银行从业资格考试练习题含答案syWord文档下载推荐.docx
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7．股票质押贷款期限不得超过（B）。
A、3个月B、6个月C、9个月D、1年
8．风险识别的主要方法不包括（D）。
A、失误树分析法B、VaRC、专家预测法D、流程图分析法
9．中间业务是银行以中间人的身份收取手续费的一种业务经营活动，因而（B）。
A、形成自身负债不形成自身资产B、不形成负债和资产
C、形成自身资产不形成自身负债D、既形成自身负债又形成自身资产
10．农户小额信用贷款期限一般不超过（B）。
A、半年B、一年C、二年D、9个月
11．在贷款风险分类操作中，以现金、国库券作为质押物的贷款可等同于有充分还款保证的贷款，可视作A）贷款。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
12．关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（C）。
A、与担保人签订贷款担保合同B、要借款人提出正式的书面贷款申请
C、明确贷后责任，避免重放轻管D、将贷款资金划转到借款人账户
13．在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由（A）负责。
A、代理行B、参加行C、牵头行D、副牵头行
14．在银行财务报表中，（A）是反映银行在某一特定日期（如每年12月31日）财务状况的重要报表。
A、资产负债表B、现金流量表C、利润表D、损益表
15．（A）是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险
16．在银行，计提贷款损失准备、长期投资减值准备等，都是贯彻了（A）。
A、谨慎原则B、重要性原则C、配比原则D、相关性原则
17．银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为（C）。
A、企业债券B、国库券C、金融债券D、股票
18．银行本票提示付款期限为（C）。
A、10天B、1个月C、2个月D、3个月
19．金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为（D）。
A、再贴现B、贴现C、直贴D、转贴现
20．证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的（），供委托人使用。
A.交割单B.证券买卖委托书C.指定交易协议书D.买卖成交报告单
【答案】B
【解析】证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的证券买卖委托书，供委托人使用。
客户的证券买卖委托不论是否成立，其委托记录应当按照规定的期限保存于证券公司。
21．以下不可能成为询价对象的是（）。
A.证券公司B.财务公司C.保险机构投资者D.股份有限公司
【答案】D
解析,询价对象是指符合中国证监会规定条件的证券投资基金管理公司,证券公司,信托投资公司,财务公司,保险机构投资者,合格境外机构投资者或其他经中国证监会认可的机构投资
22．资产证券化是（）。
A.风险管理型创新的重要成果B.增强流动性型创新的重要成果
C.信用创造型创新的重要成果D.股票创新型创新的重要成果
【解析】通过资产证券化，将流动性较低的资产（如银行贷款、应收账款、房地产等等）转化为具有较高流动性的可交易证券，提高了基础资产的流动性，便于投资者进行投资。
因此，资产证券化是增强流动性型创新的重要成果。
23．在债券的招标发行中，如果采用的是以价格为标的的美式招标，则（）。
A.以募满发行额为止所有投标者的最低中标价格作为最后中标价格
B.全体中标者的中标价格是单一的
C.以募满发行额为止中标者各自的投标价格的平均价作为各中标者的最终中标价
D.各中标者的认购价格是不相同的
【解析】荷兰式招标以价格为标的，是以募满发行额为止所有投标者的最低中标价格作为最后中标价格，全体中标者的中标价格是单一的;
美式招标同样以价格为标的，是以募满发行额为止中标者各自的投标价格作为各中标者的最终中标价，各中标者的认购价格是不相同的。
24．北平证券交易所作为中国人自主创办的第一家证券交易所，创办于（）年。
A.1914B.1918C.1872D.1920
【解析】中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的“北平证券交易所”。
25．我国的代办股份转让系统撮合交易的方式是（）。
A.议价方式B.连续报价C.集合竞价D.公开竞价
【答案】C
26．我国现行法规规定，可转换公司债券的最短期限为（）。
A.半年B.1年C.2年D.3年
27．从横向结构关系来看，证券市场可以分为（A）。
A.股票市场、债券市场和基金市场B.发行市场和交易市
C.国际市场和国内市场D.有行市场和无形市场
28．发行债券的主体一般需要担保，该主体发行的债券是（D）。
A政府证券B.金融证券C.信誉卓著的大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券
29．我国《公司法》规定，股东大会一年召开（A）次年会。
