征信试题Word格式文档下载.docx

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A、转交人民银行B、接受异议申请C、拒绝异议申请D、转交征信机构

8、征信机构或者信息提供者收到异议，应当自收到异议之日起（）进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

A、10个工作日B、20个工作日C、30日D、20日

9、个人信用信息基础数据库始建于（）。

A、2004年B、2005年C、2005年D、2007年

10、企业信用信息基础数据库始建于（）。

A、1996年B、1997年C、1998年D、1999年

11、截止2013年12月底，金融信用信息基础数据库共收录企业和其他组织（）万户。

A、1239B、1833C、1919D、2012

12、截止2013年12月底，金融信用信息基础数据库共收录收录自然人（）亿人。

A、7.9B、8.3C、8.1D、8.4

13、金融信用信息基础数据库由（）建设、运行和维护并接受监督。

A、国务院B、人民银行C、银监局D、征信中心

14、（）中国人民银行设立了中国人民银行征信中心。

A、2006年5月B、2005年5月C、2005年1月

D、2006年3月

15、借款人的贷款性质和风险度发生变化时，金融机构应及时在企业征信系统中对该借款人的（）作相应调整。

A、贷款分类B、贷款业务C、贷款性质D、贷款种类

16、国际上一般都对个人的不良信息设定了保存时限，但期限并不相同。

如英国规定保留（）年；

美国规定，个人破产信息保留（）年。

A、6,10B、6,8C、5,10D、5,8

17、金融信用信息基础数据库为信息主体和取得信息主体本人（）同意的信息使用者提供查询服务。

A、口头B、书面C、身份证明材料D、贷款卡

18、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》于（）由人民银行制定并颁布。

A、2001年B、2003年C、2005年D、2007年

19、个人作为信用报告主体的基本权利是（）。

A、向个人信用信息基础数据库提供信用信息

B、查询自己的信用报告

C、向银行提供自己的信用报告

D、查询配偶的信用报告

20、为推动征信业的健康发展，维护信息主体的合法权益，许多国家都制定了有关征信的专门法律。

以下哪部法律是美国有关征信方面的专门法津（）。

A.《公平信用报告法》B.《个人数据保护法》

C.《信用信息使用与保护法》D.《联邦信用记录法》

21征信业务的主要内容是对相关的信用信息进行采集、整理、（）、加工，并向信息使用者提供。

A.制作B.提炼C.保存D.分析

22、按（）的不同，征信业务可分为个人征信业务和企业征信业务。

A.信息处理方式B.业务流程C.收集和处理信息主体D.信息内容

23、从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，不得危害国家秘密，不得侵犯（）和个人隐私。

A.公共利益B.他人合法权益C.商业秘密D.商业利益

24、征信系统中的信贷数据是由（）向征信中心报送的。

A.金融机构各网点B.当地人民银行

C.金融机构顶级机构D.借款人

25、采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自（）起，商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。

A、大学生还款之日B、贷款发放之日C、毕业之日D、贷款还清之日

26、信息使用者未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上（）万元以下的罚款；

对个人处1万元以上（）万元以下的罚款。

A、5、2B、10、5C、20、10D、20、5

27、《征信业管理条例》规定，金融机构未按照规定对异议信息进行核查和处理，对单位处5万元以上（）万元以下的罚款；

对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上（）万元以下的罚款。

A、10、5B、20、10C、50、10D、20、5

28、征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构违反《征信业管理条例》规定，有违法提供或者出售信息的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；

对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处（）以下的罚款；

有违法所得的，没收违法所得。

给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；

构成犯罪的，依法追究刑事责任：

A、1万元以上10万元以下B、2万元以上5万元以下

C、1万元以上3万元以下D、3万元以上30万元以下

29、企业在异地贷款产生的逾期记录（）

A.不会影响其在本地办理贷款B、会影响其在本地办理贷款

C.本地金融机构不会知道D.以上都不是

30、征信，记录您（）的信用行为

A、过去B、现在C、未来D、以上都是

31、商业银行除（）无须取得被查询人的书面同意外，因办理其他业务需要查询个人信用报告的，都必须取得被查询人的书面授权。

A.进行贷后风险管理B.审核个人贷记卡、准贷记卡申请

C.审核个人贷款申请D.审核个人作为担保人申请

32、个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，如果与当前的实际情况不符，应及时到（）商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。

