河北省《中级法律法规与综合能力》模拟卷第756套.docx
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河北省《中级法律法规与综合能力》模拟卷第756套
2020年河北省《中级法律法规与综合能力》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共30题）
1.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。
A.收益较低
B.金额不统一
C.流动性差
D.审核手续繁琐
2.（）不属于普惠金融的激励机制。
A.对普惠金融业务在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持
B.完善税收优惠、风险补偿等措施
C.逐步建立符合普惠金融业务特点的专项绩效考核制度
D.支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业务不良贷款容忍度
3.宏观经济分析是以__________作为考察对象，研究各个有关的__________及其变动。
（）
A.整个国民经济活动；总量
B.国民生产总值；经济指标
C.物价指数；分量
D.国内生产总值；经济指标
4.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。
A.50%
B.75%
C.80%
D.90%
5.下列关于市场约束的表述不正确的是（）。
A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露
B.市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者
C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现
D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动
6.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。
（）
A.3；3
B.3；6
C.6；3
D.6；6
7.下列属于我国财务公司业务的是（）。
A.投资不动产
B.代理期货期权业务
C.对成员单位贷款
D.吸收存款
8.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，符合条件的优先股属于（?
?
）。
A.资本扣除项
B.核心一级资本
C.其他一级资本
D.二级资本
9.根据《中国人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。
A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
10.有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。
A.组织机构间的沟通
B.向董事会的报告
C.召开股东大会
D.向高管层的报告
11.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。
A.按照到期日挂牌公告的利率计算
B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C.按照调整日挂牌公告的利率计算
D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算
12.（）是商业银行面临的最主要的风险。
A.市场风险
B.操作风险
C.信用风险
D.法律风险
13.商业银行监事会例会每年至少应当召开（?
?
）次。
A.一
B.两
C.三
D.四
14.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。
A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
B.“部门执法”的局面凸显
C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容
D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离
15.个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于（）。
A.集资诈骗罪
B.非法吸收公众存款罪
C.破坏银行管理罪
D.吸收客户资金不入账罪
16.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。
A.不同国别的两家银行间
B.两家不同的国内银行间
C.同一家银行的不同部门间
D.同一家银行的总、分、支行间
17.破产开始的法律效果不包括（）。
A.对债务人的约束
B.对债权人的约束
C.禁止个别清偿
D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束
18.《证券法》最基本的原则是（）。
A.公平、公开、公正原则
B.分业经营、分业管理原则
C.合法原则
D.自愿原则
19.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。
A.通常在债权人的控制范围之内
B.在同一国家范围内不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失
D.国家风险由债权人所在国家的行为引起
20.利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量（）增值程度的数量指标。
A.流动资本
B.借贷资本
C.经营资本
D.自有资本
21.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。
A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的
B.不属于企业集团内部的金融机构
C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
D.服务对象可以是非企业集团成员
22.外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是（）。
A.即期汇率
B.远期汇率
C.交割汇率
D.套算汇率
23.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。
A.避免损失
B.维持市场信心
C.限制业务过度扩张
D.满足银行正常经营对资金的需要
24.（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。
A.负债规模
B.市场信心
C.投资者投资理念
D.投资者风险偏好
25.下列属于同业拆借市场特点的是（）。
A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
26.在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。
A.3日
B.7日
C.5日
D.10日
27.下列选项中，（）不属于监事会的职责。
A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责
B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督
C.重点监督评估本行的发展战略
D.对股东大会负责
28.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。
A.资产负债表
B.利润表
C.收入表
D.银行资产
29.已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。
预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。
则该银行的流动性覆盖率为（?
?
）。
A.60％
B.100％
C.300％
D.600％
30.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。
A.商业银行业务
B.财富管理业务
C.零售业务
D.金融市场业务
二、多选题（共20题）
31.下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。
A.对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取
B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年
C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次
D.零存整取的起存金额为50元
E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次
32.对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。
A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大
B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备
C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平
D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策
E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关
33.以下关于商业银行内部资本评估程序应实现的目标的表述，正确的有（）。
A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告
B.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新
C.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本评估程序，至少每半年实施一次
D.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配
E.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
34.下列属于金融诈骗罪的有（）。
A.违规出具金融票证罪
B.吸收客户资金不入账罪
C.信用卡诈骗罪
D.票据诈骗罪
E.集资诈骗罪
35.下列属于《婚姻法》确立的原则的是（）。
A.婚姻自由原则
B.一夫一妻制原则
C.男女平等原则
D.保护妇女、儿童和老人的合法权益原则
E.计划生育原则
36.刑事诉讼是指（）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。
A.审判机关
B.检察机关
C.侦查机关
D.行政机关
E.立法机关
37.根据评价的对象不同，信用评级可分为（）。
A.客户评级
B.公司评级
C.资产评级
D.债项评级
E.风险评级
38.票据丧失的补救措施主要有（）。
A.挂失止付
B.让出票人重新补发
C.提起诉讼
D.公示催告
E.向前手追索
39.下列关于定金的说法，正确的是（）。
A.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱
B.定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定
C.定金合同从实际交付定金之日起生效
D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金
E.定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十
40.2016年春节，刘女士看中了一辆标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，张先生支付1．8万元买下该项链。
材料中，货币执行了（）职能。
A.价值尺度
B.流通手段
C.价格尺度
D.贮藏手段
E.支付手段
41.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。
A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理
B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理
C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理
D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模被动管理
E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理
42.经济结构会通过影响一国国民经济的（）来间接影响商业银行。
A.供需平衡
B.增长速度
C.增长质量
D.稳定性
E.可持续性
43.常见的风险参数包括（）。
A.违约概率
B.违约损失率
C.有效期限
D.非预期损失
E.违约风险暴露
44.同业拆借市场的特点有（）。
A.期限较短
B.参与者广泛，个人也可参与
C.交易的主要是法定准备金
D.属于信用拆借活动
E.属于担保拆借活动
45.关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。
A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息
D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息
E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
46.中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具?
