银行业初级资格考试《个人理财》高分突破卷二.docx
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银行业初级资格考试《个人理财》高分突破卷二
2016年银行业初级资格考试《个人理财》高分突破卷
（二）
一、单选题
第1题从法律角度看，保险是一种（）行为。
A.代理
B.约定
C.合同
D.承诺
正确答案:
C解析：
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
因而保险是一种合同行为。
第2题按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是（）。
A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查
B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备
C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
D.境外个人未使用的境外汇人外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回
正确答案:
B解析：
《个人外汇管理办法》第15条规定，境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理;超过规定金额的，可以凭原兑换单在银行办理。
第3题商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。
A.掌握所推介产品的特性
B.具备相应的学历水平和工作经验
C.具备相关监管部门要求的行业资格
D.具备国家理财规划师资格
正确答案:
D解析：
商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件包括：
（1）对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的认识和了解。
（2）遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则。
（3）掌握所推介产品的特征，并对有关产品市场有所认识和理解。
（4）具备相应的学历水平和工作经验。
（5）具备相关监管部门要求的行业资格。
（6）具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。
第4题理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（）承担。
A.客户
B.银行
C.银行与客户协商
D.银行与客户共同
正确答案:
A解析：
在理财顾问服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务自行判断并决定是否按其服务方案管理和运用资金，承担由此产生的收益和风险。
第5题下列行为违反了《商业银行法》的是（）。
A.某集团向中国银监会申请设立商业银行
B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款
C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”
D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请
正确答案:
C解析：
《商业银行法》第11条条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
第6题商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。
A.掌握所推介产品的特征
B.具备相应的学历水平和工作经验
C.具备相关监管部门要求的行业资格
D.具备国家理财规划师资格
正确答案:
D解析：
商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件包括：
（1）对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的认识和了解。
（2）遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则。
（3）掌握所推介产品的特征，并对有关产品市场有所认识和理解。
（4）具备相应的学历水平和工作经验。
（5）具备相关监管部门要求的行业资格。
（6）具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。
第7题买卖双方签订的在确定的将来时间按确定的价格购买或者出售某项资产的非标准化协议是（）。
A.金融远期协议
B.金融期货协议
C.金融期权协议
D.金融互换协议
正确答案:
A解析：
金融远期合约是双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的非标准化合约。
注意这里的“非标准化”。
第8题下面不属于短期政府债券的特征是（）。
A.违约风险小
B.面额小
C.收入免税
D.流动性好
正确答案:
B解析：
短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税的特点。
故选B。
第9题证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）。
A.利率风险
B.违约风险
C.非系统风险
D.系统风险
正确答案:
C解析：
非系统性风险也称微观风险，是由于证券本身因素引起的收益的不确定性，可通过增加资产组合中资产的数目而最终消除，即可分散。
第10题下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（）。
A.总额差异的重要性大于细目差异
B.要定出追踪的差异金额或比率门槛
C.依据预算的分类个别分析
D.如果实在无法降低支出则设法修改预算
正确答案:
D解析：
差异分析应注意的要点如下：
总额差异的重要性大于细目差异;要定出追踪的差异金额或比率门槛;依据预算的分类个别分析;刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善;如果实在无法降低支出，就要设法增加收入。
第11题按照个人理财产品的主要构成要素对个人理财产品风险进行分类，不包括（）。
A.理财过程中的信用风险
B.理财资金的投资管理风险
C.支付条款中的支付结构风险
D.基础资产的市场风险
正确答案:
A解析：
按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为三个类型，一是表明理财资金最终运用方向的基础资产风险;二是支付条款中蕴含的支付结构风险;三是理财机构的投资管理风险。
第12题王教授到国外讲学获得报酬1万美元。
他应当在年度终了后（）日内纳税。
A.7
B.10
C.15
D.30
正确答案:
D解析：
从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后30日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
第13题理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。
A.理财价值观因人而异
B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观
C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出
D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观
正确答案:
B解析：
理财价值观因人而异，没有对错标准。
理财规划师的责任不在于改变客户的价值观.而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。
投资者在理财过程中会产生义务性和选择性支出。
第14题个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。
A.道义责任
B.刑事责任
C.民事责任
D.行政责任
正确答案:
A解析：
个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑事责任、民事责任和行政责任。
第15题保险兼业代理许可证的有效期限为（）年。
A.1
B.3
C.5
D.10
正确答案:
B解析：
保险兼业代理许可证的有效期限为3年，保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜。
第16题王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。
A.11000
B.11038
C.11214
D.14641
正确答案:
B解析：
这里PV=10000，r=10%，m=4，t=1，计算可得FV=11038元。
第17题买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。
