银行业从业人员资格考试银行管理模拟5含答案Word下载.docx

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A.20%

B.30%

C.35%

D.50%

[解答]境内非金融机构作为信托公司出资人，最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30%。

5.财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括下列哪个选项______。

A.催生了大型企业的财团意识

B.防控企业集团资金风险

C.节省了企业集团的融资成本

D.减少了系统风险

D

[解答]财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：

（1）催生了大型企业的财团意识；

（2）节省了企业集团的融资成本；

（3）防控企业集团资金风险；

（4）促进企业集团的产品销售；

（5）丰富了金融机构体系。

6.财务公司应建立______，培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职青的环境。

A.涵盖各项业务的全系统的风险管理系统

B.科学、有效的绩效评价机制

C.内部控制的后评价制度

D.全面、系统、成文的各项业务的政策、制度和程序

[解答]财务公司应建立科学、有效的绩效评价机制，培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。

选项B正确。

7.下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是______。

A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币

B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30%

C.现金流量稳定并具有较大规模

D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币

[解答]申请设立财务公司的企业集团，应当具备的条件主要包括：

（1）符合国家产业政策并拥有核心主业；

（2）最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30%；

（3）财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币；

（4）现金流量稳定并具有较大规模；

（5）母公司成立2年以上，具备2年以上企业集团内部财务和资金集中管理经验；

（6）母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于8亿元人民币；

（7）母公司具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式，无不当关联交易；

（8）母公司有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规经营记录；

（9）母公司入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；

（10）成员单位数量较多，需要通过财务公司提供资金集中管理和服务。

选项D中实收资本应不低于8亿元人民币。

8.中国的金融租赁公司起始于______年。

A.1986

B.1987

C.1980

D.1981

[解答]中国的金融租赁公司也起始于1981年，部分金融租赁公司的前身是内资融资租赁公司。

9.交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：

金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属______。

A.法律规定的其他方

B.金融租赁公司

C.第三担保方

D.交易对手方

[解答]交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：

金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属金融租赁公司。

10.汽车金融公司始于______年的美国通用汽车票据承兑公司。

A.1919

B.1918

C.1917

D.1916

[解答]汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。

11.下列选项中，关于与汽车消费相关的贷款，说法错误的是______。

A.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

B.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

C.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

D.发放二手车贷款的贷款期限一般为1～5年，最长不得超过6年

[解答]汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%1．发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；

发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年。

12.消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的______。

A.50%

B.40%

C.30%

D.20%

[解答]消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的20%。

选项D正确。

13.金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的______等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。

A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好

B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验

C.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验

D.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验

[解答]G20金融消费者保护十项基本原则中，原则四中指出：

金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的财务目标、知识水平、承受能力和投资经验等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。

14.银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于______义务。

A.妥善处理客户交易请求

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.遵守相关法律

[解答]银行对消费者的主要义务包括：

遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。

交易信息公开义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。

15.银行从业人员行应______，不得利用内幕信息谋取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

A.遵循公平竞争原则

B.自觉抵制内幕交易

C.规范操作

D.遵守相关法律法规

[解答]银行从业人员行应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息谋取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的的形式告知他人。

16.______是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

A.金融信贷

B.高能信贷

C.能效信贷

D.绿色信贷

C

[解答]能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

17.银行业金融机构的企业社会责任至少应包括______。

A.经济责任、社会责任、环境责任

B.经济责任、社会责任、文化建设责任

C.文化建设责任、社会责任、环境责任

D.经济责任、文化建设责任、环境责任

[解答]银行业金融机构的企业社会责任应当包括经济责任、社会责任和环境责任。

18.商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是______。

A.市场准人管理

B.产品准人管理

C.人员管理

D.销售管理

[解答]商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，包括产品准入管理、风险管理与内部控制、人员管理、销售管理、投资管理、合作机构管理、产品托管、会计核算和信息披露等相关内容。

19.衍生品交易业务主要风险点不包括______。

A.市场风险

B.信用风险

C.法律风险

D.操作风险

[解答]衍生品交易业务主要风险点：

市场风险，信用风险，操作风险，流动性风险。

20.目前，商业银行的经营发展越来越倾向于______经营。

A.多元化

B.专业化

C.综合化

D.一体化

[解答]目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。

21.按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为______。

A.封闭式理财产品和开放式理财产品

B.保本型理财产品和非保本型理财产品

C.结构性理财产品和非结构性理财产品

D.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品

[解答]

（1）按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型理财产品和非保本型理财产品。

（2）按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。

（3）按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品。

（4）按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品。

22.根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括______。

A.金融控股公司模式

B.国有控股公司模式

C.全能银行模式

D.银行母公司模式

[解答]根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为金融控股公司模式、银行母公司模式和全能银行模式三种。

23.______是指商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

A.制衡性原则

B.审慎性原则

C.全覆盖原则

D.相匹配原则

[解答]商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

建立有效的内控机制是银行机构开立和业务开办的前提基础，同时建立内控机制过程中，特别是在重点控制内容的确定、具体控制措施的制定、相关内控资源的配备等方面，要以风险为本，实质重于形式，提升商业银行风险管理的有效性。

24.银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了______。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

