121011储蓄存款和商业银行[1].pptx

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储蓄存款和商业银行,第六课投资的选择,光山二高政治组,考点：

存款储蓄和商业银行,导学提纲：

1、储蓄存款的含义、我国的主要储蓄机构及储蓄的主要目的？

2、存款利息的含义、影响因素、及利息的计算公式？

3、比较储蓄存款的种类定期储蓄和活期储蓄（流动性、收益水平，风险程度）？

4、商业银行的含义、地位及主要业务？

5、（商业）银行的作用？

不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉4地1059名成年居民随机抽样电话调查发现，城市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是“存钱”，尽管利息很底，人们还是倾向于把钱存到银行去。

只有一成的人采用股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理财方式。

当年欧洲移民仅以24美元的价格从土著印地安人手中买下了曼哈顿，被认为是有史以来最划算的交易之一。

但若将这24美元用于投资，按8%的年利率计算，到1995年就会变成28万亿美元，到今天同样可以把曼哈顿买下来,一、便捷的投资储蓄存款,储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

存什么钱,到何处存,有何凭证,有何益处,1、储蓄存款的含义,谁存的钱,1、储蓄存款的含义,注意：

储蓄存款,在我国,储蓄存款的对象是居民个人,政府和企事业单位的钱存入银行一般称为对公存款,不是储蓄存款。

居民的存款必须是合法的拥有的,非法拥有的存款是不受法律保护的。

（储蓄存款具有合法性）,储蓄存款并不等于存款。

在我国,居民储蓄存款实行实名制。

对于储蓄存款,下列表述正确的是：

居民的存款必须是合法的拥有的,非法拥有的存款是不受法律保护的在我国,储蓄存款的对象既包括居民个人,也包括政府和企事业单位储蓄存款就是存款在我国,居民储蓄存款实行虚名制A.B.C.D.,

（1）各商业银行是我国吸收居民储蓄存款最多的机构。

（2）我国的银行体系包括中国人民银行（又称中央银行,属于我国的国家机关，不吸收居民存款）、商业银行、政策性银行。

其中，只有商业银行属于储蓄机构。

不是所有的银行都是储蓄机构。

（我国的储蓄机构是银行的说法是错误的。

）,2、我国的储蓄机构,主要是各商业银行,3、储蓄存款的收益利息,1）利息的含义,2）影响利息的三个因素：

3）计算公式：

年利率月利率12（月）日利率360（天）,储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。

人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。

本金、存期和利息率水平,利息本金利息率存款期限,某储户于2011年11月1日存入10万元，定期三年，按照年息4.77%的利率计算，3年到期后实际得到的存款的收益多少?

算一算,1000004.77314310（元）,月利息率=年利息率12=3.60%12=0.3%3,日利息率=年利息率360=3.60%360=0.01%=1,计算:

利息=本金利息率存款期限=100003.60%1=360元,思考：

请问当前一年期的月利息率是多少，日利息率又是多少？

10000元，存一年的利息多少？

自2010年10月30起，一年期存款基准利率由现行的3.87%下调至3.60%，下调0.27个百分点；一年期贷款基准利率由现行的6.93%下调至6.66%，下调0.27个百分点；其他各档次存、贷款基准利率相应调整。

个人住房公积金贷款利率保持不变。

国务院决定自2008年9月起银行存款不收利息税。

央行在什么情况下会调整基准利率？

近期央行为何连续降息？

调整基准利率是宏观调控的手段之一，当经济出现过热或过冷现象，央行都有可能采取调整基准利率予以调整。

当经济过热时，央行上调贷款的基准利率，这样就增加了贷款的成本，从而可以减少贷款总额，以达到减少贷款投资，消除经济过热的作用。

若下调，则表示央行采取放宽银根的政策，意欲促进投资，改变投资不足带来的经济萧条局面，促进经济增长。

？

思考:

我国城乡居民储蓄为什么连年迅速增长,人们为什么要把钱存入银行?

