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汽车保险查勘定损定毕业论文

张家口职业技术学院

顶岗实习报告

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汽车保险查勘定损及典型案例分析

【摘要】随着人们生活水平的不断提高，汽车这一便利的交通工具，也慢慢成为现代生活中不可缺少的交通工具，虽为人们带来了极高的便利性，但其造成的交通事故也是不容轻忽的，就此，为使车主在交通事故中取得保障，国家出台了一系列方法，爱惜消费者的合法权益，也致使显现了汽车保险，当发生交通事故，车主向承保公司报案，在查勘员确信事故的真实性及本次事故属保险责任之内，就能够够领取到相应的赔款，以保障交通事故中车主的利益。

本文表达了汽车保险的进展进程及汽车保险查勘定损的内容，要紧针对保险责任，对查勘内容要求和技术进行说明，重点在车辆损失评估上。

最后拿具体案例进行说明。

突显出查勘员在处置事故中需要注意的具体细节。

Aspeoplelivingstandardriseceaselessly,thecaraconvenienttraffictools,alsohasbecomeamodernessentialtolife,althoughbepeopletraffictooltobringahighconvenience,butitscausetrafficaccident,beignored,inthis,tomaketheownerinthetrafficaccidenttoobtainthesafeguard,thecountryhasissuedaseriesofmeasurestoprotectthelegitimaterightsandinterestsofconsumers,alsoleadstothecarinsurance,whenthetrafficaccident,theownertoacceptinsurancecompany,inthesurveyreporttodeterminetheauthenticityoftheaccidentandmemberoftheaccidentinsuranceliability,cangetwithinthecorrespondingreparations,tosafeguardtheinterestsoftheownerinthetrafficaccident.Thispaperdescribestheprocessofdevelopmentofcarinsuranceandcarinsurance,thecontentsofthemainchargewaragainstinsuranceresponsibilitytosurveyshowcontentrequestandskills,keyinthevehiclelossevaluation.Finallytakespecificcasespecification.Highlightthesurveymemberinthetreatmentoftheaccidentinthedetailsoftheneedtopayattentionto.

【关键词】进展进程；保险责任；车损评估；车损案例分析；查勘技术；碰撞痕迹分析

Developmentprocecss;Insuranceliability；CheSunassessment;CheSuncaseanalysis;Surveyskills;Collisiontraceanalysis

一汽车保险的进展进程

（一）汽车保险的概述

汽车保险，即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负补偿责任的一种商业保险。

汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个相对年轻的险种。

这是由于汽车保险是伴随着汽车的显现和普及而产生和进展的。

同时，与现代机动车辆保险不同的是，在汽车保险的初期是以汽车的第三者责任险为主险的，并慢慢扩展到车身的碰撞损失等风险。

（二）汽车保险起源

国外汽车保险起源于19世纪中后期。

那时，随着汽车在欧洲一些国家的显现与进展，因交通事故而致使的意外损害和财产损失随之增加。

尽管各国都采取了一些管制方法和方法，汽车的利用仍对人民的生命和财产平安组成了严峻要挟。

因此引发了一些精明的保险人对汽车保险的关注。

1896年11月，由英国的苏格兰雇主保险公司发行的一份保险情报单中，刊载了为庆贺“1896年公路机动车辆法令”的顺利通过，而于11月14日举行伦敦至布赖顿的大规模汽车赛的消息。

在这份保险情报中，还刊登了“汽车保险费年率”。

最先开发汽车保险业务的是英国的“法律意外保险”，1898年该公司率先推出了汽车第三者责任保险，并可附加汽车火险。

到1901年，保险公司提供的汽车保险单，已初步具有了现代综合责任险的条件，保险责任也扩大到了汽车的失窃。

（三）我国汽车保险的进展进程

1.萌芽时期

我国的汽车保险业务的进展经历了一个曲折的历程。

汽车保险进入我国是鸦片战争以后，但由于我国保险市场处于外国保险公司的垄断与操纵之下，加上旧中国的工业不发达，我国的汽车保险实质上处于萌芽状态，其作用与地位十分有限。

