某资金存管平台系统集合标需求文档文档格式.docx

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版本更新

1、签约接口变更，由自动投标接口改为四合一授权接口

2、系统维护需求，为保障单个投资人当日能投资成功，系统需在每日23:

55跑批，届时投资人无法再每日23:

55-0:

05期间进行投资操作

3、集合标中协议随着集合标中，标的种类进行变化，资产方直投标的对应《三方借款协议》，超级投资人债转标对应《债权转让协议》

4、已放款后的集合标对应的《三方借款协议》，前端展示带变量的协议，如

1产品概述

1.1目标&

意义

因资金存管系统预计将在2017年12月10日正式运营，届时与资产方仟佰快进行业务对接，因仟佰快标的类型为小额，如800、1000元，若用户在资金存管系统前端进行投资10万元，则需进行多次购买操作，用户体验差，转化率低，故将仟佰快标的集合在一起，用户一键投资，降低用户操作成本，提高平台投资转化率（可参考非存管标的模式），以及放款率。

1.2使用对象

涉及该需求的开发以及测试人员

1.3说明

现新增集合标概念

集合标：

集合标中都是自动标，若干个自动标集合在一起，组成集合标

集合标中包含资产方直接进件标的和超级投资人债转标的

1.4业务流程图

功能逻辑：

●该流程图为用户投资集合标后的标的匹配逻辑流程图

●用户投资集合标的后，首先判断其余额是否足够，若不足则提示充值

●用户金额足够后，判断该集合标剩余剩余可投余额是否足够，若不足告知用户，并重新投资

●若债权足够，则申请投资成功，此时冻结用户投资金额以及对应的债权，并在我的投资-优质计划-申请中显示该集合标

●后台将该笔投资金额进行匹配，按标的发布顺序逐一匹配，第一个标的满标后，才匹配第二个标的

●若用户投资1000元，后端分配了3个标的，前两个匹配了800元，并且都满标了，第三个标未满标，则不放款，待到当日晚上23:

55时，系统跑批，若存在单个用户投资的集合标中，有单个标的还未满标，则公司账户（单独开的，不是服务费和红包账户）进行投资补充，让其满标，进行放款

23:

05，该段时间内，网站禁止集合标投资，前端显示系统维护中

2功能范围

●2.1我要投资

●2.1.1投资详情

●2.1.2加入记录

●2.1.3债权列表

2.1.4债权详情

●2.2我的投资

●2.2.1优质计划

●2.2.2散标

●2.2.3债权转让

2.1我要投资

●界面

●功能逻辑如下：

功能逻辑

●“投资”页面三个新Tab，如左图所示

●优质计划：

该列表中为资产方集合标和超级投资人的债转标

●散标：

资产方的单个标的，包括直投标和自动标，该列表中的每个标的对应着一个借款人，其页面与原直投标页面一致

●债权转让：

用户个人债转标的（暂不开发，其页面不变）

●该集合标没有预售和开启时间的概念

●集合标其后标的状态如下

售罄：

集合标已被购买完，投资button灰化，可进入标的详情页，标的详情页中的投资button灰化，不可进行购买

未开启：

后端集合标上架未启用，前端显示的状态，可进入标的详情页，标的详情页中的投资button灰化，不可进行购买

已投x%（该X为百分比值）：

根据用户已投资总额和该集合标总额度显示投资进度，该状态可进行投资操作

●该三个状态由后端集合标列表中的操作控制

●其点击标的图标、标的名称和投标button均可进入投资详情页

2.1.1投资详情

界面

●点击2.1投资页面中优质计划中的集合标（标的图标、标的名称和投标button），进入2.1.1页面（若该集合标未开启或已售罄，则投资详情页中的投资button灰化）

●该页面中集合标信息显示内容如上页面所示

●其下标的详情中显示内容有：

投资详情，加入记录和债权列表

投资详情：

读取后端产品管理中的配置（与原直投标投资详情一致），若该集合标中为资产方进入的标的，则显示《三方借款协议》，若该集合标中为超级投资人的债转标，则显示《债权转让协议》

加入记录：

显示投资人的加入记录（具体请看2.1.2加入记录页面）

债权列表：

显示该集合标的中的对应的债权（具体请看2.1.3债权列表页面）

●其“立即投资”button判断处理逻辑不变（余额不足和可投金额不足）

2.1.2投资详情

【功能逻辑】：

读取后端产品管理中的配置（与原直投标投资详情一致）若该集合标中为资产方进入的标的，则显示《三方借款协议》，若该集合标中为超级投资人的债转标，则显示《债权转让协议》，此处指展示协议模板

