货币金融学期末复习Word文件下载.docx
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⏹金币本位（金币可以流通）
⏹金块本位（金块为准备，流通纸币）
⏹金汇兑本位（外汇间接兑换金币，流通银行券）
4.货币层次的划分
划分标准：
金融资产流动性，即变现能力
M0：
现钞，流通于银行体系以外的现钞。
M1：
狭义货币，M0加商业银行的活期存款构成
M2：
广义货币，M1加准货币构成
第二章信用和利息
1.信用形式及其特点,比较（名词解释、简答要有逻辑）
商业信用：
厂商企业之间以延期付款和预付货款等形式提供的信用
（1）商业信用的主体是厂商
（2）商业信用的客体是商品资本
（3）商业信用是解决买方企业流通手段不足的最便利的购买方式。
（4）商业信用和产业资本的动态一致。
银行信用：
各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种形式提供的货币形态的信用。
（1）银行信用的债权人主要是银行，债务人主要是企业和个人
（2）银行信用在规模、范围、期限和资金使用的方向上优于商业信用
（3）银行信用与产业资本的动态不一定一致
（4）银行信用具有自身创造信用的功能
国家信用：
国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国发债的一种形式。
如国债、国库券和公债。
消费信用：
对消费者提供的，用以满足其消费方面的货币需求的信用。
如赊销、分期付款、消费贷款。
国际信用：
国与国之间的企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的与国际贸易密切联系的信用形式，它反映的是国际间的借贷关系。
如：
出口贷款、国际银行、国际金融机构和国际间政府贷款、国际租赁、补偿贸易
2.信用工具的特点／3.典型的信用工具（选择题）
●短期信用工具：
⏹商业票据：
是由企业签发的以商品交易为基础的短期无担保债务凭证，主要有本票和汇票两种。
⏹银行票据：
汇票：
由一人签发给另一人的无条件书面命令，要求受票人见票时或于未来某一规定的或可以确定的时间，将一定的金额款项支付给某一特定人或者所指定的人或持票人。
本票：
出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
支票：
出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
信用证：
银行根据其存款客户的请求，对第三方发出的、授权第三方签发以银行或存款人为付款人的凭证。
●长期信用工具
⏹债券：
是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债务凭证。
⏹股票：
是股份公司发给出资者作为投资入股的证书和索取股息红利的凭证。
4.利率的分类（选择题）
年利率、月利率和日利率。
市场利率、公定利率和官定利率。
固定利率和浮动利率。
一般利率和优惠利率
实际利率和名义利率
长期利率和短期利率
5.利率的影响因素
平均利润率
借贷资金供求及借款期限
通货膨胀的影响
商业周期波动
宏观货币政策
国际利率水平
第三章＊商业银行
1.金融机构体系的构成
中央银行、商业银行、专业银行、非银行金融机构、外资银行
2.商业银行的性质、职能（简答、选择）
性质：
特殊的金融企业。
（如何理解）
●金融体系中规模最大的金融机构
●商业银行经营项目最多，资产负债业务方面多样化程度最高，经营领域最广，是“金融百货公司”。
●商业银行与中央银行共同构成全国支票结算中心，商业银行唯一可以吸收活期存款，在西方90%以上的经济交易都是通过支票进行的，通过这个系统进行清算的
●商业银行是货币的创造者之一，其经营活动强烈的影响货币的供应，对货币供应量的水平和变化至关重要。
职能：
充当信用中介;
充当支付中介;
信用创造职能;
调节经济职能。
3.商业银行的组织形式（不会列举，选择问典型国家的形式）
按资本所有权分：
私人银行、合伙银行、国家银行、股份制银行（我国主要）
按组织制度分：
单一银行制（美国）、总分行制（中国）、代理银行制（巴西）、控股公司制（美国）、连锁银行制
4.商业银行的业务（资产,负债,中间业务）
●负债：
⏹自有资本：
股本、储备资本、未分配利润
⏹存款：
活期存款、定期存款、交易帐户、储蓄存款
⏹非存款负债：
同业拆借、央行借款、回购协议