2.试办时期

新中国成立以后的1950年，创建不久的中国人民保险公司就开办了汽车保险。

可是因宣传不够和熟悉的偏颇，不久就显现对此项保险的争议，有人以为汽车保险和第三者责任保险关于肇事者予以经济补偿，会致使交通事故的增加，对社会产生负面阻碍。

于是，中国人民保险公司于1955年停止了汽车保险业务。

直到70年代中期为知足各国驻华使领馆等外国人拥有的汽车保险的需要，开始办理以涉外业务为主的汽车保险业务。

3.进展时期

我国保险业务恢复之初的1980年，中国人民保险公司慢慢全面恢复中断了近25年之久的汽车保险业务，以适应国内企业和单位关于汽车保险的需要，适应公路交通运输业迅速进展、事故日趋频繁的客观需要。

但那时汽车保险仅占财产保险市场份额的2%。

随着改革开发形势的进展，社会经济和人民生活也发生了庞大的转变，机动车辆迅速普及和进展，机动车辆保险业务也随之取得了迅速进展。

1983年将汽车保险改成机动车辆保险使其具有更普遍的适应性，在尔后的近20年进程中，机动车辆保险在我国保险市场，尤其在财产保险市场中始终发挥着重要作用，到1988年，汽车保险的保费收入超过了20亿元，占财产份额的%第一次超过了企业财产险（%）。

从此以后，汽车保险一直是财产保险的第一大险种，并维持高增加率，我国的汽车保险业务进入了高速进展的时期。

于此同时，机动车辆保险条款、费率和治理也日趋完善，尤其是中国保监会的成立，进一步完善了机动车辆保险的条款，加大了关于费率、保险单证和保险人经营活动的监管力度，加速建设并完善了机动车辆保险中介市场，对全面标准市场，增进机动车辆保险业务的进展起到了踊跃的作用。

二保险责任查勘

在一样情形下保险责任是依照保险条款中的保险责任和责任免去来确信，车险的保险责任由其车险条款来确信，车辆保险一样包括车辆损失保险条款，机动车第三者责任保险条款，机动车车上人员责任条款，盗抢险条款，附加险条款和交通强制保险

每一个险种都要紧包括总那么，保险责任，责任免去等，这些是判定保险责任的依据。

咱们查勘员到现场处置事故，了解事故情形后，第一事确实是要判定这一事故是不是属于保险责任，以下属于保险责任：

碰撞倾覆坠落火灾爆炸外界物体的坠落倒塌暴风龙卷风雷击等等，还有确实是责任免去：

地震战争驾驶驾驶人员不符合规定等等详情见相关保险条款

在咱们在实际操作中，第一判定是不是有碰撞发生及是不是有碰撞痕迹，一样咱们会以为有了碰撞就属于保险责任，这一判定能够说关于一样一般案件是成立的，正常情形下车辆损失都会有碰撞，因此绝大多数案件大体能通过这一判定来确信，然后再通过笔录调查其他内容，要紧确实是比对是不是有责任免去的情形。

通过笔录调查显现时刻，出险地址，出险车辆那时的大体情形，车辆利用性质，驾驶员情形，行驶证情形，显现缘故，施救处置等。

1.出险时刻。

咱们查勘时第一要了解出险时刻是不是在保险期限里，尤其是刚投保或要终止时的案件，专门是在第二天报案的必然要查明具体时刻是不是过时限，同时要注意询问肇事驾驶员和肇事地址周围的目击者。

但此刻保险公司一样对出险时刻的考究部是很严格，并非依照48小时报案的规定，能够适当放宽时刻，主若是考虑到一些客户有时出事后有一些特殊事没及时报案，还有确实是考虑到客户利益会阻碍下年的投保，只要情形真实，保险公司一样只要其提供事故证明即认可。

