上半上海银行业中级个人贷款个人住房贷款审批考试试题Word文档下载推荐.docx
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C：
季节性负债
D：
季节性资产超过季节性负债部分
E：
著作权
6、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为__。
A．0.02%，0.04%
B．0.03%，0.03%
C．0.02%，0.03%
D．0.03%，0.04%
7、根据《贷款通则》的规定，票据贴现的期限最长不得超过__个月。
A．3
B．6
C．12
D．24
8、由于贷款组合中的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，因此贷款组合的整体风险通常__单笔贷款信用风险的简单加总。
A．大于
B．小于
C．等于
D．不确定
9、蓝色预警法具体分为__。
A．商情指数法和商业循环指数法
B．指数预警法和商情指数法
C．商情指数法和统计预警法
D．指数预警法和统计预警法
10、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是__。
A．法定存款准备金政策
B．公开市场操作
C．再贴现政策
D．再借款政策
11、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是__。
A．金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具
B．金融衍生品具有可复制性
C．股票、期权、互换都属于金融衍生品
D．金融衍生品具有以小博大的杠杆效应
12、对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下__。
A．重组
B．现金清收
C．以资抵债
D．呆账核销
13、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临__。
A．汇率风险
B．司法风险
C．虚假质押风险
D．操作风险
14、下列不属于财产担保的是__。
A．房产担保
B．企业保证
C．股票担保
D．债券担保
15、表达式（“周”＜”刘”）返回的是______。
A．False
B．True
C．-1
D．1
16、以下哪项不能反映应收账款的营运能力。
应收账款周转率
应收账款回收期
应收账款账龄
应收账款余额
17、在直接标价法下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则__。
A．本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升
B．本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升
C．本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降
D．本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降
18、流动比率较高，。
流动资产的流动性较高
表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产
表明企业的资金利用效率较高
速动比率可能较低
19、制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法，它的常用形式是__。
A．便笺
B．备忘录
C．图形分析
D．情景分析
20、下列描述中，适用于描述开放式基金的有__个，适用于描述封闭式基金的有__个。
①基金的资金规模具有可变性；
②在证券交易所按市价买卖；
③所募集到的资金可全部用于投资；
④受益凭证可赎回；
⑤依据公司法组建、并依据公司章程经营基金资产；
⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。
A．3，3
B．3，2
C．2，4
D．2，3
21、下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是__。
A．管理人对基金财产具有经营管理权
B．管理人对基金运营收益承担投资风险也有收益权
C．托管人对基金财产具有保管权
D．投资人对基金运营收益享有收益权
22、当前社会流行的“月光族”，即每月的工资基本全部用来消费，对这类客户的投资建议是__。
A．购买平衡型投资基金组合，购买养老险或投资型保单
B．购买单一指数型基金，购买基本需求养老保险
C．购买中短期比较看好的基金，购买短期储蓄险或房贷寿险
D．购买中长期表现稳定基金，购买子女教育基金
23、下列关于贷款发放管理的说法，错误的是__。
A．在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款
B．借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实
C．贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款不同而不同
D．银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效
24、与审慎的会计准则相抵触。
历史成本法
市场价值法
净现值法
合理价值法
著作权
25、个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较短，通常为__年。
A．1～2
B．2～3
C．2～5
D．3～5
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；
少选，所选的每个选项得0.5分）
1、开放式基金的交易价格主要取决于_________。
A．基金总资产
B．供求关系
C．基金净资产
D．基金负债
2、下列关于个人征信安全管理的表述错误的是__。
A．商业银行查询个人信用报告时只要取得被查询人的口头授权即可
B．存储个人信用报告的数据库可以确保安全
C．商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码
D．商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款
3、明显不列入交易账户的头寸一般包括__。
A．为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸
B．商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融千具头寸
C．向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品
D．为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸
E．为规避交易账户其他项日的风险而持有的头寸
4、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的__倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。
A．1.0
B．1.1
C．1.2
D．1.5
5、实现抵押权的主要方式有__。
A．以抵押物折价受偿
B．约定债务期满，抵押物归抵押权人所有
C．转让抵押权
D．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿
E．变卖抵押物以变卖所得价款受偿
6、证券是各类记载并代表一定权利的_________。
A．书面凭证
B．法律凭证
C．收入凭证
D．资本凭证
7、下列属于非法人组织的有__。
A．中国工商银行某市开发区分行
B．中国抗癌协会
C．中国人民银行
D．环球律师事务所
E．法国家乐福超市北京中心店
8、建立个人征信系统的意义主要有__。
A．为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障
B．有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力
C．有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务
D．有助于商业银行进行风险预警分析
E．有助于保护消费者利益，提高透明度
9、某次调查问卷中，有一项投资，本金900元，有一半的可能损失1/3本金，有一半的可能获得900元的收益，问甲乙丙丁四个人愿意承担此风险的最低收益是多少，回答分别是900元、1050元、1200元、1500元，则风险厌恶程度最高的是__。
A．甲
B．乙
C．丙
D．丁
10、下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是__。
A．理财策略简单，多使用银行存款
B．投资组合中增加高成长性和高风险的投资工具
C．风险厌恶程度提高，追求稳定收益
D．理财投资的目标通常是适度增加财富
E．投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等
11、根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为__。
A．个人抵押贷款
B．个人质押贷款
C．个人保证贷款
D．个人信用贷款
E．个人经营贷款
12、对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。
这种个人贷款营销渠道属于__。
A．网上银行营销
B．网点机构营销
C．合作单位营销
D．上门拜访营销
13、银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括__。
A．税务登记证明
B．国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照
C．会计报表
D．企业资信等级
E．开发商的债权债务情况
14、贷款合同的制定原则中，__是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益。
A．适宜相容原则
B．维权原则
C．完善性原则
D．不冲突原则
15、证券类理财产品包括__。
A．债券
B．股票
C．外汇期权
D．证券投资基金
E．权证
16、商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做__。
A．财务顾问业务
B．资产管理顾问业务
C．私人银行业务
D．担保业务
17、中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进行实盘外汇交易的条件有__。
A．持有有效身份证件
B．拥有完全民事行为能力
C．境内居民个人
D．有一定金额的人民币存款
18、个人外汇账户按账户性质可区分为__。
A．外汇结算账户
B．资本项目账户
C．外汇储蓄账户
D．境内个人外汇账户
E．境外个人外汇账户
19、设一张债券的面额为100元，年利率为10%，期限为5年，利息在期满时一次支付，请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息__。
A．单利：
50，复利：
50
B．单利：
61．05
C．单利：
61.05，复利：
D．单利：
61.05
20、下列关于场外交易的说法正确的有__。
A．无固定的场所
B．由交易者和委托人通过电话和网络直接进行交易
C．交易清算便捷
D．交易规则烦琐
E．是衍生工具交易的主要场所
21、《民法通则》规定，__可以开办个人理财业务。
A．10岁以上的未成年人
B．不能辨别自己行为的人
C．10岁以下的未成年人
D．限制民事行为能力人的监护人
22、（）必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。
A．监事会
B．高级管理层
C．股东大会
D．风险管理部门
23、根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于__。
A．操作风险
B．战略风险
C．国家风险
D．信用风险
24、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_________。
A．发表论文取得的报酬
B．提供著作的版权而取得的报酬
C．将国外的作品翻译出版取得的报酬
D．高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
25、下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是__。
A．自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案
B．票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月
C．不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定
D．短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；
中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过3年
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