中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题D卷.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题D卷
省（市区）姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》题库综合试题D卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。
下列不属于重点监测内容的是（）。
A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同;
B、授信项目是否正常进行;
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化
2、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。
A.正确理解法律禁止性规定
B.按照法律规定办理业务
C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款
D.报告客户违反了法律禁止性规定
3、根据《中华人民共和国婚姻法》规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。
共同财产不足清偿的，其处理办法是（）。
A.双方不再负清偿责任
B.由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决
C.由双方协议清偿;协议不成时，依法由双方各清偿一半
D.由双方协议清偿;协议不成时，依法由经济条件较好的一方清偿
4、违反《反洗钱法》中（）规定的，有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分。
A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度
B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的
C、未按规定建立客户身份识别义务的
D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的
5、在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。
A．完全竞争的行业
B．寡头垄断的行业
C．完全垄断的行业
D．垄断竞争的行业
6、资本市场的主要特点不包括（）。
A.风险大
B.收益较低
C.期限长
D.流动性差
7、下列关于国际收支的说法中正确的是（）。
A.国际收支的盈余越大越好
B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录
C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况
D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移
8、下列不属于经济全球化的表现形式的是（）。
A.金融市场国际化
B.资本流动全球化
C.国际分工的深化
D.局部战争从未停止
9、CBA的中文名称是（）。
A．中国银行业协会
B．中国银行协会
C．中国银行业公会
D．注册银行分析师
10、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。
A:
货币资金融通
B:
风险分散与风险管理
C:
资源配置
D:
经济调节
11、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。
A:
因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B:
在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
C:
设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D:
设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户
12、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。
A.汇率
B.利率
C.消费者物价指数
D.GDP增长速度
13、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（）以上的次级债务。
A:
一年
B:
三年
C:
五年
D:
十年
14、下列属于民事法律行为的是（）。
A.7岁的小明买银行理财产品
B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同
C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
D.张三依法委托李四为其贷款
15、对于设立质权的合同，不包括的条款是（）。
A.被担保债权的种类和数额
B.债务人履行债务的期限
C.质押财产的升值空间
D.质押财产的名称、数量、质量、状况
16、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（）。
A:
拓宽业务范围的战略
B:
向海外市场发展的战略
C:
向零售方向发展的经营战略
D:
向多元化业务方向发展的经营战略
17、国际收入中最主要的部分是（）。
A.贸易收支
B.对外贷款
C.进出口总量
D.劳务收支
18、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。
A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
19、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是（）。
A.项目贷款承诺
B.客户授信额度
C.票据发行便利
D.开立信贷证明
20、下列不属于信用卡主要功能的是（）。
A.支付结算
B.消费信贷
C.存取现金
D.储蓄功能
21、下列说法不正确的是（）。
A．《商业银行法》存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础
B．《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范
C．《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密
D．我国对客户隐私保护进行了专门的立法
22、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（）。
A.H股
B.N股
C.A股
D.B股
23、下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（）。
A．具有无抵押无担保贷款性质
B．一般有最低还款额要求
C．通常是短期、大额、无指定用途的信用
D．我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期
24、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）。
A．如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结
B．银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理
C．被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻
D．冻结单位存款的期限不超过6个月
25、储户应当缴纳的存款利息所得税，由（）代扣代缴。
A:
税务局
B:
储户委托税务局
C:
存款银行
D:
储户委托银行
26、第一家城市信用社成立于（）。
A.1979年，河南驻马店
B.2003年，河南驻马店
C.1979年，宁波
D.2003年，宁波
27、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。
这种行业是指（）。
A．寡头垄断的行业
B．完全垄断的行业
C．垄断竞争的行业
D．完全竞争的行业
28、新中国第一家信托公司是（）。
A.中国国际信托投资公司
B.上海国际信托投资公司
C.北京国际信托投资公司
D.中国信达资产管理公司
29、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（）。