2.出险地址。

咱们必需考虑要有确切的地理位置，咱们要对肇事地进行调查、拍照，若是发觉有前后报案部一致或谎报地址的情形更要认真查明。

那个地址要专门注意的确实是单方事故，要认真识别现场真假。

咱们实际查勘中常常碰到本是两边事故，且两边已私下处置，而本车主为了取得额外的经济利益，不吝制造假现场，谎报单方事故，乃至当咱们发觉其不符时，他们会推诿出险地址离这很远不熟悉，还有确实是在外地出险后，车辆没大碍，然后未经保险公司交警处置就把车开回，再精心制造假现场让咱们查勘。

如此的情形很多，保险公司现实的处置情形确实是要求他到事发地开事故证明，保险公司考虑到异地开事故证明难度大，因此保险公司一样可不能提出拒赔。

3.出险车辆那时的大体情形。

咱们要查清标的车和三责车的车辆型号、车牌号、发动机号、车架号、平安装置等，还有一点，我以为还要询问其最近车辆修理情形。

通过这些能够判定是不是为改装车，是不是超载，专门说明一点，若是有明显的违规要求交警在事故认定书上注明；车辆的修理状况不行就有可能会阻碍车况，乃至有的损失确实是修理质量不行造成的，如此的话，损失应该有修理厂承担。

4.车辆利用性质。

驾驶证和行驶证的情形：

车辆性质要紧矛盾确实是在营运与非营运，专门是一些所谓的“黑车”，他们非营运车却是在作营运车用，这种情形多，咱们在碰到时很难搜集证据，这是一个专门大的缺口。

驾驶证和行驶证确实是确信驾驶员合格不合格，判定是不是是顶替驾驶员，最要紧确实是看其合格与否，车辆是不是年检，驾驶证是不是合格。

5.驾驶证情形。

驾驶证确实是判定驾驶员有无资格驾驶我利用车辆，还有确实是要确信是不是在有效期内。

6.行驶证情形。

行驶证是判定汽车类型，和车辆的查验情形时候在有效期内等。

7.出险缘故。

这是最重要的一个环节，查勘定损员要采取四多的方法“多看、多听、多问、多分析”，咱们要做好笔录，专门是当事驾驶员的笔录，能够请他自己写并签字或按手印，尽可能搜集证据，对故障和损失痕迹进行取证与鉴定，专门是第一接触点的取证，这是判定车辆损失部位是不是符合逻辑推理的唯一依据。

与到两边事故时应该别离给两边做笔录，咱们不能轻忽调查目击群众，最详细的了解出险缘故。

8.施救处置。

施救应严格遵守“必要”和“合理”的原那么。

咱们应该取了解施救的工具是不是适当，施救是不是适当，施救有无致使损失扩大等等咱们到现场应该配合其工作尽可能操纵损失

保险责任的查勘很重要，不容轻忽，不能什么也不管，到了现场就拍照然后定损，如此做是很不对的。

若是那个案子不属于保险责任，而查勘定损员却拍了照，定了损，事后会带来专门大的矛盾，客户会以为你拍照了保险公司就会赔付咱们到现场必需要做好保险责任的查勘。

三现场查勘

（一）现场查勘的要求

由于事故现场具有不可逆转及再生的特点，这就要求定损人员必需及时、细致、全面、完备的做好此项工作，不容马虎轻率。

1.及时迅速。

第一咱们要能够做到及时，现场查勘是一项时刻性很强的工作，要抓住案发不久痕迹比较清楚，证据未遭破坏，当事人和现场目击者经历犹新等特点，在第一时刻取得相关证据。

在实习时我公司要求客户在现场的必需在30分钟内抵达现场，关于保险公司不仅是为了把握第一手证据，而且还能够帮车主处置事故，并能够采取踊跃的方法施救，爱惜现场，尽可能减少损失扩大，组织人员伤者去就医，如此不仅能够减少损失，还能够博得客户的好评，为来年的续保争取到好印象。

但现实操作中，有时由于各类缘故并非能及时赶到第一现场，就我在实习中与到的情形，比如我正在处置一个案子，可是在我的辖区里又有现场，这时我是不可能到第一现场的，而且客户也不肯意等，如此我就不能看到第一现场；还有确实是夜间有事故，而那个案子发生在某个偏僻的农村，咱们很难在第一时刻到现场；最多的一种情形是客户在第一时刻报交警，交警过来没等咱们赶到就把车辆给拖到指定的停车场或修理厂，专门是两边事故。

