
A.阶梯或空间期限咱略
B.短期战略
C.长期战略
D.利率战略
参考答案：
D
[多项选择题]
10、资产证券化对银行和银行管理的好处（）
A.资金来源多样化和降低融资成本
B.有助于资本充足率管理
C.产生服务费收入
D.降低利率风险
E.有助于增强商业银行竞争力
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
11、资金转换法的缺点（）
A.以存款的流通速度作为标准分配资金
B.认为资金来源和资金运用是相互独立的
C.没有考虑存款和贷款的季节性变化
D.过分看重银行流动性的需要而牺牲了盈利
参考答案：
A,B,C
[多项选择题]
12、银行一般在（）条件时会转换证券
A.有效的税务管理
B.短期利率下降，长期利率上升
C.资产质量可获改善
D.高评级的的证券不会引起预期收益下降
参考答案：
A,B,C,D
[填空题]
13银行需要考虑各种证券的总收率，包括（）、（）。
参考答案：
证券的利息支付；资本损益的可能性
[填空题]
14银行在选择不同的非存款资金来源时需要考虑利率风险和（）。
参考答案：
筹资风险
[填空题]
15资产证券化加剧了银行吸收存款资金的竞争，特别是以（）吸收存款的竞争。
参考答案：
大额定期存单
[判断题]
16、银行规模，特别是银行的资产规模决定其存款业务的范围和资产负债组合的构成。
参考答案：
对
[判断题]
17、资产证券化使许多公司绕过银行，直接通过收取利息筹集资金。
参考答案：
错
[填空题]
18简述银行客户的信贷需求及市场特点。
参考答案：
银行客户的信贷需求是决定银行贷款规模和贷款组合的主要决定因素。
在经济扩张时期，信贷需求比较旺盛，在经济衰退时，信贷需求比较疲弱。
在产业结构中和行业结构调整中，银行主动调节信贷行业结构和客户结构。
[填空题]
19简述证券投资期限战略。
参考答案：
（1）阶梯或空间期限战略，这是中小型银行普遍采用的战略。
（2）短期战略，银行将所有可投资资金均投资于较短期限的债券
（3）长期战略，银行将所有可投资资金均投资于较长期限的债券
（4）两头战略，将短期和长期的合并
（5）利率预期战略
[填空题]
20商业银行负债业务的作用是什么？
参考答案：
（1）负债业务为商业银行提供了重要的资金来源。
（2）一定规模的负债是商业银行生存的基础。
（3）负债业务的规模和结构制约着商业银行资产业务的规模和结构，从而限制了商业银行的盈利水平并影响其风险结构。
（4）负债业务为商业银行的流动性管理提供提供了资产业务以外的基本操作手段。
（5）负债业务的开展有利于银行与客户建立稳定的业务练习，为银行提供更多的信息来源。
[多项选择题]
21、关于存款负债的说法正确的是（）
A.也称为“主动负债”
B.也称为“被动负债”
C.存款负债的存入、支取、以及存取的额度和期限均取决于客户
D.存款负债分为原始存款和派生存款
参考答案：
B,C,D
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[填空题]
22公司的主办账户是（）
参考答案：
基本存款账户
[填空题]
23其公司因向银行申请贷款，而该公司在贷款银行以外的银行已经开立了基本户，则该公司必须在贷款银行开立（）
参考答案：
一般存款账户
[多项选择题]
24、下列属于商业银行资金来源的是（）
A.同业存放
B.存放同业
C.拆入资金
D.拆出资金
参考答案：
A,C
[单项选择题]
25、商业银行在发生临时性资金不足时，将已承兑的未到期的商业票据转让给其他商业银行以取行资金融通，称作（）
A.同业拆借
B.转贴现
C.转抵押
D.再贴现
参考答案：
B
[多项选择题]
26、下列属于欧洲货币市场借贷的是（）
A.日本在纽约借入美元
B.德国在法兰克福借入欧元
C.中国在法兰克福借入美元
D.日本在伦敦借入德国马克
参考答案：
B,C,D
[单项选择题]
27、为了补充银行资本而发行的是（）
A.境外金融债券
B.资本性金融债券
C.一般性金融债券
D.国际金融债券
参考答案：
B
[判断题]
28、货币市场存款账户是一种新型的储蓄存款账户，诱人之处是利率高。
参考答案：
对
[多项选择题]
29、按银行资本所有权划分，商业银行的组织机构形式可被划分成（）
A.私人商业银行
B.股份商业银行
C.国家所有商业银行
D.民间所有商业银行
E.联合所有商业银行
参考答案：
A,B,C
[多项选择题]
30、我国银行的存款原则是（）。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.贷款有偿
E.为储户保密
参考答案：
A,B,C,E
[单项选择题]
31、德国商业银行体制最大的特点是（）。
A.单元制
B.分行制
C.全能银行制
D.综合制
参考答案：
C
[单项选择题]
32、（）是指存款客户与银行事先商定取款期限并以获取一定利息的存款。
A.活期存款
B.通知存款
C.不定期存款
D.定期存款
参考答案：
D
[单项选择题]
33、中央银行以外的投资人在二级市场上贴现票据的行为是（）
A.再贴现
B.回购协议
C.转贴现
D.再贷款
参考答案：
C
[单项选择题]
34、下列不属于一般性金融债券的是（）
A.信用债券
B.普通金融债券
C.资本性债券
D.担保债券
参考答案：
C
[单项选择题]
35、当本期需要调增法定存款准备金时，就会从超额准备金中解缴法定准备金，从而导致超额准备金余额（）
A.减少
B.不变
C.增加
参考答案：