A.即期收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.提前赎回收益率
正确答案:
C解析：
持有期收益率是指投资者在持有投资对象一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。
第18题商业银行的经营以（）为第一要旨。
A.安全性原则
B.流动性原则
C.效益性原则
D.风险性原则
正确答案:
A解析：
《商业银行法》第4条规定，安全性原则是指商业银行所做的任何资产业务须以安全为第一要旨。
第19题中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的（）行为进行监测监督。
A.有关存款准备金管理规定的行为
B.有关银行间同业拆借市场管理规定的行为
C.有关反洗钱规定的行为
D.有关金融机构设立分支机构的行为
正确答案:
D解析：
金融机构设立分支机构的监管属于中国银监会的监管职责，其他选项则为中国人民银行的监管职责。
第20题我国短期政府债券一般采取（）发行。
A.按面值
B.平价方式
C.贴现方式
D.溢价方式
正确答案:
C解析：
短期政府债券采用贴现方式发行（或称折价发行），即债券发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按票面金额偿还。
第21题下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是（）。
A.其他理财机构理财业务的发展
B.客户对理财业务的认知度
C.政治、法律与政策环境
D.中介机构发展水平
正确答案:
C解析：
银行个人理财业务的其他影响因素包括：
客户对理财业务的认知度;其他理财机构理财业务的发展;商业银行个人理财业务定位;中介机构发展水平;金融机构监管体制。
C项属于宏观影响因素。
第22题银信合作产品投资于权益类产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前（）个工作日向监管部门事前报告。
A.5
B.7
C.10
D.15
正确答案:
C解析：
这一规定出自银监会2009年12月24日发布的《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》。
第23题引发金融产品系统性风险的因素不包括（）o
A.货币与财政政策
B.操作风险
C.战争
D.国际金融市场发生“金融危机”
正确答案:
B解析：
非系统性风险即微观风险，是因个别特殊情况造成的风险。
操作风险即属于此类。
第24题以下关于理财产品（计划）的政策监管的说法错误的是（）。
A.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
B.商业银行不得销售不能独立测算的理财计划
C.商业银行可以销售收益率为零或负值的理财计划;商业银行理财业务客户的开发目标和销售流程
D.商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释
正确答案:
C解析：
商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。
第25题根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（）。
A.愿意承担一些高风险投资
B.尽可能多地储备资产、积累财富
C.妥善管理好积累的财富、降低投资风险
D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
正确答案:
B解析：
个人在稳定期工作、收入、家庭稳定，面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，因而应尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。
A项是探索期及建立期的理财特征;C项是高原期的理财特征;D项是退休期的理财特征。
第26题关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（）。
A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制
B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度
C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度
D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续
正确答案:
C解析：
商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用报告制。
商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向外汇局申请代客境外理财购汇额度。
在经批准的购汇额度范围内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品。
第27题下列关于基金认购的表述中，错误的是（）。
A.认购费率通常比申购费率优惠
B.认购期利息自动转为基金份额
C.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为
D.基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则
正确答案:
C解析：
基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
第28题客户交易结算账户是指存管（）为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。
A.商业银行
B.证券公司
C.中央登记结算公司
D.中国银监会
正确答案:
A解析：
此题暂无解析
第29题李先生将10000元存入银行。
假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）。
A.12500元
B.10500元
C.12000元
D.12760元
正确答案:
A解析：
单利始终以最初的本金为基数计算收益。
李先生5年中得到的利息总和为10000×5%×5=2500元，因而本利和为12500元。
第30题商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）。
A.未经批准办理结汇、售汇
B.未经批准分立或者合并
C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券
D.违反规定同业拆借
正确答案:
B解析：
未经批准分立或者合并应有国务院银行业监督管理机构责令改正。
第31题根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中正确的是（）。
A.商业银行允许一品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划
B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时。
对产品所涉及的相关风险稍作提示即可
C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式
D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理
正确答案:
D解析：
根据《指引》第9条：
商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。
对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管;第20条：
商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划;第29条：
风险揭示应当充分、准确、清晰，确保客户能够正确理解风险揭示的内容;第35条：
未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或者方式。
第32题买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。
A.直接收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.赎回收益率
正确答案:
C解析：
持有期收益率是指投资者在持有投资对象一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。
第33题下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，正确的是（）。
A.个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分别理财顾问服务和综合理财服务
B.理财顾问服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