A.1B.2C.4D.没有规定
30．我国国库券转让市场的全面放开是在（D）年。
A.1985B.1987C.1988D.1990
31．浮动利率债券是指利率可以变动的债券，这种债券的利率在确定时一般与（A）挂钩。
A.市场利率B.银行贷款利率C.同业折借利率D.定期存款利率
二、多项选择题
32．发行债券的主体一般不需要担保的所发行的债券是（ABC）。
A.政府证券B.金融证券C.信誉卓著De大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券
33．有价证券有广义与狭义之分，广义的有价证券包括（）。
A.商品证券B.货币证券C.资本证券D.凭证证券
【答案】A,B,C
【解析】广义的有价证券包括商品证券、货币证券和资本证券，狭义有价证券即为资本证券。
34．商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（ABCD）。
A、合理进行贷款定价B、信贷资产分散化
C、对客户确定最高综合授信额度D、制定正确的贷款政策
35．下列属于票据贴现审查的内容有（ABCD）。
A、票据是否有真实的贸易背景B、票据贴现申请人的信誉
C、票式和要件是否合法、齐全D、贴现的原因或用途是否正当
36．下列关于外贸融资的说法正确的是（ABCD）。
A、打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资
B、出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通
C、进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供的短期资金融通
D、国际保理业务的实质是将出口应收款贴现
37．可疑类贷款具体特征包括（ABC）。
A、借款人处于停产、半停产状况
B、贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未明显改善
C、借款人已资不抵债
D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化
38．远期汇率与即期汇率的差额即远期差价，有以下（BCD）情况。
A、升值B、贴水C、平价D、升水
39．银行短期资金交易包括（ABCD）。
A、中央银行票据B、短期国债C、回购／逆回购D、同业拆借
40．按照产品类型，衍生品业务分为（ABCD）。
A、远期B、期货C、互换D、期权
41．发放关联企业贷款时，应注意统一评估、审核所有关联企业的（ABCD）等情况。
A、资产负债B、财务状况C、对外担保D、关联企业之间的互保
42．商业银行贷款按期限分类可分为（AD）。
A、短期贷款B、个人贷款C、公司贷款D、中长期贷款
43．根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（ABCD）原则是。
A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为存款人保密
44．关于股权分置改革，下列说法正确的是（AB）。
A.2005年起，由中国证监会牵头，多部门协同，遵循“统一组织、分散决策”的工作原则与“试点先行、协调推进、分步解决”的操作思路，启动了针对股权分置问题的改革
B.在改革中，非流通股股东与流通股股东之间采取对价的方式平衡相互利益，非流通股股东向流通股股东让渡一部分其股份上市流通带来的收益
C.对价的确定，证监会有统一的标准，以充分保护流通股股东的利益
D.改革方案须经参加表决的股东所持表决权的1/2以上通过，保证了在各参与主体博弈中广大中小投资者的利益得到充分保护
45．公司治理结构是一种联系并规范（）之间权利和义务分配，以及与此有关的选聘、监督等问题的制度框架。
A.股东B.董事会C.监事会D.高级管理人员
【答案】A,B,D
46．流通国债是指可以在流通市场上交易的国债，它的特征是（）。
A.自由转让B.主要吸收储蓄资金C.通常不记名D.自由认购
【答案】A,C,D
【解析】流通国债的特征是自由认购、自由转让，通常不记名，转让价格取决于对该国债的供给与需求。
47．除一、二级市场区分之外，证券市场的层次性还体现为（ABC）。
A.区域分布B.覆盖公司类型C.上市交易制度D.品种结构的多样性
【解析】D选项品种结构是依有价证券的品种而形成的结构关系，其结构关系的构成主要有股票市场、债券市场、基金市场、衍生品市场等。
不同品种结构之间是平行的关系，不体现层次性。
48．银行证券是货币证券中的一种，它主要包括（ABC）。
A.银行本票B.银行汇票C.银行支票D.定期存单
49．证券具有流通性，又称为变现性。
证券的流通是通过（ABC）实现的
A.承兑B.贴现C.交易D.继承
50．证券市场监管的对象包括（）。
A.证券发行人B.个人投资者C.机构投资者D.证券中介机构：
A,B,C,D
【解析】证券市场监管是指证券管理机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段，对证券的募集、发行、交易等行为以及证券投资中介机构的行为进行监督与管理。
所以，证券的发行人、个人投资者、机构投资者和证券中介机构都是监管对象.
