个人经营类贷款真题精选.docx
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个人经营类贷款真题精选
[单项选择题]
1、（）不是商用房贷款借款人应具备的基本条件。
A.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保
B.在银行开立个人结算账户
C.具有稳定的职业和收入，具备还款意愿和还款能力
D.发放对象是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业
参考答案：
D
参考解析：
选项
A、B、C都是商用房贷款的贷款对象应当满足的条件，商用房贷款的发放对象是具有中华人民共和国国籍。
年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。
[单项选择题]
2、关于商用房贷款的还款方式，表述错误的是（）。
A.一笔贷款只能选择一种还款方式
B.借款人可根据需要选择还款方式
C.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前15个工作日向贷款银行提出申请
D.合同签订后，还款方式未经贷款银行同意不得更改
参考答案：
C
参考解析：
选项C借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向贷款银行申请。
经贷款银行同意后，可以提前归还贷款本息。
[单项选择题]
3、贷款受理人应要求商用房贷款申请人以（）形式提出贷款申请。
A.书面
B.口头
C.电子表格
D.以上都可以
参考答案：
A
参考解析：
贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。
对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。
[单项选择题]
4、（）不是商用房贷款贷前调查人在调查申请人时应重点注意的内容。
A.材料一致性
B.借款人身份和资信的调查
C.借款人所经营企业的经营状况
D.贷款用途及相关合同、协议的调查
参考答案：
C
参考解析：
商用房贷款的贷前调查内容除了选项
A、B、D外，还有对借款人经济状况的调查和担保情况的调查等。
[单项选择题]
5、商用房贷款应特别关注的内容是（）。
A.贷款资金的使用情况
B.保证人的经营状况和财务状况
C.商用房所处的地理位置与价格水平
D.质押权利凭证的时效性和价值变化情况
参考答案：
C
参考解析：
对于商用房贷款而言，还需要特别关注商用房所处的地理位置与价格水平。
一般来说，与住宅小区配套的独立商业门面、繁华闹市及商业老街的商用房价格比较稳定且易于处置。
主要因为该类地段有比较稳定的商业客源流量，风险不大；但是新开发商业区或者新市场项目的前景不明朗，相对风险较大。
[单项选择题]
6、办理商用房贷款时，银行对提前还款的基本约定一般不包括（）。
A.借款人应向银行提交提前还款申请书
B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用
C.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收罚息
D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息
参考答案：
C
参考解析：
办理商用房贷款时，提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金。
故选C。
[单项选择题]
7、下面的表述错误的是（）。
A.银行应在贷后检查的基础上建立商用房贷款质量分类制度和风险预警体系
B.商业银行应将贷款分为正常、次级、可疑和损失四类
C.商业银行应及时根据其风险变化情况调整分类结果，准确反映贷款质量状况
D.银行要对商用房贷款建立良好的风险预警机制
参考答案：
B
参考解析：
商业银行按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。
[单项选择题]
8、哪一项不是商用房贷款操作风险中，借款人所提交材料的真实性、合法性的内容？
（）
A.借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
B.抵（质）押物的权属证明材料是否真实。
有无涂改现象
C.借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户
D.担保物所有权是否合法、真实、有效
参考答案：
D
参考解析：
选项
A、B、C是借款申请人所提交的材料是否真实合法的内容。
[单项选择题]
9、商用房贷款的还款来源主要是（）。
A.工资薪金收入
B.经营性收入
C.利息收入
D.股利收入
参考答案：
B
参考解析：
商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。
[单项选择题]
10、关于个人经营贷款的说法，不正确的是（）。
A.发放对象为从事合法生产经营的法人企业或个体工商户
B.借款人是具有完全民事行为能力的自然人
C.相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制
D.借款人可将该贷款用于定向购买商用房
参考答案：
C
参考解析：
个人经营贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。
因此，个人经营贷款的风险控制难度更大。
[单项选择题]
11、个人经营贷款的期限一般较短，通常为（）。
A.1～3年
B.1～5年
C.3～5年
D.1～2
年
参考答案：
B
参考解析：
个人经营贷款贷款期限一般较短，通常不超过5年。
[单项选择题]
12、不属于贷款人通过面谈应该了解的情况的是（）。
A.申请人的基本情况
B.抵押物的对立面、内部结构和周边环境情况
C.贷款用途
D.还款意愿和还款能力
参考答案：
B
参考解析：
B项是实地调查应当了解的情况，除B项之外．还应当判断借款人对商用房未来的收入前景判断是否合理等。
[单项选择题]
13、贷前调查的调查方式不包括（）。
A.现场核实
B.电话查问
C.信息咨询
D.网上调查
参考答案：
D
参考解析：
贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。
[单项选择题]
14、不属于借款人情况检查的内容的是（）。