C.综合理财服务中，客户接受专业理财人员提供的服务后，自行管理和运用资金
D.理财顾问服务更加突出个性化服务
正确答案:
A解析：
理财顾问服务中，客户接受专业理财人员提供的服务后，自行管理和运用资金。
综合理财服务授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，更加突出个性化服务。
第34题宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。
A.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
B.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
C.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长
D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨
正确答案:
C解析：
积极的财政政策可以有效刺激投资需求的增长，从而提高资产价格，而国家减少财政预算属于消极的财政政策。
偏松的收入政策会刺激当地的投资需求，支持相应资产价格上涨。
法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策，有助于刺激投资需求增长。
股市低迷时，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。
第35题守法合规是指银行业从业人员应当遵守（）。
A.法律法规
B.行业自律规范
C.所在机构的规章制度
D.以上选项都应遵守
正确答案:
D解析：
法律法规、行业自律规范、所在机构的规章制度都应遵守。
第36题某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C.股票A和股票B的相关系数是一0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。
从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是（）。
A.30万元全部买入股票A
B.15万元投资股票A，15万元投资股票B
C.15万元投资股票8，15万元投资股票C
D.15万元投资股票A，15万元投资股票C
正确答案:
B解析：
由于3只股票具有相同的期望收益率，因而各种投资策略的组合期望收益率是相同的。
最佳投资策略将是选择风险最低的投资组合。
A、B股票的相关系数为负，说明两者的收益率波动方向相反，因而A、B股票组合可以提供最低的风险。
第37题影响理财产品的微观因素不包括（）。
A.客户经济条件的变动
B.客户风险承受能力的变动
C.经济环境的变动
D.个别产品的运作风险
正确答案:
C解析：
经济环境变动属于宏观影响因素。
第38题关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（）。
A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务
C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
正确答案:
B解析：
客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员。
第39题在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。
A.单利
B.复利
C.年金
D.普通年金
正确答案:
B解析：
复利以本金和利息为基数计息，产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。
在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用复利。
第40题以下公式中错误的是（）。
A.资产=负债=净资产
B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值=资产评估减值
C.普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]/利率
D.复利现值=终值×（1+利率）期限
正确答案:
D解析：
复利现值，这里PV为现值，FV为终值，r为利率，t为期限，因而D错误。
第41题由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险叫做（）。
A.投资管理风险
B.交易对手管理风险
C.交易对手风险
D.不可抗力风险
正确答案:
C解析：
由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险叫做交易对手风险。
第42题下列不属于客户财务信息的是（）。
A.投资风险认知度
B.当期负债状况
C.当期收入水平
D.财务状况未来发展趋势
正确答案:
A解析：
客户财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。
投资风险认知度属于客户的非财务信息。
第43题下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）。
A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险
C.愿意承担较高的风险，追求高收益
D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力
正确答案:
C解析：
家庭成长期指从子女出生到完成学业为止，这一期间子女未来教育，家庭房贷等负担较重，家庭在保证流动性支出的前提下，愿意承担较高风险，追求高收益，积累财富。
第44题商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作E1内书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.5
B.7
C.10
D.15
正确答案:
C解析：
商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的10个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
第45题下列理财目标中属于短期目标的是（）。
A.子女教育储蓄
B.按揭买房
C.退休
D.休假
正确答案:
D解析：
理财目标中短期目标有：
休假、购置新车、存款等;中期目标有：
子女教育储蓄、按揭买房等;长期目标有：
退休、遗产等。
第46题一般情况下，商业银行会根据客户的（）对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。
A.资产规模
B.教育程度
C.家庭背景
D.风险偏好
正确答案:
A解析：
商业银行可以根据多个维度对客户进行分层。
大多数情形下，商业银行会根据客户的资产（包括金融资产和其他资产）规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。
第47题在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（）。
A.市场风险
B.政策风险
C.法律风险
D.流动性风险
正确答案:
A解析：
市场风险是由市场价格出现不利的变化而导致的风险。
第48题下列关于国债的风险的说法中，错误的是（）。
A.债券的到期时间越长，利率风险越大
B.一般说来，国债的违约风险最低
C.可赎回债券可以在任何时间赎回
D.如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险
正确答案:
C解析：
可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。
常见的赎回保护期是发行后的5～10年。
第49题俗话说：
“受人之托，忠人之事”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（）原则的要求相似。
A.专业胜任
B.守法合规
C.诚实信用
D.勤勉尽职
正确答案:
C解析：
诚实信用原则：
销售人员应当忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业.如实告知客户可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。
第50题小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在——进行交易，这笔交易是在——之间进行的。
（）
A.一级市场;小王和该公司
B.一级市场;小王和其他投资者
C.二级市场;小王和该公司
D.二级市场;小王和其他投资者
正确答案:
D解析：
已发行股票在投资者之间进行交易的市场是股票二级市场。
第51题金融市场的中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（
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