如何看懂信用证.docx
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如何看懂信用证
如何看懂信用证
如何看懂信用证
信用证票据上的编码规律、图案含义、行长印鉴等等，有兴趣再去慢慢琢磨吧。
如果你自己直接出口，国外的信用证开到你自己的名下，那么你的开户银行收到信用证后会直接通知你，并把正本或复印件（一般是复印件，如无必要，正本建议留在银行保存）交给你。
如果你是通过代理出口，信用证开到代理名下，那么就要及时敦促代理去查询，收到后让代理传真给你。
在实务中，因为代理不熟悉你的客户，所以交接上容易出现问题。
代理接到信用证却不知道是谁的，导致耽误，所以，一旦得知你的客户开证了，就要把名称、金额告诉出口代理，盯紧进度。
一般说来，从客户开证，到咱们这边收到信用证，快则1周，慢则10天。
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Z6d.TyT福步外贸论坛是聚集众多外贸精英的外贸出口论坛，为外贸人员提供交流的场所，打造实力最强的外贸出口论坛，致力于打造最具人气、最实用的外贸出口论坛。
AProfesionalTradingForuminAsia 跟随信用证一起交给你的，通常还有一页《信用证通知书》，这是你的银行出具的，主要列明了此份信用证的基本情况如信用证编号、开证行、金额、有效期等等，同时盖章。
除了银行公章外，还会有个“印鉴相符”章或“印鉴不符，出货前请洽我行”一类的章。
什么意思呢？
因为目前信用证一般是通过电报传递的（通行的是SWIFT电传，一个银行专业的电讯服务机构，有特定的编码格式），理论上有伪造的风险，冒充银行名义开信用证。
因此银行间会预留密码和印鉴，以兹核对。
不过现实生活中这种现象很少见，因为信用证能通过SWIFT开立，基本就是真实的，
隔号，比如“CERTIFICATEOFORIGIN/GSPFORMA”，意为“或”，因大公司的信用证格式相对固定，喜欢笼统规定单证类别，至于具体选用哪一个，双方另行确定，在这一串由“/”连成的单证中，选择其一即可。
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e1K外贸论坛,出口论坛,外贸,外贸经理人,福步外贸论坛,exportforum,importforum,tradeforum,businessopportunity怎样审核信用证？
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pg福步外贸论坛（FOBBusinessForum）
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p8F 拿到信用证后第一步是要看懂，第二步就是要审核了，看看是否能顺利执行。
有做不到的条款，及时通过银行拒绝接受信用证，并通知客户更改（不过现在的人比较懒，常常省去了拒绝接受这一步，直接让客户通过开证行发信用证修改书了事）。
46A和47A条款要逐字审核，最好把所需单证的类别、份数和要求专门列表以便操作。
此外信用证中容易被忽视和常出问题的几个地方要特别注意：
1．先看受益人（也就是你）的名称地址是否完整无误，这可不能有错别字，否则付款到帐有麻烦，而且因为与你的印鉴不符合，无法制作出口单证。
2．看货物品名描述是否过于简单。
客户常常在信用证中简略品名，有时候过于笼统，会影响到相关商检单证的出具。
3．核对货物数量和总金额是否相符。
实务中常有部分预付款、部分信用证结算的操作，这时候往往出现货物足额可只显示部分金额的情况。
4．交货期是否赶得上，交单期是否合理。
常见的交单期一般给15天以上，不过香港或日韩东南亚国家的信用证有时候只给12天甚至更短，要考虑清楚。
特别是客户指定货代或货代与你不在同一城市的情形，提单容易延误，要预留时间。
此外，有时候信用证会规定“境外到期”，这一点尽量不要接受，因为我们很难控制文件传递到国外的时间。
还有一个特别容易犯的错误，就是要求客户修改交货期或交单期的时候，一定要相应修改信用证有效期。
比如规定10月10日船期，12天交单期，信用证有效期是10月22日。
现在更改交单期为15天，却忘记相应更改信用证有效期的话，就会导致“虽然在交单期内交单，却仍逾过信用证有效期”的后果。
5．费用分摊是否合理。
71B条款是专门规定信用证操作手续费用分摊的。
一般公平些的做法是“申请人境外的费用由受益人承担”，但目前有些苛刻的客户会要求“除开证费外所有费用均由受益人承担”。
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b|HZ|中国第一外贸论坛 这将给咱们带来几十甚至两三百美元的额外支出。
要事先跟客户约定这一点，或者可能的话在售价中悄悄加上一些。
根据信用证制单，宁愿与实际情况略有出入，也要保证单据字面上与信用证的完全一致。
信用证一旦确认以后，就要完全依照执行，即使其中有错别字（信用证中错别字的现象比你想象的要多），也不得不硬着头皮将错就错，以期单证相符。
说白了，你伪造单证，银行不管（那是警察的事），只要字句吻合即可；可就算是真实无误的单证，只要不符合信用证的填制要求，一样算不符点，轻者罚款，重则拒付。