●资产
⏹现金项目：
在央行存款、库存现金、存放同业、托收款项
⏹贷款业务：
［按期限：
长期、中期、短期］
［按信用担保：
信用贷款、担保贷款（保证担保、抵押担保、质押担保）］
［按风险程度：
正常、关注、次级、可疑、损失］
⏹证券业务
⏹票据业务：
票据贴现、票据抵押放款
●中间业务：
汇兑业务、.代收业务、信用证业务、.咨询业务
5.商业银行的经营管理理论及评析（优缺点、适合什么时期）
●资产管理理论：
商业贷款理论阶段：
银行发放贷款的投向应该是商业银行中的短期流动资金
转换理论阶段：
认为银行要保持资产的流动性，除了原有的短期流动资金贷款的方式外，还可持有转换性较强的资产，即那些在需要时就可以在市场上随时转换为现金的资产。
如国库券等。
预期收入理论阶段：
认为银行回收贷款的资金来源应该是依靠借款人将来的预期收入。
●负债管理理论
以借入资金的办法来保持银行流动性、从而增加银行的资产业务与收益。
利：
保持了银行的流动性；
主动负债扩大务。
弊：
提高融资成本、增加经营风险、不利于稳健经营、往往忽视资本补充
●资产负债综合管理利润
缺口＝利率敏感性资产－利率敏感性负债；
正缺口：
利率上升时期
负缺口：
利率下降时期
零缺口：
无影响
6.商业银行的资本金管理
资本金功能：
营业、显示、保护、管理
资本充足率：
8％
核心资本充足率：
4%
第四章＊中央银行
1.我国中央银行体系的建立
●近代：
清政府中央银行、孙中山民国政府时期中央银行、国民党政府时期的中央银行
●新中国成立后
⏹1948.12.1－1978:
［大一统］
只有中国人民银行，一身二任、政企不分、依附财政
⏹1983-1933:
［大一统转向混合制］
各专业银行和其他金融机构相继恢复建立、中国人民银行作为中央银行的地位逐步明确
⏹1984-至今：
人民银行专门行使央行职能、人行调控行为由行政计划型转变为市场调控型、《中华人民共和国人民银行法》颁布
2.中央银行的性质与职能（简答）
性质：
中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
具有地位特殊性、业务特殊性与管理特殊性。
职能：
1.中央银行是“发行的银行”：
国家赋予中央银行集中和垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。
2.中央银行是“银行的银行”：
主要体现在：
集中存款准备金，充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”，组织、参与和管理全国的清算。
3.中央银行是“政府的银行”
主要体现在：
代理国库，代理政府债券的发行，为政府融通资金，提高特定信贷支持，为国家持有和经营管理国际储备，代表国家政府参与国际金融活动，制度和实施货币政策，对金融业实施监督管理，维护金融稳定，为政府提供经济金融情报和决策建议
3.中央银行的基本类型（选择题，特定国家的类型）
●单一式中央银行制度
⏹一元式中央银行制度：
［英、日、法、中、意、瑞士、瑞典］只有一个中央银行
⏹二元式中央银行制度：
［美］一个总的，每个州一个分的
●复合式中央银行制度［前苏联、我国1983年以前］中央银行和商业银行职能都有
●准中央银行制度［新加坡、香港］政府机构或商业银行带型职责
●跨国中央银行制度［欧盟，西非货币联盟、中非货币联盟］跨国货币联盟
4.中央银行的业务（资产业务,负债业务）,每项内容中均有重要知识点（选择）
负债业务
●准备金存款业务
⏹准备金
（第一准备，常用）：
库存准备金（商业银行现金进形式持有）＋法定准备金＋超额准备金（商业银行存入中央银行超出法定的部分）
（第二准备）：
银行持有的容易变现的金融资产
⏹业务基本内容：
法定准备金比率、确定准备缴存范围、确定计算方法（应缴内容＊准备金率）
●货币发行业务
⏹货币发行：
1、指货币从中央银行的发行库通过商业银行的业务库流到社会；
2、指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量
⏹原则：
垄断发行、可靠信用作保证、具有一定弹性
⏹具体业务：
发行基金和现金、发行库和业务库（发行库：
基金和待发行的现金、业务库：
已发行现金）、货币投放与货币回笼
资产业务
●再贴现业务
是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请专让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。
