高中政治最新股票债券和保险导学案 精品.docx

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高中政治最新股票债券和保险导学案精品

政治：

2.6.2股票、债券和保险导学案（人教版必修1）

知识点一高风险、高收益同在——股票

情景诱思

股票市场风云变幻，就像一位披着面纱的神秘少女，格外引人关注，假如你是一位理财专家，你如何回答下列咨询？

思考　

（1）什么是股票？

购买股票后，对股民意味着什么？

（2）面对变幻莫测的股市，你想对“入市”的股民有何忠告？

（3）我国的股票市场，在成长中不断完善，对国家经济发展有何意义？

知识归纳

1．股票是一种虚拟资本

作为一种有价证券，股票是股份资本所有权证书，投资入股并取得收益的凭证，其本身没有任何价值，不是真实的资本，而是独立于实际资本之外的虚拟资本，只代表资产所有权，是一种集资工具及股份公司产权的存在形式，股票的持有者有权分享公司的利益，同时也要分担股份公司的责任和风险。

2．股市有风险，入市需谨慎

股市是一种资金市场，购买股票的行为是一种投资行为，具有高收益与高风险同在的特点。

其风险性表现在以下几个方面：

（1）股票的持有者即股东作为公司的所有人既可因公司盈利而获得收益，也可因公司亏损或破产倒闭而蒙受损失，股东能否获取股息或红利完全取决于公司的生产经营状况。

（2）股东除可获得股息或红利外，还可利用股票价格升降出现的差价，通过证券市场买卖股票获利。

股票价格随股市的行情变化，其波动有很大的不确定性。

其不确定性越大，投资的风险也越大，因此，购买股票应谨慎考察，对投资者而言，回避风险比赚钱更为重要。

延伸应用

某国有企业在改制为股份制企业时，职工老王购买了企业股票100股，每股票面金额100元。

据此回答1～2题。

1．下列对股票的认识，正确的是（　　）

　①股票是有限责任公司发给股东的入股凭证　②股票是股东取得股息的有价证券　③股票是可以到股市上进行交易的金融工具　④股票是一种表明债权、债务关系的凭证

A．②③B．①②C．②④D．①②③④

答案　A

解析　股票是股份有限公司发给股东的入股凭证，①错误；选项④混淆了股票与债券的含义。

2．下图漫画《牛市》启示我们（　　）

牛市

A．只要投资股票，就一定能获得收益

B．十七大报告提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入”，因此股市永远是“牛市”