思考:

居民储蓄存款是否越多越好?

对居民的储蓄要做一分为二的分析.储蓄率高意味着我国经济发展较快,城乡居民民收入大幅度增加,消费心理趋向理智成熟。

储蓄率高也反映了我国居民投资形式单一、消费形式单一，社会保险和福利制度不完善，居民的安全感低。

储蓄率高同时还说明了居民消费不旺，市场萎缩,这将会影响到内需的扩大,不利于我国经济的又好又快发展。

所以说,不能简单说储蓄存款越多越好。

.,

（1）我国城乡居民储蓄连年迅速增长（评析）。

其原因是：

我国经济发展稳定，城乡居民收入增多，生活水平不断提高，可供支配资金增多。

高储蓄是一把双刃剑。

利：

A、为经济建设积累资金，促进生产发展;调节货币流通。

（利国）B、有利于保障人民生活安定和社会稳定，有利于培养科学合理的生活习惯。

（利民）,弊：

A、在内需不足的条件下，不利于扩大内需；B、社会保障体系不健全；C、还反映出我国居民的投资方式比较单一。

（怎么样）,（怎么做）,解决办法：

国家要改革投资和融资体制，鼓励居民多渠道投资，起到分流高储蓄的作用,因“新三座大山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的重要原因.,4、储蓄目的,获得相应的利息,

（1）活期储蓄与定期储蓄的基本投资特征,5、储蓄的种类,

（2）储蓄的投资特点,储蓄存款灵活方便，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但并不代表没有风险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。

定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。

（1）商业银行的含义,商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。

商业银行是企业,二、我国的商业银行,我国银行,商业银行（金融企业）,政策性银行,中央银行（中国人民银行）,政策性银行,只贷不存的银行,我国的商业银行,股份制（国家控股）,民营股份制,外资银行,六大国家控股商业银行,我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。

（地位）,其他商业银行,汇丰银行,东亚银行（上海新天地支行）,

（2）商业银行的主要业务,存款业务,贷款业务,结算业务,基础业务,主体业务,其它业务：

提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、代收电话费、水电费等业务.,现金结算,转帐结算,想一想：

为什么把存款业务作为基础业务,（3）商业银行营利的主要来源,银行利润=贷款利息存款利息银行费用,（其它利润来源：

结算服务费及其它服务费）,讨论：

贷款业务是商业银行营利的主要来源，银行是不是放贷越多越好?

贷款原则,真实、谨慎、安全、效益,贷款与诚信的关系：

贷款本身是一种信用行为，要求借贷双方都讲诚信。

下列关于商业银行存、贷款业务，说法不正确的是：

A.存款利率一定小于贷款利率B.存款利息一定小于贷款利息C.商业银行在存、贷款业务中的地位和作用是不同的D.都是银行的主要业务,吸收的存款是发放贷款的来源,贷款利息是存款利息的来源,练一练,下面关于商业银行的业务说法正确的是：

A.存款业务是商业银行的主体业务B.贷款业务商业银行利润的唯一来源C.商业银行提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理买卖股票等服务D.提供代收水电费和电话费、代理保险、提供保险箱等服务,在繁忙的商业银行大厅里，不断有人来存款、取款，同时银行也在为人们办理着一笔笔汽车贷款、住房贷款等业务；如果仔细观察，你会发现有的人能顺利地从银行中贷款，也有的人因为信誉差而无法从银行申请到贷款。

人们在商场用信用卡潇洒购物，银行还要在商场和个人的帐户中进行着转帐结算。

（1）材料中反映了银行的哪些业务？

（2）银行办理这些业务的目的是什么？

（3）为什么有的人不能从银行申请到贷款？

这提示我们应该怎么做？

利润,贷款时,银行会本着真实性、谨慎性、安全性、效益性等原则，评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放款。

这提示我们贷款本身是一种信用行为,借贷双方要讲求信用。

吸收存款,发放贷款,办理结算,（4）商业银行的作用,A、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；,（A蓄水池）,B、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；,C、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。