●贷款业务
对象：
商业银行。
目的：
执行货币政策，促进经济协调发展。
资金：
不受资金限制，依据经济发展情况。
●有价证券买卖
5.中央银行监管模式
●集中监管：
⏹定义：
也称“一元化”监管体制，是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责。
金融尽管机构可以是中央银行，也可以是其它机构，绝大多数国家是由中央银行承担。
⏹特点：
节约成本、适应性强、责任明确、缺乏竞争
⏹代表国家：
德国、瑞士、澳大利亚、荷兰、新西兰、韩国
●分业监管［我国］：
也称分立监管体制，是根据金融机构业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制，一般由多个金融机构共同承担监管责任。
专业监管优势、加强竞争、成本较高、协调性较差
金融监管趋势：
1、分业监管体制逐渐向统一监管体制过渡。
2、中央银行货币政策与金融监管的双重职能出现分离，金融监管的职能逐渐由专门独立的金融监管机构来承担。
3、金融监管正在从机构监管为主转向功能监管为主。
第五章金融市场（选择、名词解释、简答）
1.货币市场与资本市场
货币市场：
短期资金融通的市场。
其主要交易对象有：
商业票据，同业拆借，政府的短期贷款和银行承兑汇票等，它们都具有期限短、风险小、流动性高的特点。
资本市场：
长期金融证券交易的场所，指偿还期在一年以上的政府债券、公司债券及股票等交易场所。
主要特点是交易的主要目的是解决长期投资性资金的供求需要;
收益较高而流动性较差：
资金借贷量大；
价格变动幅度大。
2.典型的货币市场金融工具及特点:
●同业拆借
是各类金融机构之间进行短期资金拆借活动所形成的市场。
参与者限于金融机构；
拆借时间短；
没有特定金融工具；
拆借利率变化频繁，能够灵敏反映金融体系的资金供求状况，影响力大。
●回购
债券回购是指：
债券持有者在卖出一笔债券的同时，与买方约定在某一日期，将该笔债券购回，并支付一定利息的交易行为。
是一种以债券为抵押品拆借资金的信用行为。
安全性高、流动性强、收益理想，可充分利用闲置资金，减低财务费用，不影响正常经营。
●大额CDs
大额可转让定期存单是一种固定面额、固定期限、可以转让的大额存款定期储蓄。
发行对象既可以是个人，也可以是企事业单位。
流通性强，可投资型强。
表现在：
可自由转让，由活跃的二级市场；
面额固定，金额较大；
不记名，便于流通；
存款期限3-12个月不等，3个月居多，最少14天。
3.典型的资本市场工具及特点
●股票
⏹概念：
股票是投资者向公司提供资金的权益合同，是对公司的所有权凭证。
风险性与收益性，股东的参与性，无期限性，可转让性，波动性等。
●债券
债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权债务合同。
收益型、安全性、流动性
4.衍生金融市场:
●远期交易：
合约双方约定在未来某一日期按照约定的价格买卖约定数量的相关资产。
●期货：
双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产交易行为的一种方式。
●期权：
指期权的买方有权在约定的时间或时期内按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一项权利。
权利的获得通过支付期权费实现。
5.保险的几个基本原则及内容
●可保利益原则：
投保人对保险标的要具有法律上承认的利益，否则保险合同无效。
（人身保险的投保人：
本人、父母子女配偶、由抚养赡养扶养关系的其他亲属、被保人同意）
●最大诚信原则：
所谓诚实就是一方当事人对另一方当事人不得隐瞒、欺骗；
所谓信用，就是人和一方当事人都必须善意的、全面的履行自己的义务
●损失补偿原则［人身保险不适用］：
当保险事故发生导致被保险人的经济损失时，保险人以恢复被保险人在遭受保险事故前的经济情况为准则给与被保险人的经济损失补偿，它是财产保险处理赔案时的一项基本原则。
●近因原则：
近因是引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。
反之，引起保险标的损失的间接的、不起决定作用的因素称为远因。
第六章＊货币政策
1.货币需求的定义，凯恩斯的货币需求理论
货币需求量：