C．我国经济发展迅速，应该提倡全民投资股票

D．股票高风险，投资股票要谨慎

答案　D

解析　选项A、B、C三项的说法均不科学。

知识点二稳健的投资——债券

情景诱思

“幸福家庭的故事基本雷同，不幸的家庭却各有各的不幸”。

俄国文豪托尔斯泰对人生百态的观察，同样适用于2018年经济危机之下中国百姓理财的酸甜苦辣。

尽管各种困难继续冲击着各行各业，使得投资者的投资步伐越发谨慎。

但不论指数如何起起落落，百姓理财仍在继续。

而稳健则在保守型与激进型投资者之间达成了共识。

从年头到年尾，5年期国债年利率降了0.36%，仍比目前同期银行存款利率高。

国债的炙手可热折射出了2018年市况下人们的心态调整：

从追求高收益到寻求资产的保值增值。

的确，2018年里，相比投入股市与基金的极大不确定性，与其眼睁睁地看着资产缩水，人们更愿意将手中的闲置资金用来购买国债。

思考　

（1）债券除国债外，还有哪些形式？

（2）人们为何更愿意将手中闲置的资金用来投资国债？

（3）债券和股票有何不同？

知识归纳

1．比较三种债券

发行主体

偿还保证

收益

风险性

流动性

国　债

中央政府

中央政府的税收

利率高于同期储蓄存款，低于其他债券利率

最小

强

金融债券

金融机构

利润

利率高于国债，低于一般的企业债券

安全系数比国债低，但比企业债券高

较强

企业债券

企业

利润

利率高于国债、金融债券

风险较高

较弱

2.债券与股票的异同

比较

债券

股票

不同点

性质

债务证书，体现筹资者与债券持有者之间的债务债权关系

入股凭证，体现股东对公司的所有权关系

受益

权

以定期取得利息为条件，安全性比股票大

以取得股息和红利为补偿条件，经营状况决定着股票的收益

偿还

方法

有明确的付息期限，到期必须偿还本金

股东不能退股，只能转让或出卖股票

相同点

都是有价证券；都是集资手段；股票和债券持有者都能获得一定的收益

延伸应用

1．为拓宽融资渠道、支持上海世博会建设，国务院、国家发改委批准发行总额为人民币80亿元的世博会建设债券。

以下关于债券的理解正确的是（　　）

A．我国债券的发行者是企业和中央政府、金融机构

B．购买债券的利息属于按技术要素取得的收入

C．债券持有者在到期之前也可以提前支取

D．购买债券的利息由企业经营状况决定

答案　A

解析　A项正确表述了债券的三种类型；B项错误，购买债券的利息属于按资本要素取得的收入；C项说法错误；D项是指企业债券。

2．资本市场的发展是市场经济发展的重要标志之一。

我国企业在资本市场上通过发行股票和债券融资，为居民提供了新的投资工具和手段。

股票与企业债券的本质区别是（　　）

A．风险程度的差异B．受益权的差异

C．期限长短的差异D．收益水平的差异

答案　B

知识点三规避风险的途径——保险

情景诱思

平时注入一滴水，难时拥有太平洋。

（太平洋保险广告词）

漫漫人生路，泰康伴你行。

（泰康人寿保险广告词）

中国平安，平安中国。

（平安保险广告词）

天地间，安为贵。

（天安保险广告词）

思考　结合漫画及上述广告词，谈谈你对商业保险的认识。

延伸应用

1．张先生打算用5万元进行投资。

他没有医疗保险，希望在这方面有所投入。

除此之外，他还想选择风险较小的其他投资方式。

比较适合张先生的投资理财组合是（　　）

A．人身保险和股票B．人身保险和政府债券

C．财产保险和金融债券D．财产保险和企业债券

答案　B

解析　张先生没有医疗保险，可选择人身保险；他还想选择风险较小的投资方式，故可选择国债。

答案选B。

2．我国大部分在校中小学生都在保险公司投了人身意外伤害保险，其保险种类属于（　　）

A．社会保险B．商业保险

C．财产保险D．公费医疗保险

答案　B

解析　人身意外伤害保险，属于商业保险中的人身保险，因此，选B项。

1．储蓄存款、债券、股票、商业保险四种投资方式的关系

比较

储蓄存款

债券

股票

商业保险

区　　别

风险性

小

小

大

小

收益性

利率低

利率高于同期储蓄存款

收益大

按保险条款，获得相应经济补偿

偿还

方式

偿还本金和利息

有明确的付息期限，到期偿还本金和利息

股金不能退，只能出售或转让

保险事故发生后，投保人获得保险金

流通性

活期储蓄流通性强，定期储蓄流通性差

强

强

差

联系

都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都可以给投资者带来一定的收益

2.家庭理财应注意些什么问题（如何设计理财方案）

（1）安全性（风险性）。

让钱流向安全的地方，低风险的地方。

在投资时，安全性是绝对的首要考虑因素。

（2）收益性（增值性）。

在进行投资时，最关键的是要考虑最大获利的可能。

储蓄虽说稳定但收益太少，炒股风险大收益也大，要根据自己的爱好和专长来定。

（3）分散性。

“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，也不要将你的资金投在一个地方，分散性是化解风险的最好办法。

（4）变现性（流通性）。

现金是理财上的“万能工具”，一切财富在积累时，必须考虑在需要时能否还原为现金。

股票与债券的相同点是（　　）

A．都可以上市流通B．收益是一样的

C．到期都还本付息D．都是筹资方式

答案　D

解析　股票、债券二者不全都可以上市流通，A项错误；股票高风险、高收益同在，债券是稳健的投资，B项错误；股票到期不能还本付息，C项错误；D项符合题意，股票和债券都是筹资方式。

