银行业从业人员资格考试个人贷款模拟129有答案.docx
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银行业从业人员资格考试个人贷款模拟129有答案
银行业从业人员资格考试个人贷款模拟129
一、单选题
1.以下关于借款人缩短借款期限错误的是______。
A.对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零
B.对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限
C.已计收的利息不再调整
D.新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行
答案：
B
[解答]对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零。
A选项错误；对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。
B选项错误；已计收的利息不再调整。
C选项错误；新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。
D选项正确。
故选B。
2.以下关于个人汽车贷款贷款发放环节的说法错误的是______。
A.出账前应审核放款通知，对其真实性、合法性、完整性进行审查
B.个人汽车贷款放款有两种方式，一是直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户，二是借款人自主支付
C.借款人在与贷款银行签约时应明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率
D.开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人做回单
答案：
B
[解答]个人汽车贷款放款有两种方式，一是贷款人受托支付，二是借款人自主支付，即直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户。
故选B。
3.在有担保流动资金贷款贷后与档案管理中，应特别关注内容不包括______。
A.抵押物的合法性
B.日常走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况
C.对企业财务经营状况进行检查
D.对项目进展情况进行检查
答案：
A
[解答]抵押物的合法性是贷前调查须关注的内容，不是贷后与档案管理应特别关注的内容，A选项符合题意。
故选A。
4.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因不包括______。
A.银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明
B.当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度
C.很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法
D.我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险
答案：
D
[解答]我国的商业银行已经认识到个人汽车贷款的风险，D选项错误。
故选D。
5.最重要的征信制度法规是______。
A.《银行信贷登记咨询管理办法》
B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》
C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》
D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》
答案：
B
[解答]最重要的征信制度法规是《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，B选项正确。
故选B。
6.关于有担保流动资金贷款说法错误的是______。
A.有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率
B.有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3～5年
C.有担保流动资金贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息法
D.申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证
答案：
A
[解答]流动资金贷款是为满足人们在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。
按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式。
按规定，有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。
A选项说法错误。
故选A。
7.以下关于个人住房贷款分类的说法，正确的是______。
A.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款
B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款
C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款
D.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款
答案：
C
[解答]个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。
按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款；按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款；按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。
故选C。
8.______是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