A.贷款资金使用情况
B.保证人的经营状况和财务状况
C.借款人的住所、联系电话有无变动
D.借款人是否按期足额归还贷款
参考答案：
B
参考解析：
B项是担保情况检查的内容。
[单项选择题]
15、关于贷款本息到期收回的描述，不正确的是（）。
A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息
B.贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的
C.贷款的还款方式有委托扣款和柜台还款两种方式，一旦选定，不可更改
D.贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清
参考答案：
C
参考解析：
贷款的方式有委托扣款和柜台还款两种方式，借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更。
[单项选择题]
16、原则上借款人年还款金额应不超过家庭年收入水平总额的（）。
A.80％
B.70％
C.50％
D.30％
参考答案：
A
参考解析：
原则上，借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80％。
[单项选择题]
17、下列不是对保证人的管理的是（）。
A.密切关注保证期间，影响保证人保证能力的各种因素的变化情况
B.在对借款人进行贷后检查的同时，要了解保证人的情况
C.保证人保证能力不足以保证借款人贷款时，应要求借款人提出更换保证人或采取其他担保方式
D.加强对抵押物价值的调查和分析
参考答案：
D
参考解析：
选项
A、B、C为银行在贷后管理过程中。
对保证人管理的应注意的问题。
[单项选择题]
18、岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款（）。
A.不享受财政贴息
B.享受财政半额贴息
C.享受财政全额贴息
D.视具体情况而定
参考答案：
A
参考解析：
根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、展期不贴息。
[单项选择题]
19、以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是（）。
A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息
B.对个人新发放的小额担保贷款、贷款利率固定
C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息
D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息
参考答案：
B
参考解析：
根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，展期不贴息。
故选项
A、C、D说法正确。
贷款利率在人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。
[多项选择题]
20、有担保流动资金贷款相比，商用房贷款还需要审批的内容包括（）。
A.与开发商签订的购买或租赁商用房合同或协议
B.开发商出具的有权部门批准可出售或出租商用房已办妥的全部文件，包括可办妥产权证的证明
C.开发商的资信情况
D.商业用房的地段及质量状况情况
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
21、对个人贷款的利率的描述正确的有（）。
A.商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的2倍
B.贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息
C.贷款期限在1年以上的，合N期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定
D.银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定
E.具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定
参考答案：
B,C,D,E
参考解析：
选项A商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍。
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[多项选择题]
22、对商用房贷款的担保方式，表述正确的有（）。
A.可以采取抵押、质押、保证以及履约保证保险的方式
B.采用抵押方式的，在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产
C.采用质押方式的，出质人和质权人必须签订书面质押合同
D.采用第三方保证方式的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证
E.采用履约保证保险的，在保险有效期内，借款人若需要中断或撤销保险.需要征得贷款银行的同意
参考答案：
A,B,C,D
参考解析：
选项E采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。
[多项选择题]
23、商用房贷款的贷前调查应重点调查的内容有（）。
A.材料一致性
B.借款人身份和资信的调查
C.借款人经济状况的调查
D.贷款用途及相关合同、协议的调查
E.担保情况的调查
参考答案：
A,B,C,D,E
参考解析：
选项
A、B、C、D、E即是贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保情况时，应重点调查的内容。
[多项选择题]
24、商用房贷款审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其（）进行审核。
A.真实性
B.合法性
C.合理性
D.完整性
E.针对性
参考答案：
A,B,D
参考解析：
商用房贷款发放时要进行出账前审核。
审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核。
[多项选择题]
25、关于商用房贷款的签约流程，说法正确的有（）。
A.签约流程主要包括填写合同、审核合同和签订合同三部分