故选D。

假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。

一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是（　　）

A．政府　　　金融机构　　工商企业

B．金融机构　政府　　　　工商企业

C．政府　　　工商企业　　金融机构

D．工商企业　金融机构　　政府

答案　A

解析　政府债券、金融债券、企业债券的收益和风险依次逐渐增大，因此B、C、D项不符合题意。

保险是金融体系的重要组成部分，保险在经济生活中的基本功能是（　　）

A．获得投资回报B．分散风险、补偿损失

C．为经济建设积累资金D．提供防灾防损的预防性服务

答案　B

解析　题中保险即商业保险，注意关键词“基本功能”，应选B，A、C、D项不符合题意。

1．王先生是某公司的高级职员，月薪7600元，他拿出一部分收入购买了本公司的股票和政府债券，为全家人购买了商业保险，银行里还有一部分存款。

你认为王先生的投资方式（　　）

A．实现了多元化，有利于规避风险

B．投资分散，收益小，安全性差

C．是为规避风险而进行的投资

D．可取，因为每项投资都可以带来稳定收益

答案　A

解析　王先生的投资方式有股票、政府债券、商业保险、储蓄，这种多元化的投资方式，可以降低风险，获得较多的收益，A项正确；B、D两项表述不科学，C项是指商业保险。

2．对股票和债券等有价证券进行投资，可以通过间接的方式来进行，即购买证券投资基金，简称“基金”。

作为投资工具，基金的优势主要在于（　　）

A．专家经营、专业管理

B．利益共享、风险共担

C．基金的收益是不确定的，而股票和债券的收益是确定的

D．风险比股票和债券小，收益比股票和债券高

答案　A

解析　题目考查基金的优势，选A。

解析　此题考查股票的特点，即高风险、高收益。

答案选D。

3.各大媒体公布了奥运纪念钞将于次日在主要银行网点等价兑换的消息，百姓的奥运收藏热情空前高涨，排队兑换。

小张劝其家人将余钱都兑换成奥运纪念钞。

小张的做法（　　）

A．是正确的。

这是一种稳健的投资方式

B．是错误的。

恰当的资产组合才能降低风险

C．是正确的。

因为当前银行利率低、股市风险大

D．是错误的。

这是一种低回报率的投资方式

答案　B

解析　小张的做法是错误的，因为他这样做风险较大，投资理财应多元化，以降低风险，获得理想收益。

答案选B。

4．今年35岁的杨先生是一家大型跨国公司的技术骨干，杨先生家庭财务状况如下：

收入项目

固定资产

银行存款

工资收入

年终分红

基金

金额

75万元

13万元

1500元/月

8万元/年

5万元

虽然杨先生和太太收入不错，但由于他们俩都是家里的独生子女，要赡养四个老人，而且随着3个月前孩子的出世，各项花销在不断增大，杨先生开始感到有些力不从心。

结合材料，在银行加息的情况下，请你为杨先生制定一个合理的家庭理财计划，并说明理由。

答案　杨先生的家庭经济属于稳健增长型，有稳定的收入来源。

他家的理财应该从以下几个方面考虑：

（1）根据目前的状况和短期需求，拓宽投资途径，促进资金增值。

（2）银行储蓄存款可适当增加，获得更多的利息。

（3）相关商业保险支出费用不宜减少，可继续适当增加，以防止各种风险。

（4）为增加收入，可适当安排一些资金购买债券和股票。

（5）应预算子女支出，积累足够的小孩抚养费用及今后的教育资金。

（6）从现在开始囤积退休金，减轻儿女以后的养老负担。

解析　此题考查学生对家庭投资理财的思考，其实是考查学生对储蓄存款、购买债券、股票和商业保险的理解。

对投资理财而言，应该遵循“不要将鸡蛋放在一个篮子里”的规则，考虑拓宽投资途径，促进资金安全增值。

还要注意家庭开支的计划性与长远安排。

投资理财

一、选择题

1．金融机构的贷款利率总是高于同期同档次的存款利率，其目的是（　　）

A．吸收适量存款B．预防信贷危机

C．获得银行利润D．降低经营成本

答案　C

解析　金融机构贷款利率高于存款利率的目的是获得银行利润，答案选C。

2．储蓄高增长加剧了我国融资格局中贷款形式的间接融资比重过高，股票和债券融资等直接融资方式比重过低的局面。

要把过高的居民储蓄降下来，就必须（　　）

①积极稳妥地推进直接融资发展，拓宽居民投资渠道　②加快推进社会保障体系建设，改善居民生活水平　③清理制约消费的不合理管制，积极改善消费条件　④大量发行国债，吸纳银行的部分储蓄资金

A．①②③B．②③④C．①②④D．①③④

答案　A

解析　国债的发行量必须符合国家经济发展的实际情况，而不能不讲科学地大量发行，④应排除。

3．美国华尔街流行一句话：

市场一定会用一切办法来证明大多数人是错的。

这提醒人们（　　）

A．投资只是少数人的事情

B．投资要树立风险意识

C．资本市场的变化是无规律的

D．资本市场的生命力就在其复杂性

答案　B

解析　A、C、D三项表述均不科学，答案选B。

4．如果没有存款业务，商业银行就无法发放贷款，也就无法生存，因此（　　）

A．存款业务是商业银行的基础业务

B．发放贷款是银行利润的前提条件

C．没有贷款就没有商业银行

D．社会主义经济建设离不开商业银行

答案　A

解析　此题强调商业银行存款业务的重要性，答案选A。

5．人人都知道股市波涛汹涌、风云变幻，但有些人还是幻想能赚到股市中的最后一分钱。

股海淘金，需要仔细权衡投资的（　　）

A．股票价格、预期股息、银行利息率

B．价值尺度、流通手段、贮藏手段

C．安全性、收益率、流通性

D．信用度、保障范围、赔付标准

答案　C

解析　任何一种投资方式，都要考虑其收益、风险和流通性，答案选C。

6．近年来，我国多次上调存款利率。

每次存款利率的提高都会吸引一些储户到银行办理转存，个别储户甚至1年内办了五次转存。

这种做法（　　）

A．目的是为了获得更多收益

B．是市场经济自发性的表现

C．能够有效地促进消费

D．是活期存款特有的现象

答案　A

解析　材料中的做法主要目的是为了获得更多的收益，答案选A。

B、C、D三项均与题意无关。