级国际经济与贸易货币银行学重点知识整理Word格式.docx

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简称“币制”，是国家或地区以法律名义规定的货币流通结构及其组织形式

（二）构成要素：

1、货币材料

2、货币单位

3、各种货币的铸造，发行和流通程序

注：

无限法偿：

用本位币支付债款，偿还债务时，不受数额的限制，任何人不能拒绝接受

有限法偿：

如果超过一定数额，可以拒绝。

（纳税、兑换主币时，辅币不受数额的限制）

4、准备制度

六、货币制度的演变

（一）银本位制：

（二）金银复本位制（资本原始积累16～18）

1、平行本位制

2、双本位制

格雷欣法则：

“劣币”驱逐“良币”的现象

当实际价值不同的金属货币被赋予同等法偿能力时，实际价值较高的货币，即“良币”被收藏，熔化或输出国外，实际价值较低的“劣币”则充斥市场。

3、跛行本位制

（三）金本位制

1、金币本位制

2、金块本位制

3、金汇兑本位制

（四）纸币本位制即不兑换的信用货币制度

第二章信用与信用工具

信用：

是一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值单方面的让渡。

一．商业信用

企业在买卖商品时，以商品形态提供的信用。

（二）特点：

1、买卖行为和借贷行为2、主体是企业

3．信用规模与经济周期关系密切

（三）局限性：

1.信用规模的限制2、信用方向的限制

3．信用期限的限制

二·

银行信用

（一）含义：

银行或其他金融机构的形式向社会经济主体提供的作用

（二）特点1、信用规模大2、信用期限限制小3、信用方向限制小4、借贷物是货币资金5、间接信用

（三）关系1、商业信用是基础2、银行信用为商业银行减少局限性

三．国家信用

含义：

国家以债务人的身份通过举债筹措资金的一种信用

四·

消费信用

银行或企业向消费者提供的直接用于消费的信用

（二）作用：

1、对生产和喜爱费有促进作用2、可以调节消费

五、信用工具：

是资金供应商和需求者一书面形式发行和流通的，借以保证债权人和债务人权利义务关系的具有法律效力的凭证

六、信用工具的特征：

偿还性，流动性，风险性收益性

七、短期信用工具（一年以内）

（一）本票：

也叫期票，债务人承诺在一定支付时间内支付一定金额给债权人的债务凭证

（二）汇票：

由债权人签发要求债务人在一定时间内支付一定金额给持票人（收款人）的支付命令书

八、长期信用工具（一年以上）

（一）债券

1、含义：

是一种债权债务关系凭证，证明持券人有按约定的条件向发行人取得利息和到期收回本金的权利

2、特点：

偿还性，流动性高，安全性好，收益性稳定

（二）股票

股份公司发给股东作为投资入股的证明和取得股息红利的凭证，也是持股人拥有公司股份的书面证明所有权的凭证

2、分类：

（1）优先股：

无权参与公司经营管理

（2）普通股：

特点：

分享公司剩余利润权，股票表决权，优先认股权，检查监督权，剩余财产清偿权

第三章、利息与利息率

一、利息的概念：

债务人支付给债权人的报酬。

二、利息率的表示方法：

年利率，月利率，日利率。

三、利率分为：

单利率与双利率，单利率单位：

分，厘，毛

四、马克思的利率决定理论：

1、利润率是决定利率的首要因素，平均利润率是利率的最高界2、借贷资金的供求关系3、预期通货膨胀率4、中央银行货币政策5、社会在生产状况是影响利息率的决定因素。

四个阶段危机阶段，萧条阶段，复苏阶段，繁荣阶段。

6、国际收支情况。

五、流动性偏好理论：

凯恩斯，宏观经济学。

批判了吧古典利

率的理论，储蓄和投资是相互依存的，储蓄不一定转化为投资，利率不能自动的调节投资和储蓄。

六、流动性偏好：

人们宁愿持有流动性高，但不生利的现金和

活期存款，而不愿意持有债券股票，虽能生利，较难变现的资产。

第四章、金融体系及其变革

一、金融体系的概述：

由若干相互作用和相互依赖金融机构组成的具有特定机构的有机整体。

二：

构成：

金融制度，金融机构，金融工具，金融机制。

三：

金融机构体系，货币当局（中央银行）（证监会）（银监会）（保监会）

银行类金融机构：

商业银行：

以盈利为主，专业银行，政策性银行：

不以盈利为目的。

五：

金融机构：

保险公司，基金公司，信用合作社，信托公司，证券公司，邮政储蓄，财务公司，租赁公司。

六：

非金融机构：

政策性银行：

开发银行，中国农业发展银行，进出口银行。

七：

国际金融机构体系：

一：

国际货币资金组织宗旨：

共同研究和协商国际货币问题，促进国际贸易平衡和扩大发展，促进汇率稳定，协助会员国建立多边支付制度，消除妨碍世界贸易增长管制。

世界银行宗旨：

提供和组织长期贷款为会员国，

国际开发协会宗旨：

为较穷的发展中国家提供贷款。

国际金融公司：

为成员国私人企业提供贷款。

第五章商业银行

一．商业银行的组织形式

（一）单一银行制

（二）分银行制（三）银行持股公司制

（四）连锁银行制

二．商业银行的业务经营原则