其中的罚款，指的是不符点扣款。
一般每一个不符点扣罚50美元最为常见。
）g{5z{cHL'u|中国第一外贸论坛 不过现在不少欧洲银行的罚金越来越重，最高见过有将近120欧元的。
不符点扣款不是客户扣而是银行扣，金额没得商量。
而且只要出现不符点，即使客户自己不介意，痛快接受，银行也照扣不误。
所以制单工作虽然普通，责任却很重大，一点小疏忽有时候可以照成令老板跳脚心痛的损失。
费了不少劲，咱们总算是彻底弄清楚信用证了。
回顾一下：
1.信用证就是客户银行开出来的，保证客户付款的文件，文件中详细规定了交货的要求及相关的单据。
2.交货后，把全套单据连同信用证交给银行，就能取得货款。
3.通过条款编号，可以迅速看懂信用证的内容。
4.单据制作不符合信用证的要求，会被罚款，严重的可能导致信用证“失效”———此时只能直接与客户协商以取得货款，银行不再承担付款责任。
下面是信用证的一些条款的分类：
必选20DOCUMENTARYCREDITNUMBER（信用证号码）
hBCk;zu,ce$g外贸论坛,出口论坛,外贸,外贸经理人,福步外贸论坛,exportforum,importforum,tradeforum,businessopportunity 可选23REFERENCETOPRE-ADVICE（预先通知号码）如果信用证是采取预先通知的方式，该项目内应该填入"PREADV/"，再加上预先通知的编号或日期。
必选27SEQUENCEOFTOTAL（电文页次）
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V#ar福步外贸论坛（FOBBusinessForum） 可选31CDATEOFISSUE（开证日期）如果这项没有填，则开证日期为电文的发送日期。
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p0U'T;]4}|中国第一外贸论坛 必选31DDATEANDPLACEOFEXPIRY（信用证有效期和有效地点） 该日期为最后交单的日期。
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1V4o5yAKGE[3o'Q 必选32BCURRENCYCODE,AMOUNT（信用证结算的货币和金额）
可选39APERCENTAGECREDITAMOUNTTOLERANCE（信用证金额上下浮动允许的最大范围）该项目的表示方法较为特殊，数值表示百分比的数值，如：
5/5，表示上下浮动最大为5%。
39B与39A不能同时出现。
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wp.Z福步外贸论坛（FOBBusinessForum） 可选39BMAXIMUMCREDITAMOUNT（信用证最大限制金额）39B与39A不能同时出现。
可选39CADDITIONALAMOUNTSCOVERED（额外金额）表示信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额。
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必选40AFORMOFDOCUMENTARYCREDIT（跟单信用证形式）
T9Ja;^x）@Zt*W|中国第一外贸论坛 跟单信用证有六种形式：
（1）IRREVOCABLE（不可撤销跟单信用证）
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（2）REVOCABLE（可撤销跟单信用证）v
（3）IRREVOCABLETRANSFERABLE（不可撤销可转让跟单信用证）
mP6x9aqf|中国第一外贸论坛 （4）REVOCABLETRANSFERABLE（可撤销可转让跟单信用证）
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s| （5）IRREVOCABLESTANDBY（不可撤销备用信用证）
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YI|中国第一外贸论坛 （6）REVOCABLESTANDBY（可撤销备用信用证）-z'L;h9Fk
必选41aAVAILABLEWITH...BY...（指定的有关银行及信用证兑付的方式）
（1）指定银行作为付款、承兑、议付。
（2）兑付的方式有5种：
BYPAYMENT（即期付款）；BYACCEPTANCE（远期承兑）；BYNEGOTIATION（议付）；BYDEFERREDPAYMENT（迟期付款）；BYMIXEDPAYMENT（混合付款）。
c7b[&{$M（Oz}+ni福步外贸论坛是聚集众多外贸精英的外贸出口论坛，为外贸人员提供交流的场所，打造实力最强的外贸出口论坛，致力于打造最具人气、最实用的外贸出口论坛。
AProfesionalTradingForuminAsia （3）如果是自由议付信用证，对该信用证的议付地点不做限制，该项目代号为：
41D，内容为：
ANYBANKIN...