咱们在现实操作中只能依照交警的事故认定书来确信事故责任

2.认真细致地搜集与事故相关的一切证据。

现场查勘是一项细致、繁琐又复杂的工作，因此在查勘前必需依照现场的具体情形，确信查勘范围、顺序和重点，拟定查勘方案，按确信的顺序和步骤展开查勘。

尽管有时若是客户报保险公司时已被交警部门清理完毕，车辆、财产、伤者已经转移，但咱们对一些事故任然需要查勘第一现场来把握第一收资料。

（二）场查勘技术

1.事故车辆痕迹的种类与形态

（1）刹车印痕。

它是车辆紧急制动时，车轮与路面摩擦而形成的炭黑拖印，通经常使用于判定车速。

一样情形下，车速越快，刹车印痕的距离就越长。

刹车印痕的长度还与不同类型的车辆、不同的路面及车速紧密相关。

（2）轮胎行驶印痕。

它是车轮在转动进程中遗留在路面上的痕迹，直接反映出轮胎在路面行驶的位置，并显示着车轮本身的外部花纹特点。

（3）车体痕迹。

它是事故车辆与其他车辆、物体等发生碰撞、刮擦、颠覆后，在车体上形成的印迹。

（4）路面擦划痕迹。

它是车体和有关零部件断裂、脱掉队，在路面擦划而形成的痕迹。

（5）附着物痕迹。

它是指车辆碰撞或倾覆时，遗留在车体和地面上的各类附着物。

通常包括金属碎片、油漆、玻璃等

2.事故车辆现场痕迹的勘验技术

车辆痕迹的勘验与事故现场关系紧密。

在事故现场的痕迹勘验中，应依照现场的不同特点，灵活选用以下查勘方式：

（1）沿车辆行驶线路查勘法。

凡事故发生的现场尚未破坏，且痕迹较清楚时，可采纳此法循着行驶印痕逐段查勘，搜集证据。

（2）从事故中心点向外查勘法。

此法适用于现场范围较小，痕迹物较集中，且事故中心较明确的现场，查勘人员到事故现场中心后，可一一贯现场周围查勘，以全面核实了解案情。

（3）由外围向中心查勘法。

即从事故现场周围向事故中心慢慢收缩查勘的方式。

（4）分片分段查勘法。

适用于现场范围大或伪造的现场，可将其分为假设干片或段，然后再一一勘验。

另外，还应主动搜集和把握第一手资料，综合分析事故产生的缘故，准确判定及划分事故责任，公正合理地处置好车险赔案。

3.车辆变形和破损痕迹的辨别与分析

事故发生后，不管是机动车辆之间，仍是车辆与固定的物体、或车辆与行人之间，乃至车辆自身的事故，都会或多或少的在车体上留下痕迹。

（1）车体上的碰撞痕迹。

车辆互撞或车辆碰撞固定物体，一样都会造成车体变形或破损。

在一样碰撞事故中汽车前面的保险杠、叶子板、水箱护栅等部位可找出凹陷的痕迹。

关于碰撞痕迹，应注意将第一次碰撞与其后的第二次碰撞区别开来。

第一次碰撞与事故成因有关，而第二次碰撞那么是事故的后果

（2）车体上的刮擦痕迹。

车辆刮擦痕迹的位置通常在车体侧面。

刮擦痕多为长条状，除具有破损的特点外，还呈现车身灰土、泥土被擦掉或漆皮被刮落的现象。

与碰撞事故相仿，刮擦部份上可能留下对方车辆的漆皮、木质纤维或其它物体的痕迹。

（3）碾压痕迹。

证明碾压事故的痕迹多留在车裙下沿或底板下面。

查勘车辆碾压行人或自行车事故时应注意查找碰撞痕迹，因多数碾压是碰撞以后发生的。