A.为监管人员提供免费的通讯工具
B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具
C.为监管人员报销因现场检查支付的费用
D.为监管人员提供现场检查要求的文件
30、（）是代表法人对外从事民事活动的机关。
A.执行机关
B.代表机关
C.监察机关
D.法人机关
31、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利的期权是（）。
A.远期期权
B.即期期权
C.看跌期权
D.买入看涨期权
32、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。
A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
B.保管物品的金额不同
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同
33、以下说法不正确的是（）。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行
C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险
D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员
34、我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。
其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括（ ）。
A.公开市场业务
B.存款准备金
C.再贷款
D.再贴现
35、目前我国银行贷款利率（）。
A．下限放开，实行上限管理
B．上限放开，实行下限管理
C．可以结合自身经营自行制定
D．上限下限均放开
36、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（）。
A.关注类贷款比次级类贷款风险大
B.次级类贷款比可疑类贷款风险大
C.关注类贷款属于不良贷款
D.次级类贷款属于不良贷款
37、（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构。
A.贷款人
B.借款人
C.融资人
D.融券人
38、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。
①普通破产债权
②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用
③破产人欠缴的税款
④破产费用和共益债务
A．①—②—③—④
B．④—②—③—①
C．②—①—③—④
D．②—③—①—④
39、我国商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的是（）。
A.现钞卖出价
B.现汇买入价
C.现钞买入价
D.现汇卖出价
40、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（）。
A.价格稳定，指零通货膨胀率
B.充分就业，指百分之百就业
C.国际收支平衡，指国际收支差额为零
D.经济增长，指产出增长和居民收入增长
41、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
42、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。
A．向同事打听与自身工作无关的信息
B．将自己保管的印章交给同事保管
C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
43、贷款人在短期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。
A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期
44、（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A、《反洗钱法》
B、《银行业监督管理办法》
C、《金融机构反洗钱规定》
D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
45、（）是指因支付清算和业务合作的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。
A.同业存款
B.同放存款
C.拆借存款
D.拆放存款
46、根据《商业银行信息披露暂行办法》，重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额（）以上的关联方交易。
A、1%;
B、2%;
C、3%;
D、5%
47、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。
A.提高贷款利率
B.降低贷款利率
C.贷款利率升降不确定
D.贷款利率不受影响
48、针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括（）。
A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等
B.贪污和受贿
C.挪用公款和签订合同失职罪
D.贪污和金融诈骗
49、定期存款在存期内，如果遇到利率调整则（）。
A.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
D.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
50、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（）。
A.远期期权
B.即期期权
C.看跌期权
D.买入看涨期权
51、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，体现了商业银行内部控制的（）原则。
A.全覆盖
B.制衡性
C.匹配性
D.审慎性
52、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（）、信用及利率的方针和措施的总称。
A.货币供应量
B.货币需求量
C.货币流通量
D.货币周转量
53、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括（）。
A.促进银行业的合法、稳健运行
B.维持利率稳定
C.维护公众对银行业的信心
D.提高银行业竞争能力
54、下列关于我国储蓄存款利率的表述，正确的是（）。
A.按照中国人民银行规定可以上浮也可以下调
B.没有上限，但有下限
C.由中国人民银行规定具体利率
D.存期越长，利率越低
55、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。
A．发行普通股
B．发行可转换债券
C．贷款出售
D．吸收存款
56、20XX年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于，发行票据会。
（）
A.利率政策；增加货币供应量
B.公开市场业务；减少货币供应量
C.公开市场业务；增加货币供应量
D.利率政策，•减少货币供应量
57、下列关于中间业务的说法中，正确的是（）。
A.中间业务无风险
B.中间业务是银行资产负债业务
C.中间业务收入是利差收入
D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金
58、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）。
A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责
B.了解为客户提供协助执行服务的义务
C.了解协助执行的法定程序
D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产
59、下列业务可以开立临时存款账户的是（）。
A.借款资金
B.期货交易保证金
C.基本建设资金
D.注册验资
60、《商业银行法》规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准。
A.3%
B.5%
C.10%
D.20%
61、下列不属于我国的金融资产管理公司的是（）。