[解答]商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。

25.______是指商业银行无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

A.市场对冲

B.利率对冲

C.汇率对冲

D.自我对冲

[解答]风险对冲对管理市场风险，（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。

（1）自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

（2）市场对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

26.______是最大、最明显的信用风险来源。

A.客户流失

B.对方违约

C.系统错误

D.贷款

[解答]贷款是最大、最明显的信用风险来源。

27.______要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

A.中央人民银行

B.财政部

C.银行业协会

D.中国银监会

[解答]中国银监会要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

28.______是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

A.合规风险评估

B.合规风险测试

C.合规风险识别

D.合规风险报告

[解答]合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

29.下列关于商业银行资本的表述，正确的是______。

A.会计资本是在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金

B.经济资本即所有者权益，是指商业银行持股人的永久性资本投入

C.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等

D.经济资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

[解答]账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。

监管资本涉及两个层次的概念：

一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；

二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

30.1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考______规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》

B.《巴塞尔协议Ⅱ》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《巴塞尔协议Ⅳ》

[解答]1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考《巴塞尔协议Ⅰ》规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

二、多项选择题

（以下各小题所给出的五个选项中，只有两项或两项以上符合题目要求。

1.信托公司设立信托计划，应符合以下要求______。

A.参与信托计划的委托人为唯一受益人

B.委托人为合格投资者

C.信托期限不少于3年

D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人

E.信托受益权分为等额份额的信托单位

ABDE

[解答]信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：

（1）委托人为合格投资者；

（2）参与信托计划的委托人为唯一受益人；

（3）单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制；

（4）信托期限不少于1年；

（5）信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定；

（6）信托受益权划分为等额份额的信托单位；

（7）信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利；

（8）中国银监会规定的其他要求。

2.上汽财务是我国售价申请开办资产证券化业务的企业集团财务公司，开展信贷资产证券化业务的好处有______。

A.强化金融服务功能

B.提高经营管理水平

C.优化资产期限结构

D.降低融资成本

E.拓宽中长期融资渠道

ABCDE

[解答]上汽财务是我国售价申请开办资产证券化业务的企业集团财务公司，开展信贷资产证券化业务有利于拓宽中长期融资渠道，降低融资成本，优化资产期限结构，强化金融服务功能，提高经营管理水平。

3.2008年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题，二十国集团（G20）、经济合作与发展组织（OECD）、世界银行等国际组织以及______等国家和地区相继通过改革监管体制和修订法律，不断修复金融监管体系的制度性缺陷，以进一步提高监管的刚性约束。

A.英国

B.美国

C.加拿大

D.日本

E.韩国

[解答]2008年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题，二十国集团（G20）、经济合作与发展组织（OECD）、世界银行等国际组织以及美国、英国、加拿大、日本、韩国等国家和地区相继通过改革监管体制和修订法律，不断修复金融监管体系的制度性缺陷，以进一步提高监管的刚性约束。

选项ABCDE均正确。

4.消费者在使用自助设备时应该______。

A.不在交易过程中离开自助设备，避免被他人转移注意力

B.留意门禁及自助设备主要部位有无异常

C.尽量避免夜间进入自助银行，避免到位置偏僻的自助银行办理业务

D.交易完成后，及时退出系统并取回银行卡，检查取回的银行卡是否为本人的卡片

E.办理业务时，如有陌生人搭话或干扰，首先要取回卡、现金和交易凭条，不给不法分子留有可乘之机

[解答]消费者在使用自助设备时养成以下良好习惯：

（1）留意门禁及自助设备主要部位有无异常；

（2）办理业务时，仔细阅读屏幕中的操作说明和安全提示，确认操作无误；

（3）不在交易过程中离开自助设备，避免被他人转移注意力；

（4）交易完成后，及时退出系统并取回银行卡，检查取回的银行卡是否为本人的卡片；

（5）选择打印交易单据后，妥善保管或及时销毁，切勿随意丢弃，以防银行卡信息泄露；

（6）尽量避免夜间进入自助银行，避免到位置偏僻的自助银行办理业务；

（7）办理业务时，如有陌生人搭话或干扰，首先要取回卡、现金和交易凭条，不给不法分子留有可乘之机。

5.普惠金融中，健全多元化广覆盖的机构体系包括______。

A.充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次，全面覆盖的金融服务

B.推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用社服务小微企业和“三农”的能力

C.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构

D.激励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本

E.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息，资金、产品等全方位金融服务

ABCD

[解答]健全多元化广覆盖的机构体系：

首先，充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次、全覆盖的金融服务。

其次，鼓励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本。

再次，鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构。

继续完善农业银行“三农金融事业部”管理体制和运行机制，进一步提升“三农”金融服务水平。

最后，推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社服务小微企业和“三农”的能力。

E选项：

鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息，资金、产品等全方位金融服务属于创新金融产品和服务手段的内容。

三、判断题A对B错

1.同业拆入是指汽车金融公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为。

[解答]同业拆入是指汽车金融公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为。

题中表述正确。

2.在特殊情况下，银行可以预先在个人贷款消费者的本金中扣除利息。

[解答]银行不得预先在本金中扣除利息。

利息预先在本金中扣除的，按实际借款数额返还借款并计算利息。

这是银行应该尽的义务。

所以本题错误。

3.银行业消费者是金融市场的重要参与者。

[解答]《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔2015〕81号）指出，金融消费者是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。

4.目前，银行业经营发展中存在的很多问题，都可以在绩效考评上找到源头。

[解答]目前，银行业经营发展中存在的很多问题，都可以在绩效考评上找到源头。

5.企业社会责任是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。

[解答]利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。