（4）车辆机械事故痕迹。

因车辆机件失灵所造成的事故，其缘故要紧在车辆的行驶系或操纵系。

行驶系或操纵系的某个机件断裂或连接松脱，往往使行驶中的车辆突然失控。

因机件失灵造所成事故尽管为数甚少，但其后果一样都比较严峻。

机件断裂、松脱的缘故有些属于设计、制造质量问题，但大多数情形下那么与修理保养和驾驶员的责任有关。

为了查明这种事故的真正缘故，那么必需依托对机件损坏部位痕迹进行必要的技术鉴定。

车辆翻车等事故造成多种机件损坏时，应分析最先造成事故的缘故。

因为有的机件损坏是事故后造成的，与事故形成无关；有的虽是事故的缘故，却不是直接缘故。

例如传动轴断裂本可不能引发翻车，但断裂旋转的传动轴打裂了制动贮气筒或破坏了制动管道，从而致使制动失效，车辆失去操纵。

这些都应在对机件破损痕迹的具体分析中，运用科学知识合理推断。

4.判定碰撞接触点

碰撞是指运动着的车辆以其运动方向的正面与对方接触的事故。

碰撞接触点确实是碰撞两边最初的接触部位在路面上的投影位置。

交通事故中的碰撞形式有机动车辆碰撞行人、碰撞自行车、碰撞固定物体和机动车彼此碰撞等。

碰撞的形式有正面碰撞、追尾碰撞、侧面碰撞等。

当车辆与相当质量的车辆或物体碰撞时，由于运动惯性刹时受阻，运动是碰撞事故的一个特点。

由于实际碰撞事故十分复杂，很难用动力学的碰撞理论，通过计算确信碰撞点。

目前，判定碰撞接触点的方式主若是依照现场情形进行逻辑推理分析，或通过事故现场模拟实验确信

（1）判定碰撞接触点的依据：

1）事故现场的物理现象，两边车辆损坏的部位及受力情形。

当第一现场移动后，依照两边车辆碰撞损坏位置亦能够初步判定事故缘故。

2）事故现场的散落物。

如车下的泥土、玻璃碎片等；3）刹车印迹；

4）汽车运动学和动力学理论（运动轨迹和碰撞损坏情形）。

（2）碰撞接触点的判定通常分以下几种情形：

汽车碰撞固定物体、汽车碰撞行人或自行车、汽车正面相撞、追尾相撞、侧面相撞。

四车损评估

（一）项目确信

我在那个地址把那个进程分为外部损失（不需拆解就能够够确信）项目确信，拆解后的内部损失项目定损，难拆解的机件项目定损，固然这些项目的确信要紧确实是确信那些部件需要改换，那些能够修复。

1.表面损失的定损，无需拆解即可确信，这种事故多为轻微碰撞事故，车辆损失项目通过外表观看就能够够确信，往往这种事故多为一些小碰擦，或是单方事故，一样这些事故，所需改换的部件不多，通过钣金和做漆就能够够修复。

2.拆解后的内部定损，有些车辆碰撞后不仅造成外表的损失还使得损失部位内部的某些部件受到损失，这一类事故碰撞力大，碰撞力的扩散致使与之关联的部件受损。

咱们需要到定点拆解点拆解后定损，这是对客户和公司的负责，不能凭主观意识来定损，要事实确实是。

3.难拆解项目的定损，这一类项目确信主若是某些复杂或周密部件从车上拆下仍是不能确信好坏，咱们需要更进一步拆检，从外表看没有损坏，可是事实已经坏了，有些变形很难辨出，可是拆下后测量比较才能发觉，在这一类项目确信上是需要很高技术的，不然会容易犯错。