A
[多项选择题]
36、中央银行向商业银行提供货币的主要形式有（）
A.贴现
B.再贴现
C.再贷款
D.贷款
参考答案：
B,C
[多项选择题]
37、定期存款创新中，货币市场存款的特点有（）
A.最低余额为2500美元
B.存款利率没有上限限制
C.10万美元以上存款可以得到联邦存款保险
D.存款者每月可以办理6次转账，其中3次以下可使用支票，个人取款不受限制
参考答案：
A,B,C,D
[判断题]
38、超额准备金是指在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款。
（）
参考答案：
对
[多项选择题]
39、商业银行一级准备金指（）
A.库存现金
B.存款准备金
C.政府债券
D.金融债券
参考答案：
A,B
[多项选择题]
40、商业银行现金资产包括（）
A.在中央银行存款
B.存放同业存款
C.库存现金
D.在途资金
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
41、以下属于流动性资产的有（）
A.在同业存款
B.有价证券
C.业务库存现金
D.存放中央银行准备金
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
42、商业银行在中央银行存款包括（）
A.库存现金
B.法定准备金
C.超额准备金
D.存在上级行清算准备金
参考答案：
B,C
[判断题]
43、国际上，发行次级债券成为商业银行补充附属资本的主要渠道。
（）
参考答案：
对
[多项选择题]
44、定期存款创新中，可转让定期存单的特点有（）
A.面额较大（10-100万美元不等）
B.利率高于同期储蓄存款
C.可随时在二级市场上出售
D.期限固定，一般为6-12个月
参考答案：
A,B,C,D
参考解析：
没有定论，按照课件D选项存在问题，一般为3~12个月，3个月最多。
[多项选择题]
45、当经济过热时，中央银行可采取下列紧缩性货币政策措施（）
A.提高再贴现率
B.收缩再贴现额
C.提高存款准备金率
D.增加再贷款规模
E.大量买入证券
参考答案：
A,C
[多项选择题]
46、商业银行的短期借入负债包括（）。
A.向中央银行借款
B.同业拆借
C.转贴现
D.回购协议
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
47、储蓄存款主要面向（）。
A.个人家庭
B.营利公司
C.非营利机构
D.公共机构和其他团体
参考答案：
A,C
[多项选择题]
48、各国商业银行的传统存款业务有（）。
A.活期存款
B.定期存款
C.储蓄存款
D.货币市场存款帐户
参考答案：
A,B,C
[单项选择题]
49、我国同业拆借资金可用于（）
A.弥补信贷缺口
B.长期贷款
C.投资
D.临时资金周转
参考答案：
D
[单项选择题]
50、商业银行的被动负债是（）
A.发行债券
B.吸收存款
C.同业拆借
D.再贷款（资产）
参考答案：
B
[单项选择题]
51、商业银行主动通过金融市场融通资金采取的形式是（）。
A.存款
B.非存款负债
C.货币市场存单
D.协定帐户
参考答案：
B
[单项选择题]
52、银行组织资金来源的业务是（）。
A.负债业务
B.资产业务
C.中间业务
D.表外业务
参考答案：
A
[单项选择题]
53、在银行存储时间长，支取频率小，构成银行最稳定的资金来源的存款是（）。
A.储蓄存款
B.定期存款
C.支票
D.活期存款
参考答案：
B
[单项选择题]
54、商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（）。
A.活期存款
B.定期存款
C.存款
D.储蓄存款
参考答案：
C
[单项选择题]
55、（）是指款项可以在活期存款账户、可转让支付命令账户、货币市场互助基金存款账户之间自动转账的存款种类。
A.自动转账服务账户
B.协定账户
C.超级可转让支付命令账户
D.NOW账户
参考答案：
B
[单项选择题]
56、（）是一种可以多次续存，期限在半年以上五年以内的储蓄存款账户。
A.多次存取
B.零存整取
C.存本取息
D.零续定期存款
参考答案：
D
[单项选择题]
57、美国的第一家商业银行是（）。
A.北美银行
B.纽约银行
C.华盛顿银行
D.花旗银行
参考答案：
A
[多项选择题]
58、财政性存款分为（）。
A.金库存款
B.基建存款
C.财政经费存款
D.公共事业存款
E.文化教育存款
参考答案：
A,B,C
参考解析：
首先要明确财政性存款和一般性存款的区别。
根据1985银发字第281号，银会计（1996）108号文规定：
财政性存款业务。
财政金库存款、地方财政预算外存款、部队存款、基本建设存款、存款等财政性存款，属于人民银行的信贷资金，由人民银行委托办理，全额划缴人民银行。
[多项选择题]
59、存款风险的种类主要有（）
A.清偿性风险
B.利率风险
C.社会风险
D.系统性风险
E.电子网络风险
参考答案：
A,B,E
[多项选择题]
60、商业银行吸收存款的重要作用表现在（）
A.存款为银行提供了大部分资金来源
B.存款为银行各职能的实现提供了基础
C.存款是决定银行盈利水平的重要因素
D.存款为银行与社会各界的沟通提供了渠道
E.存款为银行风险加大埋下隐患
参考答案：
A,B,C,D,E
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