初级银行从业考试《个人理财》全真模拟考试试题D卷 附答案Word下载.docx

初级银行从业考试《个人理财》全真模拟考试试题D卷 附答案Word下载.docx

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D、私人银行业务

9、下列产品组合中，风险系数最低的是（）

A、外汇宝和期权

B、活期存款和国债

C、对冲基金和彩票

D、基金和蓝筹股

10、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（）

A、客户的微观因素

B、理财产品的微观因素

C、顾问服务中的微观因素

D、市场中的微观因素

11、客户最基本地需求是（）

A、服务需求

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

12、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）

A、货币市场

B、资本市场

C、现货市场

D、期货市场

13、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）

A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

B、主动为客户解答

C、将客户移交理财业务人员

D、拒绝客户的提问

14、（）为的精神病人是限制民事行为能力人。

A、十周岁以上，不能完全辩认

B、十六周岁以上，不能完全辨认

C、十六周岁以上，不能辨认

D、十周岁以上，不能辨认

15、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

16、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（）准则。

A、专业胜任

B、勤勉尽责

C、岗位职责

D、诚实信用

17、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A、监督性

B、综合性

C、规范性

D、严格性

18、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）

A、普通债券，普通股票，国债

B、国债，普通债券，普通股票

C、普通股票，国债，普通债券

D、普通股票，普通债券，国债

19、24K金地实际含金量为（）

A、100%

B、99.99%

C、99.9%

D、99.5%

20、下列不属于客户常规性收入的是（）

A、捐赠收入

B、股票和债券投资收益

C、租金收入

D、银行存款利息

21、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）

A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司

B、保险赔款可以免征个人所得税

C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能

D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足

22、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）

A、产品收益率相对较高

B、产品标准化程度高

C、产品参与人相对较多

D、抗风险能力低

23、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）

A、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢

24、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（）

A、声誉风险

B、信用风险

C、收益风险

D、流动性风险

25、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（）

A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

26、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元

A、6.4

B、B

C、3

D、5

27、申购新股型理财计划属于（）

A、结构型理财产品

B、固定收益型产品

C、套利型理财产品

D、衍生工具联结型产品

28、（）的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金

B、契约式基金

C、开放式基金

D、公司型基金

29、（）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。

A、定期寿险

B、终身寿险

C、两全保险

D、年金保险

30、银行进行贷款风险分类的意义不包括（）

A、贷款风险分类是银行增加收益的需要

B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要

C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要

D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要

31、公司贷款安全性调查的内容不包括（）

A、对借款人法定代表人的品行进行调查

B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核

C、对保证人的财务管理状况进行调查

D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查

32、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）

A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权

B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益

C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿

D、信托受益权可以依法转让和继承

33、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）

A、看涨期权

B、看跌期权

C、美式期权

D、欧式期权

34、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

35、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）

A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种

B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D、尽量不要减少客户所需的保险额度

36、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（）

A、国债

B、货币基金

C、蓝筹股票

D、对冲基金

37、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（）

A、客户

B、配偶

C、有收入来源且已经成家的子女

D、需要赡养的父母

38、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）

A、收益高，风险小

B、收益低，风险小

C、收益低，风险大

D、收益高，风险大

39、下列关于代理的说法，不正确的是（）

A、代理人在代理期限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B、法人可以通过代理人实施民事法律行为