可选42aDRAWEE（汇票付款人）必须与42C同时出现。
可选42CDRAFTSAT...（汇票付款日期） 必须与42a同时出现。
可选42MMIXEDPAYMENTDETAILS（混合付款条款）
;g`M$Z$s8AOCy福步外贸论坛（FOBBusinessForum） 可选42PDEFERREDPAYMENTDETAILS（迟期付款条款）
可选43PPARTIALSHIPMENTS（分装条款）表示该信用证的货物是否可以分批装运。
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WL|z福步外贸论坛（FOBBusinessForum） 可选43TTRANSSHIPMENT（转运条款）表示该信用证是直接到达，还是通过转运到达。
B"]Smm&R 可选44ALOADINGONBOARD/DISPATCH/TAKINGINCHARGEAT/FORM（装船、发运和接收监管的地点）
3_tv:
D$^8U6pd&h 可选44BFORTRANSPORTATIONTO...（货物发运的最终地）
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X{福步外贸论坛（FOBBusinessForum） 可选44CLATESTDATEOFSHIPMENT（最后装船期）装船的最迟的日期。
44C与44D不能同时出现。
q%_3Oc9T8ue福步外贸论坛（FOBBusinessForum） 可选44DSHIPMENTPERIOD（船期）44C与44D不能同时出现。
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u可选45ADESCRIPTIONOFGOODSAND/ORSERVICES（货物描述）货物的情况、价格条款。
dZ*Tmf;U8Y福步外贸论坛是聚集众多外贸精英的外贸出口论坛，为外贸人员提供交流的场所，打造实力最强的外贸出口论坛，致力于打造最具人气、最实用的外贸出口论坛。
AProfesionalTradingForuminAsia 可选46ADOCUMENTSREQUIRED（单据要求）各种单据的要求可选47AADDITIONALCONDITIONS（特别条款）
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8S8Iik|中国第一外贸论坛 可选48PERIODFORPRESENTATION（交单期限）表明开立运输单据后多少天内交单。
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K{gN 必选49CONFIRMATIONINSTRUCTIONS（保兑指示）|中 其中,CONFIRM：
要求保兑行保兑该信用证
MAYADD：
收报行可以对该信用证加具保兑。
5e}1MmlY9||.A WITHOUT：
不要求收报行保兑该信用证。
+} j'Dz#m3eZI福步外贸论坛是聚集众多外贸精英的外贸出口论坛，为外贸人员提供交流的场所，打造实力最强的外贸出口论坛，致力于打造最具人气、最实用的外贸出口论坛。
AProfesionalTradingForuminAsia 必选50APPLICANT（信用证开证申请人）一般为进口商。
可选51aAPPLICANTBANK（信用证开证的银行）
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@GT|`P|中国第一外贸论坛 可选53AREIMBURSEMENTBANK（偿付行）
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t~;e）Z福步外贸论坛是聚集众多外贸精英的外贸出口论坛，为外贸人员提供交流的场所，打造实力最强的外贸出口论坛，致力于打造最具人气、最实用的外贸出口论坛。
AProfesionalTradingForuminAsia 可选57a"ADVISETHROUGH"BANK（通知行）
~JfDW$BA5t 必选59BENEFICIARY（信用证的受益人）一般为出口商。
可选71BCHARGES（费用情况）表明费用是否有受益人（出口商）出，如果没有这一条，表示除了议付费、转让费以外，其他各种费用由开出信用证的申请人（进口商）出。
可选72SENDERTORECEIVERINFORMATION（附言）
可选78INSTRUCTIONTOTHEPAYING/ACCEPTING/NEGOTIATINGBANK（给付款行、承兑行、议付行的指示）
2.信用证修改（MT707）
必选20SENDER'SREFERENCE（信用证号码）
2pj:
I-LXk@!