（一）安全性

（二）流动性（三）盈利性

三．商业银行的负债业务

概念：

负债业务是指形成商业银行资金来源的业务，它是商业银行和资产业务的基础。

（一）自有资本

（二）存款业务1.活期存款2.定期存款3.储蓄存款

（三）其他负债业务

1.向中央银行借款2.同业拆借3.发行资本债券

4.国际金融市场借款

四．商业银行的存款创造

原始存款：

是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。

原始存款能够增加商业银行的准备金。

派生存款：

它是以原始存款为基础，通过贷款，贴现或投资等资产活动，创造出来的超过原始存款的存款。

五．影响派生系数的因素

1.现金漏损率2.超额准备率3.活期存款转化为定期存款的比率

4.法定存款准备金率

第六章中央银行

一．中央银行的性质

（一）是特殊的金融机构

（二）是特殊的国家机关

二．中央银行的职能

（一）发行的银行

（1）垄断货币发行权

（2）维护本国货币的正常流通和币值稳定

（二）银行的银行

（1）集中存款准备金

（2）最后贷款人（3）组织全国清算

（三）国家的银行

（1）代理国库

（2）代表国家制定和执行货币政策

（3）代理发行政府债券（4）对政府提供短期的信贷支持

（5）代表国家保管外汇、黄金储备（6）代表国家从事国际金融业务

（7）为政府提供有关经济、金融情报和决策建议

三．中央银行的制度、业务和金融监管

（一）．业务活动原则

（1）非营利性

（2）流动性（3）主动性（4）公开性

（二）．负债业务

（1）货币发行

（2）代理国库（3）集中存款准备金

（三）资产业务

（1）再贴现和再贷款

（2）有价证券买卖（3）对政府贷款

（4）经营外汇储备

第七章、金融市场

一、金融市场

1.定义：

买卖双方按照等价交换的原则和供求关系自愿进行交易的场所或行为。

2.特征：

（1）交易对象的特殊性。

（2）交易关系的特殊性。

（3）交易场所的广泛性。

（4）交易价格的一致性。

二、货币市场

1.定义：

一年以内的金融工具交易所形成的供求关系和运行机制的总和。

2.特征：

（1）期限短

（2）流动性强（3）风险小

3.货币市场的分类（子市场）

（1）银行间同业拆借市场

特征：

a融资双方要有严格的限制b融资期限短

c交易手段先进d交易额大（一般情况下，不需要担保。

）

e利率有时由供求双方决定

（2）商业票据市场

（3）大额可转让定期存单

a面额大b存期灵活

c利率高d自由转让

（4）短期政府债券市场

a风险小b流动性强

c面额小d免税

（三）资本市场

期限在一年以上的金融工具进行资金融通活动的场所。

2.分清私募发行与公募发行

（1）私募发行：

不需要担心发行失败，直接融资，发行数量小，流通转让困难，为节省发行费用，不必办理手续。

（2）公募发行：

发行可能失败，手续复杂，需要承销商参与还没发行量大，流通转让容易。

四、区别股票与债券

第八章货币供求与均衡

一、货币的供给与货币

（一）、货币供给

定义：

一定时期，一国银行系统向社会投入创造扩张（或收缩）货币的行为。

（二）、货币供给量

定义：

个人，企业，家庭，政府及经融机构中心货币总存量（主指现金和存款）。

二、货币供给的因素

（一）、基础货币

又称货币基础，初始货币，最高货币，指社会公众持有的通货和经融机构存入中央银行准备金之和。

基础货币=现金+法定存款准备金+超额存款准备金+库存现金

B=C+R

三、货币需求

（一）、货币需求

在一定时期社会各阶层愿以货币形式持有财产的需要。

（二）、货币需求量

一国在一定时间内经济发展和商品流通所需要的货币数量。

四、货币需求的影响因素

（一）、收入状况

（二）、市场利率

（三）、信用的发达程度

（四）、消费倾向

（五）、货币流通速度，社会商品可供量和物价水平

（六）、公众的预期和心理偏向

第十章货币政策

第一节货币政策的目标

一、货币政策

中央银行为实行既定的经济目标，运用多种政策调节货币供给的利率，进而影响宏观经济的方针个措施的总和

二、货币政策的最终目标

（一）稳定物价（首要目标）

（二）充分就业

（三）经济增长

（四）平衡国际收支

四.货币政策的中介指标

（一）选择标准

①可测性②可控性③相关性④抗干扰性

（二）中间目标

①利率②货币供应量

（三）操作目标

①超额准备金——用来贷款，投资

②基础货币（流通中的现金）

五、货币政策的工具

（一）、一般性的货币政策工具（央行的三大法宝）

1、法定的存款准备金政策

2、再贴现政策

3、公开市场业务（最经常使用）

（二）、选择性货币政策工具

①证券市场信用控制②消费信用控制

③不动产信用控制④优惠利率

（三）、直接的信用控制（直接控制商业银行）

①信用配额的管理②控制商业银行存款利率最高限

③规定流动性比率④直接干预商业银行业务

编者：

李梦玉尤瑞雪刘佳佳丁浩杰

尹欣楠徐晓凤冯立平刘雨思

（以上排名不分先后）

出版社：

国际经济与贸易出版社

出版日期：

2014年12月8日星期一