尽调报告适用抵押类不良债权.docx

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尽调报告适用抵押类不良债权

尽调报告（适用抵押类不良债权）

要点

律师对不良债权的抵押资产进行尽职调查岀具的报告。

尽调报告

第一部分资产包简介

本资产包原为

债权。

截止至

有户共

笔不良贷款，本金余额合计约

年月日，本资产包共

元（人民币下同），利息合计

为元（截止至年月

日，下同），本息共计

元。

本资产包

内有抵押债权共计

笔，其余均为保证借款或虽有质押但已经处置。

抵押类债权涉及

借款本金约

元，利息约元，本息合计约

元。

抵押物分布

本资产包不良债权主要形成在

年-年期间，仅

有笔已经诉讼，其中

笔已经进入执行执行程序，其余部分均尚未进入诉讼程

序。

第二部分抵押类资产尽调情况

基于对涉抵押债权逐户尽调和统计，预计涉抵押债权可回收金额为元，鉴于资产回

收有一定难度，该部分资产建议购买价格为元。

具体情况如下：

名下位1.债权基本情况

债权编号债务人名称本金余额（元）利息（元）担保人名称抵押金额（万元）诉讼情况

合计

2.房屋情况

所有权人房产证号面积小区名称房屋性质查封情况

2m

房屋价值

建议购买价涉案房屋评估价房屋现状房屋现值预计回收金额（万元）

（万元）

公司名下

1.债权基本情况

债权编号债务人名称本金余额（元）利息（元）担保人名称抵押金额（万元）诉讼情况

合计

2.房屋情况

所有权人

房产证号

面积小区名称

房屋性质

查封情况

3.房屋价值

预计回收金额

建议购买价

涉案房屋

评估价房屋现状

房屋现值

（万元）

（万元）

第三部分信用类（含质押已处置）债权分析

信用类债权本金约元，利息约元（截止至年月日），本息合计约元。

经网络调查工商、诉讼及执行情况，部分债务人、担保人仍出于营业

状态，但涉诉信息较多，另有部分债务人、担保人已进入破产清算程序。

需要注意的是信用类债权联保情况极为普遍，多由债务人所在市场提供担保，经现场走访几大市场，部分市场仍处于正常营业状态，出租率尚可，市场对外欠款较多。

因此，部分市场虽具备一定的还款能力，但回收难度较高。

此外，信用类担保中存在大量自然人担保，可从中部分受偿。

基于上述，信用类债权预计两年内最低可回收约本金的，_计元。

第四部分资产包内已回收金额

主要为信_

元

本资产包内含已回收现金元，其中质押解冻款元，

用类借款，另有元为案_件执行回款，剩余

为破_产案件（本资产包第笔债权）回款。

资金压力势必大幅减轻。

上述万元现金，预计可在购包后短期内取回，基本可以覆盖本资产包的全部处置成本，包括诉讼费、律师费、保全费等。

资金方前期垫付的处置费用亦能迅速回收，第一年的

第五部分收购本资产包的可行性分析阐述

一、本资产包地域性的可行性分析：

1.本资产包处于上海地区，上海是一线城市，经济增速良好，年以来，房屋价格急速增长，部分区域房屋价格年增长超过，资产流转情况较好，抵押物或查封资产易于变现。

2.域司法环境良好，法官业务素质较高，为不良资产清收奠定了良好的司法环境。

二、诉讼状况的可行性分析：

本资产包内仅笔不良债权已诉讼，剩余户均未诉讼。

因所需诉讼案件较多，涉及地区较广，需配备充足的诉讼清收人员。

另因本资产包内部分担保人户籍地为福建省，

致部分案件需公告送达，案件周期将大为延长。

金蝉投资有经验丰富的投后处置团队，有能力全面负责本资产包的清收工作。

三、有抵押的项目优势及可行性分析：

本资产包中有抵押的债权为户，有抵押债权本金约元，占债权本金总额

的，预计可回收金额为元。

有抵押的不良债权是处置工作的核心工作，也是确保利润点核心资产，具有绝对的项目优势。

本资产包内抵押物大部分为住宅和商铺，抵押评估时间为年左右，因地区近年来房屋价格增长幅度较大，大部分抵押房产价值已远超抵押金额，且因本地房屋市场较为活跃，预计近两年内仍将保持持续增长事态，实现预计回收目标的难度不大。

第六部分资产包收购价格及收益率预测

基于前述分析，本资产内抵押物预计可回收金额元左右，信用类债权因其数额庞大、

户数较多亦可为债权的实现提供部分保障，两年内预计可实现元_左右，另包内已有

现金元，预计本资产包可回收金额共计约元。

本资产包预计处置时间为年。

按照以往的处置经验结合本资产包实际情况，预计首年抵押类及信用类债权可回收即元，加上包内现金元，共计回款元；次年资产包处置结束，可回收元。

根据本报告第二部分测算，抵押类债权建议购买价格为元_。

信用类债权本金共

计元，但因其处置难度较大，购买金额建议不超过元_。

因包内尚有现

金元，故建议本资产包购买价格不超过元。

本资产包成本计算

元，其中抵押类

诉讼费：

扣除已诉案件，全部案件按照普通程序一审诉讼费为

处置人员成本：

人均按

为元，信用类为元。

元/月计算处置人员成本（包括基本工资、住宿及交通费用）

按律师及专业清收人员

比例计算，该资产包至少需要

名处置人员，组

组进行清收。

故每月需

万元处置人员成本，两年共计

丿元。

以购买价格元测算本资产包收益情况如下：

本资产包处置完毕完毕后的毛收入

为元，平均年化收益率约为。

综上，本项目投资价值较高，建议收购价格不超过元为宜。

本资产包抵押物价值较为明晰，资金安全有一定保障，但收益的关键在信用类资产的回收，需要处置团队有较高的处置效率和较好的成本控制能力，因此不建议采取纯外包服务，需要公司自有团队全面负责

处置业务。

公司投资尽调部

尽调人员：