ut福步外贸论坛（FOBBusinessForum） 必选21RECEIVER'SREFERENCE（收报行编号）发电文的银行不知道收报行的编号，填写"NONREF"。
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h*I*y4J（~1iB2u 可选23ISSUINGBANK'SREFERENCE（开证行的号码）
可选26ENUMBEROFAMENDMENT（修改次数）该信用证修改的次数，要求按顺序排列。
u%}fk6d,^7m3dfL6V]外贸论坛,出口论坛,外贸,外贸经理人,福步外贸论坛,exportforum,importforum,tradeforum,businessopportunity 可选30DATEOFAMENDMENT（修改日期）如果信用证修改没填这项，修改日期就是发报日期。
Qz&VnOqY2pe.V外贸论坛,出口论坛,外贸,外贸经理人,福步外贸论坛,exportforum,importforum,tradeforum,businessopportunity 可选31CDATEOFISSUE（开证日期）如果这项没有填，则开证日期为电文的发送日期。
可选31ENEWDATEOFEXPIRY（信用证新的有效期）信用证修改的有效期。
可选32BINCREASEOFDOCUMENTARYCREDITAMOUNT（信用证金额的增加）
jOX4UX&N1t福步外贸论坛是聚集众多外贸精英的外贸出口论坛，为外贸人员提供交流的场所，打造实力最强的外贸出口论坛，致力于打造最具人气、最实用的外贸出口论坛。
AProfesionalTradingForuminAsia 可选33BDECREASEOFDOCUMENTARYCREDITAMOUNT（信用证金额的减少）
WRs+CP0v3EU|中国第一外贸论坛 可选34BNEWDOCUMENTARYCREDITAMOUNTAFTERAMENDMENT（信用证修改后的金额）
#A&t9GY:
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|中国第一外贸论坛 可选39APERCENTAGECREDITAMOUNTTOLERANCE（信用证金额上下浮动允许的最大范围的修改）该项目的表示方法较为特殊，数值表示百分比的数值，如：
5/5，表示上下浮动最大为5%。
39B与39A不能同时出现。
bWUcx[）E福步外贸论坛是聚集众多外贸精英的外贸出口论坛，为外贸人员提供交流的场所，打造实力最强的外贸出口论坛，致力于打造最具人气、最实用的外贸出口论坛。
AProfesionalTradingForuminAsia 可选39BMAXIMUMCREDITAMOUNT（信用证最大限制金额的修改）
39B与39A不能同时出现。
Z}f1~i;m|中国第一外贸论坛 可选39CADDITIONALAMOUNTSCOVERED（额外金额的修改）
*B_6[4T5v&a%V 表示信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额的修改。
可选44ALOADINGONBOARD/DISPATCH/TAKINGINCHARGEAT/FORM（装船、发运和接收监管的地点的修改）
可选44BFORTRANSPORTATIONTO...（货物发运的最终地的修改）
可选44CLATESTDATEOFSHIPMENT（最后装船期的修改）修改装船的最迟的日期。
44C与44D不能同时出现。
可选44DSHIPMENTPERIOD（装船期的修改）44C与44D不能同时出现。
可选52aAPPLICANTBANK（信用证开证的银行）
必选59BENEFICIARY（BEFORETHISAMENDMENT）（信用证的受益人）该项目为原信用证的受益人，如果要修改信用证的受益人，则需要在79NARRATIVE（修改详述）中写明。
E5{$[%VnTP4cs外贸论坛,出口论坛,外贸,外贸经理人,福步外贸论坛,exportforum,importforum,tradeforum,businessopportunity 可选72SENDERTORECEIVERINFORMATION（附言）
/BENCON/：
要求收报行通知发报行受益人是否接受该信用证的修改。
/PHONBEN/：
请电话通知受益人（列出受益人的电话号码）。
/TELEBEN/：
用快捷有效的电讯方式通知受益人。
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S4b+f（qw2K 可选78NARRATIVE（修改详述）详细的修改内容。
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