（）
A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金
B.确定中央银行基准利率
C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现
D.向商业银行提供贷款
E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇
47.贵金属业务，从业务类别来看可分为（）。
A.实物类贵金属业务
B.融券类贵金属业务
C.理财类贵金属业务
D.交易类贵金属业务
E.融资类贵金属业务
48.李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（）。
A.银行可以选用积数计息法计算利息
B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些
C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些
D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多
E.银行可以选用逐笔计息法计算利息
49.根据《物权法》，物权的基本原则有（）。
A.平等保护原则
B.物权法定原则
C.一物一权原则
D.公示、公信原则
E.诚实信用原则
50.银行的成本中心涵盖的机构包括（）。
A.管理部门
B.运作中心
C.培训机构
D.分支机构
E.产品线
三、判断题（共10题）
51.担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效不影响担保合同的效力。
（）
52.商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。
（）
53.《物权法》规定，抵押权人应当在主债权人诉讼时效期间行使抵押权；如果未行使，则人民法院不予保护。
（）
54.个人通知存款的起存金额一般为5万。
（）
55.银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。
（）
56.质押合同的内容中可以约定：
质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。
（）
57.国家开发银行的主要业务包括:
规划业务、信贷业务、资金业务、营运业务、综合金融业务等。
58.能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
（）
59.市场风险对冲的原理在于原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，盈利能够尽量全部抵补亏损。
（）
60.行政复议申请人可以委托代理人代为参加行政复议。
（）
四、简答题（共2题）
单选题答案：
1：
C2：
C3：
A4：
C5：
C6：
D7：
C
8：
C9：
A10：
C11：
B12：
C13：
D14：
D
15：
B16：
D17：
B18：
A19：
B20：
B21：
A
22：
B23：
A24：
B25：
B26：
A27：
A28：
A
29：
C30：
C
多选题答案：
31：
A,E32：
A,C,D33：
A,E34：
C,D,E35：
A,B,C,D,E
36：
A,B,C37：
A,D38：
A,C,D39：
A,C,E40：
A,B
41：
A,B,E42：
B,C,E43：
A,B,C,D,E44：
A,D45：
A,D,E
46：
A,B,C,D,E47：
A,C,D,E48：
A,B,E49：
A,B,C,D50：
A,B,C
判断题答案：
51：
错52：
对53：
对54：
对55：
对
56：
错57：
对58：
对59：
对60：
对
简答题答案：
相关解析：
1：
从流量经营的视角看，资产证券化盘活了存量信贷资产，从表内和表外两个方向扩大信用投放的覆盖面，提高表内外资产的周转率和收益率。
2：
为加强正向激励，提高开展普惠金融服务积极性，原银监会和相关部委在差异化监管、货币信贷政策、财税支持政策等方面强化支持保障。
包括：
支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业务不良贷款容忍度，发挥财政担保体系对发展普惠金融的支持作用，完善税收优惠、风险补偿等措施，对普惠金融业务及符合条件的金融机构在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持等。
C项是普惠金融事业部“五专”经营机制的内容。
3：
宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。
4：
固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。
5：
C项说法错误，市场约束机制的运行条件包括：
发达的金融市场；充分有效的信息披露机制；必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；市场参与者具有较强的金融风险意识；良好的公司治理机制。
6：
经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。
商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。
7：
财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：
①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；②满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。
8：
其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：
其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。
在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。
9：
贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。
本罪客观方面表现为：
①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。
10：
有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告。
董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果。
11：
定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。
定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
12：
商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。
这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。
13：
监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。
监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。
每季度至少一次，每年四个季度因此每年至少四次。
14：
监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。
一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。
D项属于改革调整阶段的特点。
15：
非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。
“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：
①行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；②行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。
16：
按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。
其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。
同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。
17：
人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。
由此产生的法律效果有：
①对债务人的约束；②禁止个别清偿；③对债务人的债务人或者财产持有人的约束；④关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理；⑤解除保全，中止执行；⑥对其他民事程序的影响。
18：
三公原则是《证券法》的最基本原则。
三公原则的具体内容包括：
①公开原则；②公平原则；③公正原则。
19：
国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。
AD两项，国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人的控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。
20：
利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。
21：
企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。
22：
远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。
到了交割日期，由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清。
23：
银行资本的作用主要表现在以下几方面：
①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张；④维持市场信心。
24：
妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。
25：
同业拆借市场具有以下特点：
一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。
二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。
三是同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。
26：
行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。
当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。
27：
A项属于董事会的职责。
28：
对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。
29：
流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。
其计算公式为：
流动性覆盖率=合格优质流动性资产÷未来30天现金净流出量×100％
未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流入总量。
所以，该银行的流动性覆盖率=30÷（30-20）×100％=300％。
30：
发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：
个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。
相关解析：
31：
B项，零存整取的存取期为
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