A.华融资产管理公司
B.华夏资产管理公司
C.长城资产管理公司
D.信达资产管理公司
62、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
63、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。
A．他人财物
B．本单位财物
C．公共财物
D．其他公司财物
64、我国目前个人住房贷款利率（）。
A.下限放开，实行上限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.上下限均放开
D.实行上下限管理
65、下列不属于外资银行营业性机构的是（）。
A.外国银行代表处
B.外国银行分行
C.外商独资银行
D.中外合资银行
66、（）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。
A.接管
B.促成重组
C.撤销
D.收购
67、目前，世界上绝大多数国家都采用（）。
A.直接标价法
B.间接标价法
C.应收标价法
D.美元标价法
68、银行出具汇票的有效签章是（）。
A．该银行财务专用章
B．该银行法定代表人的签章
C．该银行汇票专用章及法定代表人的签章
D．该银行结算专用章及法定代表人的签章
69、对通货膨胀的衡量可以通过（）上涨幅度的衡量来进行。
A:
一般物价水平
B:
食品价格
C:
生活用品价格
D:
生产资料价格
70、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为（）。
A.转让
B.背书
C.承兑
D.出票
71、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）。
A．多于5人
B．少于5人
C．多于4人
D．少于2人
72、我国大型商业银行中，最早成立的是______；最早在香港联合交易所上市的是______．（）
A.中国银行；中国农业银行
B.交通银行；中国工商银行
C.中国工商银行；中国建设银行
D.中国银行；中国建设银行
73、下列（）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照
74、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。
A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任'所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售或广告中，使消费者无法获得足够信息
C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性
D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺
75、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。
A、10
B、20
C、30
D、40
76、汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。
A.确定适当的汇率水平
B.促进国际收支平衡
C.选择相应的汇率制度
D.以上说法都不对
77、最常见的利率违规行为是（）。
A.银行高于法定利息吸收存款
B.银行低于法定利息吸收存款
C.银行高于法定利息发放贷款
D.擅自或变相以高利息发行债券
78、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。
A．15
B．20
C．30
D．60
79、（）年，中国银监会成立。
A.1949
B.1984
C.1997
D.2003
80、小张利用自动存款机，先后两次将手中的假人民币存入银行，数量高达30万余元，则他犯了（）。
A.运输假币罪
B.出售假币罪
C.持有、使用假币罪
D.购买假币罪
81、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。
A、半年
B、一年
C、二年
D、三年
82、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是（）。
A.相互尊重是保持良好同事关系的前提
B.不因同事健康状况而歧视同事
C.不剽窃同事的工作成果
D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为
83、失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。
A.3
B.5
C.15
D.20
84、公司成立日期是指（）。
A.公司资本缴足的日期
B.公司营业执照签发日期
C.公司正式对外营业的日期
D.公司向公司登记机关申请设立登记的日期
85、以下不属于礼貌服务内容的是（）。
A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
86、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。
A：
总分行型组织构架
B：
事业部型组织构架
C：
矩阵型组织构架
D：
统一法人制组织构架
87、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（）、管理上的（）和经营上的（），把农村信用社办成真正的合作金融组织。
A.群众性、灵活性、民主性
B.群众性、民主性、灵活性
C.灵活性、群众性、民主性
D.民主性、群众性、灵活性
88、贷款损失准备充足率反映的是贷款损失（）充足情况。
A.一般准备
B.专项准备
C.特殊准备
D.其他准备
89、下列文件中属于担保类文件的是（）。
A.贷款备案证明
B.保险权益转让相关协议或文件
C.已缴纳印花税的缴付凭证
D.法律意见书
90、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。
A、1
B、3
C、6
D、9
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、有下列情形中，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”的有（）。
A．编造引进资金、项目等虚假理由的
B．使用虚假的经济合同的
C．使用虚假的证明文件的
D．以其他方法诈骗贷款的
E．使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的
2、关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的有（）。
A．债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后
B．商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20％
C．债券不可由持有者主动回售
D．商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保
E．商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准
3、一个完整的银行业监督管理体制包括（）。
A:
银行业监督管理机构的监督管理措施
B:
政府监督
C:
行业自律
D:
银行业的内部控制
E:
公众监督
4、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（）。
A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C．已确定购置但尚未购置的生产设备
D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明
E．批准金融机构法人或分支机构的设立和变更
5、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。
A.用电子邮件向全行所有员工披露
B.制止
C.向所在机构报告
D.提示
6、下列关于活期存款的表述，正确的有（）。
A.每季度末月的20日为结息日，次日付息
B.只能通过银行柜面存款
C.客户可以随时支取
D.通常1元起存
E.存款的计息起点为元
7、某银行发生了严重的贷款风险，可以采取（）方式处置该银行。
A．冻结资金
B
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