A.个人信用征信
B.个人征信系统
C.个人信用报告
D.个人征信报告
答案：
C
[解答]个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录，C选项正确。
故选C。
9.下列关于商用房贷款期限调整的说法，错误的是______。
A.包括延长期限和缩短期限两种方式
B.只能在贷款未到期时申请
C.借款人缩短还款期限无需向银行提出申请
D.每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过—年
答案：
C
[解答]借款人缩短还款期限需提前向银行提出申请，C选项错误。
故选C。
10.在个人汽车贷款中，属于汽车经销商的欺诈行为的不包括______。
A.一车多贷
B.甲贷乙用
C.虚报车价
D.经营失败
答案：
D
[解答]个人经销商的欺诈行为主要包括：
一车多贷、甲贷乙用、虚假车行、冒名顶替、全部造假、虚报车价，经营失败不是欺诈行为，D选项正确。
故选D。
11.以下关于国家助学贷款受理与审查环节的说法中有误的一项是______。
A.国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程
B.申请材料应包括借款人同班同学或老师共三名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件
C.学校机构对学生提交的申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性、合法性负责
D.初审工作完成后，学校将进行一定时间的公示，并对有问题的申请进行纠正
答案：
B
[解答]申请材料应包括借款人同班同学或老师共两名（而非三名）见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件。
故选B。
12.银行市场环境分析的基本方法SWOT中，“W”表示的是______。
A.优势
B.劣势
C.机遇
D.威胁
答案：
B
[解答]SWOT分析方法是一种企业内部分析方法，其中，S代表Strength（优势），W代表Weakness（弱势），O代表Opportunity（机会），T代表Threat（威胁）。
S、W是内部因素，O、T是外部因素。
故选B。
13.以下关于无担保流动资金的贷款要素的说法中有误的一项是______。
A.贷款对象应为具有完全民事行为能力，且年龄在18～55周岁的自然人
B.贷款期限一般为1年，个人银行最短为6个月，最长为4年
C.其担保方式采用的是个人信用担保的方式
D.贷款额度最高限额通常为20万至50万元人民币
答案：
A
[解答]贷款对象应为具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁的自然人。
故选A。
14.贷款调查应以______为主、______为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
A.实地调查；间接调查
B.直接调查；间接调查
C.间接调查；实地调查
D.实地调查；问卷调查
答案：
A
[解答]贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法，A选项正确。
故选A。
15.个人征信系统录入流程不包括______。
A.数据收集
B.数据录入
C.数据报送和整理
D.数据获取
答案：
A
[解答]个人征信系统录入流程包括三个步骤：
数据录入、数据报送和整理、数据获取。
故选A。
16.关于代理的说法中，正确的是______。
A.代理行为是直接或间接对被代理人发生效力的行为
B.民事法律行为的委托代理只能用书面形式
C.超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人负全部责任
答案：
C
[解答]代理行为直接对被代理人发生效力，A选项错误；民事法律行为的委托代理可以用书面形式，也可以用口头形式，B选项错误；代理人和第三人串通损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任，D选项错误。
故选C。
17.对以所购车辆为抵押的个人汽车贷款，借款人需交贷款银行保管的单证有______。
A.购车发票复印件
B.各种缴费凭证复印件
C.机动车登记证原件
D.行驶证复印件
答案：
D
[解答]以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款经办行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。
故选D。
18.“市场开拓经理、市场维护经理、风险经理”是根据______划分的。
A.职责
B.岗位
C.市场
D.级别
答案：
C
[解答]按市场划分，银行业营销人员可分为市场开拓经理、市场维护经理、风险经理，C选项正确。
故选C。
19.借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不包括______。
A.具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁之间的自然人
B.具有当地常住户口或有效居留身份
C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力
D.个人信用应为借款人单位所评定认可
答案：
D
[解答]个人信用应为贷款银行所评定认可，D选项错误。
故选D。
20.二手房贷款中，商业银行与房地产经纪公司是贷款产品的______的关系。
A.代理人与被代理人
B.委托人与受托人
C.委托人与代理人
D.代理人与受托人
答案：
A
[解答]二手个人住房贷款中，房地产经纪公司与商业银行是被代理人与代理人关系，A选项正确。
故选A。
21.在我国，______是个人贷款业务的主体。
A.个人住房贷款
B.个人汽车贷款
C.个人教育贷款
D.个人经营性贷款
答案：
A
[解答]在我国，个人贷款业务是以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系，A选项正确。
故选A。
22.2005年1月1日，李某申请了一笔总贷款额度为200万元、期限为3年的个人抵押授信贷款，年利率为5.76%。
到2007年6月30日，他实际已使用150万元。
