银行从业资格考试练习题含答案qgWord文档格式.docx
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C、不收取手续费，也不承担贷款风险D、只收取的手续费，承担部分贷款风险
7．资产负债率是评价企业（A）的最主要指标。
A、偿债能力B、经营能力C、盈利能力
8．证券服务机构的虚假陈述采取过错推定，由（）举证其无过错。
A.证券服务机构B.上市公司C.发行人D.证券投资者
【答案】A
9．信用社当年的贷款应收利息，可不计入当期损益的是（A）。
A、超过原约定期限未收回贷款的应收利息B、未到期（含展期）跨年度贷款的应收利息
C、年度到期（含展期）贷款已收到的应收利息D、原表外挂账收回的应收利息
10．银行开展金融创新活动，应该坚持（B）原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。
A、合法合规B、公平竞争C、成本可算D、风险可控
11．为满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，据以规定银行必须持有的资本称作（B）。
A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、风险资本
12．在我国（B）列于农村信用社业务收入的首位。
A、中间业务收入B、贷款利息收入C、结算业务收入D、罚没收入
13．甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。
A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金
B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金
C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金
D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金
14．信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（C）。
A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款
15．王某是乙企业销售人员，随身携带盖有乙企业公章的空白合同书，便于随时对外签约。
后王某因收取回扣被乙企业除名，但空白合同书未收回。
王某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力应当认定为（D）。
A、不成立B、无效C、效力待定D、有效
16．贷户甲2001年10月15日向信用社贷款5万元，约定2002年4月5日到期，到期后甲没有履行还款，信用社信贷员于2003年1月15日向其催收，并收回回执，以后再无催收。
甲于2003年8月20日主动归还本金2万元及贷款利率。
该笔贷款的诉讼时效期间应从（C）开始计算。
A、2004年4月5日B、2003年1月15日C、2003年8月20日D、已失去诉讼时效
17．下列不属于不良贷款的有（A）。
A、关注贷款B、逾期贷款C、呆账贷款D、损失贷款
18．抵债资产的转让处置应采取（B）为主的形式进行。
A、领导决定B、拍卖C、职工民主协商D、借款人定价
19．（A）指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位协定存款D、单位通知存款
20．不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（B）。
A、公开授信B、内部授信C、集中授信D、秘密授信
21．从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资产生的现金流入仍不足以还款，那么其贷款档次至少为（D）。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
22．下列不属于“营业收入”部分的一个项目是（D）。
A、贷款利息收入B、贴现利息收入C、金融企业往来收入D、投资收益
23．金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为（D）。
A、再贴现B、贴现C、直贴D、转贴现
24．由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据为（B）。
A、银行汇票B、银行本票C、普通支票D、商业汇票
25．对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（C）。
A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户
26．由于货币贬值给投资者带来实际收益水平下降的风险属于（）。
A.利率风险B.经济周期波动风险C.购买力风险D.违约风险
【答案】C