指在一定时期内，社会各部门（个人、企业、政府）在既定的社会经济和技术条件下需要货币数量的总和。
凯恩斯货币需求理论：
1）持有货币的三种动机
交易动机：
为交易需要持有货币
预防动机：
预防意料之外的支出
投机动机：
为投机活动持有货币
2）M=M1+M2=L1（Y）+L2（i）
交易性的货币需求与收入正相关
投机性的货币需要与i负相关
2.货币供给模型
1）二级银行体制下，货币供给量有两种形式：
现金与存款。
2）商业银行存款创造的基础是准备金，包括在中央银行准备金存款和库存现金，现金和中央银行准备金存款可以相互转化。
3）现金和商业银行的准备金存款的变化，要受制于中央银行的行为。
3.货币乘数与派生倍数（和什么相关）
货币乘数：
m＝Ms/B=（Rc+1）/（Rd+Re+Rc）
Ms：
货币供给，B：
基础货币。
Rd：
法定准备金率，Re：
超额准备率，Rc：
现金在存款中的比率。
派生倍数：
k＝1/（Rd+Re+Rc）
关系
m=k*（1+Rc）
4.基础货币的含义与分析
含义：
指在一定条件下具有使货币供应总量倍数扩张能力的货币，是商业银行的准备金与社会公众所持有的现金之和。
分析：
B=C+RC为流通中的现金，R为商业银行的存款准备金
已扩张的基础货币：
法定存款准备金
待扩张的基础货币：
超额存款准备金、库存准备金和社会公众持有的现金。
5.货币政策的含义
货币政策是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量和利率等中介目标，进而影响到宏观经济的方针和措施的总合。
6.最终目标的构成
币值稳定［首要］、经济增长、充分就业、国际收支平衡
7.操作目标，中介目标的构成
操作目标（接近政策工具）：
短期利率、商业银行的存款准备金、基础货币
中介目标（接近最终目标）：
长期利率、货币供应量、贷款量
8.货币政策工具的分类（选择题，给事实选一种）
一般性政策工具：
针对社会的货币信用量进行总量的控制，而不是对各种特殊用途资金的特别控制。
（存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务）
选择性政策工具：
针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具。
（消费信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率）
其他政策工具：
直接信用管制，间接信用指导
9.货币政策工具的评价
存款准备金政策：
优点：
控制货币供应量；
影响金融机构的经营行为；
宣示效应和对社会公众心理预期的影响。
缺点：
缺乏弹性，不具日常操作性、宣示效应较强，容易造成社会波动，频繁调整必会扰乱存款机构政策的财务计划和管理秩序，也破坏了准备金需求的稳定性和可测性，不利于中央银行公开市场操作和对短期利率的控制。
再贴现政策：
优点:
影响商业银行等存款货币银行的准备金和资金成本，进而影响贷款量和货币供应量;
影响和调整信贷机构;
告示作用，影响公众预期；
防止金融危机的发生，发挥“最后贷款人”作用
缺点：
再贴现率的调整可能会引起公众对中央银行货币政策意向的误解；
使得货币供应变得更加难以控制。
公开市场业务：
能够进行日常操作；
影响证券的价格和收益；
影响利率水平和利率结构；
预期效应
实施要受到外界因素的干扰；
缺乏强制性。
综合评价：
三种货币政策工具都有调控货币供应量的能力
再贴现政策对利率的影响最为直接
公开市场政策灵活性最大
再贴现政策对公众预期的影响较为显著
存款准备金政策对商业银行的影响最具强制性
第七章通货膨胀
1.通货膨胀的定义与分类（以XXX为标准，通货膨胀分成：
）
在纸币流通条件下，流通中的货币量超过实际需要引起的货币贬值、物价上涨的现象。
分类：
1）按发生原因分类：
需求拉动型，成本推进型，结构型，混合型
2）按表现状态分类：
开放型和抑制型
3）按通货膨胀程度：
爬行式（年通货膨胀率在10%以内），跑步式（年通货膨胀率在20%-50%），恶性通货膨胀（每月通货膨胀率超过50%）
2.通货膨胀的治理
●宏观紧缩政策：
1）紧缩性货币政策：
提高法定存款准备金率、提高再贴现率、通过公开市场业务出售政府债券回笼流通中的货币存量
2）紧缩性财政政策：
削减财政支出、增加税收
●收入紧缩政策：
工资管制和利润管制
●增加供给
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