C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

40、阶梯储蓄法是（）

A、短期存款

B、长期存款

C、中长期存款

D、不定期存款

41、下列说法中，错误的是（）

A、可赎回债券降低了投资者的交易成本

B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式

C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险

D、债券的到期时间越长，利率风险越大

42、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A、12周岁的未成年人

B、16周岁但依靠父母生活的人

C、10周岁以下的未成年人

D、限制民事行为能力人的法定代理人

43、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）

A、一触即付期权

B、双向不触发期权

C、二触即付期权

D、单向不触发期权

44、假定某投资者购买了一种理财产品。

该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

D、21%

45、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）

A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则

B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠

C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为

D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理

46、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。

如果他在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（）

A、20天

B、25天

C、55天

D、15天

47、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（）问题。

A、金融投资不足

B、日常保留现金额度过大

C、贷款还款方式选择不当

D、风险管理支出不足

48、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）

A、最低金额

B、平均金额

C、不确定

D、最高金额

49、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）

B、定期存款

C、股票

D、活期存款

50、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（）

A、将资金购买定期储蓄存款

B、卖出资产组合中的一部分

C、适当增加资产组合

D、购置房地产

51、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。

A、预期未来通货紧缩

B、预期未来本币贬值

C、预期未来利率上升

D、预期未来经济景气

52、家庭净资产是指（）

A、资产合计-负债合计

B、资产合计-流动负债合计

C、资产合计-长期负债合计

D、流动资产合计-流动负债合计

53、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（）

A、金字塔型

B、哑铃型

C、纺锤型

D、梭镖型

54、公开披露的基金信息不包括（）

A、基金份额上市交易公告书

B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东

C、基金资产净值、基金份额净值

D、基金份额持有人大会决议

55、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（）

A、活期存款账户

B、信用卡账户

C、扣款账户

D、定期投资账户

56、宋体在相同保额和投保条件下,（）保费最低。

A、年金保险

B、终身寿险

C、两全保险

D、定期寿险

57、证券投资基金可以通过有效的资产组合（）

A、规避通货膨胀风险

B、降低投资风险

C、降低系统风险

D、降低不可分散风险

58、短期目标是指在短期内（一般（）年左右）就可以实现的目标。

A、4

B、5

C、6

D、7

59、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）

A、情景分析

B、缺口分析

C、压力测试

D、敏感性分析

60、下列所得免征个人所得税的是（）

A、奖金蓄

B、企业津贴

C、保险赔款所得

D、有奖储蓄所得

61、市场营销活动的处出发点和中心是（）

A、市场细分

B、满足需求

C、创造利润

D、产品创新

62、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）

A、期望收益率

B、收益率的方差

C、收益率的标准差

D、收益率的离散系数

63、房地产投资的优点不包括（）

A、具有价值升值效应

B、可运用财务杠杆

C、变现性好

D、能抵御通胀

64、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）

A、1万美元

B、3万美元

C、5万美元

D、10万美元

65、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A、2

B、3

C、1

66、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（）

A、增加现金流的不确定性

B、增加交易成本

C、增加投资者的再投资风险

D、使投资者蒙受购买力风险

67、下列哪种说法是正确地？

（）

A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、

B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、

C、凭证式国债可以流通并转让、

D、记账式国债不能上市流通转让、

68、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。

则该债券的持有期收益率为（）

B、13%

C、16%

D、15%

69、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。

A、收入

B、现金流量

C、支出

D、结余

70、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是（）

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、

B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、

D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、

71、保证合同不能是（）

A、书面形式

B、口头承诺

C、信函、传真

D、主合同中的担保条款

72、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

73、（）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

74、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是（）

A、被汽车撞倒　　　　　　　　　　　　　

B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞　　　　　　　　

D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

75、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万元。

那么该月应纳营业税为（）

A、42000元

B、43000元

C、44000元

D、45000元

76、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（）份。

A、100

B、500

C、1000

D、10000

77、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是（）

A、关注类贷款

B、次级类贷款

C、可疑类贷款

D、损失类贷款

78、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B、期限越长，利率越高，终值就越大

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

79、宋体上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。

A、综合类

B、金融类

C、自营类

D、做市商

80、影响货币时间价值的首要因素是（）

A、时间

B、收益率

C、通货膨胀率

D、单利与复利

81、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

这符合银行代理理财产品销售的（）

A、适当性原则

B、客观性原则

C、避免利益冲突原则

D、主观性原则

82、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。

A、数量优先

B、时间优先

C、价格优先

D、品种优先

83、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税

A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利

C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

84、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）

A、不得收取销售费用

B、不得向投资人收取额外费用

C、不得对不同投资人适用不同费率

D、收取销售费用

85、损益表的编制原理是（）

A、资产=负债+所有者权益

B、利润=收入-费用

C、营业利润=营业收入-营业成本

D、利润=收益-所得税费

86、公司型投资基金的特点不包括（）

A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

B、具有法人资格

C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

87、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率为10％，则需每年存人银行（）元。

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

88、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（）

A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案

B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料

C、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息

D、从业人员在离职后，透露客户的交易信息

89、商业银行不得销售的理财产品中不包括（）

A、无市场分析预测的理财产品

B、无目标客户的理财产品

C、无产品期限的理财产品

D、无风险管控预案的理财产品

90、（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。

A、投资银行

C、监管机构

D、中介机构

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（）原则。

A、自愿

B、公平

C、等价有偿

E、公开

2、按照本行在理财产品中所扮演的角色和是否直接承担投资管理职责，理财产品可分为（）

A、自主理财产品

B、保证收益理财产品

C、代销理财产品

D、非保证收益理财产品

3、基金份额上市交易后，有下列情形（）之一的，由证券交易所终止其上市交易。

A、基金募集金额低于二亿元人民币

B、基金份额持有人少于一千人

C、基金合同期限届满

D、基金的募集不符合《证券投资基金法》规定

E、基金份额持有人大会决定终止上市交易

4、影响住宅房地产投资价值的因素包括（）

A、配套设施齐全程度

B、教育资源丰富程度

C、楼盘容积率

D、物业管理水平

5、我国个人理财业务发展滞后的原因有（）

A、产品创新不足

B、专业人才匮乏

C、理财功能不完善

D、风险防范不到位

6、个人保险规划的原则包括（）

A、先大人，后小孩

B、家庭互保原则

C、先保障，后投资

D、量力而行原则

7、下列关于现值的说法中正确的是（）

A、现值是货币现在的价值，通常用PV表示

B、现值是货币在未来某个时间上的价值，通常用FV表示

C、现值与时间成正比例关系

D、由终值求解现值的过程称为贴现

E、现值和终值成正比例试卷关系

8、以下属于商品期货的是（）

A、农产品期货

B、贵金属期货

C、外汇期货

D、股指期货

9、商铺上市初始购买和二手购买的区别在于（）

A、商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买，而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买

B、商铺上市初始购买时，产权依然在开发商手里，而二手购买时，产权也同时转移

C、商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装，价格只是参考，而对于二手购买主要是关注其价格

D、商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力，而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导

10、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（　　）

A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明

B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法

C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为

D、受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人

E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

11、成长型基金与收入型基金的区别体现在（　　）

A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;

收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入

B、成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

C、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大

D、成长型基金一般不会直接将股息分给投资者，而是将股息在投资于市场，收入型基金一般均按时派息给投资者

E、成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

12、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?

（　　）

A、保本收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划