【解析】购买力风险是指基金的利润将主要通过现金形式来分配，而现金可能因为通货膨胀、货币贬值的影响导致购买力下降，从而使基金的实际收益下降，给投资者带来实际收益水平下降的风险
27．期权的权利期间与期权的时间价值存在（）的影响。
A.同方向但非线性B.同方向线性C.反方向但非线性D.反方向线性
【解析】权利期间越大，期权的时间价值越大，随着权利期间缩短，时间价值也逐渐减少，在期权的到期日，权利期间为零，时间价值也为零。
因此，两者属于同方向但非线性关系。
28．外国债券的特点是（A）。
A.发行人在一个国家，债券的面值货币和发行市场属另一个国家
B.发行人、债券的面值货币在一个国家，发行市场属另一个国家
C.发行人、发行市场在一个国家，债券的面值货币属另一个国家
D.发行人、债券的面值货币和发行市场分属不同的国家
29．下面不是流通国债的特点是（D）。
A.可自由转让B.通常不记名C.自由认购D.无面值
30．为了确保股票发行审核过程中的公正性和质量，中国证监会成立了（A），对股票发行进行复审。
A.股票发行审核委员会B.证券业协会C.交易所监督部D.证券登记机构
31．以个人为目标的（B）般是吸收个人小额储蓄资金，故有时称之为储蓄债券。
A.流通国债B.非流通国债C.短期国债D.中长期国债
32．浮动利率债券是指利率可以变动的债券，这种债券的利率在确定时一般与（A）挂钩。
A.市场利率B.银行贷款利率C.同业折借利率D.定期存款利率
二、多项选择题
33．按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（ABC）。
A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位专用存款
34．银行资金业务包括（ABCD）。
A、短期资金交易B、债券业务C、外汇业务D、衍生品业务
35．银行证券投资的收益包括（AD）。
A、红利或利息收入B、票面利率C、贴现利率D、资本利得（利差）
36．在银行经营管理过程中，“三性”从根本上说应当是一致的，其原因在于（ABCD）。
A、流动性和安全性是效益性的基础和必要条件
B、效益性是安全性与流动性的最终目标和重要保证
C、只有保持必要的流动性和安全性，才能从根本上保证银行盈利目标的实现
D、如果银行不能保证盈利，其安全性和流动性就失去了意义；
银行不能提供利润，流动性和安全性也缺乏应有的物质保障。
37．产权是经济行为主体对资源或财产的各项权利包括（ABCD）。
A、使用权B、转让权C、所有权D、收入的享用权
38．控制贷款风险的主要措施有（ABD）。
A、降低信用贷款比例B、严格贷款审批制度C、增强风险防范意识D、推行贷款五级分类
39．信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有（ABCD）。
A、对全部贷款加收利息B、对部分贷款加收利息
C、提前收回全部贷款D、停止支付借款人尚未使用的贷款
40．货币期权也可以称为（）。
A.外币期权B.本币期权C.资金期权D.外汇期权
【答案】A,D
41．关于股权分置改革，下列说法正确的是（AB）。
A.2005年起，由中国证监会牵头，多部门协同，遵循“统一组织、分散决策”的工作原则与“试点先行、协调推进、分步解决”的操作思路，启动了针对股权分置问题的改革
B.在改革中，非流通股股东与流通股股东之间采取对价的方式平衡相互利益，非流通股股东向流通股股东让渡一部分其股份上市流通带来的收益
C.对价的确定，证监会有统一的标准，以充分保护流通股股东的利益
D.改革方案须经参加表决的股东所持表决权的1/2以上通过，保证了在各参与主体博弈中广大中小投资者的利益得到充分保护
42．宏观经济发展水平和状况是影响股票价格的重要因素。
宏观经济因素包括（ABD）。
A.经济增长B.经济周期循环D.货币政策
C.政府重大经济政策的出台、社会经济发展规划的制定、重要法规的颁布等
【解析】宏观经济发展水平和状况是影响股价的重要因素，主要包括：
（1）经济增长;
（2）经济周期循环;
（3）货币政策;
（4）财政政策;
（5）市场利率;
（6）通货膨胀;
（7）汇率变化;
（8）国际收支状况。
C选项属于政治因素。
43．由审批制到核准制是中国证券市场的一场深刻变革，它的意义在于（ABCD）。
A.加强了证券公司等中介机构的责任B.提高了证券市场的透明度
C.维护三公原则D.提高了上市公司的质量
44．资金的融通一般有直接融资与间接融资两种，间接融资是资金供求双方通过银行进行资金融通的活动。
下面（BC）是间接融通的工具。
A.股票B.定期存单C.CDsD.公司债券
45．证券投资基金的当事人主要有（ACD）。
A.基金持有人B.基金发起人C.基金托管人D.基金管理人
46．封闭式基金与开放式基金的区别在于（BCD）。
A.投资者的身份不同B.期限和发行规模限制不同
C.基金单位交易方式和价格计算标准不同D.投资策略不同
47．金融性汇率风险包括（BC）。
A.商业性汇率风险B.债权债务风险C.储备风险D.贸易性汇率风险
【解析】A选项中的商业性汇率风险与金融性汇率风险共同构成外汇风险，所以两者不是包括与被包括的关系;