B.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改
C.合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核
D.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认
E.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人（包括共同借款人）、担保人（抵押人、出质人、保证人）签订合同
参考答案：
A,B,C,D,E
[多项选择题]
26、关于商用房贷款的发放流程，说法正确的有（）。
A.发放流程包括出账前审核，开户放款和放款通知
B.业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核
C.业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款
D.开户放款完成后，银行应将放款通知书连同个人贷款信息卡等一并交借款人作回单
E.贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立贷款台账，并随时更新台账数据
参考答案：
A,B,C,D,E
[多项选择题]
27、贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（）的全过程。
A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存
B.档案借（查）阅管理
C.档案移交及管理
D.档案的退回和销毁
E.档案的丢失、挂失
参考答案：
A,B,C,D
参考解析：
根据贷后档案管理定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借（查）阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。
[多项选择题]
28、商用房贷款的贷后管理包括（）。
A.贷后检查
B.合同变更
C.贷款质量分类与风险预警
D.贷款本息到期收回、不良贷款管理
E.贷后档案管理
参考答案：
A,B,C,D,E
参考解析：
商用房贷款的贷后管理是指贷款发放后到贷款收回整个期间，贷款人对贷款进行动态管理的过程，主要工作即为选项
A、B、C、D、E等。
[多项选择题]
29、商用房贷款合作机构风险的防控措施包括（）。
A.加强对开发商及合作项目审查业务
B.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理
C.合作中不过分依赖合作机构
D.严格执行回访制度
E.严格专业担保机构的准入
参考答案：
A,B,C
参考解析：
商用房贷款合作机构风险的防控措施包括：
①加强对开发商及合作项目审查业务；②加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理；③合作中不过分依赖合作机构。
[多项选择题]
30、商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则有（）。
A.具有合法、合规的经营资质
B.具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位
C.内部管理机制科学完善
D.注册资金达到一定规模
E.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展
参考答案：
A,B,C,E
参考解析：
选项
A、B、C、E即为商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则。
[多项选择题]
31、商用房贷款签约和发放中的主要风险点包括（）。
A.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实
B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款
C.未按规定的贷款额度、货款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款。
导致错误发放贷款和贷款错误核算
D.借款合同采用格式条款未公示的
E.授意借款人虚构情节获得贷款
参考答案：
A,B,C,D
参考解析：
选项
A、B、C、D为商用房贷款签约与发放中的风险，E项是贷款受理与调查中的风险。
[多项选择题]
32、商用房贷款支付管理中的风险包括（）。
A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证
B.直接将贷款资金发放至借款人账户
C.未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商
D.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失
E.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途
参考答案：
A,B,C,D,E[多项选择题]
33、商用房贷款操作风险的防控措施有（）。
A.建立并严格执行贷款面谈制度
B.提高贷前调查深度
C.加强真实还款能力和贷款用途的审查
D.合理确定贷款额度
E.加强抵押物管理
参考答案：
A,B,C,D,E
参考解析：
除选项
A、B、C、D、E外，商用房贷款操作风险的防控措施还包括完善授权管理、加强贷款合同管理、加强对贷款的发放和支付管理、强化贷后管理。
[多项选择题]
34、关于个人经营贷款的表述，正确的有（）。
A.贷款期限一般较短.通常为1～3年
B.银行需要对借款人自身情况加以了解
C.贷款受宏观环境、行业景气程度、企业本身经营状况等不确定因素影响较多
D.银行需要对借款人经营企业的运作情况有详细的了解
E.银行不干涉企业资金的运作情况
参考答案：
B,C,D
参考解析：
选项A贷款期限通常为1～5年，选项E银行需要对企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。
[多项选择题]
35、借款人需要调整借款期限，应做的工作及满足的条件有（）。
A.向银行提交期限调整申请书
B.贷款未到期
C.无拖欠利息
D.无拖欠本金
E.本期本金已偿还
参考答案：
A,B,C,D,E
参考解析：