同一天，李某向银行申请展期4年并获批准，从7月1日起开始调整。
已知2007年7月1日5年期以上贷款的挂牌年利率为5.94%，则在贷款到期时，李某累计支付的利息总额为______万元。
A.60.325
B.61.695
C.67.915
D.69.125
答案：
B
[解答]本题贷款调整后的累计借款期限为：
3+4=7年，大于5年，则调整之日起，贷款利息应按5年以上的利率计息，即李某累计应付利息为150×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695万元，B选项正确。
故选B。
23.以下关于个人贷款贷款期限的说法，正确的是______。
A.贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿期限
B.经借款人同意，个人贷款即可以展期
C.1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
D.1年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
答案：
A
[解答]经贷款人同意，个人贷款即可以展期。
1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。
1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
故选A。
24.银行市场选择的标准不包括______。
A.符合银行的目标和能力
B.竞争对手尚未涉足或涉足尚浅
C.有一定的规模和发展潜力
D.细分市场结构的吸引力
答案：
B
[解答]银行市场选择的标准包括ACD三项，不包括B项。
故选B。
25.《汽车贷款管理办法》规定，贷款人发放一手自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的______。
A.50%
B.75%
C.80%
D.95%
答案：
C
[解答]贷款人发放一手自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，C选项正确。
故选C。
26.某银行在对信贷市场细分后，集中全部力量开拓信用卡市场，并占有了较大的市场份额，银行采取此种营销策略将面临的主要风险是______。
A.细分市场范围小
B.潜伏风险大
C.企业资源有限
D.成本费用较高
答案：
B
[解答]本题中的银行采用的是集中营销策略，该策略所面临的主要风险就是潜伏风险大，因为该策略将所有筹码都装在了一个“篮子”里，B选项正确。
故选B。
27.贷款受理和调查中的风险不包括______。
A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定
B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法
C.借款申请人的担保措施不足额或无效
D.审批人对借款人的资格审查不严
答案：
D
[解答]审批人对借款人的资格审查属于贷款审查和审批中的风险，不属于受理和调查中的风险，D选项符合题意。
故选D。
28.下列关于住房公积金缴存的说法，正确的是______。
A.每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户
B.新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金
C.职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准
D.单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内
答案：
D
[解答]每个职工只能有一个住房公积金购房账户，A选项错误；新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金，B选项错误；职工的单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一年度月平均工资的5%，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定，C选项错误。
故选D。
29.下列关于市场细分策略的说法，不正确的是______。
A.采用集中策略时，只选择一个子市场作为目标市场
B.相对差异性策略，集中策略风险较小
C.相对集中策略，差异性策略成本费用较高
D.中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略
答案：
B
[解答]市场细分是企业根据消费者需求的不同，把整个市场划分成不同的消费者群的过程。
集中策略是把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。
这一方法通常适用于资源不多的中小银行。
而差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。
差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。
其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。
故选B。
30.借款人需要调整借款期限的前提条件不包括______。
A.贷款未到期
B.无欠息
C.无拖欠本金，本期本金已归还
D.信用记录良好
答案：
D
[解答]借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：
贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。
故选D。
二、多选题
1.下列关于个人住房贷款合同的签订的说法正确的有______。
A.对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件
B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字的委托授权书，该授权书不必须进行公证
D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
E.为防范风险，合同必须进行公正
答案：
ABD