2.1.3加入记录

●该页面为用户投资购买记录

●可参考本系统非存管投资详情页-加入记录

其投资时间为满标放款成功的时间，包括部分放款，时间显示年月日，已操作流标的标的不显示在该页面中

2.1.4债权列表

2.1.3.1债权详情弹框

【功能逻辑】

●债权列表如上图所示

●其页面中的标的编号（集合标中单个标的编号），借款金额、年化率还款进度和均由后端返回

●其状态由两种，正常还款和募集中

正常还款：

已放款成功或部分放款成功

募集中：

单个标的未放款成功或部分放款成功

●点击详情进入债权详情弹框（2.1.3.1），其内容与原直投标标的项目详情一致，显示的为该标的的详情，此处的合同编号为单个标的的借款流水号,其中信息均来自资产方进件资料

●若该集合标中为资产方直投标的，则为《三方借款协议》

●若该集合标中为超级投人债转标的，则为《债权转让协议》

●逾期保障读取进件模板中的第一、二、三还款来源

●进件模板为

●点击协议，新开页面进行浏览，前端只展示模板

2.2我的投资

●在我的投资页面中增加三个tab，若上图所示

●优质计划中有申请中、投资中、还款中和已结清四个状态，进入页面默认为投资中

申请中：

用户投资集合标后，平台冻结用户投资金额以及对应的债权，系统为其匹配标的的过程（具体匹配逻辑请看1.4集合标匹配流程图，申请中的累计利息收益如上图所示）

投资中：

用户投资的各个标的已全部放款成功（包括部分放款）

还款中：

集合标中的单个标的到达还款日

已结清：

集合标中各个标的均已结清

●点击查看，进入集合标详情页面

2.2【1】投资期数

2.2【2】债权列表

2.2【3】债权列表（申请中）

2.2【4】债权列表（已结清）

功能逻辑:

●若用户投资2笔该类产品，则2.2【1】页面显示两条投资记录

●累计利息收益、待收利息和投资本金均以集合标总金额进行计算

●2.2【2】页面为该集合标中的标的详情（申请中的状态2.2【3】所示）

●2.2【2】页面中的标的编号为单个标的的流水号，若该集合标中为资产方直投标的，则显示《三方借款协议》，若集合标中为债转标，则显示《债权转让协议》

●2.2【2】页面本金和利息为该单个标的的本金和利息，放款时间为放款成功时间，该页面的中协议展示《三方借款协议》，前端需填充变量，具体可参考协议范本

●2.2【2】页面中的状态有：

正常还款、募集中

正常还款：

从该单个标的已经放款计息开始，至借款人所有金额还清前（（只有该状态下的《三方借款协议》前端填充变量））

募集中：

该单个标的未满标

●若【我的投资-优质计划】页面中的集合标为申请中的状态，则如左图2.2【3】页面所示

●若【我的投资-优质计划】页面中的集合标为已结清的状态，则如左图2.2【4】页面所示

2.2.1散标

●左图为散标页面

●散标中的状态、操作与原存管我的投资页面一致，未改动

2.2.2债权转让【待开发】

Ø

该页面为用户债权转让购买列表

此功能待开发

2.2.3签约

●若用户投资时（集合标和散标），若为签约，则进入签约页面

●签约页面现只有《委托服务协议》

●用户点击“签订”，调用即信四合一授权接口，此过程需输入江西银行交易密码，详情请看即信接口文档（2.2.2接口）

●若在我的账户页面进入签约，且完成后，返回我的账户页面

●若在投资详情页（2.1.1）进入签约，且完成后，返回投资详情页

●点击关闭，返回之前进入页面（其新用户设置完交易密码后，关闭签约页面逻辑不变）

●点击《委托服务协议》可查看协议，前端只展示模板，其变量协议保存在数据库中

2.2.4系统维护

●为保证每日单个用户能投资成功，每日23:

45时进行跑批处理（只跑一次批），若存在单个用户投资的集合标中，有单个标的还未满标，则公司账户（单独开的，不是服务费和红包账户）进行投资补充，让其满标，进行放款

●每日23:

05，该段时间内，平台禁止集合标投资，前端显示系统维护中

●点击“我知道了”，弹框消失

3.上线时间安排表

建议上线时间2017-12-10之前