A、任何一家B、当地分行级C、与其发生业务的D、附近的

33、在企业征信系统中，已结清贷款业务的含义是（）

A、合同项下所有借据余额都为零的贷款业务

B、合同有效状态为“否”的贷款业务

C、合同项下有一笔借据余额为零的贷款业务

D、已到贷款合同终止日期的贷款业务

34、目前征信中心可以通过哪种方式提供个人信用报告查询：

（）

A、邮寄B、电话C、互联网D、现场查询

35、国家设立的（）进行信息的处理，适用《征信业管理条例》第五章规定。

A、企业信用信息基础数据库B、个人信用信息基础数据库

C、企业和个人征信系统D、金融信用信息基础数据库

36、个人信用信息基础数据库中个人身份信息标识组成是：

A、姓名＋证件号码

B、姓名＋证件类型＋证件号码

C、证件类型＋证件号码

D、证件号码

37、下列对于个人信用报告的作用描述正确的是（）。

A、个人信用报告是消费者信贷业务是否获批的唯一依据

B、个人信用报告与消费者信贷业务是否获批完全无关

C、个人信用报告是消费者信用程度的等级证明

D、个人信用报告是消费者信贷业务是否获批的参考依据之一

38、个人信用信息基础数据库中最重要的信息是（）。

A、个人与个人之间的交易信息

B、个人与银行之间的信贷交易信息

C、个人身份信息

D、住房公积金贷款信息

39、未经国务院征信业监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营（）

A、个人征信业务B、企业征信业务C、征信业务

D、企业和个人征信业务

40、下面哪项不属于信用交易行为？

A、银行向您发放贷款B、产品赊购

C、农户甲用小麦换农户乙的玉米D、向朋友借钱

二、不定项选择题（10分，每小题1分，多选、错选不得分）

1、以下哪些主体可以向金融信用信息基础数据库查询信息：

A、信息主体B、取得信息主体本人书面同意的信息使用者

C、信息提供主体D、国家机关

2、为推动征信业的健康发展，维护信息主体的合法权益，许多国家先后制定了有关征信的专门法律，如（）以及俄罗斯的《联邦信用记录法》等。

A、美国的《公平信用报告法》B、英国的《个人数据保护法》

C、英国的《消费信用法》D、德国的《联邦数据保护法》

E、韩国的《信用信息使用与保护法》

3、征信业务，是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行（），并向信息使用者提供的活动。

A、采集B、整理C、保存D、公布E、加工

4、个人信息包括（）

A、识别信息主体个人身份的基本信息

B、反映信息主体信用状况的其他信息

C、其他社会管理信息

D、企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息

5、个人信用报告包含以下内容（）

A、个人基本信息B、信用交易信息C、其他社会管理信息

D、查询记录E、关于个人信用报告的解释

6、异议处理的流程是（）

A、标注异议信息B、核查异议信息

C、处理异议信息D、答复异议信息

7、以下关于异议处理正确的是（）

A、征信机构确认属于内部信息处理过程造成信息有错误、遗漏的，应在规定的时间内予以更正

B、经核查，确认信息不存在错误、遗漏的，应取消“异议标注”

C、经核查仍不能确认的，征信机构或信息提供者应对核查情况和结果予以记载。

D、经核查，确认信息不存在错误、遗漏的，应取消“异议标注”并转交人民银行处理

E、经核查仍不能确认的，征信机构或信息提供者应以系统数据为准。

8、征信机构违反以下什么违法行为，对单位处5-50万元罚款。

A、违法提供或者出售信息

B、因过失泄露信息

C、逾期不删除个人不良信息

D、未按照规定报告其上一年度开展征信业务情况

9、工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载查询工作人员的（）。

A、姓名B、时间C、地点D、内容E、用途

10、关于用户管理，下列说法正确的有（）。

A、采用多级用户管理

B、各级用户管理员可以对直属下级普通用户进行管理

C、所有用户只能进行停用或启用操作

D、不能越级管理

E、各级用户管理员和普通用户不得互相兼任

三、判断题（10分，每小题1分）

1、从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵害商业秘密和个人隐私。

2、征信机构告知信息主体并取得书面同意后，可以采集个人的收入信息。

3、每产生一项不良信息都应告知个人信息主体。

4、没有信息主体本人的授权，他人不能代为查询，包括查询亲属（配偶、子女）的信息（）

5、异议标注是针对信息主体有异议的信息所作出的标注。

6、信息使用者，是指向金融信用信息基础数据库提供信息的单位和个人。

7、金融机构应建立个人和企业征信系统异议理机制。

（）

8、金融机构应分别设立企业和个人异议处理岗位，该岗位专人专岗，不得兼任。

9、商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序。

10、商业银行个人征信系统的管理员和查询员，在由于人员紧缺时可以相互兼任。

（）

四、案例题（40分，每小题10分）

案例1：

从事个体经营的顾先生于2007年7月从银行获得10万元经营性贷款，并于2008年2月结清了这笔贷款，2013年4月，顾先生查询自己的信用报告，信用报告显示该笔贷款在2007年10月份有一笔逾期。

请问，这份信用报告上的信息是否有误，如果有误，《条例》规定顾先生享有哪些权利，相关机构应该履行哪些义务。

案例2:

2013年2月，某唐姓客户向征信管理部门提出投诉，其信用报告查询记录上显示，银行A在2012年3月以贷款审批的名义查询了其信用报告，但该客户并未在该银行办理过任何业务，也未向该银行签署任何查询授权书。

请问银行A违反了《条例》哪些规定，根据《条例》规定，征信业监督管理部门可以对该银行采取哪些处罚？

案例3:

经人民银行现场检查，C银行在收到人民银行征信中心的协查函后，拖延了1个月未作答复，也未开展数据核查，请分析：

该种现象违反了个人信用信息基础数据库管理暂行办法的什么规定，应受到何种处罚？

案例4：

王某还清某商业银行一笔10万元的贷款后，到原贷款行找到以前帮其办理贷款的客户经理李某继续办理一笔10万元的个人贷款，李某直接通过个人征信系统的“贷后管理”查询了王某的信用报告，告知王某由于之前的贷款存在不及时还款的情况，不符合该行的贷款条件，请问李某的行为举止违反了《关于进一步加强个人信用信息数据库使用管理的指导意见》的哪些规定？

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