没有D选项中的贸易性汇率风险这个概念。
48．证券市场的横向结构关系是由（ABD）等构成的。
A.债券市场B.股票市场C.发行市场D.基金市场
49．按照性质分，证券分为（AB）。
A.有价证券B.无价证券C.资本证券D.货币证券
三、判断题
50．企业在主办银行建立结算基本账户，主办银行有权了解企业的资金运作、经营管理等情况，并主要承担企业所需的信贷资金，但主办行不包资金。
（√）
51．根据《证券投资基金管理暂行办法》，基金收益的分配应该采用现金形式。
（√）
52．贷款是一种债，是一种基于借贷双方的“合意”而产生的合同之债。
这种债，因贷款合同的有效成立而产生，因贷款合的履行而消灭。
53．商业银行为了提高自身的竞争能力，开展有奖储蓄，向储户赠送物品、现金等。
（×
）
54．操作风险完全可以与其他风险严格地区分开来。
55．公司型基金的基金公司负责基金的投资操作和日常管理。
【解析】公司型基金是委托基金管理人进行投资操作和日常管理的。
56．2007年8月，《公司债券发行试点办法》的出台，标志着我国公司债券发行工作有正式启动，对于发展我国的债券市场、拓展企业融资渠道、丰富证券投资品种、完善金融市场体系、促进资本市场协调发展具有十分重要的意义。
125在国际债券市场上筹集资金，都可以得到一个主权国家政府最终偿债的承诺保证。
57．可赎回优先股票的价格根据市场价格而定。
【解析】可赎回优先股票的价格一般是在发行时规定的，通常高于股票价值，不是根据市场价格确定的。
58．在恒生流通综合指数系列编制过程中，流通市值调整的目的是在指数编制中剔除由策略性股东长期持有并不在市场流通的股票。
59．金融机构在中国人民银行的存款准备金，具有法定用途，但司法机关可以冻结和划拨。
60．第三人单方向贷款人出具保证书，贷款人接受且未提出异议的，保证合同成立，第三人负保证责任。
61．不能按期归还的贷款，借款人应该在到期日向贷款人申请展期。
62．NASDAQ综合指数是以股票交易量为权数来计算的。
【解析】NASDAQ综合指数是以在NASDAQ市场上市的、所有本国和外国的上市公司的普通股为基础计算的。
该指数按每个公司的市场价值来设权重，这意味着每个公司对指数的影响是由其市场价值决定的。
63．支票可以用于转账，又可以支取现金。
64．基础货币是中央银行的负债，主要包括流通中的现金，加上存款银行在央行的存款，再加上存款银行持有的货币。
65．对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。
66．实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则，在同一笔贷款中，一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个岗位。
67．借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。
68．贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。
69．贷款按担保方式可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
70．借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行关系。
71．单位活期存款账户又称为单位结算账户。
72．单位一般存款账户，指单位（存款人）在基本户开户行以外的银行营业机构开立的结算账户，可用于转账结算和现金收付。
73．担保贷款借款人申请展期的，应由贷款担保人（含共有人）亲自在《展期还款申请书》、《借款展期协议书》上签字盖章。
74．提供虚假财务会计报告罪是指公司向股东和社会公众提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告，严重损害股东或者其他人利益的行为。
【解析】提供虚假财务会计报告罪是指依法负有信息披露义务的公司、企业向股东和社会公众提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告，或者对依法应当披露的其他重要信息不按照规定披露，严重损害股东或者其他人利益的行为。
75．优先股票收入相对稳定，二级市场价格波动较小，适合中长期投资。
76．证券业协会是证监会下属的官方机构。
77．深圳综合指数的编制方法是，当有新股票上市时，在其上市后当天纳入指数计算。
当某一股票暂停买卖时，将其暂时剔除于指数的计算之外。
【解析】本题是对股票价格平均数相关内容的考查。
78．在资本市场内部，长期信贷的资金来源依赖于证券市场。
79．上市公司收购可以采取要约收购或协议收购的方式。
80．与ETF不同，LOF的申购和赎回均以现金方式进行。
【解析】在申购和赎回时，ETF与投资者交换的是基金份额和“一篮子”股票，而LOF则是与投资者交换现金。
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