这一类部件通常都是作回收处置。

4.专门强调钣金部件改换确信需要维修或改换的车身部件，一样由保险公司定损员与修理厂一起协商确信。

（二）车损确信

车辆损失项目确信好后，咱们就需要确信改换部件的价钱，还有确实是要定维修工时费用。

1.配件价钱确信。

价钱确信一样以显现地的市场价或4S站价钱为基准，因此价钱因区域不同存在不同，因维修厂不同存在不同。

2.车辆损失的工时费确信。

车辆受损后就要修理，不管是换件仍是一般的钣金做漆修理，都会产生必然的修理工时。

依照理论上来要求依照工时的规定来确信工时然后计算出费用，但是现实操作中咱们直接算出工时费或和修理厂协商出工时费用。

3.车损残值计算。

车辆碰撞损失后，专门是有换件时就会产生残值，尽管要求残值尽可能回收，但咱们在操作中就不同，一些有争议的换件才会回收，大部份是直接扣除残值，各个公司都有不同的规定，我公司确实是安照定损总价的3%扣除的。

4.其他费用。

要紧确实是车辆修理治理费，一些车辆修理会需要好长时刻，那个地址就会产生治理费。

这一费用要紧用在，上报核损失，核损员把维修费用的价钱核低了不够其维修价钱，这时咱们能够用治理费用进行补差。

车损评估最关键在损失项目的确信，价钱能够通过查询得知，还有确实是工时确信协商也很关键，咱们定损员不仅要有车辆原理与修复知识，咱们还要有沟通和谐能力去和客户交流，去和修理厂协商。

最终目的确实是修好车，操纵理赔费用，让保险两边中意。

五查勘定损典型案例分析

1.玻璃单独破碎。

一辆红旗的奔腾夜间在小区停放，第二天发觉其车玻璃全数破碎，和车损有大量划痕，当车主发觉后当即报案，查勘员接到委托案件后马上与车主联系，随后即到小区，当看见被保险车辆时，观看其损失后，因车辆保的玻璃单独破碎险，但因其车身显现大量划痕，也因这次发生的，因此，给与拒赔处置，不属于保险责任，因为玻璃单独破碎险中的保险责任条款明确指出被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃单独破碎，保险人负责补偿。

而这次事故中的汽车的玻璃不是单独破碎，因为有车损划痕的损失，又因其没保车损划痕损失险，因此保险公司给予拒赔处置。

2.涉及人伤案件。

一辆别克商务车行驶中与一辆直行的摩托车相撞，致使两车受损，对方一人受伤。

此案已经交警，车辆被拖致停车场，伤者已住院医治。

查勘员受到派工后只能到停车场查勘，现场已经被撤。

到停车场后，先做好笔录，后拍照，本次右前部受损，需拆解定损。

随后于维修站联系，为其拆解定损，可是有些部件需做回收处置。

还有确实是被撞三者摩托的定损工作，因为其保险车辆上的第三者责任险，因为其三者损失已超过交强险限额，为其三者摩托车进行定损后，也要进行人伤跟踪处置，联系公司负责人伤案件人员，并把案件移交与人伤查勘员。

六实习体会

转眼实习已通过去半年了，尽管我实习的单位是保险公司，工作是查勘员，与我所学习的专业仍是有点偏，可是在这半年时刻里我所学到的东西是无法估量的，学到的不仅是知识，还有很多做人的道理。

我在这半年时刻里尽管解决了一些以前的坏适应等，但同时涌现了一些新的问题。

那些坏适应例如脾气不行，专业知识不够全面等等，尽管有所解决可是仍然没有取得完全的肃除，因此，以后的工作中不能放松对这些坏适应的更正。

面临的新问题是，新条款及强三的迅速把握及操作还有确实是新系统的利用及电脑操作要增强。

这些问题都是需要迫切解决的。

因此说以后的工作之路还很长很崎岖，我任重而道远。

七致谢

我第一要感激我的辅导教师，也要感激我工作中的师傅和同事的帮忙，也要感激我的同窗的帮忙。

本文的写作是我实习半年的感想总结，其中理论方面的观点大多为先辈的总结，我结合自己的实习操作对部份内容提出自己的熟悉，在这半年的实习中，我得出的总结确实是把每一个案件都当场假案去查勘，从中发觉问题，如此会更好的提高自己的工作技术。

在尔后的工作中我也会实事求是，坚持公司的原那么和自己的原那么，不断提升自己的工作技术和业务素养。

参考文献

【1】白建伟.汽车碰撞分析与估损.2020.

【2】梁军.汽车保险与理赔.2007.