51．金融性汇率风险包括（BC）。
A.商业性汇率风险B.债权债务风险C.储备风险D.贸易性汇率风险
【解析】A选项中的商业性汇率风险与金融性汇率风险共同构成外汇风险，所以两者不是包括与被包括的关系;
没有D选项中的贸易性汇率风险这个概念。
52．证券公司不需要经国务院证券监督管理机构审批的事项有（
A.设立或撤销分支机构B.变更注册资本C.更换总经理D.更换法定代表人：
C,D
【解析】《证券法》第一百二十九条规定，证券公司设立收购或者撤销分支机构，变更业务范围或者注册资本，变更持有百分之五以上股权的股东、实际控制人，变更公司章程中的重要条款，合并、分立、变更公司形式、停业、解散、破产，必须经国务证券监督管理机构批准。
三、判断题
53．证券业协会的权力机构是理事会。
（×
）
【解析】中国证券业协会的权力机构为全体会员组成的会员大会。
54．金融机构在从事自营贷款和特定贷款业务时，只能收取约定的利息，不能收取其他费用。
（√）
55．存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构都可以单方面作更改。
56．银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。
57．只要银行业金融机构不能清偿到期债务，就可以宣告破产。
58．《巴塞尔新资本协议》，通过降低监管资本要求，鼓励银行采用高级的风险量化技术。
59．证券公司被撤销，其债权债务关系随之消灭。
【解析】《证券公司风险处置条例》第二十六条规定，证券公司的债权债务关系不因其被撤销而变化。
自证券公司被撤销之日起，证券公司的债务停止计算利息。
60．信用贷款是以银行信誉发放的贷款。
61．临时存款账户有效期最长不得超过一年，超过一年的应当予以销户。
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62．委托贷款的资金由委托人提供，但贷款人须负责贷款的发放、收回等事宜，也要承担部分风险。
63．对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。
64．若利率处于下降趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。
65．个人住房一手楼贷款的贷款期限一般在三十年以内，且贷款年限加上借款人年龄不超过65年。
66．四级期限分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。
67．逾期贷款是指借款合同约定到期（含展期后到期）不能归还的贷款，包含呆滞贷款和呆账贷款。
68．贷款人不得向关系人发放信用贷款。
69．银行贷款内部信用等级评定，应以定性方法为主。
70．如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为次级。
71．封闭式基金的投资管理要比开放式基金复杂。
【解析】从性质上看，开放式基金的管理更复杂，因为开放式基金的份额可以赎回。
72．当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股滞剧半年进行相应调（×
【解析】当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。
73．有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。
74．商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。
（√）
75．实物债券是一种具有标准格式实物券面的债券，在标准格式的债券券面上，必须印有债券面额、债券利率、债券期限、债券发行人全称、还本付息方式等各种债券票面因素。
76．金融时报指数是法国最著名的指数。
77．欧洲债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而外国债券则由一家或几家大银行牵头，组成国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。
（×
【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而欧洲
债券则由一家或几家大银行牵头，组成国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。
78．证券交易所是实行自律管理的自然人（√）
解,证券交易所是为证券集中交易提供场所,设施,组织和监督证券交易,实行自律管理的法人。
79．证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”，是已发行和新发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。
【解析】证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”，是已发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。
80．优先股股东与普通股股东一样都具有表决权。
【解析】优先股股东权利受限制，最主要的是表决权限制。
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