期限调整是指借款人因某种特殊原因．向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限等。
借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并满足选项
B、C、D、E条件。
[多项选择题]
36、银行应暂停与担保机构合作的情况包括（）。
A.经营出现明显的问题.对业务发展严重不利的
B.有违法、违规经营行为的
C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的
D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的
E.存在对银行业务发展不利的其他因素
参考答案：
A,B,C,D,E
参考解析：
严格执行回访制度，关注担保机构的经营情况，对担保机构进行动态管理，以应对担保机构经营风险，不合格的应及时清出。
存在选项
A、B、C、D、E等情况的，银行应暂停与该担保机构的合作。
[多项选择题]
37、对借款人还款能力的调查包括（）。
A.了解掌握其收入水平的稳定性和真实性
B.收入水平对偿还贷款的覆盖度
C.借款人的其他收入所得
D.借款人的其他资产收益情况
E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况
参考答案：
A,B,C,D,E
[多项选择题]
38、为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，应采取的措施有（）。
A.要求借款人恢复抵押物价值
B.更换为其他足值抵押物
C.按合同约定或依法提前收回贷款
D.要求借款人保证抵押物价值不变
E.重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物
参考答案：
A,B,C,E
参考解析：
选项
A、B、C、E即为有效规避抵押物变化而带来的信用风险的措施。
[判断题]
39、下岗失业人员小额担保贷款的期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次。
延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。
参考答案：
对
参考解析：
下岗失业人员小额担保贷款的期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次。
延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。
[判断题]
40、采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人若需要中断或撤销保险，可以向贷款银行申请。
参考答案：
错
参考解析：
采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。
[判断题]
41、商用房贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、真实性进行全面审查。
参考答案：
错
参考解析：
商用房贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。
[判断题]
42、商用房贷款的贷后检查是指借款人情况检查。
参考答案：
错
参考解析：
商用房贷款的贷后检查主要包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。
[判断题]
43、商用房贷款主要面临的合作机构风险是担保机构的担保风险。
参考答案：
错
参考解析：
商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险：
有担保流动资金贷款则更多的是面临担保机构的担保风险。
[判断题]
44、商用房贷款的银行在业务合作中不应过分依赖合作机构。
参考答案：
对
[判断题]
45、商用房的租金收入稳定性很好，可以单纯以租金收入作为还款来源。
参考答案：
错
参考解析：
商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯以租金收入作为还款来源，风险较高。
[判断题]
46、贷前调查应以间接调查为主，实地调查为辅。
参考答案：
错
参考解析：
贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
[判断题]
47、贷款人应根据审慎性原则，实行统一审贷和授权审批。
参考答案：
错
参考解析：
贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度。
规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
[判断题]
48、贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立贷款台账，并随时更新台账数据。
参考答案：
对
[判断题]
49、贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。
参考答案：
错
参考解析：
根据规定，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。
[判断题]
50、提前还款即指提前结清。
参考答案：
错
参考解析：
提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。
提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式，借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。
[判断题]
51、对于有违法、违规经营行为的担保机构，银行应暂停与其合作。
参考答案：
对
[判断题]
52、对借款人的生产经营收入，只需调查其稳定性。
参考答案：
错
参考解析：
除了稳定性，还有合法性和未来收入预期的合理性。
[判断题]
53、农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。
参考答案：
对
[填空题]54在个人经营
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