（C监督站）,B气象站、寒暑表,含义,储蓄机构,目的,投资特征,基本类型,活期储蓄,定期储蓄,利息,利率,主要,各商业银行,储蓄存款,含义,储蓄机构,目的,投资特征,基本类型,活期储蓄,定期储蓄,利息,利率,主要,各商业银行,储蓄存款和商业银行,商业银行,含义,地位,主要业务,作用,存款业务,贷款业务,结算业务,含义,储蓄机构,目的,投资特征,基本类型,活期储蓄,定期储蓄,利息,利率,主要,各商业银行,储蓄存款,含义,储蓄机构,目的,投资特征,基本类型,活期储蓄,定期储蓄,利息,利率,主要,各商业银行,储蓄存款和商业银行,商业银行,含义,地位,主要业务,作用,存款业务,贷款业务,结算业务,1、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是（）A、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎C、利息是人们从储蓄存款中获得的惟一收益D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险,2、各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为（）A、贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高B、发放贷款是商业银行的基本业务C、贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润D、贷款是商业银行利润的主要来源,C,D,练一练,3、下列属于我国的储蓄机构的是（）

（1）中国人民银行

（2）中国工商银行（3）中国农业银行（4）农村信用合作社（5）交通银行（6）上海浦东发展银行A

（1）

（2）（3）（4）B

（1）

（2）（3）（4）（5）C

（1）

（2）（3）（5）（6）D

（2）（3）（4）（5）（6）,D,4、随着我国市场经济的发展，居民投资方式日益多样化。

如果你以7.70的汇率卖出1万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年，利率为4%，利息税率20%，存款到期应得本息为A7392元B79464元C84392元D86240元,C,5、中间业务是当今世界商业银行竞争的主要领域。

中间业务指商业银行信用活动之外，通过为客户提供服务收取服务费的各种业务。

下列属于中间业务的是（）A吸收存款B发放贷款C转账结算D发放人民币,C,6、中国国务院授权央行决定：

自2008年10月9日起对储蓄存款所得暂免征收个人所得税。

这表明个人储蓄存款实际收益一定增加国家根据需要用税收杠杆调节经济税收的停征、开征要依据国务院的行政命令国家的税法、税收政策是变化的ABCD,C,2008年以来，受国内雨雪冰冻灾害、特大地震以及全球原材料涨价和外部经济放缓、全球金融危机等不利因素的影响，我国出口和内需增长出现回落，一些中小企业出现了信贷紧张、经营困难的问题，如何保持经济平稳较快发展，成为摆在我国金融调控部门面前的一项重要任务。

辩题：

贷款业务是商业银行的基础业务，商业银行对中小企业的贷款越多越好。

（1）商业银行没有存款，就没有足够的资金开展其他业务，所以存款业务是商业银行的基础业务；贷款是商业银行利润的主要来源，所以贷款业务是商业银行的主体业务。

（2）受国内国际不利因素的影响，我国一些中小企业出现了贷款危机，所以我国鼓励商业银行对中小企业的贷款，以保持经济平稳较快发展。

（3）商业银行贷款要坚持真实性、谨慎性、安全性效益性等原则，所以对中小企业的贷款不是越多越好，否则不利于国内国际的金融安全。

所以对中小企业的贷款要保持一定的限度。

（4）题中观点混淆了商业银行的主体业务和基础业务，并且没有认识到商业银行对中小企业的贷款要适度，是不科学、片面的。

辨析题国家大幅度下调银行存贷款利率，有利于搞活企业，但会影响居民储蓄存款的实际收益。

（1）贷款利率下调，有利于降低企业生产经营成本，从而增强其活力。

（2）存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少。

当利率下调但利率仍高于同期物价涨幅时，存款者的实际收益仍然存在，甚至可能增加。

（3）只有当物价涨幅等于或者高于存款利率水平时，存款者的实际收益才不复存在。

谢谢合作,