[解答]如委托他人代替签字，签字人须出具经公证的委托授权书，C项错误；银行可决定是否办理合同公证，E项错误。
故选ABD。
2.以下属于贷款管理原则内容的是______。
A.监督贷款资金按用途使用
B.对借款人账户进行监控
C.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性
D.明确借款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任
E.要求贷款人与借款人乃至其他相关方通过签订完备的贷款合同规范各方有关行为
答案：
ABCD
[解答]贷款管理原则内容包括ABCD四项。
故选ABCD。
3.根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在______时，才可查看个人的信用报告。
A.办理贷款业务
B.办理存款业务
C.贷后管理
D.办理信用卡业务
E.办理担保业务
答案：
ACDE
[解答]除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡才能查看个人的信用报告，ACDE选项正确。
故选ACDE。
4.在个人贷款的贷前调查工作中，具体调查工作所包含的内容是______。
A.审核借款申请人（包括代理人）身份证明
B.调查借款申请人的信用情况，审核借款申请人的偿还能力证明
C.审核担保材料
D.审核贷款真实性
E.审查材料的一致性
答案：
ABCDE
[解答]贷前调查包含六个方面内容：
①审查材料的一致性；②审核借款申请人（包括代理人）身份证明；③调查借款申请人的信用情况；④审核借款申请人的偿还能力证明；⑤审核担保材料；⑥审核贷款真实性。
故选ABCDE。
5.银行在挑选个人住房贷款合作单位时应审查以下内容______。
A.税务登记证明
B.会计报表
C.企业资信等级
D.经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照
E.开发商债权债务和为其他债权人提供担保的情况
答案：
ABCDE
[解答]题中各选项均属于银行在挑选个人住房贷款合作单位时应审查的内容。
故选ABCDE。
6.客户可以通过______办理个人贷款业务。
A.营业网点
B.电子银行
C.金融超市
D.个人贷款服务中心
E.声讯电话
答案：
ABCD
[解答]客户只能通过声讯电话了解、咨询银行的个人贷款业务，而不能通过其办理贷款业务，E选项不符合题意。
故选ABCD。
7.以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是______。
A.不法分子为骗贷成立虚假车行
B.保证保险的责任限制造成风险缺口
C.保险公司依法解除保险合同
D.保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任
E.借款人伪造申报材料骗取贷款
答案：
ABCD
[解答]借款人伪造申报材料骗取贷款属于信用风险，不属于合作机构管理带来的风险，E选项不符合题意。
故选ABCD。
8.经当事人书面授权商业银行只能在______情况下才能查询个人信用信息基础数据库。
A.审核个人贷款
B.审核是否接受个人作为担保人
C.对已发放的个人贷款进行信用风险跟踪管理
D.对已发放的信用卡进行信用风险跟踪管理
E.审核信用卡申请
答案：
ABCDE
[解答]ABCDE选项均符合查询个人信用信息基础数据库的条件。
故选ABCDE。
9.银行营销组织模式有______。
A.职能型营销组织
B.产品型营销组织
C.市场型营销组织
D.区域型营销组织
E.业务型营销组织
答案：
ABCD
[解答]银行营销组织包括职能型营销组织、产品型营销组织、市场型营销组织、区域型营销组织，E选项不符合题意。
故选ABCD。
10.住房公积金管理中心的职责包括______。
A.审议住房公积金增值收益分配方案
B.审批住房公积金归集、使用计划执行情况的报告
C.审批住房公积金的提取、使用计划执行情况的报告
D.编制住房公积金归集、使用计划执行情况的报告
E.负责住房公积金的核算
答案：
CDE
[解答]审议住房公积金增值收益分配方案，审批住房公积金归集、使用计划执行情况的报告属于住房公积金管理委员会的职责，不属于住房公积金管理中心的职责，故选CDE。
11.个人贷款业务贷款调查的内容包括但不限于______。
A.借款人基本情况
B.借款人收入情况
C.借款用途
D.借款人还款来源、还款能力及还款方式
E.保证人担保意愿、担保能力或抵质押物价值及变现能力
答案：
ABCDE
[解答]个人贷款业务贷款调查的内容包括，但不限于借款人基本情况；借款人收入情况；借款用途；借款人还款来源、还款能力及还款方式；保证人担保意愿、担保能力或抵质押物价值及变现能力。
故选ABCDE。
12.根据《商业助学贷款管理办法》，办理就读地商业助学贷款的贷款人，应联系借款人就读学校______。
A.对借款人资格及申请材料进行初审
B.协助贷款人对贷款使用进行监督
C.协助贷款人采取相应债权保护措施
D.为借款人提供抵押担保
E.向贷款人提供借款人毕业去向
答案：
ABCE
[解答]就读地商业助学贷款的借款人就读学校不为借款人提供抵押担保，D选项错误。
故选ABCE。
13.《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》的不同点包括______。
A.调整了贷款人主体范围
B.细化了借款人类型
C.减少了贷款购车的品种
D.增加了二手车贷款
E.扩大了贷款购车的品种
答案：
ABDE
[解答]《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法（试点法）》的不同点包括：
①调整了贷款人主体范围；②细化了借款人类型；③扩大了贷款购车的品种；另外，《汽车贷款管理办法》还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款，ABDE选项正确。
故选ABDE。
14.以下各项中，属于流动资金贷款的是______。
A.中国银行的个人商用房贷款
B.中国银行的个人投资经营贷款
C.中国建设银行的个人助业贷款
D.“幸福时贷”个人无担保贷款
E.“现贷派”个人无担保贷款
答案：
BCDE
[解答]中国银行的个人商用房贷款属于商用房贷款，不属于流动资金贷款，A选项不符合题意。
故选BCDE。
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